Gjeldskonsolidering og gjeldshåndtering

Gjeldshåndteringsfirmaer unnlater å levere

Etter en grundig undersøkelse, advarer ASIC forbrukere om å unngå gjeldsforvaltningsvirksomheter som lover å rydde opp i ditt økonomiske liv i ett slag.

Kickeren er at mange slike operasjoner - også kalt gjeldskonsolideringsfirmaer - tar høye forhåndsgebyrer for tjenester du kan gjøre selv gratis, inkludert utfordrende feil informasjon om kredittrapporten din eller utarbeidelse av betalingsavtaler med verktøy eller telekommunikasjon selskaper.

Det er ingen tilfeldighet at gebyrstrukturene med gjeldskonsolideringsvirksomheter er intet mindre enn uforståelige; Å finne ut hvor mye du skylder i det lange løp er nesten umulig.

Få bedre råd gratis

ASIC -rapporten, Betaler for å komme deg ut av gjeld eller fjerne rekorden: løftet fra gjeldsforvaltningsfirmaer, argumenterer sterkt for at det alltid er en bedre idé å søke gratis økonomisk råd fra en finansiell rådgivningstjeneste enn å falle for falske løfter fra et risikabelt gjeldsforvaltningsfirma.

Som ASIC påpeker, "er det ikke noe enhetlig regelverk for gjeldsforvaltningsfirmaer, og adgangsbarrierer er lave eller ikke -eksisterende".

"Der forbrukere går til gjeldsforvaltningsfirmaer, er det viktig at de forstår hva de får og hvor mye det vil koste, så de kan bestemme om det er verdt det, sier nestleder i ASIC Peter Kell. "Det er vanskelig å finne informasjon om gebyrer, og de har en tendens til å være høye, forhåndslastede og ikke refunderes hvis løftet ikke blir levert. Løftet er alltid mer fremtredende enn prisen. "

Foruroligende representerer gjeldskonsolideringsforetak i økende grad forbrukere gjennom ombudsmannsordninger som Financial Ombudsman Service, Telekommunikasjonsnæringsombud og statlige energiombudsmannetjenester - noe forbrukere kan gjøre selv - uten å forbedre resultatene for forbrukere.

Hva lover gjeldsforvaltningsfirmaene å levere?

• 'Rengjøring', 'reparasjon', 'reparasjon', 'fjerning' eller 'vasking' av standardoppføringer på kredittrapporter.
• Utvikle og administrere budsjetter.
• Forhandle med kreditorer, inkludert långivere, telekommunikasjonsselskaper, forsyningsselskap eller inkasso.
• Rådgivning og formidling av formelle gjeldsavtaler i henhold til del IX i konkursloven, 1966.

Hva er allerede tilgjengelig gratis?

• Du kan få tilgang til kredittrapporten din og utfordre en feil oppføring uten kostnad.
• Søk hjelp fra finansielle rådgivere eller juridiske tjenester i samfunnet.
• Bruk en uavhengig ombudsmannordning for å løse tvister med långivere, telekommunikasjonsselskaper og leverandører.
• Skriv inn et motgangsprogram og forhandle en tidsramme for å betale tilbake gjelden din - kreditorer inkludert energi, telekom og annet viktige tjenesteleverandører så vel som banker og andre långivere må tilby fleksible betalingsordninger i vanskeligheter saker.

Hvordan ASIC undersøkte

ASIC bestilte en mystery shop av gjeldsforvaltningsfirmaer og undersøkte involvering av slike selskaper som handlet videre på vegne av forbrukere i ombudsmannordninger som dekker finansielle tjenester, telekommunikasjon og energi og vann sektorer.

Funn, mystery shop:

• Gebyrer og kostnader var ugjennomsiktige, noe som gjorde det vanskelig for forbrukere, ofte i betydelige økonomiske vanskeligheter, å vurdere kostnadene i forhold til den påståtte verdien.
• Gebyrer ble ofte "forhåndsbelastet"-det vil si at gebyrer skulle betales før tjenester ble levert og dermed øke forbrukerengasjementet gjennom sunkede kostnader.
• Noen salgsteknikker skaper et høytrykks salgsmiljø.
• Det ble gitt liten informasjon om viktige risikoer, og noen selskaper hadde en dårlig forståelse av relevant lov og konsekvensene av bestemte strategier som kan føre til upassende tjenester for forbrukere.

Funn, ombudsmannsordninger:

• Et økende antall firmaer representerer forbrukere ved ekstern tvisteløsning (EDR).
• Tvister som føres til EDR -ordninger fra gjeldsforvaltningsfirmaer, gjelder nesten utelukkende argumenter om fjerning standardoppføringer på forbrukerkredittrapporter (til tross for bredden av andre spørsmål som kan oppstå for gjeldsgjeld forbrukere).
• Mens et økende antall forbrukere blir representert ved EDR av gjeldsforvaltningsfirmaer, fører dette ikke til at flere tvister knyttet til kredittrapportering blir funnet til fordel for forbrukere.

Rapporten ble bestilt av ASICs forbrukerrådgivende panel og basert på hovedforskning utført mellom februar og juni 2014 med videre arbeid i 2015.

Finn ut mer om din rettigheter angående viktige verktøy.