JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE -nettstedet.
Trenger å vite
- Du blir satt inn i et MySuper -fond hvis du ikke nominerer et pensjonsfond når du starter en ny jobb
- Å være med et standard MySuper -fond i det nederste kvartalet av resultatstigen kan koste deg $ 660 000 i løpet av arbeidslivet
- Disse MySuper -produktene har returnert 7,03% eller lavere de siste fem årene vi har data for
Kan jeg gå glipp av superbesparelser?
Svaret er ja. I fjor gjorde Produktivitetskommisjonen et dypdykk i Australias supersystem.
Den fant ut at det var omtrent 4,6 millioner australiere i underpresterende MySuper -produkter.
MySuper -midler er "standard" for folk som ikke nominerer et pensjonsfond når de begynner hos en ny arbeidsgiver.
Omtrent 4,6 millioner australiere er i underpresterende MySuper -midler
Analyse av Super Consumers Australia hos CHOICE har funnet ut at i løpet av den siste 12-månedersperioden vi har data for, ble det opprettet mer enn 176 000 nye superkontoer med 'dårlige utøvere'. Disse er definert som MySuper-produkter som har vært underpresterende over en femårsperiode.
De fleste av disse menneskene ville ha `` misligholdt '' disse underpresterende da de begynte i jobben.
Er du i et underpresterende superfond?
Vårt interaktive verktøy lar deg sammenligne MySuper -fondet ditt med andre.
I en beregning kan det å ha en dårligere MySuper -konto være forskjellen mellom å pensjonere seg med $ 560 000 i super eller $ 1,2 millioner i super.
Men hva er det magiske tallet som definerer god ytelse for et superprodukt?
Undersøkelser fra Super Consumers Australia ved CHOICE fant at MySuper-produktene i toppkvartil de siste fem årene returnerte minst 7,93% for medlemmene.
Og dudene? MySuper -produktene i nederste kvartil returnerte 7,03% og lavere.
Du kan bruk verktøyet vårt for å søke etter MySuper -fondet ditt og se om den er i den nederste kvartilen for ytelse.
Hvordan et underpresterende superfond kan koste deg
Forskjellen mellom den øverste kvartilen (25%) av MySuper-midler og den laveste kvartilen (25%) er imponerende.
Produktivitetskommisjonen beregnet at hvis du starter med en lønn på $ 50 000 i året, skriver du inn arbeidsstyrke på 21 år, og har et median bunn-kvartilfond, vil du ende opp med $ 560 000 i super når du pensjonere.
Og hvis du starter i samme alder og lønn, men er med en median toppkvartilfond? Du blir pensjonist med 1,2 millioner dollar.
Det er hele 660 000 dollar mer i pensjon, selv om du tok med deg samme lønn hver uke for hele karrieren. Og det er 54% mer å bruke når du er ferdig med arbeidslivet.
Bare la det synke litt.
Å ha et underpresterende superfond kan være katastrofalt på sporet
James Gerrard, Financialadvisor.com.au
Tenk på hva disse ekstra pengene ville bety for deg i praksis.
Du kan ta ferie for å se venner og familie som bor utenlands. Du kan ha ro i sjelen, vel vitende om at du kan gjøre ting som å oppgradere bilen din og komfortabelt ha råd til dagligvarer og regninger. Du kan til og med kjøpe VALG -abonnementer for dine kjære (blink).
"Gitt at de fleste australiere pensjonerer seg med mindre enn de krever for pensjon, og har en underpresterende superfond kan være katastrofalt på sporet, sier James Gerrard, direktør i Financialadvisor.com.au.
Kyle Frost, finansrådgiver hos Millennial Independent Advice, har jobbet med mange mennesker på pensjonsplanene sine. Han sier at han nylig så et ekstremt eksempel på et underpresterende superfond da en klient, en 67 år gammel kvinne, ble henvist til ham for å få råd. Hennes super var med MLC og hadde returnert bare 2,92% i året siden 1998.
Frost sier at det var for sent å snu sparepengene sine: "Jeg kunne ha rehashet tallene og sagt" Hvis du hadde vært i et annet fond for 20 år siden, ville kontoen din bokstavelig talt være 50 eller 100 000 dollar bedre av'... men det som er gjort er gjort. Det kunne ha vært en veldig annerledes situasjon. "
Frosts klient hadde rett og slett vært uheldig. Hun hadde gjort det mange australiere gjør - fast med fondet som arbeidsgiveren misligholdte henne til. Rådgivere fra MLC tok kontakt med henne og prøvde å flytte henne inn i andre produkter, men hun var ikke forlovet med superklubben sin og gjorde aldri endringen.
I hennes tilfelle betydde en kombinasjon av nå foreldede avgifter og dårlig ytelse at hun tapte i superlotteriet. Hun står nå overfor en helt annen livsstil i pensjonisttilværelsen enn den hun kan ha hatt.
Hvordan bytte til et superpresterende fond
Det er lettere å bytte til et fond som gir bedre resultater enn mange aner. Konsolidering av kontoene dine eller oppstart av en ny kan gjøres på få minutter.
- Hvis du for øyeblikket har flere superkontoer, kan du kombinere dem gjennom MyGov -nettstedet.
- Hvis du har funnet ut at du er underpresterende og ønsker å endre deg, ASICs MoneySmart har noen gode praktiske råd om hvordan du finner et bedre fond
- Vi gir deg flere tips i artikkelen vår 'Hvordan ta kontroll over super'
Virkningen av et dud -superprodukt kan være helt massiv på hvilken type livsstil du har råd til når du blir pensjonist.
"Folk bør fokusere på underprestasjoner, ettersom det er flere bevis på at dårlige produkter fortsetter prestere dårlig over tid, sier Matthias Oldham, forsker og dataanalytiker ved Super Consumers Australia.
"De fleste med et MySuper -produkt valgte ikke det aktivt og hadde bare begrenset engasjement med det.
"Hvis du er med et av de verste produktene, bør du vurdere å komme deg ut så snart som mulig."
Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til mennesker i australieren pensjonsordning.
Rettelse, 4. oktober 2019: Den originale artikkelen inneholdt uriktige returdata for Suncorp Lifestage -produktet. Emisjonen betydde at den opprinnelig beregnede årlige gjennomsnittlige avkastningen på 6,85% er revidert opp til 7,22%.
Vi bryr oss om nøyaktighet. Ser du noe som ikke stemmer helt i denne artikkelen? Gi oss beskjed eller les mer om faktakontroll hos CHOICE.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.