Har banker lov til å kreve straffereavgifter?
Sist oppdatert: 18. august 2014
Hos CHOICE mener vi at banker ikke bør få lov til å belaste kunder mer enn det koster å fikse et rutinemessig bankulykke, for eksempel en midlertidig overtrukket konto. Vi regner med at omtrent $ 5 ville være rettferdig etter at banken har prøvd å gjennomføre transaksjonen noen ganger, ikke $ 45 - eller verre - som bankene har vært kjent for å ta.
Den gode nyheten er at Forbundsretten har sagt ja til at ANZ skal refundere rundt 43 000 kunder for straffebankgebyrer så høye som $ 45 (i dette tilfellet var det straffer på sent kredittkort betalinger). Kunder har også søkt å få tilbake urettferdige gebyrer fra BankSA, Bankwest, Citibank, Commonwealth, NAB, St George og Westpac.
Argumentet fra forbrukerrettighetsforkjempere som CHOICE - så vel som juridiske fagfolk - er at banker ikke skal kunne pålegge bøter på kunder. Bankgebyrer har falt betydelig de siste årene, men det er fortsatt høye gebyrer der ute - og de er like urettferdige som noensinne. Vi er forsiktig optimistiske med at tiden med høye straffegebyrer nærmer seg slutten, men i mellomtiden kan du ta noen grunnleggende skritt for å sikre at du ikke blir stukket.
Hva slags straffereavgifter bør jeg passe på?
- Periodisk vanære: Du ber banken din om å betale regelmessig til en annen konto (for eksempel for å betale husleien eller en regning), men når betalingen behandles kontoen din har utilstrekkelige midler og transaksjonen avvises (ligner direkte belastning vanær).
- Uttrukket konto: Du skriver en sjekk eller godkjenner en betaling fra kontoen din, men transaksjonen fører til at kontoen din blir overtrukket.
- Sjekk vanære (utad): Du skriver en sjekk; Når den er presentert for betaling, har kontoen din ikke nok midler til at sjekken kan slettes, så sjekken blir vanæret og du blir straffet.
- Sjekk vanære (innover): Du presenterer en sjekk for banken din, og den blir vanæret av banken til personen som skrev sjekken.
- Stopp sjekk: Du skriver en sjekk, men ber banken din om å kansellere den og stoppe betalingen. Du kan bli belastet et annet gebyr hvis sjekken senere presenteres for betaling av en tredjepart.
- Gebyr for forsinket betaling: Du betaler ikke minimumsbeløpet innen forfallsdatoen. Disse straffene blir noen ganger til og med brukt mer enn én gang i en uttalelsesperiode. Noen kredittforeninger belaster $ 15 hver sju dag til en sen betaling mottas. Husk at bare å betale minimum (for eksempel 4% av gjenværende saldo) betyr at du blir belastet med renter på de andre 96% av gjelden din.
- Overgrenseavgift: Du overskrider kredittgrensen, selv med et lite beløp. Med noen kredittkort kan den samme straffen gjelde enten du er $ 1, $ 1000 eller $ 10 000 over grensen din, men noen vil lad trinnvis (tenk deg en fartsbot som øker i henhold til hvor langt over fartsgrensen du var reiser!)
Hvordan kan jeg unngå bøter?
- Velg en konto som ikke krever gebyrer, eller en konto som krever lavere straffer. Det er en no-brainer, men det er den beste tilnærmingen. Bare sjekk bankens gebyrplan på nettstedet (eller sjekk produktopplysningserklæringen).
- Hvis det er for sent for det, ta kontakt med banken din og be om at straffen reverseres. Mange forbrukere har lykkes med å få straffebetalingen reversert eller frafalt.
- Kjenn kontoen eller kortet ditt. Gjør deg kjent med hvordan straffereavgifter brukes, slik at du har bedre odds for å unngå dem.
- Kjenn dine innkomster og utgifter. Kontroller at forventede betalinger er foretatt på kontoen din, og vær oppmerksom på tidspunktet for direkte belastninger, slik at du har nok på kontoen din til å dekke dem.
- Sørg for automatiske betalinger til kredittkortet ditt. De kan være praktiske for å sikre at du i det minste betaler det minste månedlige beløpet som skal betales hver måned, for å unngå gebyrer for sen betaling.
- Åpne en grunnleggende konto. Hvis du er kvalifisert for en konsesjonskonto, kan du senke de generelle transaksjonsgebyrene, og noen banker reduserer også straffene dine. Sjekk hva din finansinstitusjon tilbyr. En rekke banker har lavere straffer for konsesjonskontoer.