Trenger å vite
- Inntektsbeskyttelse er i de fleste tilfeller et tillegg på forsikringen du automatisk får i din super
- Det gir vanligvis opptil 75% av inntekten din hvis sykdom eller skade midlertidig hindrer deg i å jobbe
- Det gir vanligvis ikke fordeler for personer som er arbeidsledige, uformelle eller jobber deltid
Hva er inntektsforsikring?
Inntektsforsikring høres ut som om den er der for å gi deg økonomisk støtte når du mister inntekten din, men dette er ikke tilfelle.
Det vil for eksempel ikke betale deg ut hvis du mister jobben på grunn av den økonomiske forstyrrelsen forårsaket av COVID-19. Det betaler bare en fordel der du ikke kan jobbe på grunn av sykdom eller skade.
Alexandra Kelly, direktør for saksbehandling ved Financial Rights Legal Center (FRLC), sier dette problemet har kommet opp med senterets klienter. "Vi har ringt noen få mennesker som har snakket med forsikringsselskapet for å se om (et COVID-19-relatert jobbtap) er et krav begivenhet fordi de ikke forsto at inntektsbeskyttelse handler om funksjonshemming og ikke bare en redundansbeskyttelse, sier hun sier.
Det lønner seg ikke hvis du mister jobben på grunn av den økonomiske forstyrrelsen forårsaket av COVID-19
I stedet gir det deg en fordel under trangere omstendigheter, når skade eller sykdom hindrer deg i å jobbe midlertidig.
De fleste får total og permanent funksjonshemming (TPD) forsikring automatisk i super. Dette er designet for å gi økonomisk bistand når du aldri kan jobbe igjen på grunn av sykdom eller skade. Inntektsforsikring er mer for kortsiktige skader eller sykdom.
Vanlige betalinger
Du kan imidlertid få vanlige utbetalinger fra din inntektsforsikring mens du venter på et engangsbeløp for TPD. Inntektsforsikring kan også være nyttig der det som først syntes å være en kortvarig skade, senere blir diagnostisert som permanent.
I stedet for et engangsbeløp betaler inntektsbeskyttelse deg vanligvis månedlig for å dekke deler av din tapte inntekt.
Superfond har forskjellige navn på inntektsforsikring. Det kan kalles lønnsforsikringsforsikring, midlertidig lønnsforløp eller total men midlertidig funksjonshemming.
Når inntektsbeskyttelse i super vil og ikke vil gi en utbetaling
JA: Skade som oppsto ved idrett utenfor jobben
Enhver annen skade eller sykdom som er midlertidig og holder deg ute av arbeid en stund, men som du ikke kan få en ny fordel for
NEI: Du mister jobben din på grunn av COVID-19
Du er en entreprenør og inntekten tørker på grunn av COVID-19
AVHENGER: Du lider av en skade eller sykdom på jobben (disse er ikke ekskludert, men enhver betaling du får fra arbeidstakers kompensasjon vil kansellere din inntektsforsikring)
Du er skadet i en bilulykke (disse er ikke ekskludert, men enhver betaling du får fra andre forsikringer vil kansellere din inntektsforsikring)
Ville inntektsforsikring være nyttig for meg?
Hvis du prøver å finne ut om denne typen forsikring er verdt prisen, er det noen ting du bør vurdere:
Hvor mye vil det spise på pensjonssparingene dine?
Produktivitetskommisjonen fant ut at noen mennesker automatisk ble registrert for inntektsforsikring som de ikke kunne kreve. Kommisjonen kalte denne forsikringen "den viktigste og kostbare synderen for slike" zombipolicyer "".
I gjennomsnitt koster dette dekket en person $ 25.000 fra pensjonisttilværelsen i løpet av arbeidslivet.
Det vil bare beskytte deg under et begrenset sett med omstendigheter
Til tross for navnet gir inntektsbeskyttelse bare økonomisk støtte når du lider av en skade eller sykdom som betyr at du ikke lenger kan tjene inntekt.
Hvis arbeidet ditt er kategorisert som et 'farlig yrke', kan dette begrense dekningen.
Det er ikke en dagpenger, og heller ikke et sikkerhetsnett som beskytter mot permittering.
Det vil ikke betale deg en fordel på ubestemt tid
Selv om din funksjonshemming fortsatt hindrer deg i å gå tilbake til jobb, slutter mange retningslinjer å gi ytelser etter to år. I noen tilfeller kan du velge å betale høyere premier for å få dekning lenger.
Hvor snart kan du kreve
Du vil vanligvis ikke kunne kreve en fordel på dette dekket før du har oppbrukt sykefraværet. Om du kan bruke årlig permisjon varierer. Hvis du har mye permisjon, kan du velge dekning med lengre ventetid og spare penger på premier.
Endringer i omslaget ditt over tid
Store livshendelser som å bytte jobb eller kjøpe eiendom er en god mulighet til å vurdere omslaget ditt.
Hvis lønnen din øker, kan det hende du må søke fondet ditt for å øke dekningen tilsvarende.
Allerede eksisterende forhold
En stor fordel med standardforsikring i super er at den, i motsetning til andre typer forsikring, dekker eksisterende forhold. Vær oppmerksom på at dette ikke nødvendigvis vil gjelde for tilleggsdekning du velger å ta ut.
Gjør denne forsikringen. erstatte all din tapte inntekt?
Vanligvis vil enhver utbetaling du mottar erstatte. 75–85% av inntekten din før uførhet.
I noen tilfeller vil 10–15% av din månedlige ytelse. bli betalt som bidrag til din super i stedet for penger du kan bruke til. daglige utgifter.
Selv om du betaler flere supermidler for dette. forsikring, fungerer disse polisene vanligvis slik at du bare kan kreve fra en. Financial Rights Legal Center har bemerket at kundene deres ofte ikke gjør det. innse at disse klausulene er i retningslinjene, eller hvordan de arbeider for å begrense hvor mye. kan du påstå.
"Motregning mot annen inntektsbeskyttelse. politikk er veldig vanlig, sier Kelly. "Det er svært lite sannsynlig at du vil få mer enn 75% av dine. inntekt før uførhet. "
Det er svært lite sannsynlig at du får mer enn 75% av inntekten din før uførhet
Alexandra Kelly, direktør for saksbehandling, Financial Rights Legal Center
Det er også normalt en ventetid. gjelder, så du vil ikke få utbetalt forsikringsytelse så snart din. funksjonshemming hindrer deg i å jobbe. 30 dager er imidlertid en vanlig ventetid. noen midler gir kortere ventetid hvis du oppgraderer dekselet.
Alle andre inntektskilder du har krav på, kan. reduser også inntektsforsikringen din. Hvis du er kvalifisert for en. for eksempel betaling fra Centrelink uten arbeid, kan dette redusere din. forsikringsytelse.
Tilsvarende hvis du mottar arbeidskompensasjon. betalinger, vil dette redusere inntektsforsikringen du får med det samme. beløp.
Beregningsproblemer
Beregner hvor mye inntekt du hadde før deg. ble ufør (og dermed hvor stor fordel du har krav på) er ikke alltid. rett fram. Dette kan føre til tvister og forsinkelser.
"Det er mange problemer rundt hvordan. (forsikringsselskaper) beregner inntekten din før uførhet, spesielt for personer som. begynner å bli uvel og begynne å skrelle ned dagene før de utløses. å være totalt deaktivert, forklarer Kelly.
"En rasende periode hvor noen jobbet. mindre på grunn av funksjonshemming regnes som en del av pre-funksjonshemming. inntekt."
Personer som er ansatt i sesongjobber, entreprenører og de med ulikt opptjeningsmønster kan også finne sin fordel. er bare basert på deres siste inntekt. Dette kan være frustrerende hvis deres. fjoråret var en lavere opptjeningsperiode.
Kan noen få inntektsforsikring?
Det er generelt tilgjengelig for supermedlemmer i alderen 15–65 år, selv om noen midler tilbyr det for medlemmer opptil 70 år.
Med de fleste superfond må du jobbe et visst antall timer eller tjene en viss sum per år for å være kvalifisert.
Det er vanligvis begrensninger basert på hvilket arbeid du gjør. Hvis jobben din faller inn på en liste over "farlige yrker" som superfondet og forsikringsselskapet har avtalt, kan det hende at du ikke er kvalifisert for å få denne dekningen, eller du må kanskje betale høyere premier.
Det er verdt å sjekke om du er i en av disse yrkene før du tar ut dette coveret, siden mange av yrkene ikke virker så farlige, for eksempel DJ -er, skuespillere og forfattere.
Vi bryr oss om nøyaktighet. Ser du noe som ikke er helt riktig i denne artikkelen? Gi oss beskjed eller les mer om faktakontroll hos CHOICE.
Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til mennesker i australieren pensjonsordning.
Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.