Hvordan fikse onboarding i super vil øke pensjonsinntekten din

JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE-nettstedet.

Når du bytter arbeidsgiver, blir du vanligvis konfrontert med et berg av papirarbeid. Det er forståelig hvis du velger et superfond.

Og når denne prosessen er forvirrende og kronglete, kan du lett ende opp med en uønsket duplikatkonto eller flytte inn i et fond med dårligere resultater. Begge disse resultatene vil føre til at du trekker deg tilbake med mindre.

Regjeringen har vært på høring om endringer i super, inkludert hvordan onboarding fungerer.

Super Consumers Australia sier at ATO bør tilby strømlinjeformet og enkel onboarding for å gjøre det enkelt for folk å beholde ett superfond med høy ytelse.

Hvordan ser onboarding ut nå?

For øyeblikket er det flere måter du kan nominere superfondet ditt til en ny arbeidsgiver:

• Fyll ut ATOs papir 'Superannuation standard choice form'. For å fylle ut dette skjemaet må du fylle ut åtte persondatapunkter. Du må også finne detaljene om fondet ditt (dets australske bedriftsnummer og unike Superannuation Identifier), og deretter innhente og legge ved et samsvarsbrev fra dem for å bli med det fondet. Du kan også velge arbeidsgivers standardfond – som ofte presenteres som det enkleste alternativet – eller nominere et selvforvaltet superfond med dette skjemaet.
• Fyll ut et arbeidsgiveropprettet papirskjema. Som med standardvalgskjemaet for Superannuation, kan arbeidsgiveren din forhåndsutfylle noen detaljer, inkludert detaljene for sitt eget nominerte fond.
• Bruk et standard valgskjema på nett. Dette alternativet er tilgjengelig via ATOs onlinetjenester, knyttet til MyGov. I dette tilfellet må du skrive ut skjemaet og gi det til arbeidsgiveren din.
• Bruk en online onboarding-plattform (mer om disse senere).

Denne forvirrende listen over alternativer betyr at det generelt sett er lettere for nybegynnere å velge fondet de ansatte nominerer i stedet for å velge sitt eget, eller bli med sitt nåværende fond.

Reformer for å forhindre dupliserte kontoer

En relevant nylig endring av onboarding er "stifting", som begynte i november 2021.

Denne reformen betyr at superen din "stiftes" til deg når du flytter jobb, slik at arbeidsgiveren din må sjekke om du har et eksisterende fond hvis du ikke nominerer et selv. Se vår guide til stifting her.

Hvis du ikke fyller ut standardvalgskjemaet eller gir arbeidsgiverdetaljer om fondet ditt på annen måte når Når du starter en ny jobb, vil arbeidsgiveren din samarbeide med ATO for å sikre at de betaler superen din til din eksisterende regnskap.

Arbeidsgiveren din må sjekke om du har et eksisterende fond hvis du ikke nominerer et selv

Denne nye regelen betyr at du kan forbli i ditt nåværende fond ved å ikke sende inn noen superfondsnominasjon eller papirarbeid, men det er ikke klart at dette er et alternativ.

Super Consumers Australia sier at dette systemet er utdatert. I stedet bør folk kunne velge å bli med sitt eksisterende fond gjennom et strømlinjeformet nettbasert system. Systemet bør også henvise folk til pålitelige informasjonskilder hvis de ønsker å endre fondet sitt.

Hvorfor dårlige onboarding-prosesser kan koste deg penger 

Et altfor komplekst onboarding-system kan bare virke som et problem når du skal bytte jobb, men det kan også føre til alvorlige konsekvenser for pensjonsinntekten din.

Når denne prosessen ikke er klar, er det for lett å ende opp med uønskede dupliserte superkontoer.

Denne dupliseringen kan koste deg dyrt; Produktivitetskommisjonen fant at en person som har en utilsiktet duplikatkonto gjennom hele sitt yrkesaktive liv, ville gå av med 51 000 dollar mindre.

Det er for lett å bli med i et underpresterende fond

Et annet stort problem er at det er for lett å bli med i et underpresterende fond. Analyse fra Super Consumers Australia fant forskjellen mellom noen som oppholder seg i et fond i topp 10 % av utøvere og å være i median prestasjonsfond gjennom hele arbeidslivet er minst $288 000 i dagens dollar – en svimlende beløp.

Til slutt, å ha flere uønskede superkontoer gjør det vanskeligere å spore hvilke uføreforsikringer du betaler for, og kan føre til at forsikringsdekningen kanselleres ettersom saldoen din spises opp avgifter. Det er også vanskeligere å planlegge pensjonisttilværelsen når du er usikker på hvor mye super du har.

Onboarding-programvare kan være en del av problemet

I økende grad kan arbeidsgivere bruke onboarding-programvare levert av en tredjepart. Dette kan være digitale plattformer der nye medarbeidere legger inn detaljer og dokumenter som kreves for onboarding for å sortere ut detaljene om hvordan de vil bli betalt og hvor superen deres skal gå.

Vi har tidligere skissert hvordan en mye brukt programvareplattform levert til arbeidsgivere av MYOB kunne dytte brukere inn i Slate Super, et uprøvd superfond med historisk avkastning under gjennomsnittet, som også var knyttet til MYOB. MYOB har siden oppdatert sin plattform og kuttet bånd med Slate Super.

Hvordan skal et onboarding-system se ut?

For det første skal det være enkelt å bruke. Introduksjonsprosessen bør ikke be deg om å undersøke fondet ditt eller å kildedokumenter bare for å holde superen din der den er.

Super Consumers Australia støtter ideen om at ATO tilbyr et strømlinjeformet digitalt onboarding-system. Ved å be nye ansatte om å sjekke detaljene sine, kan folk ganske enkelt sørge for at deres nåværende fondsdetaljer er korrekte, eller velge et annet fond. Dette oppsettet vil også tillate ATO å integrere nyttige verktøy den allerede har innebygd i onboardingsprosessen.

Å få folk til å sammenligne fondet sitt med andre under onboarding-systemet vil være en viktig forbedring av prosessen. ATO har allerede bygget et verktøy for å gjøre dette, verktøyet for sammenligning av superfond. Å integrere dette verktøyet i onboarding vil gjøre det lettere for folk å gjøre en super "helsesjekk", ved å sjekke deres eksisterende fond mot andre produkter.

Å få folk til å sammenligne fondet sitt med andre under onboarding-systemet vil være en viktig forbedring av prosessen

Dessuten vil det være en enorm forbedring å gjøre det enkelt for folk å konsolidere eventuelle dupliserte superkontoer når de starter en ny jobb. Igjen, denne tjenesten eksisterer allerede – ATO tilbyr den gjennom MyGov. Å bygge dette inn i et ATO-levert onboarding-system vil hjelpe folk med å lukke uønskede kontoer, spare penger og til slutt trekke seg tilbake med mer.

Til slutt bør loven forby midler fra å annonsere under innføringsprosessen. For øyeblikket kan onboarding-plattformer inneholde superfond fordi de har betalt for å bli inkludert, i stedet for fordi de er gode alternativer for å bygge opp pensjonsinntekten din. Disse midlene kan ikke ha vært gjenstand for den årlige ytelsestesten.

Regjeringen har allerede foreslått dette forbudet. «Å forby reklame i denne prosessen må skje,» sier Rebekah Sarkoezy, policy manager hos Super Consumers Australia. "Onboarding-systemet skal ikke tillate tredjeparter å utnytte systemets kompleksitet for egen vinning."

Et enklere, bedre onboarding-system for australiere

"For lenge har australiere plukket opp uønskede superkontoer, eller sluttet seg til underpresterende fond når de går inn i nye jobber fordi prosessen er så forvirrende," sier Sarkoezy.

"Vi applauderer disse forslagene om å oppdatere systemet, som vil gjøre det langt enklere å finne, og bli i, ett enkelt fond med høy ytelse og trekke seg tilbake med flere." 

Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til folk i den australske alderspensjonssystem.

Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.

For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.

Besøk CHOICE-fellesskapet

Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nasjoners stemme til parlamentet.