Med ekstreme værhendelser som bare blir verre, er et forskningsprosjekt bestilt av CHOICE, Climate Council, Financial Counseling Australia, Financial Rights Legal Centre, og Tenants' Union of NSW har funnet ut at australske hjem blir stående ubeskyttet ettersom forsikring blir uoverkommelig eller utilgjengelig for mange.
Forsikringsmarkedet svikter huseiere på en rekke fronter, viser forskningen, og vanskelighetene de møter med å prøve å forstå komplekse vilkår og betingelser, eller rett og slett å kunne sammenligne ett forsikringsprodukt med et annet, er bare å øke problemet.
Forvirringen forverres av stadig økende premier på tvers av sektoren.
87 % av forsikringstakerne så premiene deres øke ved den siste forsikringsfornyelsen
Den nye rapporten, Weathering the Storm: Insurance in a Changing Climate, oppsummerer forskningsresultatene og undersøker hvorfor forsikringsmarkedet ikke klarer å dekke mange mennesker ettersom klimakrisen forverres.
Rapporten foreslår også at det er noen skritt for å rette opp dette problemet som kan tas umiddelbart.
Mer enn fire av 10 forsikringstakere (44 %) som ble spurt som en del av forskningen, sier for eksempel at de ville vurdere å betale for tiltak for å beskytte hjemmene deres bedre hvis det ville bety å betale mindre for forsikring. Likevel tar mange forsikringsselskaper ikke hensyn til avbøtende tiltak ved prissetting.
I mellomtiden så 87 % av forsikringstakerne at premiene deres gikk opp ved den siste fornyelsen av forsikringen.
"Vi lever med PTSD"
Den følelsesmessige og økonomiske belastningen av det endrede klimaet på huseiere tar mange former.
"Husverdien har gått enormt ned - jeg sitter fast," sier eieren av et hjem nær Hawkesbury River i NSW som ble skadet av flom. «Jeg har ikke et hus som er salgbart. [Bolig- og innboforsikring] kostet meg $9000 i år inkludert flomforsikring. Jeg brukte noe av utbetalingen for det, men jeg er ikke sikker på om jeg har råd til det neste år."
"[Vi tapte] $117 000 i flommen. De første dagene etter flommen fikk jeg et sammenbrudd, jeg fikk medisinsk hjelp. Har bodd i campingvognen vår i fire måneder," rapporterer en huseier i Rochester, Victoria.
"Vi lever med PTSD. Hvis vi lukter røyk, er vi i defensiven. Barna, med det de har vært gjennom i den alderen, har alle angst," sier en huseier i Lake Kauai, NSW.
To av fem respondenter i vår nasjonale undersøkelse rapporterte at de hadde blitt påvirket av ekstreme værhendelser de siste fem årene.
To av fem er påvirket av været
Men forsikringsselskapene er ikke de eneste interessentene som har en rolle å spille når det gjelder rimeligheten av tilstrekkelig dekning; regjeringer må også komme til bordet for å bidra til å forhindre en truende krise.
Informasjon til huseiere om risikoen deres hjem kan stå overfor, er for eksempel ofte ufullstendig eller unøyaktig, og det er uklart hvilke informasjonskilder som er pålitelige. Gitt det fortsatte angrepet av ekstremvær, påhviler det myndighetene å opprette en offentlig tilgjengelig database for naturfarerisiko.
Mange mennesker blir tvunget til å betale høyere premie, redusere dekningen eller forlate forsikringen helt
CHOICE-sjef Alan Kirkland
«To av fem respondenter i vår nasjonale undersøkelse blant forsikringstakere av bolig- og innboforsikring rapporterte at de var blitt påvirket av ekstreme værhendelser de siste fem årene, men vår forskning fant at forsikringsmarkedet ikke klarer å dekke disse hendelsene rettferdig og rimelig. Mange mennesker blir tvunget til å betale høyere premier, redusere dekningen eller forlate forsikringen helt, sier de CHOICE-sjef Alan Kirkland.
Noen katastrofeutsatte samfunn må kanskje flyttes hvis dagens værtrender fortsetter, men det er ingen planer på plass for å hjelpe huseiere i et slikt scenario.
Dr Tim Nelson, en klimabyråd og økonom i Climate Council, sier "Vi må vurdere områder der boliger ikke lenger er trygt og, når det er nødvendig, støtte lokalsamfunn i å flytte til steder der de kan beskyttes mot det verste ekstremværet arrangementer."
Lav- og middelinntektstakere etterlatt
Administrerende direktør for finansiell rådgivning Fiona Guthrie sier "Vi ser nå huseiere fra flere stater, fra både lav- og mellominntekt husholdninger, som rett og slett ikke har råd til eiendomsforsikring fordi poliser i mange tilfeller koster titusenvis av dollar."
Guthrie sier at tiden er inne for å ta konsekvensbeslutninger.
"Og disse beslutningene bør involvere ikke bare huseieren, men regulatorer, forsikringsselskaper, banker og myndigheter. Vi må åpenlyst se på alle alternativene for å få forsikringskostnadene ned, sier Guthrie.
CEO for Financial Rights Legal Center, Karen Cox, er enig.
"Det har vært spesielt bekymringsfullt å se hvor mange mennesker som ble stående uten flomdekke etter de siste årene med rekordrekord, på grunn av manglende råd til premiene," sier Cox.
Vi ser nå huseiere fra flere stater... som rett og slett ikke har råd til eiendomsforsikring fordi poliser i mange tilfeller koster titusenvis av dollar
Administrerende direktør for finansiell rådgivning Fiona Guthrie
Leietakere påvirkes også av dynamikken mellom værre vær og forsikringskostnader, sier Leo Patterson Ross, administrerende direktør i Tenants' Union NSW.
«Mange om ikke de fleste som leier har ikke noen form for innboforsikring. Leietakere har også en tendens til å bo i mer katastrofeutsatte regioner og i mindre robuste boliger," sier Ross, og legger til at leietakere "ikke bør tvinges til å velge mellom å rykke opp familiene sine og forlate lokalsamfunnet eller forbli i ubeboelige utleieeiendommer etter et ekstremvær begivenhet".
Veien forover
Tegning fra en landsomfattende undersøkelse blant husforsikringstakere, intervjuer med personer berørt av ekstremvær og intervjuer med sivile samfunnsgrupper, CHOICE og deres partnergrupper oppfordrer regjeringer til å ta en rekke skritt for å fikse forsikringsmarkedet for huseiere, gjelder også:
- standardisere forsikringsdefinisjoner og kreve at forsikringsselskaper proaktivt advarer kunder om underforsikring
- gjennomføre en uavhengig gjennomgang av rimeligheten av boligforsikring
- utprøving av boligforsikringstilskudd i lokalsamfunn der forsikring er uoverkommelig
- gi midler for å hjelpe folk med lav inntekt til å gjøre hjemmene deres mer robuste
- lage en database som gir tydelig informasjon om nåværende og fremtidig klimarisiko for folks hjem
- vedta en nasjonal tilnærming til planlegging for flytting av lokalsamfunn med høy risiko for naturkatastrofer.
Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nasjoners stemme til parlamentet.