Trenger å vite
- Mange australiere er nå kvalifisert til å ta ut opptil 20 000 dollar fra supermannen i løpet av de neste to regnskapsårene
- Å få tilgang til din super tidlig bør være en siste utvei
- Ny modellering fra Super Consumers Australia viser virkningen på pensjonssparingene dine for forskjellige aldersgrupper
Hvem er kvalifisert til å få tilgang super tidlig?
Som svar på forstyrrelsen på arbeidsmarkedet forårsaket av COVID-19, har regjeringen lempet reglene rundt tidlig tilgang til super.
Flere nye grupper mennesker er nå kvalifisert til å få tilgang til super -tidlig:
- arbeidsledige
- de som er kvalifisert til å motta JobSeeker -betaling, ungdomstilskudd for arbeidssøkere, foreldrebetaling, spesiell fordel eller husholdningsgodtgjørelse
- de som har blitt sagt opp eller har redusert arbeidstiden med 20%, eller enkeltmennesker hvis virksomhet har blitt suspendert eller har hatt en reduksjon på 20% eller mer siden 1. januar 2020.
Imidlertid betyr det bare at du har tilgang til pensjonen din.
Vi hjelper deg med å avveie fordeler og ulemper før du bestemmer deg for å gå ned i midlene som er ment å sørge for din fremtidige og langsiktige økonomiske sikkerhet.
Fordeler og ulemper med å få tilgang til din super tidlig
PROS:
- Penger som er tilgjengelig via denne ordningen er skattefrie
- Penger kan være mer verdifulle for deg nå enn i pensjonisttilværelsen
ULEMPER:
- Pengene som tas ut nå, vil ikke levere renter
- Når du tar ut penger vil du sannsynligvis ta ut penger nær bunnen av markedet
Hva er risikoen for å få tilgang til din super tidlig?
Å ta ut penger før pensjonering betyr å miste fordelen med sammensatte renter over en årrekke. Avhengig av hvor gammel du er, kan du ta ut penger nå når du tar ut penger når du går av med pensjon.
Med dette i bakhodet, sier Super Consumers Australia -direktør Xavier O'Halloran at du bør veie alle alternativene dine før du dypper ned i pensjonssparingen din.
"Det er en rekke alternativer for økonomisk bistand for å hjelpe mennesker gjennom disse tøffe tider. Super vil være det riktige alternativet for noen, men du bør se på hva annet som er tilgjengelig og mulige kutt i diskresjonære utgifter før du raider på kakeboksen. "
Du bør se på hva annet som er tilgjengelig og mulige kutt i diskresjonære utgifter før du raider på kakeboksen
Xavier O'Halloran, Super Consumers Australia
Selv om et uttak nå og/eller neste regnskapsår kommer til å tære på pensjonssparingen din, må du ikke glemme at du også kan få pensjon.
De Moneysmart pensjonskalkulator lar deg skrive inn detaljene dine (inkludert eventuelle pauser fra arbeidsstyrken) for å se hvor mye du ville få i pensjon fra super- og/eller pensjonen.
Å bestemme om du vil trekke din super tidlig eller ikke, er et individuelt valg. Hvis du føler at du blir presset eller tvunget til en avgjørelse på noen måte og er usikker på hva du skal gjøre, kan disse ressursene gi deg veiledning:
- Moneysmart - økonomisk misbruk
- Verktøykasse for økonomisk misbruk
Økonomiske rådgivere kan hjelpe deg med å bestemme om du vil få tilgang til din super tidlig
"Mange mennesker befinner seg i en økonomisk situasjon de aldri har opplevd før," sier Elizabeth Minter, kommunikasjonssjef i Financial Counseling Australia.
"Det er viktig at de får gratis, uavhengig råd om alle alternativene sine. Så hvis noen vurderer tidlig tilgang til pensjonen, bør de definitivt kontakte finansrådgiverne på Nasjonal gjeldstjeneste for å få råd. "
Dette nummeret for denne hjelpelinjen er 1800 007 007.
Finansrådgivere kan hjelpe mennesker som føler seg overveldet eller engstelige for sin arbeidsstatus og økonomi. "Alle økonomiske rådgivere har opplæring i rådgivningskunnskaper," sier Minter.
"De gir et trygt og støttende rom for å diskutere problemer med penger og er en virkelig effektiv måte å få hjelp til å løse økonomiske problemer."
Mer informasjon om økonomiske rådgivere finner du på Financial Counseling Australia nettsted.
Hvis du trenger veiledning for å få tilgang til din super, vil fondet ditt også kunne gi deg noen råd.
National Debt Hotline tilbyr gratis, uavhengige råd for å hjelpe deg med å vurdere alternativene dine.
Hvordan vil tidlig tilgang påvirke sparingen min?
Et viktig poeng å vurdere er at beløpet du tar ut fra din super ikke lenger vil bli investert. Dette betyr at du kan gå glipp av eventuell bedring i markedet.
Super Consumers Australia-modellering fant at for en 30-åring ville effekten av å ta ut 20 000 dollar være 49 823 dollar etter pensjonsalderen.
Vi har beregnet verdien av uttaket i dagens dollar for forskjellige aldersgrupper.
| Alder | Verdi |
|---|---|
| 30 | $49,823 |
| 40 | $39,904 |
| 50 | $31,181 |
| 60 | $23,770 |
Tallene i denne tabellen er basert på følgende forutsetninger:
- et enkelt uttak på $ 20 000 ved begynnelsen av regnskapsåret 2020/21
- pensjonisttilværelse ved 67 år (nåværende alder for pensjonsberettigelse)
- akkumulerer super fra startalderen til 67 år
- en konservativ årlig netto investeringsavkastning på 5%
- konsumprisveksten søkte om å konvertere fremtidige dollar til dagens dollar
- de økonomiske og finanspolitiske utsiktene for midten av året for resten av regnskapsåret og reserven Bankens målkontantrente (et standardmål i denne typen anslag) som den langsiktige inflasjonen vurdere.
Personer med lavere superbalanser vil bli mer påvirket av tidlig uttak av det tillatte beløpet, da det vil være en større andel av besparelsene.
Superforbrukere Australia har tidligere fremhevet at kvinner vanligvis går på pensjon med lavere superbalanser. Medianbeløpet for etterlønn for mennesker som nærmer seg pensjonsalder (60–64 år) var 26% høyere for menn (154 453 dollar) sammenlignet med kvinner (122 848 dollar). Kvinner har også større behov ved pensjonering på grunn av lengre levetid.
Råd fra en finansrådgiver vil ta hensyn til dine individuelle forhold ved å hjelpe deg med å komme frem til en avgjørelse om tidlig tilgang til din super.
Å ta superen din tidlig kan bety at du går glipp av markedsgjenoppretting
Eksperter liker å si at 'tid i markedet' slår 'timing av markedet'. Dette betyr at ganske enkelt å holde seg investert i aksjemarkedet på lang sikt historisk sett har gitt høyere avkastning enn å prøve å flytte inn og ut av markedet for å utnytte svingninger.
Analyse fra finansforlaget Firstlinks illustrerer dette poenget. Den fant ut at hvis du var investert i S&P 500 (en amerikansk aksjemarkedsindeks) mellom begynnelsen av 1999 og slutten av 2018, var avkastningen 5,6%.
Men hvis du ikke var investert de beste 10 dagene i løpet av den 20-årige strekningen, faller avkastningen din betydelig-til 2%.
Og hvis du savnet de beste 20 dagene, ville avkastningen din faktisk være negativ.
Å gå glipp av å bli investert når markedet stiger, noe som kan skje uten varsel over en veldig kort periode, kan faktisk være veldig kostbart
Dette viser at det å gå glipp av å bli investert når markedet stiger, noe som kan skje uten varsel over en veldig kort periode, kan være veldig kostbart.
Det er ekstremt vanskelig å prøve å "time" markedet eller velge det riktige punktet for å sette pengene tilbake. De fleste eksperter kan ikke konsekvent slå markedet med timing eller investeringsplukking.
I tilfelle du får tilgang til din super tidlig, kan du gi ekstra bidrag til din super en gang tilbake i sikkert arbeid, for å ta igjen. Men du er kanskje ikke i stand til å begynne å gi de ekstra bidragene før restitusjonen begynner.
Vil tilgang til din super tidlig påvirke forsikringen din?
Det er alltid viktig å sørge for at enhver livsforsikring du har gjennom din super (inkludert total og permanent funksjonshemming, eller TPD, forsikring) samsvarer med dine behov.
Hvis du trekker deg super tidlig og ønsker å opprettholde forsikringen din, må du beholde nok på superkontoen din til å dekke dine pågående premier.
Forsikringen som tilbys som standard (automatisk) i din super passer ikke for alle. Unge mennesker uten fordeler (for eksempel barn) vil for eksempel ikke ha livsforsikring.
Standardforsikring i super tilbyr imidlertid en enkel og tilgjengelig måte å få dekning automatisk, ofte uten behov for tegning eller helsekontroll. Andre forsikringsselskaper kan nekte å dekke deg eller øke prisen på dekningen din hvis du har en tilstand som allerede eksisterer.
Hvis du vil beholde forsikringen din, må du beholde nok på superkontoen din til å dekke pågående premier
Josh Mennen, hovedadvokat i etterlønn ved Maurice Blackburn, sier at tidlig uttak av super kan føre til til "utilsiktede konsekvenser" inkludert avbestilling av liv og TPD -forsikring gitt automatisk gjennom super.
Det er viktig å vurdere forsikringsbehovet ditt før du gjør et tidlig uttak fra super. Nye regler vil gjelde for denne forsikringen fra 1. april, når dekning vil kutte ut for følgende grupper:
- Personer under 25 år (med mindre du har en anerkjent farlig jobb).
- Folk som aldri har hatt $ 6000 på superkontoen sin.
- Kontoer som anses som inaktive siden de ikke har mottatt bidrag på 16 måneder.
Ta kontakt med fondet ditt for andre omstendigheter som kan føre til at dekselet ditt opphører.
Hvis du faller inn i en av disse kategoriene burde superfondet ditt ha kontaktet deg for å gi deg beskjed. Hvis det ikke er det, er det verdt å kontakte dem for å finne ut hvordan du kan bli påvirket.
Svindlere tilbyr å hjelpe folk med å få tilgang til deres super - mot et gebyr. Men tidlig tilgang til super gjøres gjennom MyGov -portalen, og er gratis.
Svindlere på vei oppover med ny tidlig tilgang til superregler
Dessverre utnytter noen skrupelløse mennesker utfordringene med COVID-19 og kontakter folk med tilbud om å få tilgang veldig tidlig mot et gebyr.
Forbrukerforkjempere, næringsinstanser og superfond har advart om at disse uoppfordrede tilnærmingene er svindel.
I beste fall tilbyr disse svindlerne dyre og helt unødvendige tjenester. I verste fall prøver de å stjele suveren din.
Vi vil råde folk til å holde seg langt borte fra alle som prøver å belaste deg for å hjelpe deg med å ta ut super tidlig
Xavier O'Halloran, Super Consumers Australia
"Tidlig tilgang til super er gratis og kan gjøres gjennom MyGov -portalen," forklarer O'Halloran.
"Å prøve å lure folk ut av superet sitt er skammelig oppførsel. Vi vil råde folk til å holde seg langt borte fra alle som prøver å belaste deg for å hjelpe deg med å ta ut super tidlig.
"Hvis du får en uoppfordret e -post om tidlig tilgang til din super, må du slette den. Hvis du får en uoppfordret samtale, legg på, sier O'Halloran.
Sarah Forman, konserndirektørråd i First State Super, sier at folk bør utvise stor forsiktighet med alle som ikke er ukjente som tilbyr å håndtere supermannen din. "Vær forsiktig med å svare på grupper som gir tilbud som er" for gode til å være sanne "eller grupper som (du) ikke er kjent med," sier hun.
Rapporterer svindlere
Hvis du har blitt kontaktet av en svindler og ønsker å rapportere det, kan du gå til regjeringens nettsted Scamwatch og send inn en klage på 'investeringssvindel'.
Du kan også gi Super Consumers Australia beskjed, så vi kan fortsette å advare folk om svindel rundt tidlig tilgang til super. Send oss en e -post på [email protected].
Slik får du tilgang til din super tidlig på grunn av COVID-19
Hvis du bestemmer deg for at tilgang til din super tidlig er det beste alternativet, kan du søke gjennom MyGov fra 20. april. Regjeringen har lovet at det vil være en enkel prosess å gjøre uttak.
Du må også sjekke om du har nok til et uttak. Husk at MyGov bare viser saldoen din per 30. juni 2019.
For oppdatert saldoinformasjon, kan du kontakte superfondet ditt direkte. Vi anbefaler å bruke online portaler der det er tilgjengelig for å spare deg for å vente i telefonkøer.
VALG -tips: Regjeringen har tilbudt en rekke økonomiske assistenttiltak for å hjelpe mennesker økonomisk påvirket av koronaviruspandemien. Vi forklarer mer på Hvordan koronavirusstøttebetalinger fungerer.
Vi bryr oss om nøyaktighet. Ser du noe som ikke er helt riktig i denne artikkelen? Gi oss beskjed eller les mer om faktakontroll hos CHOICE.
Dette innholdet ble produsert av Super Consumers Australia, som er en uavhengig, ideell forbruker organisasjon som samarbeider med CHOICE for å fremme og beskytte interessene til mennesker i australieren pensjonsordning.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.