czerwiec 2018
W Australii mamy całkiem niezły system emerytalny, ale nie jest on pozbawiony wad. A jednym z największych z nich jest sposób, w jaki ubezpieczenie w super działa.
Fundusze MySuper – środki, które wpłaca pracodawca, jeśli nie dokonasz aktywnego wyboru – muszą domyślnie zapewniać ubezpieczenie na całe życie oraz całkowitą i stałą inwalidztwo. Niektóre fundusze zapewniają również ubezpieczenie od ochrony dochodów.
Ma to kilka wielkich zalet. Zapewnia ubezpieczenie wielu pracownikom, którzy w przeciwnym razie nie mieliby ubezpieczenia na wypadek śmierci lub inwalidztwa, a ludzie nie są indywidualnie sprawdzani pod kątem ryzyka, co ogólnie ułatwia uzyskanie ubezpieczenia.
Ale te korzyści są tego warte tylko wtedy, gdy przewyższają koszty. A dla niektórych ludzi tak nie jest.
Wielu młodych ludzi płaci za ubezpieczenie pośmiertne. Ale ubezpieczenie pośmiertne będzie wypłacane tylko wtedy, gdy masz na utrzymaniu. Jeśli nie masz partnera ani dzieci, za polisę, która nie przynosi żadnych korzyści, płacisz strasznie wysoką cenę.
Niektórzy ludzie płacą za ubezpieczenie od ochrony dochodu za pośrednictwem swojego super, gdy są bezrobotni. Ale jeśli nie masz dochodu, który mógłbyś chronić, ubezpieczyciel nie wypłaci, jeśli odniesiesz obrażenia lub zachorujesz.
Jest też wiele osób z wieloma superkontami, które nie wiedzą, gdzie są te konta, nie mówiąc już o tym, że są wykorzystywane do finansowania składek ubezpieczeniowych.
Najbardziej irytuje mnie to, że ludzie, którzy na tych układach tracą najwięcej, to najbardziej pokrzywdzeni ludzie w supersystemie – młodsi pracownicy, osoby wykonujące pracę dorywczą lub niepewną, kobiety – osoby, które częściej mają niskie super salda lub kończą z wieloma kontami domyślnymi.
Superbranża próbowała to naprawić poprzez nowy kod dotyczący ubezpieczenia w super, ale produkt końcowy okazał się fatalną porażką. Nie zrobi nic, aby rozwiązać problemy dla młodych ludzi, osób z niskim saldem lub z wieloma kontami.
Dlatego cieszymy się, że rząd wkracza w rozwiązanie problemu. Proponuje zakończenie ubezpieczenia na wypadek niewykonania zobowiązania dla osób poniżej 25 roku życia, tych z saldem poniżej 6000 dolarów i osób z nieaktywnymi kontami. W przypadku tych grup ubezpieczenie stanie się opcją opt-in, a nie rezygnacją, aby mogli wybrać ubezpieczenie w ramach super, jeśli im to przyniesie korzyści.
Może się to wydawać niewielkimi zmianami, ale Ministerstwo Skarbu szacuje, że zlikwidują one składki o wartości 3 miliardów dolarów. To dużo pieniędzy, które wracają do kieszeni ludzi.
Alan Kirkland, CEO CHOICE
E-mail: [email protected]
Świergot: @AlanKirkland
Związane z:
- Poradnik zakupu składek emerytalnych
- Dziewięć na dziesięć oczekuje portfeli etycznych