Gjennomgang av forsikringssammenligningssider

Det er en god idé å gjøre lekser før du fornyer helse-, livs-, hjem-, bil- eller reiseforsikringer. Mange får et tilbud fra en av. de gratis nettstedene for sammenligning av forsikringer. Men hva gjør "gratis" egentlig. mener, og er deres anbefalinger upartiske?

Vi ser nærmere på seks av Australias største online forsikring. sammenligningssider for å se hvordan de fungerer, og hvor mye av markedet de har. faktisk hjelpe deg å sammenligne. De fleste tilbyr helse, liv, hjem, bil og reiser. forsikrings sammenligninger.

På denne siden:

• iSelect
• Sammenlign markedet
• Choosi
• Canstar
• Finder
• Sammenlign forsikring

Hvordan forsikringssammenligningssider tjener penger

Når du kjøper forsikring gjennom nettsteder som iSelect and Compare the. På markedet, online eller over telefon, betaler forsikringsselskapet en forhåndskommisjon til stedet - vanligvis en prosentandel. av premien. Sammenligningssiden kan også motta etterfølgende provisjoner fra forsikringsselskapet - en ekstra. tilbakeslag for alt fra 12 måneder til hele tiden du opprettholder det. politikk med leverandøren.

Andre nettsteder som Canstar og Finder jobber med en "kostnad per klikk" -modell. Når du klikker deg videre til. produktnettstedet, betaler leverandøren sammenligningsstedet en henvisningsavgift, eller. et anskaffelsesgebyr hvis de senere registrerer deg.

Alle nettstedene vi ser på avslører hvordan de blir betalt, og positivt. utvikling for industrien, to avslører hvor mye (omtrent).

Helsefondet Bupa fortalte CHOICE at de støtter mer åpenhet i gebyrene. tjent på nettsteder for sammenligning av forsikringer.

"Vi støtter sterkt full åpenhet og avsløring på grunn av spørsmål om. interessekonflikt ved at komparatorer blir betalt av organisasjonene de. selger på vegne av.

"Det kan bli så mye som 200 millioner dollar brukt hvert år på tvers av. industrien og betalt til komparatorer for oppkjøpsordninger. Bupa er en. relativt liten del av denne summen fordi vi bare har et forhold. med en komparator. "

Den komparatoren er Compare the Market, som legger gyldige krav til en. 'bransjens første standard prismodell' der alle helsefond betaler. samme gebyr for service. De oppgir en standardavgift på 25% av det første året. premie og 6% av andreårs premie på helseforsikringsprodukter som selges. på nettstedet deres. De krever også opptil 20% av produktpremien for reiser. og hjemmeforsikring, opptil $ 250 per salg fra bilforsikringsleverandører og oppover. til 60% av premien for livsforsikringsprodukter.

iSelect informerte CHOICE om at de ikke kan avsløre spesifikk provisjon. detaljer "ettersom disse ordningene er underlagt konfidensialitet for hver av dem. våre individuelle helseforsikringspartnere ". De fleste komparatorer vil sitere. "kommersiell i tillit" som grunnen til ikke å avsløre provisjon eller. avgiftsstrukturer.

Kan provisjoner påvirke resultatene?

Hvis du slenger mellom en $ 500 -policy og en $ 700 -policy, må du huske på at telefonkonsulenten får en høyere bonus hvis du følger $ 700 -policyen.

Telefonkonsulenter spiller en stadig viktigere rolle i. kommisjonsdrevne nettsteder som Compare the Market og iSelect, med. sammenligninger på nett danner i hovedsak en ledende generasjon for en telefonsamtale.

Til tross for dette nekter sammenligningssidene at provisjoner er knyttet til deres. produktanbefalinger. Sammenlign markedets grunner til standardprisen. modellen vil sikre at kundene forstår at anbefalinger er "basert. utelukkende på individuelle krav og behov ". iSelect forteller CHOICE "vår. helseforsikringskonsulenter er ikke klar over provisjonsnivåene iSelect. mottar fra individuelle forsikringsselskaper og blir ikke incentivert på noen måte til. anbefaler en leverandør fremfor en annen. "

Telefonkonsulenter stimuleres imidlertid av ytelse - jo høyere. de totale premiene som selges, jo mer får de betalt. Så hvis du er på telefonen. til et kundesenter, og du kaster mellom $ 500 og $ 700. politikk, husk at telefonkonsulenten får en høyere bonus hvis du går. med politikken på $ 700.

iSelect økte gjennomsnittlige inntekter fra salg av helseforsikring. premier i 2016 til $ 894 per salg. Årsrapporten for 2016 viser et innflytting. helseforsikringssalg "borte fra lavverdi-dekning mot midten og. produkter på toppnivå, som ble drevet av et markedskifte mot eldre. kunder i tillegg til et sterkere fokus på kundens behov ".

Sørg for at telefonsentre ikke har kunnskap om provisjonsordninger. med forsikringsselskaper bør forhindre at telefonoperatører anbefaler midler basert på. hvilken betaler sammenligningssiden mest penger. Men uten bevis for det. Vis ellers, muligheten er fortsatt at online -resultater kan være partiske. til policyleverandøren som betaler sammenligningssiden mest penger, i stedet for policyen som er best for brukeren.

Hvordan sammenligning av nettstedsprovisjoner kan påvirke premien din

Komparatorer krever så mye som 40% av premien for det første året som deres provisjon.

Sammenligningssider insisterer på at deres forretningsmodell ikke har noen innvirkning på forsikringen. premien du betaler. En nylig sammenligne markedsføringskampanje. forsikret mennesker "Forsikringsselskapet betaler provisjon, du betaler ingenting" og "Det gjør vi ikke. markere prisen på retningslinjene vi sammenligner. Ever. "ISelect forteller CHOICE. at "kundene ikke vil betale mer for den samme politikken, uansett om de. kjøpe den gjennom iSelect eller direkte fra produktleverandøren. "

Bupa sier imidlertid: "Sammenlignere krever så mye som 40% av det første året. premie som kommisjon for å informere folk om deres valg. Denne avgiften. går ikke til å kjøpe helsetjenester for noen; det er tatt av bordet, må absorberes et sted og fører til høyere premier for alle i. lang sikt. "

Provisjoner som betales til komparatorer finansieres fra forsikringsselskapenes annonsering. budsjetter, så noen forsikringsselskaper hevder at for å ha råd til disse provisjonene eller konkurrere. med markedsføringsbudsjettene til sammenligningssidene, må de øke. sine egne markedsføringsbudsjetter og dermed premien du betaler.

Dette scenariet gjentas på tvers av andre personlige forsikringslinjer. Produkter. I sin innsending til en senatundersøkelse av. Australias generelle forsikringsindustri, Allianz bemerket også at sammenligningssidene har effekt på premier: "De. belaste et gebyr for tjenesten og pålegger derfor en unødvendig. ekstra distribusjonskostnad som må overføres til vår. kunder i form av høyere premier. "

Sammenligningssider kan komme de mindre aktørene til gode

Helsekassegigantene Bupa og Medibank har en samlet markedsandel på over 50%.

Ifølge markedsforsker IBISWorld, helsefondgiganter Bupa og. Medibank har en samlet markedsandel på over 50%. Det er et lignende scenario. i allmennforsikring med Insurance Australia Group (IAG) og Suncorp. innehar samlede aksjer på over 50% i bil- og hjemmeforsikring, og toppen. fire selskaper innen reiseforsikring som dominerer med 85% markedsandel. Nesten. halvparten av det er ett forsikringsselskap, Great Lakes, best kjent for Cover-more. reiseforsikringsmerke.

Med de store forsikringsselskapene motvillige til å delta i sammenligninger på nettet, vil. nettsteder kan gi mindre konkurrenter en fot i døren med sitt marked. slagkraft og potensielt åpne for konkurranse og åpenhet i markeder. dominert av noen få spillere.

Men som vi bemerket i vårt innlegg til Senatets faste komité. Økonomisk undersøkelse av. Australias generelle forsikringsindustri, dette potensialet er ennå ikke realisert på grunn av mangel på åpenhet og. uavhengighet blant noen sammenligningsnettoperatører.

Kundene vet ikke hvor mange forsikringsselskaper de sammenligner

Et av kjerneproblemene CHOICE pekte på i innleveringen vår er at noen. nettsteder sammenligner bare en liten andel av markedet. Sammenlign markedet er. annonseres som en markedssammenligningstjeneste, men den sammenligner ikke store. spillere GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz eller QBE.

iSelect sammenligner heller ikke noen av disse forsikringsselskapene mens de er hjemme. forsikring den lister opp ett forsikringsselskap, og i helseforsikring både iSelect og. Sammenlign markedet sammenlign mindre enn en tredjedel av markedet.

Bupa sier til CHOICE at "kunder som bruker sammenligningssider burde vite det. de dekker ikke alle alternativene og kjenner ofte ikke produktene som. mange detaljer som sluttforsikring. "

Forsikringssammenligningssider tilknyttet forsikringsselskaper

Det er heller ikke uvanlig at sammenligningssidene er eid eller tilknyttet. med forsikringsselskapene som er oppført på nettstedet, noe som skaper en åpenbar. interessekonflikt. I ASICs fokus på forsikringsspesifikke sammenligninger. nettsteder, fant de på noen nettsteder det var utilstrekkelig avsløring av. forholdet mellom nettstedoperatører og utsteder av merkene. blir sammenlignet.

Sammenlign markedet

eies av Budget Holdings Limited (BHL). BHL eier på sin side forsikring. gigantiske Auto and General, morselskapet til merkenavn som bilforsikring. Budget Direct. Sju av de 10 bilforsikringene som er oppført på. siden eies av Auto og General, så det er ingen overraskelse at i en. mystery shop of car insurance quotes, fem av de syv merkene var. Bil- og skadeforsikringsmerker.

Choosi.com.au

er tilknyttet Hollard Financial Services. Det er en stor leverandør av. livsforsikring og utsteder 11 av forsikringsmerkene som er tilgjengelige på nettstedet. mens morselskapet Greenstone distribuerer fire av livsforsikringen. Produkter.

Sammenlign forsikring

har styremedlemmer og aksjonærer til felles med seks av reiseforsikringen. merker den sammenligner på stedet, den mest kjente av disse merkene er 1Cover.

Sammenligningssider sammenlignet.

Vi vurderte de seks beste spillerne ved å bruke ASICs retningslinjer for økonomisk. sammenligningssider. Vi brukte også prinsipper utviklet av forbrukergrupper. (inkludert vår egen) for nettsteder for sammenligning av elektrisitet.

Vi så på:

• Nøyaktighet: Avslører de tydelig grunnlaget for priser eller rangeringer? Inkluderer de alle tilbydere eller en advarsel hvis ikke alle tilbydere blir sammenlignet?
• Opartiskhet: Hva slags forhold har de til produktleverandørene på nettstedet deres?
• Åpenhet: Viser de lenker til leverandører, inkludert provisjoner, henvisningsgebyrer, betalinger for inkludering i sammenligninger og betalinger for utvalgte produkter?

iSelect

iSelect hevder mantelen til Australias mest besøkte private helseforsikrings sammenligningsside. Det selger også allmennforsikring og datterselskapet InfoChoice brukes til å sammenligne kredittkort og sparekontoer.

Nøyaktighet

• Elleve av 37 helsefond, seks livsforsikringsselskaper, en hjemmeforsikring, åtte bilforsikringer og tre reiseforsikringsprodukter sammenlignet.
• Det er en lenke til deltakende helsefond nederst på sammenligningssiden, og brukerne må merke av for ansvarsfraskrivelse som sier at du forstår iSelect anbefaler "policyer som dekker mine uttalte behov" fra deltakende forsikringsselskaper.
• Koblingen 'Hvordan fungerer iSelect' viser at den ikke har alle merkevarer eller produkter tilgjengelig for kjøp, og produktene velges ved å matche individuelle behov og nettstedalgoritmer som det insisterer på at du virkelig ikke vil vite om.

Opartiskhet

• iSelect er notert på børsen og eier ikke noen av forsikringsmerkene den sammenligner.

Åpenhet

• 'Slik fungerer iSelect' viser at iSelect får betalt provisjon av selskapet som eier produktet du velger å kjøpe.

iSelect sier:

• "Nettstedet og telefonsentraloperatørene er løsrevet fra gebyrordninger, så provisjoner påvirker ikke anbefalinger."
• "Forhåndsprovisjoner overstiger aldri halvparten av det første års premie for helse, og etterfølgende provisjoner overstiger ikke 10% av premien som samles inn i løpet av produktets levetid."

Sammenlign markedet

Mest kjent for sin "Compare the surikat" TV -kampanje som katapulterte den til nummer én for bilforsikring i Storbritannia. Den sammenligner helse, bil, hjem, liv og reiseforsikring.

Nøyaktighet

• Tretten av 37 helsefond, åtte livsforsikringsselskaper, syv boligforsikringsselskaper, 11 bilforsikringsselskaper og 29 reiseforsikringsmerker sammenlignet.
• Forsikringsleverandører er oppført på relevante sammenligningssider med fine utskrifter om at de ikke sammenligner alle merker i markedet.
• Vi kan ikke finne noen avsløring for grunnlaget for anbefalinger på nettet, men sammenlign markedet gir beskjed om at de er basert på at kunder svarer på en rekke spørsmål knyttet til personlige forhold.

Opartiskhet

• Compare the Market eies av Budget Holdings Limited, som også eier forsikringsgiganten Auto og General som omfatter merkenavn som Budget Direct.
• Sju av de 11 bilforsikringene som er oppført på stedet, er tilknyttet morselskapet, det samme er tre av de fem hjemmeforsikringsproduktene, tre reiseforsikringsselskaper og ett livsforsikringsselskap.

Åpenhet

• Når du har klart å spore sin finansielle tjenesteguide, har Compare the Market den mest gjennomsiktige opplysningen om provisjonspriser på nettstedene vi vurderte.
• Det avslører gebyrene som søsterorganisasjonen tjener hvis du kjøper et forsikringsprodukt som faller under holdingselskapets banner.

Compare the Market sier:

• "Når vi forstår hvorfor de vil ha helseforsikring og hvilke spesifikke funksjoner de vil inkludere i politikken, vår sammenligningsalgoritme anbefaler deretter de 12 billigste retningslinjene som inkluderer alle funksjonene som anses som viktige av forbruker. "
• "Alle helsefond betaler det samme gebyret for tjenesten de mottar, og fjerner dermed enhver opplevd risiko for at vi foretrekker ett forsikringsselskap fremfor et annet basert på skjulte avgifter."

Choosi

Choosi tilbyr sammenligninger for helse-, livs-, begravelses- og kjæledyrforsikring.

Nøyaktighet

• Tre av 37 helsefond, 13 livsforsikringsselskaper, fire hjem og syv bilforsikringsprodukter sammenlignet.
• En liste over leverandører for hvert produkt er tilgjengelig fra hjemmesiden.
• De små skriftene nederst på hjemmesiden sier at Choosi ikke gir informasjon eller tilbyr dekning for alle produktene som er tilgjengelige på markedet.
• Vi kan ikke finne informasjon om grunnlaget for anbefalinger. Choosi sier at "i stedet for å gi anbefalinger er det en tjeneste som forbrukere kan få tilgang til informasjon og sitater på tvers av en rekke produkter, slik at de kan velge et produkt som passer best for dem behov ".

Opartiskhet

• Choosi er tilknyttet Hollard Financial Services, som er utsteder for elleve av de sammenlignede produktene, og en del av Greenstone Financial Services, distributør av fire av livsforsikringsproduktene Choosi sammenligner.

Åpenhet

• De fine skriftene nederst på hjemmesiden erklærer Choosis lenker til Hollard Financial Services.
• Finanstjenesteguiden erklærer at hvis du kjøper et produkt tilgjengelig gjennom Choosi, mottar det opptil 52% av premiene i løpet av polisens forventede levetid.
• Nettstedet bemerker også at "Choosi er ikke et forsikringsselskap" (det eies bare av et forsikringsselskap).

Choosi sier:

• "Choosis mål er å tilby det største utvalget av forsikringstilbud i markedet. Vi streber hele tiden etter å legge til leverandører til panelene våre og utvide denne rekkevidden. "

Canstar

Gir en sammenligning av de fleste personlige forsikringsprodukter ved å bruke stjernesystemet for anbefalinger. Du blir vanligvis henvist til leverandørens nettsted for live sitater.

Nøyaktighet

• 22 av 37 helsefond, 28 livsforsikringer, 49 hjemmeforsikringer, 51 bilforsikringer og 75 reiseforsikringsmerker.
• For å få tilgang til det bredeste spekteret av sammenligninger, deaktiverer du avmerkingsboksen "Bare vis resultater som lenker til et forsikringsselskaps nettsted" på sammenligningssiden.
• Metodikken for stjernevektingssystemet er tydelig beskrevet på stedet.

Opartiskhet

• Canstar er privateid av aksjonærer uten koblinger til forsikringsselskaper.

Åpenhet

• Forsikringsselskaper som har mottatt en femstjerners vurdering fra Canstar kan betale for å bruke Canstar-navnet og prisen i markedsføringen.
• Canstar mottar også gebyrer for annonsering på nettstedet sitt, og kan også motta betaling for henvisninger til leverandørnettsteder.

Canstar sier:

• "Canstar viser for sammenligning så mye av markedet som det er praktisk mulig å gjøre uansett om vi mottar gebyrer for det produktet eller ikke."

Finder

Sammenligner helse-, livs-, reise-, bil-, hjem- og kjæledyrforsikring, samt penger, energi og telekoprodukter.

Nøyaktighet

• Over 30 helsefond kan* sammenlignes, samt over 15 livsforsikringsselskaper, syv boligforsikringer, ni bilforsikringer og over 25 reiseforsikringsmerker.
• *I likhet med Canstar må du deaktivere avmerkingsboksen "Vis deltakende helsefond" for å få tilgang til alle helsefondene.
• I motsetning til Canstar er avkrysningsruten vanskelig å spore, så med mindre du finner den, vil du sannsynligvis få en sammenligning av de åtte 'deltakende' helsefondene.
• De små skriftene nederst på hjemmesiden bemerker at ikke alle produktene på markedet er dekket.
• Det bemerker også at nettstedet ikke anbefaler spesifikke produkter eller leverandører.

Opartiskhet

• Finder er privateid av to aksjonærer og har ingen egenkapitalkoblinger til leverandørene på nettstedet.

Åpenhet

• Finder opplyser i sine vanlige spørsmål: "Når du klikker deg til eller søker hos en finansinstitusjon, megler eller forhandler fra nettstedet vårt, vil denne leverandøren betale oss et lite henvisningsgebyr for å sende deg dit. "

Finder sier:

• "Finder driver ikke et kundesenter og tvinger ikke brukeren til å overlate kontaktinformasjon før han viser priser."

Sammenlign forsikring

Gir en sammenligning av de fleste personlige forsikringsprodukter og brukeranmeldelser av helseforsikring.

Nøyaktighet

• 10 livsforsikringer, fem bilforsikringer og 26 reiseforsikringsprodukter sammenlignet.
• Produktfunksjoner (men ikke tilbud) for 29 hjemmeforsikringsprodukter sammenlignet.
• Siden "Forsikringsselskaper vi sammenligner" bemerker at ikke alle forsikringsselskaper blir sammenlignet.
• Det bemerker også for bilforsikring at siden alle produktene ikke blir sammenlignet, er tilbudene som er oppgitt kanskje ikke den beste avtalen eller politikken for en brukers forhold.
• Det er brukeranmeldelser tilgjengelig for produkter, og standardlisten for bilforsikringer vi sammenlignet var etter pris.

Opartiskhet

• Compare Insurance har styremedlemmer og aksjonærer til felles med flere forsikringsprodukter oppført, inkludert seks reiseforsikringsprodukter, det mest kjente er 1Cover.

Åpenhet

• Compare Insurance oppgir et gebyr for å henvise deg til leverandørens nettsted på opptil 15% for reiseforsikring og en provisjon på opptil 25% av premien for andre produkter.

Compare Insurance sier:

• "Innenfor kundesats og gjennomgangsseksjon på nettstedet vårt viser vi de fleste leverandører på markedet, Men når det gjelder tilbud av forsikringsselskaper, viser vi bare de forsikringsselskapene som har avtalt å inngå samarbeid med oss. Vi er villige til å samarbeide med ethvert anerkjent merke som gjerne blir åpent sammenlignet. "
• "Våre avgifter er langt fra ublu, vi vil gå så langt som å antyde at de er nominelle. Spesielt når du tenker på tjenesten og bekvemmeligheten vi tilbyr til både våre kunder og partnere. Vi er faktisk en av de mest kostnadseffektive kanalene på markedet. "

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community