Hvordan gjøre krav på din bolig- og innboforsikring.

Bolig- og innboforsikring gir huseiere økonomisk trygghet hvis det utenkelige skulle skje - en ødeleggende storm, en uventet flom, en ødeleggende husbrann eller innbrudd.

"Alle hjemmeforsikringer dekker deg for de samme titalls eller så ofte forsikrede hendelsene, som brann, flom, tyveri og støtskader," sier CHOICE hjemmeforsikringsekspert Daniel Graham.

Hvis en slik hendelse treffer hjemmet ditt, kan det å gjøre et krav legge til et annet stressnivå i en allerede anspent situasjon. Politikk kan være kompleks og forvirrende, og påstandsprosessen er ikke alltid problemfri.

For å gjøre det enklere spurte vi Daniel om de beste tipsene om å stille krav og hvordan de kan bli så stressfrie som mulig.

Hva må du gjøre når du gjør krav?

Du må umiddelbart forsikre deg om at eiendommen din er trygg - dette kan innebære å ringe 000, SES eller en nødhandler. Forsikringsselskapet ditt kan ordne sistnevnte - det kalles et 'gjør trygt' og burde ikke koste deg noe, selv om du ikke ender med å gjøre et krav.

"Politikken din krever vanligvis at du forhindrer ytterligere skade, for eksempel å slå av berørte verktøy, hvis det er trygt å gjøre det," sier Daniel.

Ikke kast noe som er skadet uten først å la forsikringsselskapet ta en titt

Når den umiddelbare risikoen er håndtert, må du kontakte forsikringsselskapet, som vil organisere noen for å vurdere skaden og organisere reparasjoner. "Forsikringsselskaper kan nekte å dekke reparasjoner de ikke har autorisert, med mindre det er for å forhindre ytterligere skade, så ikke organiser hele reparasjonen før du snakker med forsikringsselskapet ditt."

Det neste trinnet er å dokumentere eventuelle skader og ta bilder. "Ikke kast ut noe som er skadet uten først å la forsikringsselskapet ta en titt," sier Daniel.

Før du gjør et krav, må du sjekke forsikringspolicyens produktopplysningserklæring (PDS) for å avgjøre om din situasjon er dekket. forsikringer varierer og unntak er vanlige, så les alltid de små skriftene på forsikringsbeviset.

Bør du gjøre din påstand online eller over telefon?

Hvordan du gjør ditt forsikringskrav avhenger av dine omstendigheter, så vel som forsikringsselskapet og deres kravsprosess. "Beste praksis er at et forsikringsselskap har en telefonlinje døgnet rundt, slik at de kan organisere noen til å komme til eiendommen din og gjøre det trygt, selv om det er midt på natten," sier Daniel.

"Mange forsikringsselskaper lar deg også starte et krav online, og i de fleste tilfeller er det et nettdashbord hvor du kan holde oversikt over kravet ditt."

Det er også viktig at du holder oversikt over alle interaksjoner du har med forsikringsselskapet ditt. "Ta alltid notater av alle samtaler du har, på telefonen og definitivt personlig," sier Daniel. "Det er ikke nødvendig å ta opp telefonsamtaler, men hvis du er villig til å gjøre det, må du sørge for å få den andre personens tillatelse på forhånd."

Hvilken informasjon vil forsikringsselskapet trolig trenge fra deg?

Avhengig av omstendighetene i kravet ditt, må du gi forsikringsselskapet bevis på skade eller tap og eierskap. Dette kan inneholde kvitteringer eller kontoutskrifter med kjøpsdetaljer, produktgarantier, fotografier av skadede eller manglende gjenstander og potensielt erklæringer fra vitner.

Bilder er et godt utgangspunkt, og kvitteringer er enda bedre

Hvor mye bevis du må levere vil avhenge av situasjonen og påstandens verdi. "Forsikringsselskaper vil at du skal demonstrere ditt eierskap og verdien av eventuelle ødelagte eiendommer," sier Daniel.

"Bilder er et godt utgangspunkt, og kvitteringer er enda bedre. Lagre kopier av dem digitalt ved hjelp av a skylagringstjeneste. Hvis det er krav om tyveri eller hærverk, vil de også trenge et politianmeldelsesnummer. "

Ditt ansvar under kravsprosessen vil bli beskrevet i PDS. "Disse koker vanligvis til å: samarbeide med forsikringsselskapet, ikke erstatte eller reparere noe uten deres tillatelse, ikke innrømme ansvar eller ansvar. Kort sagt, la forsikringsselskapet håndtere det - det er det du betaler dem for, sier Daniel.

Hva er de neste trinnene etter at du har påstått?

Du kan forvente at forsikringsselskapet ditt opptrer relativt raskt, i samsvar med bransjens generell forsikringskodeks. "I henhold til denne koden har forsikringsselskapene 10 virkedager til å godta eller nekte kravet ditt, eller be om ytterligere informasjon," sier Daniel.

"Men hvis du kan vise at du har akutt økonomisk behov, sier koden at de må spore kravet ditt raskt eller foreta forskuddsbetaling for å tide deg." 

I de fleste tilfeller vil en assessor besøke eiendommen din for å undersøke tapet eller skaden som er beskrevet i kravet ditt, og kan intervjue deg, dine naboer og vitner, om nødvendig.

Hvis du kan vise at du har akutt økonomisk behov, sier koden at de trenger å spore kravet ditt raskt eller foreta forskuddsbetaling.

Hvis kravet innebærer skade på eiendommen din, kan en handelsmann også besøke for å vurdere omfanget og anbefalte reparasjonsarbeider for forsikringsselskapet.

Hva om du gjør en feil når du hevder eller rapporterer?

Feil skjer, spesielt i stressende tider. Det er imidlertid viktig at du retter opp eventuelle feil så snart som mulig. Ærlighet er alltid den beste politikken når det gjelder forsikringskrav; utelatelse av viktige detaljer kan oppfattes av forsikringsselskapet som villedende og føre til avslag på kravet ditt.

"Vær foran hvis du gjør en feil. Du har det som kalles en "opplysningsplikt", noe som betyr at du må fortelle forsikringsselskapet alt som kan påvirke dekningen din. Ring forsikringsselskapet og la dem avgjøre om informasjonen er relevant, "foreslår Daniel.

Hva kan du gjøre hvis forsikringsselskapet avslår kravet ditt?

Hvis forsikringskravet ditt blir avvist, kan du bestride funnet. Før du kontakter forsikringsselskapet, må du lese PDS-en på nytt for å forstå assurandørens kontraktsforpliktelser og assurandørens klageprosess.

"Vanligvis starter du med assurandørens interne klageprosess, og hvis det ikke fører til en tilfredsstillende resultat kan du alltid klage til Australian Financial Complaints Authority (AFCA), "Daniel sier.

AFCAs tvisteløsningstjeneste er gratis, og avgjørelsene er bindende for forsikringsselskapet. Du kan sende din forsikringskonflikt online på afca.org.au.

Når må jeg betale det overskytende beløpet?

De fleste forsikringer tilbyr en redusert premiesats når du godtar å betale et overskudd når du gjør krav. "De fleste tar en politikk med et overskudd, noe som betyr at du betaler de første hundre dollar til kostnaden for krav, så hvis kostnaden for skaden er mindre enn det overskytende beløpet, er det ikke verdt pengene dine å kreve, "Daniel forklarer.

"Å betale det overskytende er vanligvis det neste trinnet etter at kravet er godtatt. Forsikringsselskapet vil be deg om å betale det enten til dem eller rett til reparatøren. "

Hvis kostnaden for skaden er mindre enn det overskytende beløpet, er det ikke verdt pengene dine å kreve.

Hvis du ikke har råd til det overskytende på polisen din, kan du søke forsikringsselskapet om økonomisk nødhjelp. "Forsikringsselskapet må jobbe med deg for å komme til en passende ordning, som kan innebære betaling i avdrag, forlengelse av forfallsdato eller redusert overskudd," sier han.

Daniel sier en annen vurdering er hvordan et krav kan påvirke forsikringspremiene dine ved fornyelse. "De fleste forsikringsselskaper tar hensyn til skadehistorikken din når de vurderer risikoen din, så hvis du gjør et krav i år er det sannsynlig at du vil se en premieheving neste år," sier han.

Hva om en handelsmann er involvert i skaden?

"Hvis en tradie skader hjemmet ditt, vil sannsynligvis ansvarsforsikringen dekke det. I så fall bør du skaffe seg forsikringsdetaljene og sende dem videre til ditt eget forsikringsselskap, sier Daniel.

Når du går i gang med en renovering eller reparasjon, er det ditt ansvar å sørge for at den valgte handelsmannen din har de riktige lisensene og forsikringene. Offentlig ansvarsforsikring vil dekke feil eller ulykker som kan oppstå på stedet og betale ut for skade, utskifting eller reparasjon. Uten det kan du stå på regningen eller betale advokatkostnader for å få pengene tilbake.

Faktisk, hvis du bevisst har fått en handelsmann som ikke har denne livsviktige forsikringen, kan du - personen som leide handelen - holdes ansvarlig for eiendommen.

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community