Hvordan få den samme private helseforsikringen for mindre penger

Når slutten av regnskapsåret 2019/20 ruller rundt, er det en god tid å gjøre oversikt over utgiftene dine.

Helseforsikringskostnader er en av de største årsakene til økonomisk stress, så hvis du kan finne en måte å lette belastningen litt på, er det verdt innsatsen.

Våre helseforsikringseksperter har vært opptatt med å knuse tallene på sykehusdekning, og vi har funnet ut at du kan spare deg selv for alvorlige penger hvis du handler for en bedre avtale.

Her er tre måter du kan spare penger på din private helseforsikring uten å ofre dekning:

1. Bytt til en billigere gull-, sølv- eller bronsepolicy
2. Vurder en Plus -policy hvis du ikke trenger hele dekselet som en gull- eller sølvpolicy gir
instagram viewer
3. Ta et overskudd på polisen din for å redusere premien

Vi forklarer hvordan og gir deg eksempler på hvor mye du kan spare.

Hvordan du kan spare ved å bytte sykehusleverandør

Her er en hemmelighet som helseforsikringsselskapene sannsynligvis ikke vil fortelle deg: det er stort sett ingen forskjell mellom den billigste gullpolisen og den dyreste. Samme for sølv og bronse. Det kan virke for godt til å være sant, men hvis du har en gull-, sølv- eller bronsepolicy, kan du kanskje finne en billigere avtale som gir deg nøyaktig samme dekningsnivå, bare for mindre penger.

Det er fordi hver sykehuspolicy må dekke nøyaktig de samme prosedyrene og behandlingene: hver gullpolicy dekker de samme tingene, som sølv, bronse og grunnleggende.

Det er stort sett ingen forskjell mellom den billigste gullpolitikken og den dyreste

Da regjeringen reviderte systemet tilbake i 2018, introduserte de fire nivåer med sykehusdekning (gull, sølv, bronse og grunnleggende). I motsetning til tilleggspolicyer, dekker sykehuspolicyer deg for behandlinger og operasjoner på sykehus, og hver av dem nivåer dekker en spesifikk liste over behandlinger og prosedyrer, med gull som dekker mest og grunnleggende som dekker minst.

Så hvis du betaler topp dollar for den dyreste gullpolitikken på markedet, får du faktisk ikke mer dekning enn om du betalte for den billigste gullpolicyen. (Det er det samme for sølv og bronse også.) Så det er fornuftig å finne ut om det er en rimeligere politikk tilgjengelig og spare disse dollarene for noe morsommere enn helseforsikring!

Pris og dekning er selvsagt ikke de eneste faktorene for valg av helseforsikringsleverandør, vårt sammenligningsverktøy sammenligner også gapetrekk, klager på fondet og sykehusavtaler.

"Å shoppe rundt har blitt viktigere enn noensinne," sier CHOICE helseforsikringsekspert Uta Mihm.

"Bestem deg for hvilken kategori du trenger (gull, sølv, bronse, grunnleggende) og finn den billigste politikken i den kategorien - det kan enkelt spare deg for hundrevis av dollar."

Hvor mye kan du spare på sykehuspolicyen din for gull, sølv eller bronse

Da våre helseforsikringseksperter gjorde regnestykket, fant de ut at du kan spare så mye som $ 1578 per år på sykehusdekning ved å bytte til en annen politikk - uten å miste dekning.

I gjennomsnitt over hele Australia kan folk med gullpolicy spare 932 dollar per år ved å velge en billigere politikk. For Silver er det $ 576 i gjennomsnitt. Og for bronsepolitikk kan du i gjennomsnitt spare 435 dollar. Det er ikke akkurat peanøtter, så det er verdt å sjekke ut hvilke andre retningslinjer som finnes.

Personer med gullpolicy kan spare opptil $ 1578 per år ved å velge en billigere politikk

Helseforsikring i Australia er forvirrende, og kostnadene varierer fra stat til stat. Så vi har delt besparelsene ned etter dekning og oppgave, slik at du kan se hvor mye du kan spare.

Kun tilgjengelig tekstversjon

Den dyreste gullpolitikken i hver stat

Den dyreste sølvpolitikken i hver stat

Den dyreste bronsepolitikken i hver stat

Hvordan vi beregner besparelser

Hvor mye kan du spare med Plus -retningslinjene

Bortsett fra retningslinjene for gull, sølv, bronse og grunnleggende omtalt ovenfor, er det også mange "Plus" -policyer på markedet: Silver Plus, Bronze Plus og Basic Plus. Disse dekker alle de samme tingene som tilsvarende retningslinjer, pluss noen ekstra terapier.

Så hvis du ikke trenger en full sølvpolicy, men vil ha litt mer enn en bronsepolicy, kan en bronse Plus -politikk være et godt alternativ.

'Et smart valg'

"Selv om alle behandlinger er bestilt i kategoriene gull, sølv og bronse, kan Plus -retningslinjer være et smart valg," sier Uta.

"Hvis du ikke trenger hofteerstatning, grå stær kirurgi, graviditet eller annen terapi i Gold -kategorien, for eksempel en Silver Plus -policy som inkluderer full dekning for rehabilitering (i tilfelle du har en ulykke) kan spare deg for penger mens du fortsatt gir deg det riktige dekselet for din behov.

"Hvis en bronsepolicy gir alt dekning du trenger, men du også vil ha en bestemt tjeneste som fjerning av visdomstenner, velger du en Bronze Plus -policy som dekker det."

Bronze Plus -retningslinjene kan variere mye, og noen tilbyr bare én tjeneste over Bronze, for eksempel søvn studier og andre som dekker viktige tjenester som lungekreftkirurgi, rekonstruktiv kirurgi og palliativ behandling. Det lønner seg å sammenligne retningslinjer basert på tjenestene og behandlingene du faktisk trenger. Våre helseforsikrings sammenligningsverktøy lar deg gjøre nettopp det.

Velge Silver Plus eller Gold

Vær forsiktig når du vurderer en Silver Plus -policy, men det er ikke alltid et bedre alternativ, sier Uta.

"Med noen dyre tjenester som hofteerstatning, velger du det billigste gulldekselet, ettersom de fleste Silver Plus -retningslinjene faktisk vil koste deg mer enn det billigste gullpolicyet. Disse Silver Plus -retningslinjene er faktisk bare et markedsføringstrick som helsefondene drømmer om. "

Her er hvordan du bestemmer om gull, sølv, bronse eller grunndeksel er riktig for deg.

Hvor mye kan du spare ved å ta et overskudd

Hvis du tar ut et større overskudd på sykehusforsikringen din, kan du redusere hvor mye du betaler i premie. Kort sagt, det vil redusere hvor mye penger du betaler måned til måned for forsikring; du må bare betale det overskytende hvis du går til sykehuset som en privat pasient.

Men å ta et større overskudd er ikke for alle, så vurder om det passer for dine omstendigheter før du går videre. Hvis du sannsynligvis trenger å gå til sykehuset i løpet av det neste året (f.eks. Planlegger du å bli gravid eller tror du trenger kirurgi), er det best å holde seg til et lavere overskudd.

Sørg for at du har penger tilgjengelig for å betale det overskytende hvis du uventet må gå til sykehuset

Uta Mihm, CHOICE helseforsikringsekspert

"Hvis du velger et større overskudd, vil du over to år vanligvis spare så mye at selv om du måtte gå på sykehus, kommer du best ut," sier Uta.

"Hvis du ikke har en kronisk helsetilstand, ikke er gravid eller opererer, er det vanligvis et bedre alternativ å ta et overskudd i det lange løp."

Som med enhver økonomisk beslutning, er det lurt å gå forsiktig og vurdere alle muligheter.

"Sørg for at du har penger tilgjengelig for å betale det overskytende hvis du uventet må gå til sykehuset. Husk at det også kan komme ekstra kostnader utenom lommen, avhengig av hva kirurgen tar betalt, sier Uta.

Hvor mye kan du spare med de store midlene hvis du tar et overskudd

Etter hvert som overskuddet stiger, reduseres premien, så det er verdt å se på hvor mye du kan spare ved å ta ut et større overskudd. Her er hva du kan spare hvis du endrer fra et overskudd på $ 0 til et overskudd på $ 750 med fire av de store midlene.

Hvor mye kan du spare med et overskudd på $ 750

Bupa	HBF	HCF	Medibank
$ 0 i overkant	$3145	$3151	$3132	$3118
750 dollar i overskudd	$2422	$2488	$2532	$2410
Sparer	$723	$663	$600	$708

*Basert på en NSW -beboer som er en enslig person som tar ut en gullpolicy. Prisene er per år uten rabatt.

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community