Uvær, orkaner og sykloner er alle viktige værhendelser som ikke kan unngås, og derfor inkluderer forsikringsselskapene dem i polisen.
Men ikke alle forsikringsplaner er like. Noen tilbyr mer sjenerøs dekning i tilfelle storm. Andre har ganske smale definisjoner på hva en storm egentlig er.
På denne siden:
- Dekker husforsikringen min stormskader?
- Vil jeg betale mer hvis jeg bor i et stormutsatt område?
- Når er stormsesongen?
- Hvordan har klimaendringene påvirket stormene?
- Hva skal jeg gjøre for å forberede hjemmet mitt på stormsesongen?
- Fanget i en storm? Her er hva du skal gjøre
- Sallys historie: "Det er verdt å stå på"
Det er viktig å lese PDS -en slik at du vet nøyaktig hva du er og ikke er dekket for.
Dekker husforsikringen min stormskader?
Alle forsikringsselskaper dekker storm- og syklonskader på eiendommen din, sier CHOICE -husforsikringsekspert Daniel Graham. Men ikke alle retningslinjer dekker tap eller skade forårsaket av stormflom, flom eller handling av havet. Dette er grunnen til at du bør lese produktopplysningserklæringen (PDS) grundig - slik at du vet nøyaktig hva du er og ikke er dekket for.
Og selv om det er en standard definisjon av hva en flom er, er det ingen slik definisjon for en storm, så forskjellige forsikringsselskaper har sine egne tolkninger. PDS -en din vil forklare hvilke hendelser du er dekket for, og hvordan de er definert. Igjen, les den nøye for å være sikker på at du har riktig type deksel for hvor du bor og hvilken type eiendom du forsikrer.
Ikke alle retningslinjer dekker tap eller skade forårsaket av stormflom, flom eller handling av havet
Graham sier at forsikringsbransjen er i diskusjoner om å produsere en standard definisjon av storm, men det "Det er mange interessenter involvert... så jeg kan ikke forestille meg at det faktisk skjer for de neste par år ".
Men det er også standard praksis. For eksempel dekker alle forsikringsselskaper skade fra lynnedslag, og de fleste dekker skader fra strøm bølge som et resultat av lyn (selv om de kan utelukke overspenninger som strømleverandøren var ansvarlig for til).
Noen forsikringsselskaper dekker også ødelagt mat hvis strømmen blir slått av. Så hvis kjøleskapet ditt mister strøm, kan du kreve omtrent $ 500 for å erstatte mat du måtte kaste.
"En annen ting å se på er hvordan innboforsikringen din dekker deg for ting i det fri, så utemøbler og grillen din, for eksempel," sier Graham.
"Hvis disse tingene blir skadet i en storm, er det mulig at du vil ha lavere fordeler enn om de ble skadet på en annen måte."
Forsikringsselskapene priser mennesker ulikt avhengig av hvor de bor og risikoen eiendommen deres står overfor.
Vil jeg betale mer hvis jeg bor i et stormutsatt område?
Folk som bor i Nord -Australia vil betale mer for premiene sine på grunn av større sannsynlighet for stormer og sykloner, ifølge Graham.
"Forsikringspriser gjenspeiler absolutt forskjeller mellom regioner," sier han. "Selv om de faktiske produktene i seg selv er de samme for noen som bor i Victoria som i Queensland, vil risikoen disse eiendommene står overfor være forskjellige, og forsikringsselskapene vil prise folk annerledes."
Folk som bor i Nord -Australia vil betale mer for premiene sine på grunn av større sannsynlighet for storm og sykloner
I 2017 førte de stigende kostnadene til hjemmeforsikringspremier i disse regionene til Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) for å starte en undersøkelse av forsikringsoverkommelighet og tilgjengelighet i Nord -Australia.
ACCC ga ut en delårsrapport tidligere i år, som viste at ved å justere sine tekniske premier i høyrisikoområder, kan "forsikringsselskaper redusere antall kunder de har i et bestemt område eller som de vurderer er høyere risiko ", og at dette bidrar til" rimelige problemer forårsaket av høy risiko i området ".
Rapporten anbefaler også det standardiserte definisjoner av hendelser, for eksempel stormer, opprettes for alle forsikringsselskaper. Den endelige rapporten skal offentliggjøres i november 2020.
Når er stormsesongen?
Tordenvær kan skje hvor som helst, når som helst. Men Australia har flere definerte stormsesonger, når frekvensen og tilhørende risiko øker.
Nord-Australia (inkludert deler av Queensland, WA og Northern Territory) er et syklonutsatt område, så risikoen som forsikringstakerne står overfor er forskjellig fra risikoen i andre deler av landet.
Bureau of Meteorology (BOM) sier toppstormsesongen er mellom november og april, og at den nordvestlige australske kysten mellom Broome og Exmouth er mest sannsynlig rammet.
I andre deler av Australia har de verste stormene en tendens til å slå mellom september og mars.
Hvordan har klimaendringene påvirket stormene?
Forskere har modellert hvordan klimaendringer har påvirket alvorligheten av noen stormer: forskere fra Berkeley, California, studerte intensiteten til tre store amerikanske stormer nylig - orkanene Katrina, Irma og Maria - og fant ut at nedbøren hadde økt med opptil 10% sammenlignet med lignende stormer under pre-industriell betingelser. Dette er fordi verden i gjennomsnitt har varmet med 1 ° C siden 1900.
"Vi fant ut at klimaendringene så langt i forhold til førindustrielle forhold har økt gjennomsnittet og ekstreme nedbør av orkanene Katrina, Irma og Maria, men endret ikke den tropiske syklonens vindhastighetsintensitet, "sa forskere.
I følge BOM -meteorolog Jonathan How, en rapport fra 2018 mellom BOM og CSIRO om klimaets tilstand sa at klimaendringene forventes å bringe færre, eller omtrent like mange tropiske sykloner i Australia -regionen.
"Men av disse vil det sannsynligvis være en større andel mer intense tropiske sykloner," sier han.
Klimaendringene har så langt forbedret gjennomsnittlig og ekstrem nedbør for orkanene Katrina, Irma og Maria
Når det gjelder forsikring, sier Lisa Kable, talsmann for Insurance Council of Australia, at klimaendringer ikke er en faktor som forsikringsselskapene vurderer når de beregner premier - ennå.
"Forsikringsselskaper ser bare mot de neste 12 månedene til enhver tid," sier hun. "Konsekvensene av klimaendringer er mer langsiktige på dette stadiet, så for øyeblikket påvirker ikke klimaendringene premiene."
Kravet ditt kan bli avvist hvis du ikke vedlikeholder husets tak, takfot, vinduslemmer, takrenner og nedløpsrør.
Hva skal jeg gjøre for å forberede hjemmet mitt på stormsesongen?
Det er ikke bare hvor du bor som har stor innvirkning på om du møter alvorlige uvær - designen og bygningen av hjemmet ditt spiller også store roller.
Alle hus og leiligheter må overholde Building Code of Australia, men forskning viser det boliger bygget etter 1980 tåle stormens påvirkning bedre.
Likevel kan uvær fortsatt forårsake alvorlige former for skade. Daniel Graham lister opp noen av de vanligste som knuste vinduer, avrevne tak, knuste solcellepaneler, overløpende takrenner, flom og strømspenninger.
Noen stormkrav kan nektes avhengig av hvor godt du vedlikeholder eiendommen din
Selv om storm er et standarddeksel, kan noen stormkrav nektes avhengig av hvor godt du vedlikeholder eiendommen din, advarer Kable.
"For eksempel hvis taket ditt er 20 år gammelt og ikke har blitt vedlikeholdt, og vinduene ikke tetter ordentlig eller takrenner er fulle av rusk, det er et vedlikeholdsproblem, og det kan være årsak til at kravet ditt blir avvist, sier hun. sier.
1. Sjekk taket ditt
Kable sier at det er viktig å få taket ditt kontrollert annethvert år for å sikre at fliser ikke har løftet seg eller er ute av posisjon - det samme er å kontrollere taket ditt for integritet etter hagl eller sterk vind.
2. Ta vare på takrennene dine
Å kontrollere tilstanden til takrenner og nedløpsrør bør også være en del av din vanlige vedlikeholdssyklus, ifølge Kable. Hvor ofte vil avhenge av hvor du bor og hvor mange trær det er rundt eiendommen din.
Se opp for tegn på korrosjon, klare renner av blader og annet rusk, og sørg for at det ikke er blokkeringer i nedløpsrør. Kable anbefaler å klippe grener fra trær i nærheten, men ta kontakt med ditt lokale råd først.
Hun sier også at du bør sjekke at vinduspakningene dine gjør jobben sin og at takfotene er i god stand, ettersom regn kan komme inn i vinduene horisontalt.
3. Langsiktige forbedringer
Graham sier at det er noen langsiktige alternativer for å beskytte eiendommen din som kan være verdt å investere i, spesielt for folk som bor i Nord -Australia.
"Du kan installere stormskodder, installere metallskjermer på vinduene dine, og du kan oppgradere taket ditt hvis du bor i et eldre hus for å gjøre det mer motstandsdyktig mot den typen vind og skaden som kan bli forårsaket, "sa han sier.
"En av fordelene med å gjøre det er at noen forsikringsselskaper vil ta hensyn til det når de vurderer risiko og premier."
Oppgrader taket ditt hvis du bor i et eldre hus for å gjøre det mer motstandsdyktig
Graham plukker ut Suncorp og RACQ som to forsikringsselskaper som har programmer på plass for å gjøre nettopp det, men legger til at det er noe alle forsikringsselskaper burde gjøre.
"Det må skje på grunn av de stadig større kostnadene ved å forsikre boliger i disse områdene," sier han.
"Hvis forsikringsselskapet ditt ikke anerkjenner investeringen du har lagt i eiendommen din når du beregner premien din, vil jeg absolutt anbefale å shoppe rundt for et forsikringsselskap som vil."
4. Lag en beredskapsplan
Slå opp din statlige beredskapstjeneste (SES) for å få en sjekkliste over hvordan du forbereder deg på en storm, inkludert hvordan du lager en beredskapsplan.
- New South Wales SES
- NT politi, brann og nødetater
- Queensland SES
- Sør -Australia SES
- Tasmania SES
- Victoria SES
- Vest -Australia SES
Fanget i en storm? Her er hva du skal gjøre
Det meste av skaden stormer gjør på boliger i Australia kommer fra sterk vind.
Men stormer kan forårsake alle slags skader på en eiendom, inkludert:
- haglskader - inkludert sprekker, hull og bulker på tak, takvinduer, vinduer og motorvogner
- tre og gren faller
- vannskade fra blokkerte takrenner og nedløpsrør
- regnvann i tak- og vegghulrom, drevet dit av vind
- vannskader fra stormavrenning.
Det er noen enkle trinn du bør ta i kjølvannet av en storm.
"Det første du må gjøre er å sørge for at du og menneskene rundt deg, som naboene dine, er trygge, finne ut omfanget av skaden på din egen eiendom og slå av verktøyene hvis det er trygt å gjøre det, sier Graham.
"Følg instruksjonene SES gir. De har noen veldig gode sjekklister over hva de skal gjøre under en storm og de umiddelbare etterspillene. "
Det første du må gjøre er å sørge for at du og menneskene rundt deg, som naboene dine, er trygge
Det neste trinnet er å samle bevis, som kan inkludere å ta bilder og lage notater, og minimere eventuelle eksisterende skader. For eksempel, hvis det er et hull i taket ditt, kan du organisere et midlertidig deksel.
Graham sier at mange forsikringsselskaper har døgnåpne telefonnumre, så du kan begynne å bestille en assessor for å besøke og inspisere skaden.
Men vær forberedt på å bli satt på vent.
"Hvis det er en stor storm (som den som slo Sydney i desember 2018), må du være oppmerksom på at det vil være mange mennesker som også prøver å ringe og komme med krav, så du må kanskje være tålmodig, sier Graham.
SES i din stat vil ha en sjekkliste over hva du skal gjøre under en storm og de umiddelbare etterspillene.
Sallys historie: "Det er verdt å stå på"
Sally* krevde skader gjennom forsikringsselskapet hennes etter at en haglbyger ødela huset hennes i desember 2018.
"Gigantiske haglstein brakk fliser på taket og vann kom inn i forskjellige rom i huset," sier hun.
"I ett rom falt lysarmaturen ned fra taket, og vannet ble gjennomvåt av sengen under, og noe av teppet var vått. Det var vann gjennom lysarmaturer i salongen og spisestuen, noe av gulvet var skadet og mye av taket måtte skiftes ut. "
Forsikringsselskapet hennes var "veldig bra", sier hun, da det reagerte raskt - til tross for antall andre forsikringstakere som gjorde krav og den vanskelige timingen (det skjedde like før jul).
Prosessen var relativt jevn, sier Sally, selv om hun måtte kjempe for å få taket reparert i stedet for å godta et kontantoppgjør.
"De første byggherrene de kom for å vurdere taket, sa at de ikke ville fikse det fordi det var for lavt, så jeg hoppet opp og ned," sier hun. "Jeg sa at jeg var sterkt uenig i den vurderingen."
Jeg sa at jeg var sterkt uenig i den vurderingen
Sally, hvis hus ble rammet av haglvær
Forsikringsselskapet sendte ut et andre byggefirma, som reparerte taket hennes og erstattet den ødelagte isolasjonen. Dette var viktig, sier Sally, for hvis hun hadde akseptert kontantoppgjøret og brukt det til å få taket reparert uavhengig, ville hun være ansvarlig for at det skulle gå galt med det i fremtiden.
For de som kan trenge å gjøre krav hos forsikringsselskapet, anbefaler Sally å avvise assurandørens "enkleste alternativ".
"Jeg ble fortalt at jeg kunne ha et kontantoppgjør, men det er ganske ofte ikke tilfredsstillende," sier hun. "Fordi forsikringsselskapet betalte for reparasjon av taket, er det nå garantert for livet.
"Det er verdt å stå på og insistere på hva du vil."
*Ikke hennes virkelige navn.
Vi bryr oss om nøyaktighet. Ser du noe som ikke er helt riktig i denne artikkelen? Gi oss beskjed eller les mer om faktakontroll hos CHOICE.
Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.