Samtaler til Gjeldstelefonen øker

Når levekostnadene fortsetter å stige, er det ingen overraskelse at flere mennesker sliter økonomisk.

Det er ofte ikke en spesiell økonomisk katastrofe som får folk i trøbbel i dagens økonomiske klima; det er ganske enkelt det økende gapet mellom hva de tjener og kostnadene for mat, bolig, drivstoff, elektrisitet og andre ting du må ha.

I mars 2023 fortalte 94 % av husholdningene oss at de hadde sett regningene deres gå opp i løpet av de siste 12 månedene. Det er det høyeste nivået av økonomisk stress vi har registrert i våre siste syv år med kvartalsvise forbrukerpulsundersøkelser.

Mange av dem som er hardt presset for å holde tritt med prisøkninger kan bli fristet til å få tilgang til midler gjennom uregulerte långivere som kjøp nå, betal senere plattformer – et grep som kan gjøre vondt verre.

Andre søker hjelp fra kvalifiserte økonomiske rådgivere som tilbyr gratis assistanse via National Debt Helpline.

I løpet av de 12 månedene til slutten av mai 2023 mottok NDH 56 618 anrop, en økning på 29 % fra de foregående 12 månedene. Besøk på siden for gjeldsproblemer på NDH-nettstedet er opp 22 % sammenlignet med 2022.

«Spørsmålet om husleieetterslep dukker opp ofte, i tillegg til at folk ønsker henvisninger for hjelp med energi regninger og matkostnader," sier Karen Cox, administrerende direktør i Financial Rights Legal Center (FRLC), en av organisasjonene som mottar NDH samtaler.

«Vi har også sett en merkbar økning i de første tre-fire månedene i år av nødssaker for ulike typer lån. Så folk ringer oss om billån, kredittkort og personlige lån," sier Cox.

BNPL-lån gjør vondt verre 

Samtidig som reformer til kjøp nå, betal senere sektor ble nylig kunngjort at ville bringe utlånsproduktet inn under kredittloven under noen omstendigheter, vil de ikke være til mye hjelp for folk som allerede er i over hodet.

"Ganske mange av de som ringer oss har problemer med å kjøpe nå, betale senere gjeld," sier Cox og legger til at hun nylig var gjennomgang av chat-utskriften til en ung kvinne som har problemer med et billån fra en uregulert utlåner, "og det er ikke i det hele tatt uvanlig".

Det tar ikke lang tid før den gjelden innhenter dem. Og det vi dessverre ser er at folk går inn i en gjeldsspiral

Katia Sanderson, Consumer Action Law Center 

Katia Sanderson, som leder et finansiell rådgivningsteam ved Consumer Action Law Center (som også mottar NDH samtaler), sekunder som peker, og sa "folk er veldig ressurssterke, og de har prøvd alle slags triks for å beholde ting flytende. Dessverre involverer det noen ganger at folk stoler på kjøp nå, betaler senere og forskuddslønnsprodukter bare for å prøve å ligge litt i forkant av spillet. Men det tar ikke lang tid før den gjelden innhenter dem. Og det vi ser, dessverre, er at folk går inn i en gjeldsspiral."

Gratis økonomiske rådgivere på National Debt Helpline kan ofte foreslå alternativer som mange kanskje ikke er klar over.

Det finnes andre alternativer 

Sanderson sier at Consumer Action-rådgivningsteamet ofte gir NDH-anropere råd om hvordan de skal ordne betalingsprioriteringer og sette opp vanskelige ordninger med kreditorer. Rådgivere gjør også innringere oppmerksomme på innrømmelser de kanskje ikke vet om.

"I Victoria, for eksempel, har noen folk aldri hørt om et hjelpetilskudd, som kan se at den viktorianske regjeringen bidrar med $650 for hvert verktøy for kvalifiserte personer. Så det er alternativer der ute som noen mennesker aldri har hørt om." 

En grunn til det kan være at noen innringere ikke har måttet se nærmere på slike alternativer tidligere.

«I årene som er gått, ville de vanligste samtalene vi ville fått på National Debt Helpline være fra folk som opplever en slags livshendelse, som en separasjon eller sykdom, tap av jobb, noe som virkelig har forårsaket en forstyrrelse i deres evne til å dekke utgiftene. Men ganske ofte hører vi fra folk nå som er i en heltidsjobb, jobber betydelige timer og fortsatt har problemer med å betale for livets essensielle."

Å unngå hjelp kan slå tilbake 

Folk søker ofte hjelp fra FRLC etter at de har prøvd å håndtere pengeproblemer på egenhånd, noe som ofte gjør saken verre, sier Karen Cox.

"Ofte vil folk komme til oss på slutten av en lang hale av forsøk på selvhjelp, der de har kommet seg ut av stekepannen og inn i ilden ved å kjøre opp ytterligere kontoer." 

I et forsøk på å konsolidere gjelden ender mange opp med å skylde mer, sier hun.

Vi ser folk som bruker [kjøp nå, betal senere] for å betale for absolutt grunnleggende ting som bensin eller dagligvarer

FRLC-sjef Karen Cox

"De ender opp med å bruke tusenvis av dollar på ting som kredittreparasjon og gjeldsforvaltningsfirmaer, som vanligvis bare øker problemene deres. Vår bekymring er at det kan øke på grunn av de nåværende økonomiske forholdene og levekostnadene spesielt." 

Kjøp nå, betal senere-produkter er et spesielt eksempel, sier Katia Sanderson.

"Innringere vil ofte snakke om boliglånet eller husleien som bekymrer dem, om kredittkortgjelden og forbruksregningene. Det er ofte ikke før våre økonomiske rådgivere undersøker at de vil avsløre at de også har flere kjøp nå, betaler senere kontoer mens de er på farten. Dessverre, det vi noen ganger ser er at folk prioriterer å betale tilbake disse kontoene slik at de kan holde dem åpne. Og vi ser at folk bruker dem til å betale for absolutt grunnleggende ting som bensin eller dagligvarer."

Industrien kan bidra til å betale for rådgivning 

I november 2022 åpnet den føderale regjeringen en konsultasjonsprosess med interessenter om en industrifinansieringsmodell for finansielle rådgivere, der institusjonene som folk ender opp med å skylde penger til, vil hjelpe med å betale for gratis økonomisk rådgivning tjenester. Det var forventet å komme i spill i juli 2023.

Bransjebidragene vil være frivillige og vil legge til finansiering fra føderale, statlige og territorielle myndigheter.

I mai i år kunngjorde minister for sosiale tjenester Amanda Rishworth på den årlige konferansen for finansiell rådgivning Australia (FCA) at hun var forpliktet til å etablere en slik modell og sikre finansieringsforpliktelsene fra industrien innen august 31, 2023.

Hvis flere mennesker kan få hjelp fra økonomiske rådgivere til å ta den slags skritt som vil gjøre situasjonen bedre i stedet for verre, kan det bare være en god ting

FRLC-sjef Karen Cox

"Ideen om en industrifinansieringsmodell ble først reist for mer enn 20 år siden, så dette er en viktig utvikling for vår sektor," sa FCA-sjef Fiona Guthrie på konferansen. "I en tid hvor etterspørselen etter finansiell rådgivning åpenbart overstiger tilbudet, trenger vi denne modellen opp og går så raskt som mulig." 

Karen Cox er av samme oppfatning.

«Økonomiske rådgivere kan rett og slett ikke holde tritt med antall personer som trenger hjelp. Og i løpet av de kommende månedene vil det sannsynligvis vokse. Hvis flere mennesker kan få hjelp fra økonomiske rådgivere til å ta den slags skritt som vil gjøre situasjonen bedre i stedet for verre, kan det bare være en god ting." 

Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.

For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.

Besøk CHOICE-fellesskapet