Hvorfor bør du unngå risikable lønningslån

JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE -nettstedet.

De er tegnene du kanskje har sett mens du gikk nedover gaten, kanskje i snuskete butikkfronter. De lover "Raske kontanter, nå!" eller "Cash in Minutes!", og lønningslån med høy rente (eller "hurtiglån") de driver med, drar fordel av flere mennesker enn du kanskje tror.

I den digitale tidsalderen finner nye aktører i bransjen flere måter å lokke australierne på som sliter økonomisk med å ta lån med høy kostnad og utnyttelse.

Nye aktører i bransjen finner flere måter å lokke australierne på som sliter økonomisk med å ta høye, utnyttende lån

I følge Digital Finance Analytics vokser lønningslånebransjen, med ekstra 1,85 milliarder dollar i lønning og raske lån som er skrevet siden april 2016.

Antrekk som Nimble har sluttet seg til mer tradisjonelle långivere på butikkene som Cash Converters, ved å bruke digitale markedsføringsteknikker på apper og nettsteder for å love enkle 100% elektroniske applikasjoner, omfattende lån som er betalt innen 60 minutter, og attester for å støtte sine service.

Men disse forsøkene på å normalisere dyre lån er uetiske, og vi fraråder å ta opp lønningslån eller hurtiglånsprodukter.

Payday långivere som Cash Converters og Nimble tilbyr raske kontanter, men gir deg også ublu renter.

Hvorfor er lønningslån en rip off?

Australsk lov sier at det er et tak på 48% på renter når du får et lån eller tar et kredittkort. Gjennomsnittlig rente på et standard kredittkort er rundt 19%. Så hvis du synes kredittkort er dyre (de er), krever ikke bankene i det minste den maksimale renten de har lov til.

Det er et tak på 48% på renter når du får et lån eller tar et kredittkort, men rentekostnadene på lønningslån kan komme opp til over 400%

Dessverre klarte lobbyister på lønningslån å få spesialbehandling for å unngå disse lovene. I stedet setter lovene rundt Small Amount Credit Contracts (SACCs) en komplisert beregning på plass for å tillate lønningslåner å kreve ublu og utnyttende gebyrer.

Når du fjerner beregningen, kan rentekostnadene på disse lånene komme opp til over 400%. Kort sagt, uansett hva du kaller dem, lønningslån, hurtiglån eller små kredittkontrakter er en rip-off.

Bedre måter å få økonomisk bistand på

Tilgang til kreditt er viktig. Hvis du trenger å dekke deg selv for en nødssituasjon eller en uventet regning, bør du kunne gjøre det, men bedrifter bør ikke kunne lure deg når du er i nød.

Mens leverandører av lønnings- og hurtiglån promoterer seg selv som løsningen på et trangt sted, er finansrådgivere (ideelle organisasjoner arbeidere som hjelper mennesker som har å gjøre med gjeld og pengeproblemer) advarer om at disse lånene ofte fører til gjeldsspiraler og utgjør en dårlig situasjon verre.

Det er andre alternativer for lønnings- eller hurtiglån:

• De Ingen rentelån er en ideell låneleverandør som er designet for å hjelpe mennesker med lav inntekt å få tilgang til penger for å dekke ting som å erstatte et apparat eller utgifter til medisin/utdanning.
• De Nasjonal gjeldstjeneste (1800 007 007) tilbyr gratis økonomisk rådgivning til australiere som arbeider med gjelds- og pengeproblemer. Ofte vet de om tjenester og subsidier du kan få tilgang til, og vil hjelpe deg med å snakke gjennom problemet.
• ASIC har noen råd om hvordan du kan spørre kreditt-, verktøy- og tjenesteleverandører om hjelp.

Vi anbefaler ikke lønningslån eller hurtiglåneprodukter.

Hvordan kan de slippe unna med dette?

I 2016 forpliktet den føderale regjeringen seg til å handle på disse utnyttende produktene, men på en eller annen måte klarte betalingslånelobbyen å beholde sin spesielle behandling under loven. Nye lover er klare til å bli vedtatt - vi trenger bare handling.

Vi har sluttet oss til Stopp Debt Trap Alliance for å få disse viktige lovene vedtatt.

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community

Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.