JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE-nettstedet.
Trenger å vite
- 'Carol' er et offer-overlevende av vold i hjemmet som ble arbeidsufør på grunn av hennes psykiatriske skader
- Da Carol gjorde krav på uføreforsikringen hennes, forsinket forsikringsselskapet kravet i flere måneder. Carols advokat sier at denne ventetiden økte hennes nød
- Super Consumers Australia sier at det må være håndhevbare regler for behandling av krav slik at sårbare fordringshavere ikke trenger å tåle ytterligere nød under kravprosessen
Denne artikkelen omtaler familievold og selvmord. Dersom du eller noen du kjenner trenger støtte, kontakt: Lifeline på 131 114 eller på lifeline.org.au, Beyond Blue på 1300 224 636 eller kl beyondblue.org.au/forums, 1800Respect på 1800 737 732 eller kl www.1800respect.org.au.
Mer enn to millioner australiere har opplevd fysisk og/eller seksuell vold fra en partner. For mange er dette en nøktern statistikk. For Carol (ikke hennes virkelige navn) var det hennes virkelighet.
Hun fikk svekkende psykiatriske skader etter at samboeren hennes prøvde å kjøre henne av veien da hun var fotgjenger. Han begikk senere selvmord i hjemmet deres.
Carol hadde jobbet på Woolworths, men kunne ikke gå tilbake på jobb på grunn av skadene hennes. Som mange australiere hadde hun betalt for uføreforsikring gjennom superfondet sitt i årevis.
Som med mange retningslinjer uttalte Carol's at hun ville bli ansett som funksjonshemmet hvis hun ikke kunne finne en rolle med tanke på utdanningen, opplæringen og erfaringen hun hadde. I forbindelse med uføreforsikringen hennes bekreftet hennes legespesialister at hun ikke kunne jobbe igjen.
Prosess som forårsaker ytterligere nød
Men da Carol kom med et krav, sier Melissa O'Neill, spesialrådgiver hos Shine Lawyers (som representerte Carol) at forsikringsselskapet forsinket kravet hennes urimelig, og viste ingen følsomhet for situasjonen hennes.
"Det er forferdelig," sier O'Neill. "Problemet vi har hatt med [forsikringsselskapet] er at de samler bevis som adresserer deres ufleksible og dogmatiske kriterier i deres egne prosesser.
"Det blir brukt på en måte som forårsaker hennes ytterligere bekymring."
O'Neill sier at hele poenget med denne uføreforsikringen er å gi økonomisk støtte når noen lider av skade eller sykdom og ikke lenger kan tjene lønn.
"Det gir en tro på at et forsikringsselskap som gir forsikring for mennesker i deres nød vil forårsake ytterligere nød for folk i den tiden de trenger det," sier hun.
Urimelig forsinkelse er vanlig, og skader skadelidte
Da O'Neill snakket med Super Consumers Australia, hadde Carols sak allerede pågått i mer enn seks måneder. Hovedproblemet var at forsikringsselskapet mekanisk søkte informasjon som ikke var relevant for spørsmålet om Carol oppfylte policyens definisjon av funksjonshemming og burde motta pengene hennes.
O'Neill hadde kontaktet forsikringsselskapet med disse bekymringene. Etter å ha snakket med oss, bestemte forsikringsselskapet seg til slutt for å avgjøre saken med Carol, men O'Neill sier at det aldri burde tatt så lang tid.
Knock-on effekter
O'Neill sier at denne typen forsinkelser i et uføreforsikringskrav kan ha en katastrofal innvirkning på en skadelidtes daglige liv. Forsinkelse kan føre til at en fordringshaver faller bak på boliglånsbetalingene sine i noen tilfeller, og betyr ofte at de ikke har råd til å få tilgang til helsehjelpen de trenger akutt.
Carols sak hadde allerede pågått i mer enn seks måneder
"Det største problemet [rundt kravvurderinger] er at de ikke blir gjort i tide," sier O'Neill. "Forsinkelse fra et forsikringsselskap kan befeste kundens ugunstige stilling.
"Min erfaring med 20 års lesing av medisinske og psykiatriske rapporter er at jo lenger du forlater behandlingen, spesielt for psykiske problemer, jo mindre gunstig blir resultatet."
O'Neill sier at denne episoden langt fra er en engangstilfelle.
"Atferden til denne spesielle forsikringsgiveren... [er] typisk for mange store gruppeforsikringsselskaper til skadelidende for psykisk helse," sier hun.
Innvirkning av forsinkelser på mental helse
Det har lenge vært anerkjent at urimelig forsinkelse av forsikringskrav kan påvirke den psykiske helsen til skadelidte. Klager på forsikringen i super utgjør 43 % av sakene som går til nemnda, og advokater arbeider i dette området sier de har mottatt klager på forsinkelser "ganske konsekvent" over år.
Det er et forsikringsreglement, men det er bare frivillig
O'Neill sier at en håndhevbar atferdskodeks rundt kravshåndtering ville "absolutt" forbedre opplevelsen til fordringshavere i en sak som Carols. Det er et forsikringsreglement, men det er bare frivillig.
Bare i fjor bestemte lobbygrupper i bransjen å skrote en atferdskodeks som kunne ha bidratt til å forbedre hvordan forsikringsselskaper og superfond behandler skadelidte ved å innføre håndhevbare standarder. Både produktivitetskommisjonen og bankkommisjonen hadde anbefalt industrien å vedta en håndhevbar kode.
"Det er noen retningslinjer i de [frivillige] livsforsikringsreglene som snakker om skadebehandling spesielt for ofre for vold i hjemmet, og vi vil foreslå at [forsikringsselskapets] skadebehandlingsprosess ikke har fulgt disse,» O'Neill sier.
Vi trenger en håndhevbar kode, sier Super Consumers Australia
Super Consumers Australias policysjef Franco Morelli er enig med O'Neill om viktigheten av en robust kode.
"Det er på tide at vi har riktige håndhevbare regler for håndtering av krav for å hindre skadelidte som Carol fra å tåle ytterligere nød og økonomisk ulempe fra prosessen," sier han.
"Superfond og industrilobbygrupper har forsøkt og mislyktes i å utvikle en kode, og deretter dumpet den. Vi kan ikke la industrien fortsette å slippe unna med disse stopptiltakene og svak selvregulering på dette vitale området."
Superindustrien "ikke seriøs" om standarder
Administrerende direktør for Financial Rights Legal Center, Karen Cox, har også kritisert bransjens trekk for å skrote Insurance in Super Voluntary Code of Practice til fordel for bransje-"veiledning".
Pensjonsorganer er ofte skyldige i feil i skadebehandlingsprosesser som har alvorlige skadelige konsekvenser for klienter
Administrerende direktør for det juridiske senteret for finansielle rettigheter, Karen Cox
"Å erstatte målet med en håndhevbar kode med et par "papirer" sender en melding til forbrukere, myndigheter og offentlig at pensjonsindustrien ikke er seriøs med å skape og forbedre standarder som forbrukerne kan stole på," Cox sier.
"Superannueringsorganer er ofte skyldige i feil i skadebehandlingsprosesser som har alvorlige skadelige konsekvenser for klienter."
FSC-konsultasjon "oppmuntrende"
Morelli bemerker at Financial Services Council (FSC), en bransjegruppe som representerer detaljhandelssuperfond og livsforsikringsselskaper, er rådgivning om å styrke sin veiledning rundt skadebehandling med sikte på å gjøre den om til en obligatorisk, håndhevbar standard.
"FSC-konsultasjonen er en oppmuntrende utvikling," sier Morelli. "Vi håper standarden, når den er fullført, bruker sterkere språk og introduserer faste forpliktelser og håndhevbarhet. En robust og håndhevbar kode ville være et verdifullt skritt fremover. Andre bransjegrupper må komme til festen og anerkjenne viktigheten av en kraftig kode for å beskytte fondsmedlemmer.
"Alle australiere bør ha trygghet om at uføreforsikringen de betaler for gjennom superen deres vil være der for dem hvis de noen gang trenger den."
Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til folk i den australske alderspensjonssystem.
Arkivbilder: Getty, med mindre annet er oppgitt.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, besøk CHOICE Community-forumet.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal-folket, de tradisjonelle vokterne av dette landet vi jobber på, og viser respekt til First Nations-folket i dette landet. CHOICE støtter First Nations-folkets Uluru-erklæring fra hjertet.