Australiere betaler milliarder i bankgebyrer

JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE-nettstedet.

Mange av oss er enige om at banker ikke bør kreve gebyrer når de allerede har rundt 1,3 billioner dollar av pengene våre på innskudds- og sparekontoer.

De bruker vår kollektive kapital til å skape noen fantastiske fortjenester.

De siste hoppene i boliglånsrentene er faktisk en del av grunnen til at de fire store bankene (CBA, ANZ, NAB og Westpac) leverte et samlet overskudd etter skatt på 28,5 milliarder dollar for regnskapsåret 2022.

Bortsett fra rentene på lån, ville en betydelig del av dette overskuddet ha kommet fra gebyrer, som kommer i alle former og størrelser. Boliglån og kredittkortgebyrer topper listen over de mest lukrative gebyrene for bankene.

CHOICE-medlem Warwick, som passer på økonomien til sin 94 år gamle svigermor, tok kontakt i juni for å si noe om Commonwealth Banks siste gebyrøkning på 24 % på det lave gebyret Mastercard.

En vanskelig måte å lade mer på 

Commonwealth Banks gebyrøkning er én ting; måten det ble avslørt på er en annen. Etter Warwicks syn vil det ikke vinne banken noen premier for åpenhet å kunngjøre endringen på den tredje siden av sin svigermors kredittkortutskrift.

Kredittkortet hadde tidligere en årlig avgift på $29, som ble frafalt hvis du brukte kortet til å bruke mer enn $1000 i løpet av året.

Fra og med 25. august er den nye avgiften $3 i måneden, frafalles hvis du bruker minst $300 i løpet av den månedlige kontoutskriften. For de som ikke oppfyller vilkårene for gebyrfritak, går årsavgiften fra $29 til $36.

Den nye CBA-avgiftsplanen stiller kortholdere med et ultimatum: bruk kredittkortet ditt minst en gang i måneden eller betal høyere gebyrer

Som mange kredittkort har CBA-kortet også andre kostnader, for eksempel en rente på 19,74 % og et gebyr på 20 USD for sen betaling. (Lavkort som tilbys av de tre andre store bankene krever også årlige avgifter og har høye renter, selv om etter gebyrøkningen vil CBA-kortet ha den høyeste årlige avgiften hvis du ikke bruker minst $300 pr. måned.)

Den nye CBA-avgiftsplanen stiller kortholdere med et ultimatum: bruk kredittkortet ditt minst en gang i måneden eller betal høyere gebyrer.

"Så for å unngå gebyrene må du bruke $3600 i året og sikre at du ikke faller under $300 i noen måned," sier Warwick. "På hvilket grunnlag kan de rettferdiggjøre mer enn å tredoble minimumsforbruket?" 

Ingen klar årsak til økningen

Warwicks svigermor hadde oppfylt 1000 dollars årlige kostnadsfrie krav, men vil ikke bruke 300 dollar i måneden. Hun vil gå fra å betale ingen gebyrer til å betale $36 i året.

"Jeg vet at det bare er et lite beløp, men det er irriterende at de tar et sveip mot en kunde på nesten 80 år med gebyrer som ikke gjenspeiler den økonomiske virkeligheten ved å holde en konto åpen."

På spørsmål om banken mener økningen er rettferdig gitt levekostnadskrisen og CBAs nylige resultatoppslag, var CBAs svar mindre enn opplysende.

"Vi vurderer med jevne mellomrom korttilbudet vårt for å opprettholde verdi og tjenester," sa en talsperson til oss. legger til at banken har en rekke andre produkter med forskjellige gebyrstrukturer, inkludert StepPay, det er kjøp nå, betal senere produkt.

Kunder som bruker CBAs lavpriskredittkort må nå bruke over tre ganger så mye per år for å unngå gebyret på $36.

First Nations-samfunn betaler millioner

Mens mange mennesker kanskje kan håndtere $36 i året, kan gebyrer som dette multiplisert med millioner av kunder virkelig øke bunnlinjen for bankene. For noen kunder kan de også forårsake alvorlig økonomisk stress.

Australske husholdninger betalte 3,2 milliarder dollar i bankgebyrer i regnskapsåret 2021-22, da kredittkortgebyrene over hele sektoren økte. (Gebyrer ble også belastet på boliglån og personlige lån og andre bankprodukter.) 

Men noen avgifter er mer straffende enn andre, og noen påvirker uforholdsmessig visse grupper.

Den kongelige bankkommisjonen anbefalte bankene å kvitte seg med såkalte unntaksgebyrer, også kjent som overtrekks- eller dishonorgebyrer, på basiskontoer (eller enkle transaksjonskontoer).

En nylig gjennomgang av Australian Securities and Investments Commission (ASIC) fant at noen urfolkskunder betaler opptil $3000 i året i overtrekksgebyrer

Mange banker krever fortsatt overtrekksgebyrer på andre kontoer, og spesielt First Nations-samfunn betaler en høy pris.

En nylig gjennomgang av Australian Securities and Investments Commission (ASIC) fant at noen urfolkskunder betaler opptil $3000 i året i overtrekksgebyrer.

ASICs forskning fant også at mange kunder som betalte høye gebyrer burde ha blitt flyttet inn på grunnleggende lavgebyrkontoer, og at bankene var klar over at de burde ha vært det.

Likevel hadde de fleste av bankene ASIC vurderte bare flyttet mellom 0,5 % og 3 % av disse kundene til kontoer som ikke belaster overtrekksgebyrer.

Over 6 millioner dollar i gebyrer på 12 måneder 

Gjennomgangen trakk på informasjon gitt av 110 000 bankkunder som bor i områder med høyere befolkning enn gjennomsnittet av First Nations-folk. Disse kundene betalte over 6 millioner dollar i bankgebyrer over en 12 måneders periode, hvorav de fleste var overtrekksgebyrer.

ASIC-kommissær Danielle Press sier at byrået finner det «uakseptabelt» at så mange kunder blir skadet av høye gebyrer «når bankene vet at disse menneskene kan være på kontoer med lavt gebyr».

"Nåværende prosesser for å overføre kvalifiserte kunder til lavpriskontoer er overveldende ineffektive," sier Press. «Vi har tatt opp disse problemene med bankene som er inkludert i gjennomgangen. ASIC ønsker å se at tiltak iverksettes raskt for å endre disse kundene til et alternativ med lavt gebyr." 

Betaler du unødvendige gebyrer?

Gitt fortjenesten bankene tjener på baksiden av innskuddene våre, er det vanskelig å rettferdiggjøre et bankgebyr.

I november 2022 oppdaterte vi vår gjennomgang av grunnleggende bankkontoer som ikke belaster månedlige eller årlige kontoføringsgebyrer eller debetkorttilgangsgebyrer, og som ikke krever regelmessige innskudd eller transaksjoner for å unngå gebyrer.

Selv om noen av detaljene kan ha endret seg siden november, er det fortsatt en nyttig guide. Dobbeltsjekk som alltid avgiftsdetaljene på de respektive nettstedene før du forplikter deg.

Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.

For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.

Besøk CHOICE-fellesskapet

Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter Uluru-erklæringen fra hjertet og en første nasjoners stemme til parlamentet.