Er ikke en syklon en storm? Vel, liksom.
Sist oppdatert: 20. februar 2015
Med sykloner som herjer i Queensland og drar sørover, er det en god tid å gå tilbake til noen grunnleggende husforsikringer. Generelt vil ikke hjemmeforsikringen spesifisere om du er dekket av syklon. Det vil i stedet si om du er dekket for Flood, Storm og Actions of the Sea - hendelser som oppstår som følge av en syklon.
Imidlertid alle retningslinjene vi analyserte i vår siste anmeldelse av hjemmeforsikring inkluderer stormdekke - og en syklon er selvfølgelig en type storm.
Sjekk nøkkelfaktabladet
Selv med noen av nylige forbedringer vi har sett i avsløringsdokumenter for hjemmeforsikring, er det fortsatt god plass til forvirring. ANZs hjemmeforsikring Nøkkelfaktablad beskriver noen typiske syklonrelaterte unntak, spesielt relevante for de som tenker på å få forsikring midt i en syklon.
Embargo periode: "Ekskluderer tap eller skade forårsaket av en flom eller navngitt syklon som skjer innen 48 timer etter startdatoen for retningslinjene."
Stormflo: "Utelukker tap eller skade forårsaket av stormflod bortsett fra der det skjer samtidig som en flom."
Havets handlinger er også ofte utelukket: "Vi dekker ikke handling ved sjøen med mindre tap eller skade er et resultat av en tsunami."
Dette utdraget fra Suncorps nettsted er et godt eksempel på hva forsikringsselskaper dekker når det gjelder sykloner: "En syklon er en type storm. Suncorp Insurance dekker tap og skader forårsaket av de fleste typer storm (inkludert en syklon) og flom f.eks. regn, vind, hagl, storm og skader forårsaket av flom fra elver, gater og kanaler.
Skader forårsaket av stormflo er også dekket hvis det oppstår samtidig som huset eller innholdet ditt blir skadet av en storm eller flom. De viktigste tingene vi ikke dekker er tap eller skade forårsaket av handlinger eller bevegelser av havet og storm- eller flomskader på brygger, brygger, pontonger eller støttemur. "
Vil du raskt finne ut hva du er og ikke er dekket for? Finn nøkkelfaktabladet på forsikringsselskapets nettsted (obligatorisk fra november 2014). Det blir den mest lesbare versjonen av hendelser som dekkes og ikke dekkes.
Hva med "stormflo"?
I forsikringstalen er stormflod en vannstigning til havs forårsaket av sterk vind som presser på havets overflate (vanligvis en tropisk syklon eller orkan). Verken ANZ eller Suncorp dekker for eksempel stormflod isolert.
Men hvis a oversvømmelse eller storm oppstår samtidig som stormflom og påfører skaden, og du er dekket for flom (se nedenfor), bør du være dekket.
ANZ gir følgende eksempel: "Flomdefinisjonen refererer til innsjøer, elver og naturlige vassdrag - så for eksempel ville vann som rømmer fra disse (som en elv) og dekker normalt tørt land være regnes som flom. Hvis det skjer samtidig med stormflommen, vil eventuelle skader eller tap på innhold og bygninger bli dekket. "
Hva er en flom?
Det er også en passende tid å gå gjennom den offisielle definisjonen av "flom", som må inkluderes i forsikringskontraktene til alle forsikringsselskaper innen juli 2016. Mange tilbydere har allerede oppdatert sine avsløringsdokumenter med denne definisjonen.
I følge forskriften som ble vedtatt i kjølvannet av de ødeleggende flodene i Queensland i 2011, betyr ordet "flom" nå "dekning av normalt tørt land med vann som har rømt eller blitt sluppet ut av vanlige grenser for innsjøer, elver, bekker eller andre naturlige vassdrag, enten endret eller modifisert eller ikke, eller et reservoar, kanal eller demning".
Før denne mandatordlyden definerte forsikringskontrakter flom på en rekke forskjellige måter, og ofte forlater de huseiere forvirret om de var dekket eller ikke (og mange fant ut på den harde måten at de ikke var det).
Stormavrenning og lynflom, derimot, oppfyller ikke definisjonen av "flom", selv om mange forsikringer dekker disse hendelsene.
Med Marcia og Lam nedover, bør huseiere merke seg at "havets handlinger" også er ekskludert fra standarddefinisjonen av flom.
Nye regler for forsikringsbransjen
Oversvømmelsene i Queensland i 2011 ga også noen få kritiske oppdateringer av General Insurance Retningslinjer som nå gjelder:
- En frist på fire måneder for å godta eller avvise et krav med mindre det er formildende omstendigheter, inkludert "ekstraordinær katastrofe eller katastrofe som deklarert av Forsikringsrådets styre";
- En frist på 12 uker for rapporter fra eksterne eksperter, for eksempel hydrologirapporter; deling av disse rapportene med forsikringstakere; og en forklaring på hvordan de påvirker kravvedtak hvis det blir forespurt;
- Forbedret opplæring av ansatte slik at selskapets ansatte kan "utføre sine kravshåndteringsoppgaver og funksjoner kompetent og håndtere kundene profesjonelt ", med fokus på å forstå en forsikringstagers spesielle omstendigheter;
- En ny "krav på rett" sier forsikringsselskaper "vil ikke fraråde deg å stille krav, selv om vi er av den oppfatning at det er usannsynlig å bli akseptert".