6 maja 2015
CHOICE mówi, że decyzja Commonwealth Bank nie przenosi pełnej oficjalnej obniżki stóp procentowych w całości jest cyniczny i sygnalizuje powrót do normalności z „wielkiej czwórki” w krajowej hipotece rynek.
Po decyzji RBA o obniżeniu stopy gotówkowej o 0,25% do historycznego minimum wynoszącego 2 procent, CBA sfinansuje część obniżki, przekraczając jedynie 20 punktów bazowych.
„Zaraz po zakończeniu badania systemu finansowego Davida Murraya widzimy największy australijski bank przypnij bilet na oszczędności dla klientów hipotecznych” – mówi dyrektor CHOICE ds. kampanii i komunikacji, Matt Levey.
„Chociaż z zadowoleniem przyjmujemy decyzję banku o podniesieniu niektórych stóp procentowych depozytów, CBA prawie nie jest na ulicy, a klienci kredytów hipotecznych zasługują na coś lepszego” – mówi Levey.
CHOICE mówi, że to posunięcie rodzi nowe pytania o konkurencję na rynku, na którym cztery wielkie banki kontrolują około 80% kredytów mieszkaniowych.
„Niestety wygląda to na powrót do trendu, który widzieliśmy w latach 2011-2013, kiedy RBA obniżyło stawki o 2%, ale standardowe zmienne stawki spadły tylko o 1,35% w tym samym okresie” – mówi Levey.
1„CBA ma duże możliwości konkurowania o klientów depozytowych, zwłaszcza młodych oszczędzających, bez angażowania się w spin i rozgrywania ich z właścicielami kredytów hipotecznych”.
„Jest to przypomnienie dla konsumentów, którzy chcą uzyskać kredyt mieszkaniowy o najlepszej wartości, aby wziąć pod uwagę również mniejsze instytucje, takie jak banki wzajemne i kasy kredytowe”, mówi Levey.
CHOICE mówi, że Australijczycy, którzy patrzą na „rekordowo niskie” stopy procentowe, powinni się zastanowić, w tym budować bufor przed przyszłymi podwyżkami stóp.
„Kredyt mieszkaniowy to produkt na 25 lat, a konsumenci powinni patrzeć daleko w przyszłość, a nie tylko na ostatnie dwa lata”, mówi Levey.
CHOICE mówi, że dane pokazują, że średnie standardowe stopy procentowe kredytów mieszkaniowych w ciągu ostatnich 20 lat wynosiły powyżej 7%, w tym 9% i więcej w szczycie ostatniego cyklu stóp procentowych w 2008 roku.2
WYBÓR wskazówki dotyczące minimalizacji ryzyka związanego z kredytami mieszkaniowymi:
Podejmij te kroki, aby uchronić się przed kłopotami z ryzykownymi pożyczkami. Przed pójściem na polowanie na dom:
- sprawdź, czy stać Cię na spłaty, jeśli stopy procentowe wzrosną o trzy procent
- załóż konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu i przenieś oczekiwaną spłatę kredytu hipotecznego z trzyprocentową podwyżką uwzględnianą co tydzień. To przyspieszy Twoje oszczędności na depozytach i pokaże, czy możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny.
Po otrzymaniu pożyczki:
- staraj się regularnie dokonywać dodatkowych spłat, aby uzyskać bufor
- dokonać ryczałtowych dodatkowych spłat, takich jak zwrot z zeznania podatkowego
- jeśli Twoi rodzice dali gwarancję, zapłać tyle, aby mogli jak najszybciej się z niej uwolnić
- rozważ wzięcie pożyczki o stałej stopie lub podziel kredyt mieszkaniowy na stałą i zmienną stopę procentową.
1. Widziećhttps://www.choice.com.au/money/credit-cards-and-loans/home-loans/articles/mortgage-tips
2. Widziećhttps://www.choice.com.au/money/credit-cards-and-loans/home-loans/articles/banks-offer-risky-home-loans