Høye renter på kredittkort med lav rente fra store banker

Prisene stiger mens kontantrenten synker

Tre av de fire store bankene har økt renten på kortene med lav rente siden 2013, til tross for offisiell rente faller til rekordlave, ifølge vår siste analyse av data levert av sammenligning nettstedet Mozo.

Offisielt renter har gått nedover de siste fire årene. Renten var på 4,75% i juni 2011 og har siden den gang blitt mer enn halvert for å nå dagens nivå på 2%. Men det ser ut til at de store bankene ikke har gitt fordelene med dette videre til kundene når det gjelder kort med lav rente.

Renten på ANZ, Commonwealth Bank, NAB og Westpac lavrentekredittkort har beveget seg med mindre enn 1% over fem år, hvor de fleste rentene økte fra 2013. Westpac var den eneste store banken som ikke økte renten på kortet med lav rente tidligere fem år, og holdt den konstant høy på 13,49% om gangen da kontantrenten falt med en massiv 2.75%.

Store banker tilbyr ikke kortet med lavest rente

Ikke bare har de store bankene ikke klart å senke renten på kort med lav rente siden 2013, de tilbyr heller ikke nødvendigvis det beste tilbudet.

"Ikke et antatt" lavt "kredittkort fra de fire store bankene er i nærheten av den beste prisen tilgjengelig for forbrukere, som er 8,99%, tilbudt av Community First Credit Union, sier Erin Turner, kampanjesjef i CHOICE.

I tillegg to av de kortene som har best resultater på markedet (etter rente) - Community First Credit Unionens McGrath Pink Visa og bankmecu's Low Rate Visa - har senket renten stort sett i tråd med kontantrenten bevegelser.

Grafen viser en sammenligning av seks lavpriskort: ANZ lavrentekort, Commonwealth Bank lavrentekort, NAB lavrentekort, Westpac lavrentekort, fellesskap First Credit Union McGrath Pink Visa og bankmecu Low Rate Visa (de to siste kortene har hatt noen av de laveste rentene fra 2011 i markedet ifølge Mozo data).

Balanseoverføringer brukt som lokkemiddel

Forskningen vår avslørte også en økning i kredittkortleverandører som markedsfører 0% saldooverføring og 0% introduksjonskjøpstilbud for å lokke til nye kunder.

"Antall 0% saldooverføringstilbud på markedet har vokst fra 10 i juni 2011 til 112 nå - det er en svimlende ti ganger økning i denne typen tilbud. Null prosent innledende kjøpsrentetilbud følger en lignende trend, og steg fra tre i midten av 2011 til 47 nå, sier Turner.

Selv om det kan virke som en god avtale, har mange saldooverføringsavtaler et stikk i halen og går tilbake til en gjennomsnittlig 20,09% rate når kampanjeperioden avsluttes.

"Utrolig nok går de ikke engang tilbake til kortkjøpssatsen, med de store bankene i stedet for å straffe forbrukere med den høyere kontantforskuddsrenten." 

CHOICE vil presentere sine detaljerte funn som en del av et innlegg for den kommende senatkomiteen for økonomi forespørsel i saker knyttet til kredittkortrentene.