CBA, ANZ, NAB og Westpac kommer til kort med lindring av COVID-19

JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE -nettstedet.

Australias fire store banker har vist et stort show med å gjøre det riktige av hardt pressede kunder mens COVID-19-krisen slet gjennom økonomien de siste månedene.

Men et panel med CHOICE -bankeksperter har gjennomgått bankenes nødhjelpsprogrammer og funnet god plass til forbedring.

Ettersom mange mennesker er uten jobb og ikke klarer å betale tilbake lånene, kunngjorde bankene i mars i år at de ville stanse betalingene for personer hvis inntekt var forsvunnet.

Det var et kjærkomment trekk som fikk bankene til å se bra ut, men i sannhet var det det minste de kunne gjøre.

Etter at de forskjellige skandalene til bankens kongelige kommisjon hadde ødelagt det fra topp til bunn, lovet banksektoren å vinne tilbake tilliten til samfunnet.

Selv om deres markedsføringsteam har vært raske til å fortelle samfunnet hvordan de hjelper, har analysen vår funnet mye å ønske i sine COVID-19-svar

CHOICE administrerende direktør Alan Kirkland

Det ser ut til å ha sett på den nåværende pandemien som den perfekte muligheten til å gjøre nettopp det.

Men det gjenstår spørsmål: er lindringstiltakene mot COVID-19 mer markedsføringshype enn faktisk langsiktig hjelp, og er det? den giftige bankkulturen som ga opphav til ugjerningene som ble sendt på kongelig kommisjon, virkelig forpliktet seg til endring?

Eller er det den samme gamle sangen og dansen?

"Med mange mennesker som sliter med å styre økonomien etter et inntektsfall, må de fire store bankene gjøre mye mer," sier CHOICE -sjef Alan Kirkland.

"Selv om deres markedsføringsteam har vært raske til å fortelle samfunnet hvordan de hjelper, har analysen vår funnet mye å ønske i sine COVID-19-svar."

Å holde banker til ansvar 

For å sette dem på prøve, foretok et team med CHOICE bankeksperter en gjennomgang av de fire store bankenes COVID-19-hjelpepakker og scoret dem i henhold til hvor mye hjelp de faktisk tilbød.

Vi møtte også bankene for å diskutere hva vi mente de skulle gjøre for å få hjelpearbeidet virkelig til å stemme.

Vi ga dem beskjed om at vi skulle lage et scorekort som avslørte styrker og svakheter ved hjelpepakkene og publiserte det i en stor avis.

Mange bankfolk så ut til å lytte med interesse.

Så nådde vi ut til CHOICE -støttespillere og crowdfunded en annonse, publisert i Australian Financial Review i dag.

Resultatene taler for seg selv.

Kun tilgjengelig tekstversjon

Hvor manglet bankene?

En av de viktigste spørsmålene til vår bankkampanje COVID-19 var at bankene ikke bare stopper nedbetalingene av lånet, men også setter renter på disse nedbetalingene på pause.

Ellers fortsetter renter å tilføre og legge til beløpet som låntakeren må betale på sikt. Med andre ord, bankkunder ender opp med å betale mer når tilbakebetalinger settes på vent, ikke mindre.

The Australian Banking Association - bransjens organ som representerer interessene til de fire store og andre store banker - har gjort rekord for å si at det ikke vil være offisielt å sette renter på vent Politikk.

I et sjeldent eksempel på bransjeledelse, fortjener Westpac å bli applaudert for beslutningen om ikke å ta renter på personlige lån og kredittkort for personer som har satt på pause.

CHOICE administrerende direktør Alan Kirkland

Til slutt er det ingen av de fire store som gjør en spesielt god jobb med å hjelpe kundene sine med å komme tilbake på økonomien.

"ANZ kom sist i CHOICE COVID Fairness Scorecard. Spesielt fant CHOICE -eksperter at ANZ fortsatte å dra fordel av kredittkortkunder med uhyrlig høye renter, sier Kirkland.

"Commonwealth Bank mislyktes også i CHOICE COVID Fairness Scorecard," sier han. "Spesielt fortjener beslutningen om å bytte alle boliglånskunder til minimale tilbakebetalinger uten deres samtykke. Denne uforsiktig avgjørelsen betyr at mange mennesker, uansett om de er i vanskeligheter, vil betale mer rente over lengre tid. Kundene burde ha fått et valg. "

"Westpac og NAB skrapte nettopp gjennom med en pasning, med mange forbedringsområder. Til tross for at han havnet på topplasseringen, har Westpac det dyreste kredittkortet på markedet, med en øye-vann på 20,49%, mens NABs antatte lavrentekort kommer med en 12,99% rente. " 

Westpac er den eneste av de fire store bankene som utsatte både tilbakebetalinger og renter for kredittkort og personlige lån, en av hovedårsakene til at banken kom på topp i vår rangering.

"I et sjeldent eksempel på bransjeledelse, fortjener Westpac å bli applaudert for beslutningen om ikke å ta renter på personlige lån og kredittkort for folk som har satt på pause. Dette betyr at gjelden deres ikke vil vokse mens de får økonomien tilbake på sporet, sier Kirkland.

Hvordan kan bankene forbedre poengsummen sin?

Det største problemet for mange bankkunder er den kortsiktige hjelpen som tilbys. Tidsrammen for nedbetaling av lån løper raskt, og hvor vil det etterlate bankkunder som fortsatt vil være så økonomisk spente som de var da pandemien først satte inn?

Tidligere i år kom vi med en plan for å hjelpe bankene til å gjøre det bedre for kundene sine i denne krisetiden, men mange av tiltakene er ikke tatt i bruk.

Vi oppfordrer bankene til å behandle sine kunder mer rettferdig under COVID-19-krisen ved å vedta følgende tiltak:

• Refusjonsrente påløpt på utsatte lån for alle mennesker i økonomiske vanskeligheter.
• Kutt ublu renter på kredittkort for å gjenspeile det historisk lave kontantrentemiljøet.
• Avslutt salget av skadelige saldooverføringskredittkort.
• Avstå fra gjeld for personer med langsiktig gjeld.

Hvordan rangerte CHOICE bankene?

Vi gikk gjennom hver av de store bankenes COVID-19-retningslinjer på nettstedene sine og skrev til hver bank for å lære mer om arbeidet de gjør for å hjelpe kunder. Vi møtte dem også for å diskutere deres COVID-19-tiltak og ga dem en mulighet til å forbedre rangeringen.

Bankenes rangering består av fire beregninger:

COVID-19-poengsum for betalingspause

Vi så på omfanget av vanskelighetspolitikk som er tilgjengelig for forbrukerne. Spesielt så vi på om bankene tilbød betalingspauser for mennesker i vanskeligheter som ikke gjorde det kapitalisere renter på en rekke kredittprodukter, inkludert boliglån, kredittkort og personlige lån.

Greit kredittkort 

Vi gjennomgikk hver banks utvalg av kredittkorttilbud - utvalget av kort som tilbys på markedet, rentene som tilbys av hvert kort, og viktige funksjoner på hvert kort, for eksempel balanseoverføringshastigheter. CHOICE-eksperter vurderte også om det har vært noen nedgang i renten som reaksjon på COVID-19-krisen.

Proaktiv poengsum for nødhjelp

Vi gjennomgikk hver banks innsats for proaktivt å identifisere og hjelpe forbrukere med langsiktig gjeld. Våre eksperter undersøkte om banken har et eksisterende program for å hjelpe folk med høy gjeld. Vi så også på forpliktelser bankene har gjort for å avstå fra gjeld for mennesker i langvarig økonomisk vanskelighet.

Royal Commission -poengsum

Vi gjennomgikk hver banks offentlige holdning til gjennomføringen av kongelige reformer og så etter bevis på en forpliktelse til reformene fra hver bank. CHOICE ser på disse reformene og deres beskyttelse for bankkunder som avgjørende for en vellykket økonomisk oppgang etter pandemien.

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community

Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.