JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE-nettstedet.
Trenger å vite
- Premieøkningene var høyere enn forventet for to av tre forsikringstakere
- To av fem sa at de ikke fikk noen forklaring på økningen
- Mange langsiktige kunder kan betale mer enn nye – lojalitetsskatten
Ny CHOICE-undersøkelse avslører at mange boligforsikringskunder som får høyere premie ikke blir fortalt om hvorfor kostnadene deres har økt. Og når de får en grunn, er det noen som ikke kjøper forklaringene.
I en fersk nasjonal undersøkelse blant forsikringstakere av bolig- og innboforsikring, sa nesten ni av ti (87 %) at premiene deres hadde økt med det siste varselet om fornyelse.
For to av tre forsikringstakere (67 %) var økningen høyere enn forventet. For nesten en tredjedel (28 %) var økningen «mye».
Politikken min økte med 36 % da grunninflasjonen var syv prosent
En respondent rapporterte at premiene deres hadde økt med 60 %.
En annen sa: «Jeg ville gå med på dette hvis økningen var i tråd med inflasjonen. Politikken min økte med 36 % da grunninflasjonen var syv prosent.»
"Jeg er enig i små økninger, men den nye premien var langt over en liten økning, og de ville ikke endre prisen på noen måte med mindre jeg økte overskytende avgifter," fortalte en annen forsikringskunde oss.
Det er ikke oppgitt noen grunn for økningen
I henhold til bransjekoden skal forsikringsselskapene forklare kundene sine hvorfor kostnadene deres har økt, men undersøkelsesresultatene våre viser at dette ofte ikke skjer.
Én av tre forsikringstakere ble fortalt at økende kostnader, inflasjon og "markedskrefter" sto bak økningen i premiene deres.
Det var en akseptabel forklaring for 65 % av respondentene, men mer enn en tredjedel (35 %) kjøpte den ikke.
To av fem av respondentene våre (39 %) sa at de ikke fikk noen forklaring på premieøkningen.
Når det gjelder andre plausible årsaker til en premieøkning, sa fire av fem at de ikke var klar over noen økt risiko for hjemmene deres fra kriminalitet eller naturkatastrofer.
En rekke forsikringstakere fortalte oss at de syntes det var urettferdig at forsikringsselskapene belaster dem mer for å dekke risikoen for andre hjem i katastrofeutsatte områder.
Husforsikringskunder
- Premiene gikk opp – 87 %
– Ble hos samme forsikringsselskap – 88 %
- Premieøkning høyere enn forventet – 67 %
– Premiene økte «mye» – 28 %
– Ikke gitt noen forklaring på økningen – 39 %
– Var ikke klar over noen økt risiko – 4 av 5
– Trodde ikke på forsikringsselskapets forklaringer på økninger – 35 %
– Hvor mye mer betaler eksisterende kunder enn nye – 34 %*
*2019 estimat av NSW nødetatenes avgiftsforsikringsovervåker Allan Fels
Å være i front med kunder
I 2017 kunngjorde UK Financial Conduct Authority nye regler som ga full avsløring av hvor mye mer forsikringstakere betaler med hver fornyelsesvarsel.
Siden den gang har forsikringsselskaper i Storbritannia blitt pålagt å vise forrige års premie på fornyelsesvarsel, slik at forsikringstakerne lett kan se forskjellen.
Australia fulgte etter i juli 2021, og oppdaterte den generelle forsikringsreglene for å inkludere et krav om å vise en sammenligning mellom forrige års premie og gjeldende premie og inkludere en forklaring på hvordan premien er regnet ut. Men den viktigste forskjellen i Australia er at bransjekoden er frivillig.
Gitt at mange store forsikringsselskaper som opererer i Australia er ICA-medlemmer, tyder våre undersøkelsesresultater på at noen kanskje ikke følger koden til punkt og prikke.
En ICA-talsperson sier til CHOICE at opplysningskravet i koden er i kraft og at "mens kunder noen ganger kan er uenig i forklaringen gitt av forsikringsselskapet, fortsetter forsikringsselskapene å oppfylle sine forpliktelser i henhold til denne delen av kode".
I følge ICA rapporterte 2021–22-data fra den uavhengige Code Governance Committee, som overvåker og håndhever koden, "et svært lite antall brudd relatert til denne kodeforpliktelsen".
Boligforsikringspremiene fastsettes etter beregninger som kun er kjent for assurandøren.
Værhendelser en faktor
"Det er mange faktorer som spiller inn i prising av premier, ikke minst er risiko fra ekstremvær. Erklærte forsikringskatastrofer kostet mer enn 7 milliarder dollar i 2022, sier talspersonen, og legger til at økningen på 12 % i byggekostnadene i 2022 er en annen faktor.
"Et hjem bygget for 10 år siden for $300 000 kan koste det dobbelte å bygge om i dag, og premien vil gjenspeile gjeldende kostnader for arbeid og materialer."
Til slutt er imidlertid variablene som går inn for å bestemme en premie kun kjent for forsikringsselskapet.
"Hvert forsikringsselskap har sine egne forsikringskriterier og vil bruke disse kriteriene til å bestemme risikoene som ligger til grunn for individuelle forsikringer og forsikringskategorier," sier talspersonen.
Lojalitetsskatt koster oss mye
Til tross for premieøkningene og mangelen på tilfredsstillende forklaringer, bodde 88 % av våre undersøkelsesdeltakere hos samme forsikringsselskap etter å ha mottatt varselet om fornyelse.
Selv de som antydet at de sliter med å klare seg med nåværende inntekt sa at det var usannsynlig at de ville shoppe rundt.
I 2018 skrev den daværende NSW-beredskapsvakten Allan Fels i et diskusjonspapir at eksisterende boligforsikringskunder i staten betalte omtrent 27 % mer enn nye.
Australiere kan betale så mye som 3,6 milliarder dollar per år i boligforsikringslojalitetsskatt
I 2019 fulgte Fels opp i The Conversation og sa at gapet hadde steget til 34%. "Å gi rabatt for å vinne nye kunder er ikke rettferdig hvis kostnadene ved den rabatten overføres til mangeårige kunder," skrev Fels.
Fels estimerte den gang at australiere kunne betale så mye som 3,6 milliarder dollar per år i lojalitetsskatt for boligforsikring.
Som svar på papiret fra 2018 anbefalte Consumer Action Law Center at automatisk fornyelse av retningslinjer begrenses eller forbys helt. Consumer Action ba også om å legge restriksjoner på prisforskjeller mellom nye og eksisterende kunder.
Forhandler om en bedre premie
I begynnelsen av mai kom Craig i kontakt med CHOICE med en nyere sak.
"Jeg mottok nylig et fornyelsesvarsel fra australske seniorers bolig- og innboforsikring på rundt $2100, omtrent en økning på $500 fra året før," sier Craig.
"Som et eksperiment besøkte jeg nettsiden deres og koblet til nøyaktig samme forsikringsdekning og fikk et tilbud som var rundt $400 billigere enn fornyelsen. Da jeg ringte for å spørre hvorfor, kunne de ikke fortelle meg det, men de ble enige om å kansellere fornyelsen og utstede en ny policy for det lavere beløpet."
Det er svært skuffende at jeg må spille disse spillene med forsikringsselskapet hvert år
Craigs erfaring gjenspeiler de til noen av våre undersøkelsesdeltakere, hvorav en rapporterte:
«Forsikringsselskapet prøvde å belaste meg en lojalitetsskatt. Jeg shoppet rundt, fikk et noe bedre tilbud, og gikk så tilbake til det opprinnelige forsikringsselskapet mitt og forhandlet meg frem til en bedre premie. Samme som året før. Det er svært skuffende at jeg må spille disse spillene med forsikringsselskapet hvert år."
Resultatet er at forsikringskunder som står overfor høyere premier bør kreve en troverdig forklaring, be om en bedre avtale hvis de ikke får en, og ta virksomheten et annet sted hvis forsikringsselskapet deres ikke kan komme opp med en bedre by på.
Hvordan forskningen ble utført
CHOICE Insurance Premium-undersøkelsen er basert på en undersøkelse blant 837 australiere som har bolig- og innboforsikring. Det ble søkt om kvoter for representasjon i hver aldersgruppe, kjønn og sted for å sikre dekning i hver stat og territorium på tvers av storbyområder og regionale områder. Feltarbeid ble utført fra 29. mars til 19. april 2023.
Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter First Nations-folkets Uluru-erklæring fra hjertet.