Hvorfor kalle ringer om alderspensjon burde være ulovlig

"Cold calling" eller "hawking" er når et selskap ringer deg for å tilby sine produkter eller tjenester når du ikke har bedt dem om å kontakte deg.

Det er nå ulovlig å ringe noen for å tilby et finansielt produkt, men det er fortsatt lovlig å tilby finansielle tjenester, for eksempel en "gjennomgang" av pensionspensjonen din eller et tilbud om å konsolidere supermarkedet din ett fond.

Hvorfor kalle ringer om finansielle produkter ble forbudt 

Det var en gang vanlig at banker eller superfond ringte folk for å tilby dem finansielle produkter. Men i 2017 hørte den kongelige bankkommisjonen en rekke skrekkhistorier om hvordan denne praksisen hadde skadet folk ved å selge dem produkter de verken ønsket eller trengte.

I en opprivende sak solgte et selskap flere typer livsforsikring over telefon til en 26 år gammel mann med Downs syndrom. Opptak av samtalen avslørte lange pauser da mannen slet med å svare på spørsmålene til selgeren.

Forbudet mot hawking forsøkte å gi folk en viss kontroll over hvordan de initierte beslutninger om å kjøpe finansielle produkter

Etter den kongelige kommisjonen innførte regjeringen lover som forbyr banker og superfond å selge finansielle produkter gjennom uoppfordret kontakt. Disse nye lovene trådte i kraft i oktober 2021.

Dette forbudet mot hawking forsøkte å gi folk en viss kontroll over hvordan de initierte beslutninger om å kjøpe finansielle produkter. Loven hadde til hensikt å la folk velge hvordan de ble kontaktet og hvilke typer produkter de ble tilbudt.

Videre hadde den som mål å beskytte australiere mot uønskede tilbud om finansielle produkter – en praksis som ofte førte til at folk kjøpte produkter som ikke passet deres behov.

Kalde samtaler retter seg mot intetanende

Det har lenge vært ulovlig å selge aksjer gjennom cold calling.

I den kongelige bankkommisjonen forklarte kommissær Hayne at det å la folk gjøre uoppfordret tilnærminger om aksjer "altfor lett lar den uredelige eller skruppelløse tære på intetanende".

Han bemerket også at kjøperen kommer uforberedt til diskusjonen, "ofte uten å vite hvilke spørsmål han skal stille".

Den samme logikken gjelder for pensionering, der mange mennesker ikke har inngående kunnskap om supersystemet eller vet hva slags råd eller tjenester som kan være til nytte for dem.

Hvis du kjøper uønskede finansielle tjenester fra en kald samtale, kan det hende du betaler for en tjeneste som er gratis andre steder. Tjenesten kan også inkludere å overføre deg til et produkt som ikke passer dine behov, noe som betyr at du vil ha mindre inntekt i pensjonisttilværelsen.

Padmas historie: Uønskede samtaler om å konsolidere superen hennes 

CHOICE-leser Padma* sier at hun ble oppringt fra noen som sa at han var «Josh fra Australian Super Centre».

"Han antydet at han var assosiert med regjeringens innsats for å gjenforene folk med superen deres og adressere uttak fra super som et resultat av COVID," sier Padma.

Josh avledet deretter Padmas spørsmål om hvilket myndighetsorgan senteret jobbet for. Da han ble presset for detaljer, sier Padma at han "indikerte at det var en serie underleverandøravtaler og antydet at han ikke visste det".

Josh hadde gjort en feil ved å ringe Padma, som allerede visste at ATO tilbyr en gratis tjeneste som konsoliderer pensjonsfond – en tjeneste han tilsynelatende prøvde å selge til henne. Da hun fortalte ham om denne tjenesten, sa han at selskapet hans kunne gjennomgå fondskostnadene hennes med en finansiell rådgiver.

Han antydet at han var assosiert med regjeringens innsats for å gjenforene folk med superen deres

CHOICE-leser Padma

Australian Super Centres nettsted inviterer folk til å kontakte dem for å se om de har mistet alderspensjon, men australiere kan allerede finne enhver tapt super gratis gjennom MyGov-portalen.

Australian Super Center ble kontaktet for kommentar.

Det legitime pensjonsfondet, AustralianSuper, publiserte et svindelvarsel i juli 2023, og advarte: "Det er en nåværende svindel som involverer telefonsamtaler fra enkeltpersoner som hevder å representere AustralianSuper... de sier de er fra AustralianSuper Center." 

Varselet sa at innringeren kan be om personlige detaljer, eller tilby å overføre midler til et annet superfond. AustralianSuper rådet alle som mottok et anrop fra AustralianSuper Center om å koble fra umiddelbart.

ASIC tar grep mot selskaper som kaller

Regulatoren, Australian Securities and Investments Commission (ASIC), har identifisert cold calling for å selge finansielle tjenester som en potensiell skade for forbrukere.

I februar 2023 tok ASIC grep mot National Advice Solutions Pty Ltd. Selskapet erkjente seg skyldig i brudd på anti-hawking-lover mot å ringe folk om finansielle produkter, og retten ga dem en bot på 70 000 dollar.

Uønskede samtaler kan overbevise forbrukere om å ta avgjørelser på supermarkedet som de ikke har planlagt å ta eller ikke passer deres behov

ASIC-nestleder Sarah Court

National Advice Solutions hadde kaldt folk som foreslo at de ruller over superen deres til forskjellige superprodukter. For å gjøre dette belastet de både et startgebyr og løpende gebyrer.

Men å rulle over superen din til et nytt fond er en gratis og rask prosess – noen fond kan registrere deg på så lite som fem minutter.

"Australiere jobber hardt for å bygge opp superen deres," sier ASIC-nestleder Sarah Court. "Uønskede samtaler kan overbevise forbrukere om å ta avgjørelser på supermarkedet som de ikke har tenkt å ta eller ikke passer deres behov."

National Advice Solutions brukte cold calling for å selge folk en tjeneste som kan nås gratis.

Advokatforeningen støtter begrensninger på cold calling

Josh Mennen, talsperson for Australian Lawyers Alliance (ALA), sier at det er en god grunn til å kalle folk til å selge finansielle produkter er forbudt.

"Begrunnelsen for disse anti-hawking-lovene er å beskytte lekfolk, som kan ha lave nivåer av finansiell kompetanse, fra å bli plassert under "i øyeblikket" press for å ta et tilleggsprodukt eller bytte til et nytt produkt som ikke er i deres beste interesse," forklarer han.

"[Loven] er basert på bevis på at [hawking] er et reelt problem, så ALA har støttet begrensninger på uønsket hawking."

Det er viktig å skille praksisen med cold calling fra praksisen med et fond som kontakter eksisterende medlemmer

Mennen sier det er viktig å skille praksisen med cold calling fra praksisen med et fond som kontakter eksisterende medlemmer.

Et fond kan kontakte medlemmer som nærmer seg pensjonering for å gi dem veiledning om deres eksisterende produkt. Han sier at dette er et annet scenario enn et finansselskap som tar uoppfordret kontakt med folk for å anbefale et nytt eller annet produkt som selskapet har en interesse i.

"Det første scenariet er et fornuftig skritt som vil hjelpe australiere bedre å forstå og planlegge økonomisk," sier han.

"Det andre scenariet har vært en bevist fiasko, noe som har resultert i ødeleggende økonomiske utfall for forbrukere og var en viktig katalysator for den kongelige kommisjonen for finansielle tjenester."

Cold calling brukes også av svindlere 

Leah Sciacca, toppleder, finansiell rådgivning og investeringsstyring i ASIC, fortalte Super Consumers Australia at regulatoren har sett økte rapporter om svindel sammen med villedende oppførsel fra finansielle tjenester tilbydere.

"Vi er også klar over at i tillegg til svindelene, er det forretningsmodeller som involverer calling og salgstaktikker designet for å oppmuntre forbrukere til å bytte super under omstendigheter der det kanskje ikke er i forbrukernes interesse gjør det."

Tips for å unngå svindel

• Vær veldig forsiktig med enhver kontakt som oppmuntrer deg til å bytte superfond eller åpne et selvforvaltet superfond.
• Søk etter selskapet på nettet og ring dem tilbake på et telefonnummer du selv har funnet på nettsiden deres for å sjekke at den som ringer er den de sier de er.
• Selv om superfondet ditt kan ringe deg av legitime grunner, kan du alltid ringe dem tilbake for å forsikre deg om at du ikke snakker med en svindler.

National Anti-Scam Center har noen ressurser for å hjelpe deg med å unngå telefonsvindel.

Superbransjens syn

Bransjegruppen Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) har også bedt om at forbudet mot handel med finansielle produkter utvides til å omfatte finansielle tjenester.

Mel Birks, viseadministrerende direktør og daglig leder for advocacy for AIST, sier at den kongelige bankkommisjonen viste det var "ganske umulig" for folk å ta gode økonomiske beslutninger når noen kalde ringer dem.

"Du er i en ulempe fordi du blir tatt uvitende, og du har ikke hatt en sjanse til å tenke gjennom ting. Ofte kan det som blir sagt være litt forvirrende for den enkelte." 

Du er i en ulempe fordi du blir tatt uvitende, og du har ikke hatt en sjanse til å tenke gjennom ting

Mel Birks, AIST

Birks sier at gruppen har hatt rapporter om kalde innringere som presset folk til å bestemme seg på stedet, eller ga unøyaktig informasjon om supermidler. Noen mennesker har blitt tvunget til å betale tusenvis av dollar for å rulle superen deres inn i et nytt fond.

Hun sier også at superfond og legitime finansielle rådgivere ikke trenger å ringe noen. "Jeg tror ikke anerkjente bedrifter vil stole på den mekanismen for å generere virksomhet."

Kalde oppringere kan presse folk til å ta viktige økonomiske beslutninger på stedet.

Super Consumers Australias policysjef Rebekah Sarkoezy sier det er på tide å endre loven for å beskytte folk mot uønsket kald ringing.

"Disse selskapene omgår det gjeldende forbudet mot finansielle produkter ved å ringe folk og tilby finansielle tjenester i stedet," sier hun.

"Kjerneproblemet forblir det samme - folk blir presset til å ta beslutninger og registrere seg for tjenester av dårlig kvalitet, noe som kan ha en katastrofal innvirkning på deres pensjonisttilværelse." 

Disse selskapene omgår det gjeldende forbudet mot finansielle produkter ved å ringe folk og tilby finansielle tjenester i stedet

Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australia

Super Consumers Australia ber regjeringen utvide forbudet mot handel med finansielle produkter til å dekke tjenester.

I mellomtiden sier Sarkoezy at folk ikke bør engasjere seg med kalde ringere.

Hvis du vil ha hjelp med superen din, kan du begynne med gratis ressurser hos Moneysmart. Statens fondssammenligningsverktøy er også en god måte å se hvordan det går med fondet ditt. Du kan også ringe statens finansinformasjonstjeneste på 132 300.

*Navn er endret.

Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til folk i den australske alderspensjonssystem.

Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.

For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.

Besøk CHOICE-fellesskapet

Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nasjoners stemme til parlamentet.