Ubezpieczenie od śmieci finansowane przez podatnika

JavaScript jest wyłączony
Jeśli to możliwe, włącz obsługę JavaScript, aby zwiększyć wygodę korzystania z witryny CHOICE.

Polisy na ubezpieczenie zdrowotne są dotowane przez podatników, aw zamian oczekujemy od nich rozsądnego poziomu ochrony i odciążenia systemu publicznego.

Ale w odpowiedzi na dopłatę Medicare Levy i Lifetime Health Cover pojawiły się polityki „śmieciowe” (LHC), ponieważ konsumenci mogą zaoszczędzić na podatkach, kupując ubezpieczenie szpitalne – niezależnie od tego, czy takie istnieje dobry.

Te śmieciowe produkty stanowią około 13% wszystkich polis na rynku, a witryny porównawcze i fundusze mogą: spruik je jako tani sposób na uniknięcie dopłaty Medicare Levy lub ładowania LHC, uważamy, że są lepsze opcje.

Jakie polityki szpitalne są złej wartości lub „śmieci”?

Znaleźliśmy trzy rodzaje polis szpitalnych, które mają złą wartość:

1. Zasady dotyczące prywatnych szpitali, które zapewniają ochronę tylko dla bardzo małej liczby zabiegów takie jak wypadki, usuwanie zębów mądrości, operacje wyrostka robaczkowego, badania i rekonstrukcje stawu kolanowego – wszystkie inne usługi i choroby są wykluczone lub pokrywane tylko w szpitalu publicznym.
2. Ubezpieczenie prywatnego szpitala dla tylko wypadek i karetka pogotowia – wszystkie inne usługi i choroby wyłączone lub objęte tylko w szpitalu publicznym.
3. Polisy dotyczące szpitali publicznych, które zapewniają ubezpieczenie tylko w szpitalu publicznym – podczas gdy możesz wybrać własnego lekarza, musisz to dołączyć do list oczekujących w szpitalu publicznym.

Korzyści, jakie zapewniają te polityki zdrowotne, są w wielu przypadkach wątpliwe, na przykład:

• Ubezpieczenie wypadkowe może wygasnąć przed zakończeniem leczenia.
• Chirurgiczne usunięcie zębów mądrości może być droższe niż w przypadku wykonania tego przez dentystę.
• Listy oczekujących w szpitalach publicznych mogą uniemożliwić korzystanie z polisy ubezpieczeniowej: mogą one wynosić do jednego roku w przypadku zabiegów takich jak wymiana stawu biodrowego i kolanowego oraz operacja zaćmy.
• W szpitalach publicznych może brakować miejsc na terapie, takie jak rehabilitacja i opieka psychiatryczna. Więc jeśli masz tylko ubezpieczenie od śmieci, możesz nie być w stanie uzyskać potrzebnego leczenia, kiedy go potrzebujesz.

Podatnicy subsydiują polisy śmieciowe

To może sprawić, że poczujesz się trochę chory: będziesz nadal płacić za prywatne ubezpieczenie zdrowotne, nawet jeśli z niego zrezygnujesz lub go nie miałeś. Rząd australijski przeznacza 6,5 ​​miliarda dolarów z pieniędzy podatników na opłacenie rabatu na składki na ubezpieczenie zdrowotne dla większości z 55% Australijczyków posiadających prywatne ubezpieczenie zdrowotne.

Można argumentować, że są to dobrze wydane pieniądze, ponieważ prywatne ubezpieczenie zdrowotne pomaga finansować ważne zabiegi zdrowotne i kontrolować listy oczekujących w szpitalach publicznych.

„Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest kluczowym elementem australijskiego systemu opieki zdrowotnej” – mówi dr Rachel David, dyrektor generalny Private Healthcare Australia (PHA).

„Wypłaca świadczenia za blisko dwie trzecie nie nagłych operacji w Australii, 90% dziennych przyjęć do opieki psychiatrycznej i 50% wszystkich przyjęć psychiatrycznych”, mówi. „Siedemdziesiąt procent wymiany stawów, 60% chemioterapii i 88% zabiegów siatkówki odbywa się w prywatnym sektorze zdrowia”.

Dodaje, że prawie połowa (47%) dorosłych członków funduszu zdrowia ma dochody podlegające opodatkowaniu w wysokości poniżej 50 000 USD, więc nie stać mnie na utratę 25% rabatu na zdrowie. składki ubezpieczeniowe (dostępne dla singli zarabiających do 90 000 $ oraz rodzin i par zarabiających do 180 000 $ – wszystkie kwoty rabatu można znaleźć w naszym wykupieniu ubezpieczenia szpitalnego przewodnik).

Potrzebne reformy ubezpieczeń zdrowotnych

Wzywamy do reform na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, które oddałyby władzę konsumentom:

• Ułatw zmianę ubezpieczenia zdrowotnego: wielu konsumentów chce to zmienić, ale bardzo niewielu to robi – jednym z powodów są dokumenty, których potrzebujesz ze swojego starego funduszu. Prosimy, aby konsumenci otrzymywali wszystkie te dokumenty automatycznie wraz z listem o podwyżce stawki i aby ta informacja była znacznie jaśniejsza.
• Lepsze dane porównawcze – chociaż istnieje standardowy arkusz informacyjny, który powinien umożliwić porównanie różnych polityk obok siebie, istnieją luki informacyjne, a ubezpieczyciele zdrowotni często nie umieszczają arkusza informacyjnego w widocznym miejscu na swoich stronie internetowej.
• Rząd powinien ostrożnie rozważyć zrezygnowanie z rabatu na prywatne ubezpieczenie zdrowotne i/lub zwolnienia z dopłaty Medicare Levy Surcharge za polisy na śmieciowe ubezpieczenie zdrowotne. „Nie należy tego traktować jako zwykłego środka oszczędności, ale jako sposób na zwiększenie wartości prywatnego zdrowia” ubezpieczenia i uczynienie wysokiej jakości opieki zdrowotnej bardziej dostępną i przystępną cenowo dla wszystkich Australijczyków” – mówi szef ds. mediów, Tom Godfreya.

Konsumenci przechodzący na polisy o niskim poziomie ochrony

Coroczny raport ACCC dotyczący prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych opublikowany w lipcu 2017 r. wykazał, że konsumenci przechodzą na tańsze polisy z niskim ubezpieczeniem.

David z PHA mówi, że młodsi ludzie dokonują świadomego wyboru, aby wykupić te produkty o niższej okładce, i że wielu z nich w końcu dokonuje modernizacji, gdy zmieni się ich sytuacja.

Ale jednocześnie, gdy coraz więcej konsumentów stosuje polisy ubezpieczeniowe, rośnie liczba skarg do Rzecznika Praw Obywatelskich. ACCC twierdzi, że konsumenci mają problemy ze zrozumieniem własnych polis ubezpieczenia zdrowotnego i zauważa, że ​​Rzecznik Praw Obywatelskich mówi, że głównym problemem „obaw konsumentów związanych ze świadczeniami była polityka szpitalna z nieoczekiwanymi wyłączeniami i ograniczeniami.

Raport podaje przykład kobiety, która bezskutecznie złożyła skargę do Rzecznika Praw Obywatelskich, gdy znalazła się bez ubezpieczenia na operację po wypadku, ponieważ jej polisa wymagała od niej stawienia się w nagłych wypadkach w ciągu 24 godziny. Najpierw poszła do swojego lekarza pierwszego kontaktu, żeby skierować ją do specjalisty.

Leanne Wells, dyrektor generalna Forum Zdrowia Konsumentów (CHF), jest zaniepokojona, że ​​rabat rządowy na te polityki nie zapewnia podatnikom wartości w stosunku do ceny. „Opowiadaliśmy się za podniesieniem minimalnego zasięgu polis, które przyciągają rabat, aby spróbować osiągnąć wartość dla podatników i upewnienie się, że prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest produktem zdrowotnym, a nie środkiem do unikania podatków” – mówi Studnie.

Te polisy mają nie tylko złą wartość dla podatnika, ale niektóre z najpopularniejszych polis na śmieci mogą kosztować więcej niż podstawowe polisy ubezpieczeniowe.

Potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego na wypadek nieszczęśliwych wypadków?

Na pierwszy rzut oka, jeśli jesteś młody i zdrowy, ubezpieczenie wypadkowe wydaje się mieć sens, ponieważ daje ci możliwość skorzystania z oddziałów ratunkowych prywatnych szpitali. Należy jednak pamiętać, że Medicare w pełni pokrywa koszty leczenia na oddziałach ratunkowych szpitali publicznych i zawsze należy sprawdzać drobny druk – ubezpieczenie może być mniejsze, niż myślisz.

„Niektóre polisy obejmują Cię tylko wtedy, gdy pojawisz się w nagłych wypadkach w ciągu 24 godzin. Jeśli więc po wypadku sportowym pójdziesz spać z nadzieją, że będzie lepiej lub najpierw umówisz się na wizytę u swojego lekarza, możesz nie dotrzymać terminu” – wyjaśnia Richard Glenn, zastępca Rzecznika Praw Obywatelskich Wspólnoty Narodów. „Kolejne leczenie można ograniczyć do 90 dni, więc jeśli złamiesz nogę i włożysz szpilki i śruby, które pozwolą jej się zagoić, możesz nie być objęty ubezpieczeniem, jeśli zostaną usunięte sześć miesięcy później”.

W wielu przypadkach polisy te nie należą nawet do najtańszych do kupienia. Więc nawet jeśli jedynym powodem, dla którego je kupujesz, są oszczędności podatkowe, dostajesz złą ofertę.

Żargon buster - wyjaśnienie LHC, MLS i rabatu

Aby podzielić się swoimi przemyśleniami lub zadać pytanie, odwiedź forum społeczności CHOICE.

Odwiedź Społeczność WYBÓR

My w CHOICE szanujemy lud Gadigal, tradycyjnych opiekunów tej ziemi, na której pracujemy, i składamy wyrazy szacunku ludności Pierwszych Narodów tego kraju. CHOICE popiera Oświadczenie z Serca Uluru Ludu Pierwszych Narodów.