Jeśli duże banki fałszują dokumenty lub pobierają opłaty za usługi, których nie świadczą, Australijczycy czekają średnio pięć lat, zanim otrzymają zwrot pieniędzy.
Kiedy ANZ nakazano zapłacić 10 milionów dolarów w zwrotach i karach na początku tego roku dotyczyło to 320 fałszywych pożyczek napisanych od 2013 roku.
Kiedy NAB udzielił nagany 52 pracownikom za sfałszowanie 2300 kredytów samochodowych pod koniec zeszłego roku, dotyczyło to kredytów napisanych w 2013 roku.
A kiedy w zeszłym tygodniu Commonwealth Bank ogłosił zwrot 89 milionów dolarów, chodziło o randki sportowe wstecz do 2007 roku, kiedy zaczęła pobierać opłaty od 62 000 klientów za roczne porady finansowe, czego nie zrobiła dostarczać.
Wiceprzewodniczący ASIC Peter Kell powiedział bankowej komisji królewskiej, że te przykłady podkreślają systemowy problem w branży finansowej, w którym banki powoli reagują na niewłaściwe postępowanie, powodując u klientów finanse zaszkodzić.
Banki potrzebują średnio 1552 dni – ponad cztery lata – na wykrycie niewłaściwego postępowania, kolejne 120 dni na dochodzenie i kolejne 217 dni, zanim pierwsze zwroty zostaną przyznane ofiarom.
Oznacza to, że gdyby ktoś odkrył dzisiaj, że jego bank dopuścił się wykroczenia, nie otrzyma zwrotu pieniędzy do kwietnia 2023 r.
ASIC rozpoczął przegląd zgłaszania naruszeń w czerwcu 2016 r., ale zakończy się on dopiero w połowie 2018 r.
Owoce zbrodni
Zlekceważenie prawa przez banki powoduje efekt domina, który powstrzymuje ASIC przed zajmowaniem się nadużyciami, identyfikacją seryjnych przestępców i wszczynaniem działań egzekucyjnych, takich jak postępowanie sądowe, mówi Kell.
Banki mają zgłaszać do ASIC istotne naruszenia Ustawy o spółkach w ciągu 10 dni roboczych. Średnio zajmuje im to 123 dni.
Wielu twierdzi, że kary wynikające z ustawy nie są wystarczająco wysokie. Maksymalna kara, jaką może ponieść bank za niezgłoszenie naruszenia, wynosi 52 500 USD. Dla osób fizycznych jest to 10 500 USD.
Istnieje również maksymalna kara w wysokości 105 000 USD za wprowadzające w błąd ASIC, chociaż rządowy przegląd uprawnień korporacyjnych organów nadzorczych z 2017 r. zalecał podniesienie limitu do 1,26 mln USD.
W przypadku dużych instytucji finansowych grzywny stanowią po prostu koszt prowadzenia działalności, mówi Xavier O'Halloran, kierownik zespołu ds. kampanii i polityki w CHOICE.
„Firmowy regulator potrzebuje większego kija, aby zapobiec opóźnieniom w raportowaniu i jawnym oszustwom podczas dochodzeń” – mówi.
„To, że rozwiązywanie problemów zajmuje średnio cztery lata z powodu ociągania się banków, jest niedopuszczalne i prowadzi do cierpienia konsumentów”.
Wyższe grzywny po bankowej prowizji królewskiej
Wydaje się, że większy kij jest w drodze. Nowe reformy ogłoszone w zeszłym tygodniu spowodują, że banki, które łamią prawo, będą musiały grozić grzywnami sięgającymi nawet 210 milionów dolarów i wyposażą korporacyjny regulator w silniejsze uprawnienia egzekucyjne.
Nie wiadomo, czy w przypadku opóźnień w zgłoszeniu zostaną nałożone grzywny.
Skarbnik Scott Morrison i minister usług finansowych Kelly O'Dwyer mówią, że silniejsza sprawa karna i cywilna kary powinny zniechęcać do ujawnienia rodzaju nadużyć finansowych w trwającej bankowości królewskiej zamawiać.
Reformy stanowią największy wzrost niektórych kar od ponad 20 lat.
Podwyższone kary za wykroczenia korporacyjne i finansowe to:
Kary karne- Korporacje: większa z 9,45 miliona dolarów grzywny, trzykrotność korzyści uzyskanych lub unikniętych strat lub 10% rocznego obrotu.
- Osoby fizyczne: grzywna w wysokości 945 000 USD lub trzykrotność świadczeń, w zależności od tego, która kwota jest wyższa; i/lub 10 lat pozbawienia wolności.
Kary cywilne
- Korporacje: kary w wysokości 10,5 mln USD, trzykrotność uzyskanych korzyści lub unikniętych strat lub 10% rocznych przychodów, w zależności od tego, która wartość jest wyższa.
- Osoby fizyczne: grzywny w wysokości 1,05 miliona USD lub trzykrotność uzyskanych korzyści lub unikniętych strat, w zależności od tego, która wartość jest wyższa.
ASIC otrzymał również silniejsze uprawnienia do kontrolowania wskaźnika nadużyć korporacyjnych. Będzie mógł odmówić, cofnąć lub anulować licencje finansowe oraz zakazać pracownikom pracy w firmach finansowych, jeśli okaże się, że są nieodpowiedni, niewłaściwi lub niekompetentni.
Będzie również mógł korzystać z zajętych materiałów i przechwyconej komunikacji telefonicznej na podstawie zmienionych uprawnień do nakazu przeszukania.
Reformy opierają się na ustaleniach tego samego przeglądu rządowego rozpoczętego pod koniec 2016 r. Rząd planuje wcielić w życie 30 rekomendacji, a kolejne 20 zostanie rozpatrzonych po przedstawieniu przez komisję królewską ostatecznego raportu w lutym 2019 roku.
Związane z:
- Szokery z bankowej komisji królewskiej
- Wielkie banki zwracają 21 milionów dolarów za luźne praktyki związane z kartami kredytowymi
- Królewska komisja zbada cztery wielkie banki w Australii
- „Poważne niepowodzenia” banku ujawnione w zgłoszeniu do królewskiej prowizji