Slik beskytter du kredittrekorden

4 ting du trenger å vite om kredittrekorden

Enten du vet det eller ikke, blir kredittverdigheten din overvåket hele tiden.

Du kan til og med gjøre feil som kan skade posten din.

Hvis du tar feil, kan du gå glipp av alt fra mobiltelefon til boliglån, og derfor lønner det seg å bli informert.

Vi ser på fire ting du trenger å vite om kredittrekorden:

1. Feil kan skje
2. Det er lett å kaste bort kredittrekorden uten å innse det
3. Det er ikke vanskelig å holde seg informert
4. Å rette feil er vanligvis enkelt

Plus, hvorfor din kredittrekord betyr noe -selv om du ikke søker om store billettkreditter, for eksempel boliglån eller billån.

1) Feil kan skje

Misforstått identitet

Kredittrapporteringsorganet Equifax hadde "informasjon om over 18 millioner kredittaktive australiere" fra juni 2018.

Med tanke på at det nesten alltid er mennesker med samme navn som deg, som muligens bor i samme område, kan du se hvordan virksomheter eller kredittrapporteringsorganer kan blande deg.

Identitetstyveri

Det australske føderale politiet bemerker at "identitetskriminalitet koster Australia oppover 1,6 milliarder dollar hver år, med flertallet (rundt $ 900 millioner) tapt av enkeltpersoner gjennom svindel med kredittkort, identitetstyveri og svindel. "

Adresseendring

Da er det muligheten for å ikke motta en regning hvis du endrer din fysiske eller e -postadresse, eller blir fakturert for varer og tjenester som ble brukt av den tidligere beboeren i boligen din.

Feil standardoppføring

Du kan bli feilaktig oppført som å ha misligholdt en betaling når ingen slik standard oppstod, eller ha en standard oppført over en gjeld som er i tvist.

Det er til og med mulig at du kan ha en standard oppført i forhold til en gjeld som en kreditor ikke klarte å varsle deg om.

Ingen sentral database

Det er ingen sentral database med kredittrapportdata.

Det er snarere fire kredittrapporteringsorganer:

• Equifax (tidligere kjent som Veda)
• Illion (tidligere kjent som Dun & Bradstreet),
• Erfarne
• Tasmansk innsamlingstjeneste.

Ulike virksomheter samarbeider med forskjellige kredittrapporteringsorganer.

Dette betyr at det er mulig å ha en god kredittrapport med for eksempel Illion, men en dårlig med Equifax, gitt det ene selskapet kan overvåke om du betaler kredittkortgjelden din og det andre om du betaler strømregningene dine.

Alle disse faktorene skaper muligheter for at ting kan gå galt med kredittrekorden.

[Hvert år] går rundt 900 millioner dollar tapt av enkeltpersoner gjennom svindel med kredittkort, identitetstyveri og svindel

2) Det er lett å kaste bort kredittrekorden uten å innse det

'Kredittshopping' har enda større implikasjoner for kredittrekorden din nå som det er enklere enn noensinne å søke om kreditt.

Noen ganger kan det å lete etter kredittalternativer komme tilbake for å bite deg og skade kredittrekorden.

For eksempel kan det være at hvis du foretar noen online spørringer med forskjellige långivere ved å fylle ut en søknad bare for å finne ut hvilke alternativer som kan være tilgjengelige, kan långiverne bruke denne informasjonen til å kontrollere kredittverdigheten din med kredittrapportering byråer. Selv om du ikke tar opp et lån, kan disse henvendelsene til byråene være nok til å skade posten din nok til å begrense tilgangen din til finansiering du ønsker.

Kredittrapporteringsorganer er usikre på hvordan algoritmene deres fungerer.

Ikke desto mindre sier en talsmann for Equifax at det vil være mange søknader om kreditt innen kort tid som er registrert på kredittrapporten din og ikke alltid blir sett positivt på av långivere, da det kan være en indikator på at du har kreditt understreke."

Talsmannen sier også at Equifax ikke har en mening om hva som er gode eller dårlige kredittleverandører.

"[Men] individer som søker sjelden om boliglån i banker, blir sett på som mindre risikable, mens enkeltpersoner søker ofte sett på personlige lån til små beløp hos de långivere som er kjent for å ha mindre strenge utlånskriterier risikabelt."

3) Det er ikke vanskelig å holde seg informert

Be om en gratis kredittrapport

Hvis det er en ting alle parter som er involvert i kredittrapporteringsspillet er enige om, er det at du bør be om gratis kredittrapporter som kredittrapporterende organer er juridisk forpliktet til å levere en gang år.

(Gratis rapporter kan også be om hvis du har fått avslag på kreditt eller hvis du må kontrollere at det er foretatt en korreksjon i kredittrapporten.)

Men prosessen med å skaffe gratis kredittrapporter forblir langt fra friksjonsløs.

Du må få kredittrapporter fra minst de to store aktørene, Equifax og Illion, i tillegg til Erfarne hvis du vil være på den sikre siden, og Tasmansk innsamlingstjeneste hvis du er basert på Apple Isle.

Dette er fordi forskjellige byråer vil overvåke forskjellige typer transaksjoner, noe som gir et bedre helhetsbilde.

Finansielle rådgivningstjenester

Det kan være komplisert å prøve å finne siden som gir gratis rapporter, i stedet for de som kredittrapporteringsorganene tar betalt for, men finansielle rådgivningstjenester kan hjelpe deg.

Finansrådgivere fungerer som talsmenn for mennesker som opplever økonomiske vanskeligheter, og de er finansiert av statlige og føderale myndigheter og donasjoner.

Selv om du ikke opplever økonomiske vanskeligheter, kan du få tilgang til gratis online tjenester, som f.eks CreditSmart.org.au. CreditSmart gir informasjon om hvordan du sjekker kredittrapporten din, og koblingene til de riktige sidene til hvert kredittrapporteringsorgan.

ASICs MoneySmart -nettsted gir også informasjon om innhenting (og korrigering) av kredittfiler.

Til slutt må du oppgi detaljert personlig informasjon, for eksempel tidligere bostedsadresser og arbeidsgivere, når du søker om filen din.

Les mer: Slik beskytter du kredittvurderingen din

Selv om du ikke opplever økonomiske vanskeligheter, kan du få tilgang til gratis online finansielle rådgivningstjenester, som CreditSmart

4) Å rette feil er vanligvis enkelt

Både kredittrapporteringsorganene og virksomhetene de samarbeider med har en juridisk forpliktelse og et kommersielt insentiv til å sørge for at kredittinformasjonen din er oppdatert og nøyaktig.

Hvis du oppdager at informasjonen i kredittfilen din er feil, er det første du må gjøre å kontakte virksomhet som hevder å ha gitt kreditten eller kredittrapporteringsorganet som ga kreditten din fil.

I de fleste tilfeller bør dette føre til at unøyaktig informasjon blir fjernet.

Hvis saken ikke er løst til din tilfredshet, kan du be ombudsmannen om å undersøke saken.

(Siden 1. november 2018 har den australske finansklagemyndigheten (AFCA) har ansvaret for å løse tvister om kredittfiler.)

For gratis råd om håndtering av penger og gjeld, ring National Debt Helpline på 1800 007 007.

Du tror kanskje at tilstanden i kredittrapporten din bare er viktig hvis du søker om boliglån eller billån.

Men mange virksomheter gir kreditt i en eller annen form til sine kunder. For eksempel:

• Telstra-, Optus- og Vodafone-butikkene overleverer $ 1000 smarttelefoner til tenåringer og stoler på at de skal oppfylle sine betalingsplanforpliktelser.
• Finansinstitusjoner er opptatt av å gi folk kredittkort og oppmuntre dem til å øke grensen.
• Forsyningsselskapene slår på gass, elektrisitet og vann uten å kreve forhåndsbetaling.

Så uansett situasjon, spiller kredittpoengene fra kredittrapporten en stor rolle i din mulighet til å få tilgang til kreditt.

Dessverre er det bare når kreditt begynner å bli nektet at folk vanligvis innser at noe har gått galt.

I slekt:

• Hvordan velge den beste budsjetteringsappen
• Sjokkere fra bankens kongelige kommisjon