JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE -nettstedet.
Mer enn 12 millioner australiere har total og permanent funksjonshemming (TPD) forsikring gjennom sin super.
Mange mennesker skjønner ikke engang at de har denne forsikringen. Svært få mennesker forstår hva de er dekket for.
I noen tilfeller kan forsikringen være veldig nyttig for mennesker som ikke lenger kan jobbe på grunn av sykdom eller skade, og hjelpe dem med å betale regningene sine og leve livet sitt verdig.
Men denne forsikringen har liten verdi hvis du ikke kan gjøre krav på den.
Hva skjer når du gjør et TPD -krav
Når du gjør krav på din TPD -forsikring, er det to grunnleggende typer tester som kan gjelde.
De fleste må bestå standardtesten.
Noen mennesker står imidlertid overfor en mye tøffere test, kjent som testen for dagliglivet (ADL). Det er ekstremt vanskelig å lykkes med et krav der denne testen gjelder, så for de fleste gjør det forsikringen useriøs.
En fersk rapport fant at nedgangen i krav på personer som står overfor ADL -testen er fem ganger høyere enn for personer som gjør standardtesten.
Det er også noen tester som er veldig lik ADL, for eksempel aktivitetene i det daglige arbeidet eller testen i det daglige arbeidet.
Vanligvis betaler alle det samme for forsikringsdekning, enten standardtesten eller ADL -testen gjelder for dem.
Superfond og forsikringsselskaper har ikke gjort det enkelt for deg å finne ut om ADL -testen gjelder for deg og gjør forsikringen din useriøs.
Du betaler kanskje for søppelforsikring i din super
Uformelle og deltidsansatte, personer uten jobb og personer i "farlige" yrker står ofte overfor ADL-testen. Dette gjør effektivt forsikringen til deres super søppelforsikring.
Heltidsansatte = Standardtest for TPD -krav. 88% suksessrate
Fritidsarbeidere, folk uten jobb, personer i 'farlige' yrker = ADL -test for TPD -krav. 40% suksessrate
Kravstall fra Australian Securities and Investment Commission (ASIC).
Hvordan finner jeg ut om ADL -testen gjelder meg?
Testen som gjelder for deg vil avhenge av omstendighetene dine når du gjør et krav. For eksempel, hvis du tar ut polisen når du jobber heltid, men har flyttet til deltid når du gjør krav, kan ADL-testen gjelde.
Ofte er det vanskelig å engang finne detaljene om forsikringen i din super.
Detaljene kan være i et av disse dokumentene:
- Superfondets erklæring om produktopplysning (PDS)
- Superfondets forsikringsguide (eller forsikringshefte)
- Ytterligere informasjonsguide
- Referansehåndbok
- Et annet hefte, for eksempel Hvordan Super fungerer
Mange av disse dokumentene er veldig lange. AMPs forsikringsguide, for eksempel, strekker seg over 95 000 ord, mye lengre enn den første Harry Potter roman. Du må også referere til en forsikringsplan AMP sendte deg da du begynte i fondet for å se hvilken test som gjelder for deg.
Så selv om du kan lese de relevante dokumentene for å få mer informasjon, er de veldig komplekse og varierer fra fond til fond. På grunn av dette anbefaler vi på det sterkeste å kontakte fondet ditt for å finne ut hva slags TPD -forsikringsdekning du har gjennom din super.
Ta kontakt med superfondet om jobben din er oppført som "farlig". Hvis det er det, kan du betale for total søppel og permanent uføretrygd.
1. Jobben din kan bli oppført som et 'farlig yrke'
En av de viktigste måtene forsikringsselskaper oppretter søppelforsikring på er gjennom listen over farlige yrker eller spesiell risiko.
Hvis du jobber i en av jobbene som er oppført her (eller hvis du har flere jobber, men en av disse er din hovedjobb) må du bestå den nesten umulige 'ADL' -testen i stedet for den mye enklere standarden test.
Noen av de oppgitte jobbene blir vanligvis ikke ansett som spesielt farlige. For eksempel viser noen superfond musikere blant de farlige yrkene. Vanligere inkluderer det yrker som flybesetning, arbeidere og fabrikkarbeidere.
Listen over farlige yrker kan være en del av forsikringsguiden din, eller det kan være et eget dokument.
Vær oppmerksom på at noen fond har en liste over farlige yrker som ikke er kvalifisert for ytterligere TPD -dekning, men dekkes av standard TPD -forsikring du automatisk får når du slutter deg til fondet. Igjen, bør du konsultere fondet ditt hvis du er uklar hvilken test som vil gjelde for deg.
2. Du jobber mindre enn heltid
Personer i deltid, uformelt eller sesongarbeid har ofte ADL-kravet i TPD-forsikringen.
Vanligvis må du jobbe et visst antall timer i uken for å unngå denne søppelforsikringsfellen. Mange midler setter de nødvendige timene til 15 timer i uken.
Uformelle og deltidsarbeidere betaler ofte for søppel TPD-forsikring gjennom sin super.
3. Du har vært uten jobb
Avhengig av fondet kan det være en søppelforsikring å være uten lønn i en periode på seks, 12 eller 13 måneder.
Dette kan også gjelde personer som har gått på foreldrepermisjon eller permisjon uten lønn.
Folk uten arbeid har en forsikring som er mindre verdt, men de betaler kanskje ikke mindre for den.
Andre tester du kan stå overfor for å bevise TPD
Personer med superkontoer før 2014
Det var store endringer i forsikring i pensjon i 2014. Noen mennesker har fremdeles gamle definisjoner som gjaldt før disse endringene.
Vi oppfordrer folk som mottok forsikring gjennom superhallen før 1. juli 2014 til å kontakte superfondet for å finne ut hvilken test som gjelder.
Folk som gjør hjemmeplikter
Personer som bryr seg om barn og gjør huslige plikter, kan også stå overfor en annen test, for eksempel en "hjemmepliktstest". Dette kan også være veldig restriktivt.
Vi bryr oss om nøyaktighet. Ser du noe som ikke er helt riktig i denne artikkelen? Gi oss beskjed eller les mer om faktakontroll hos CHOICE.
Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til mennesker i australieren pensjonsordning.
Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.