Begrunnelse for refusjon?
Sist oppdatert: 13. mai 2016
Forbrukere kan ha en skyld på opptil 70 millioner dollar i refusjon for premiene de betalte for kredittforsikring med dårlig verdi, anslår Consumer Action Law Center (CALC).
Hvis du kjøpte en bil på finans eller tok et lån eller kredittkort, kan lure selgere ha solgt deg kredittbeskyttelsesforsikring.
Denne forsikringen har begrensninger som gjør den nesten verdiløs. CALC tror mange forbrukere har nok lovlig grunn til å få refusjon.
Bruke DemandARefund.com verktøy for å kreve refusjon for kredittforsikring og andre tilleggsforsikringsprodukter.
Kredittbeskyttelsesforsikring forklart
En forsikring som virker billig, praktisk og lover å dekke nedbetalingene av lån mot potensielle katastrofer som arbeidsledighet eller sykdom, er virkelig for godt til å være sant. Kredittbeskyttelsesforsikring er en rip-off, og andre alternativer som Livsforsikring og inntektsforsikring gir deg langt bedre og billigere dekning.
Forbrukerkredittforsikring går under noen få navn. Det kan kalles:
- lånebeskyttelsesforsikring
- boliglånsforsikring
- kredittkortforsikring
- personlig låneforsikring.
Det dekker vanligvis nedbetalingene av lånet ditt i tilfelle:
- funksjonshemming - skade eller sykdom
- arbeidsledighet
- død.
Hvis kravet ditt godtas, dekkes gjelden din eller tilbakebetalinger. Imidlertid er det mange skjulte fangster og feller.
Hvorfor er kredittbeskyttelse en rort?
I følge ASIC er det store problemer med utbetalingene hvis kravet ditt blir godkjent:
- Pengene betales ikke til deg - de betales direkte til utlåner.
- Noen betalinger foretas i avdrag som ofte stopper etter en bestemt periode - du må betale dine egne tilbakebetalinger etter det.
- Mange forsikringer dekker deg ikke for hele beløpet for din utestående gjeld. For eksempel betaler forbrukerkredittforsikringer som selges med kredittkort vanligvis bare en prosentandel av utestående gjeld.
Andre problemer:
- Det er veldig dyrt - forventer å betale over $ 2000.
- Den kan være ubrukelig til deg-for eksempel hvis du er arbeidsledig, jobber deltid, som uformell eller er selvstendig næringsdrivende, kan det hende at arbeidsledighetsforsikringen ikke dekker deg. Hvis du har en tilstand som allerede eksisterer, kan det hende du ikke er dekket for funksjonshemming eller død forårsaket av denne tilstanden.
- Det er veldig lønnsomt for selgerne som vanligvis får 20% provisjon av premien du betaler.
- Forsikringsselskapene betaler kun 23 cent i dollar i erstatningskrav sammenlignet med premiene som er samlet inn - det er mindre enn halvparten av det som betales ut på hjemmeforsikring.
Hvor mye koster kredittbeskyttelsesforsikring?
Premien avhenger av lånetype og utlåner.
Kredittkort
For kredittkortforsikring, for eksempel, belaster NAB 79c per $ 100 av kredittkortbalansen din, så hvis du har en gjennomsnittlig månedlig saldo på $ 5000, betaler du en årlig premie på $ 474. Se tabellen nedenfor for hvor lite dekning NAB tilbyr for denne premien og hvor mye mer du kan få for den samme premien hvis du tar ut livsforsikring gjennom superfondet ditt.
| Premium | Kredittforsikring* | Livsforsikring** |
|---|---|---|
| Årlig premie ($) | $474 | $474 |
| Fordel | ||
| Livsforsikringsfordel ($) |
$5000 |
$250,000 |
| Uføretrygd ($) | $5000 | $100,000 |
| Inntektsbeskyttelse ($) | $ 750/måned opptil 18 mnd | $ 2000/måned opptil 24 måneder |
| Dagpenger ($) | $ 750/måned opptil 5000 | Ikke dekket |
| Fordel ved kritisk sykdom ($) | $5000 | Ikke dekket |
Tabellnotater: *Kredittforsikring for et NAB -kredittkort med en saldo på $ 5000. ** Livsforsikring for en 45 år gammel profesjonell med Australian Super. Premiene varierer avhengig av alder, yrke og superfond. 60 dagers ventetid på inntektsforsikring.
Personlige lån
Med et personlig lån er det mer komplisert, ettersom premiene avhenger av mange variabler, inkludert lengden og størrelsen på lånet. ANZ gir disse eksemplene:
- Jane: Lån på 5000 dollar over tre år med opptil $ 5000 dekning i tilfelle død eller uførhet - Totalkoster 332 dollar.
- Maks: $ 10.000 lån over fem år med opptil $ 10.000 dekning i tilfelle død og uførhet - Totalkostet $ 1108.
- Sara: 14.000 dollar lån over syv år med opptil $ 14 000 dekning for død og uførhet pluss opptil fire måneders tilbakebetaling i tilfelle arbeidsledighet - Totalkoster 6352 dollar.
Det er en mye premie for litt dekning. Og verre, premien blir vanligvis lagt til lånet, så du betaler renter på det og minimums nedbetalingene av lån øker, noe som gjør det enda dyrere.
Det vi fant
For de fleste dekker kanskje ikke kredittbeskyttelse dine behov og er vanligvis dyrere enn andre forsikringsalternativer. Det er mye smartere alternativer for å sikre at du er dekket hvis noe uventet skjer.
Alternativer til kredittforsikring er:
- Nødfond. Se artikkelen vår om sparekontoer med høy rente.
- Livsforsikring - ofte tilgjengelig med superfondet ditt.
- Inntektsforsikring, traumer og total og permanent uføretrygd, som dekker deg ved sykdom, ulykke eller uførhet.