Trenger å vite
- En CHOICE-undersøkelse har avslørt at noen kjøpere blir presset til å kjøpe høye kostnader nå, betale senere lån
- Dette kommer når den føderale regjeringen vurderer hvilken form BNPL-reformene deres skal ha
- Økonomiske rådgivere sier at folk i økende grad bruker BNPL til dagligdagse viktige ting
En nylig CHOICE-undersøkelse har avslørt en rekke tilfeller der kunder har blitt presset til å kjøpe produkter over evne ved å bruke kjøp nå, betal senere (BNPL)-plattformer.
Dette var opplevelsen til en Brisbane-basert mann, Dean, som ble solgt et høreapparat på 12 000 dollar han aldri ville ha kjøpt hadde han blitt pålagt å betale på forhånd.
BNPL-alternativet var ikke Deans idé; det ble anbefalt i butikk av selgeren.
Høytrykks salgstaktikk
Salgsmetodikken Dean ble utsatt for er også en bekymringssak.
Han gikk gjennom et kjøpesenter i Brisbane da han så en butikk som tilbyr gratis hørselstester.
"Jeg var klar over at hørselen min ikke er den beste, så selv om jeg ikke gikk ut spesifikt for å få høreapparater, var det noen som tilbød å få tatt en hørselstest, og det gikk videre derfra," sier han.
Du diskuterer ikke prisen før de har programmert et sett for deg og alt, de har investert så mye i prosessen, du føler at du må gå gjennom det
Dean, som ble presset til å ta opp et lån på 12 000 dollar
Dean sier at han gjentatte ganger spurte hvor mye de skulle koste, men selgeren ville ikke gi ham noe svar.
"De trakk dem ut etter at jeg hadde gjort testen, og de spesielle høreapparatene mine var $12 000. Hvis du hadde tid til å sitte og tenke på det, ville du tenke på om det virkelig er verdt det eller ikke til den prisen.
"Selv om det skjer som et hardt salg, tenker du ikke på det. Du diskuterer ikke prisen før de har programmert et sett til deg og alt, de har investert så mye i prosessen, du føler at du må gå gjennom det. Du føler deg på en måte forpliktet til å gå gjennom det, sier han.
Forbrukere får hardt salg på dyre varer som høreapparater, og blir oppfordret til å bruke BNPL til å betale for dem.
Han sier han senere fant ut at han gjennom sin private helseforsikring kunne ha kjøpt de samme høreapparatene for halve prisen.
"Det var nesten som den stereotype bruktbilselgeren mersalg. Misforstå meg rett, høreapparatene er gode, det var bare ikke verdt kjøpet [prisen] og det var ikke verdt å gå inn i all den gjelden for,» legger han til.
Dean fant senere ut at han gjennom sin private helseforsikring kunne ha kjøpt de samme høreapparatene for halve prisen
Dean ble registrert for et lån med buy now, pay later-plattformen Humm, et selskap som mottok en CHOICE Shonky-pris i 2021. På den tiden tilbød Humm lån på opptil $30 000 som ikke krevde skikkelig kredittsjekk på grunn av mangel på regulering av BNPL-produkter.
Dean sier at han klarte å betale tilbake og betale ned høreapparatene tidlig, men ser på seg selv som heldig at han ikke falt i en gjeldsspiral over kjøpet.
"Når du tilbakebetaler det, tilbyr de deg mer (lån), men jeg kansellerte det så snart jeg kunne," sier Dean.
Fra ett lån vokser flere lån
Arthur Lee, en finansiell rådgiver ved National Debt Helpline, sier at han snakker med et stort antall klienter i økonomiske problemer som ender opp med å bruke BNPL-lån til daglige nødvendigheter som dagligvarer og betaling regninger.
Han sier at mange av disse kundene begynner å bruke BNPL for å kjøpe ikke-essensielle varer, og senere går over til å bruke dem for å få endene til å møtes.
"Nå har de fått denne æren tilgjengelig for dem, og de innser at de faktisk kan bruke den til å få tilgang til noen av de daglige tingene, og så er det da det liksom begynner å snøballe," forklarer han.
«Folk ser på BNPL som et nødfond. Problemet er at hvis du bruker "nødfondet" ditt til så viktige ting som mat og drivstoff, hva skjer når det er en nødsituasjon? Hvilke andre støtter finnes der ute som du kanskje ikke har tilgang til?"
Store problemer
En undersøkelse i juli av mer enn 500 finansielle rådgivere i frontlinjen utført av Financial Counseling Australia fant at opplevelsen til Arthurs klienter er langt fra unik.
Mer enn ni av 10 respondenter (93 %) sa at levekostnadspresset i økende grad førte til at klientene deres brukte BNPL til det vesentlige. Omtrent samme andel (95 %) sa at BNPL-gjeld etterlater kundene deres i en dårligere økonomisk situasjon.
Den gjennomsnittlige personen med en BNPL-gjeld hadde minst tre forskjellige BNPL-kontoer
I følge undersøkelsen hadde den gjennomsnittlige personen med BNPL-gjeld minst tre forskjellige BNPL-kontoer, mens noen klienter hadde opptil åtte forskjellige kontoer.
"Mens de fleste BNPL-lån er for små beløp, forårsaker de store problemer," heter det i sammendraget.
De fleste BNPL-lån er for små beløp, men de kan skape store problemer.
Reformer på vei, men vil de være nok?
I mai kunngjorde den føderale regjeringen reformer som ville bringe BNPL-selskaper under kredittloven, som gir mandat ansvarlige utlånssjekker og vanskelighetskrav, noe finansrådgivere og talsmenn lenge har vært tar til orde for.
Det vil imidlertid være separate og forskjellige "skalerbare" forskrifter for BNPL-produkter, og de vil ikke bli behandlet på samme måte som andre former for kreditt.
Hvis de ikke bekrefter inntekt, er det en reell fare for at reformene ikke vil gjøre noen forskjell overhodet
Karen Cox, administrerende direktør, Financial Rights Legal Center
Konsultasjoner rundt hvordan de endelige reformene vil se ut pågår fortsatt, men det er tidlig bekymring for om kontroller og verifisering av inntektsnivåer vil bli inkludert.
"Hvis de ikke bekrefter inntekt, er det en reell fare for at reformene ikke vil gjøre noen forskjell, fordi folk fortsatt kommer inn over hodet, sier Karen Cox, administrerende direktør i Financial Rights Legal Senter.
Cox sier at et annet område der reformer må være sterke er at BNPL-kontoinformasjon, inkludert kredittgrenser, må være oppført med kredittrapporteringsbyråer slik at långivere nøyaktig kan se hvor mange andre BNPL og andre lånekunder allerede ha.
Forbrukergrupper støtter sterkt fjerning av fritaket for salgssteder. Dette vil bety at forhandlere som selger kreditt er underlagt trygge utlånsforpliktelser
CHOICE-kampanjer og policyrådgiver Yelena Nam
CHOICE-kampanjer og policyrådgiver Yelena Nam er enig i at verifisering av inntekt og passende kredittsjekker er avgjørende beskyttelser som må inkluderes i nytt regime: "Dette vil beskytte folk mot å bli solgt inn i flere gjeld, og tilby viktige sikringer mot økonomisk misbruke."
«Forbrukergrupper støtter også sterkt fjerning av unntaket for salgsstedene. Dette vil bety at forhandlere som selger kreditt er underlagt trygge utlånsforpliktelser. Det ville sikre at forhandlere ikke urettferdig selger kjøp nå, betaler senere lån til folk som bruker aggressive salgstaktikker, sier Nam.
Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nasjoners stemme til parlamentet.