Er boliglån megler i det for deg, eller for dem?

Trenger å vite

  • Sertifikat IV i finans og boliglånsmegling kan høres imponerende ut, men vi fant ut at det bare tok et par uker å kvalifisere seg online
  • Hovedfokuset for sertifiseringen er salg, markedsføring og oppstilling av kunder - ikke å handle i beste interesse for håpefulle huseiere
  • Hvordan vet vi? Vi tok kurset og ble sertifisert for å bevise poenget

På denne siden:

  • Hvor dyktige er boliglånsmeglere?
  • Fokuset på salg
  • Lære å håndtere kundeinnvendinger
  • Hva skjer etter at du har fått sertifikatet ditt
  • Broking har et voldsomt rykte

Trykk på play for å høre Andy Kollmorgen snakke om etterforskningen av boliglån


Boliglånsmeglingssektoren har gjort det ganske bra for seg selv de siste årene.

En meglerprovisjon er basert på størrelsen på boliglånet, som ble større ettersom eiendomsmarkedet steg oppover.

I 2015 ble meglere betalt kumulative 2,4 milliarder dollar i provisjoner, opp fra 1,5 milliarder dollar i 2012, noe som økte boliglånskostnaden med 16 basispunkter.

Og i de tre siste månedene av 2018 ble 56,8% av alle boliglån gjort opp av boliglånsmeglere - sektorens største markedsandel til nå.

De ledende bankeide boliglånsaggregatene betalte 48,77 milliarder dollar av disse lånene.

Boliglånsmegling er et yrke som er åpent for omtrent alle, så lenge du er over 18 år og vet hvordan du bruker en datamaskin

Banker oppmuntrer også meglere til å styre virksomheten sin vei med "myke dollarfordeler" som gratis inngang til konferanser knyttet til salg av boliglån, og "meglerklubber" som inkluderer ulike fordeler, reiser og gjestfrihet. Budsjettene deres for disse insentivene og for provisjoner er betydelige.

Og boliglånsmegling er et yrke som er åpent for omtrent alle, så lenge du er over 18 år og vet hvordan du bruker en datamaskin.

Hvor dyktige er boliglånsmeglere?

I motsetning til finansielle rådgivere, for hvem. minimumskunnskap, ferdigheter og utdanningsstandarder ble obligatorisk i januar. I 2019 trenger boliglånsmeglere bare å kjøpe en relativt mindre belastende. Sertifikat IV i finans- og boliglånsmegling før de kan begynne å megle.

For å finne ut hvor vanskelig dette kurset er. virkelig er, eller ikke, vi betalte $ 695 for onlineversjonen levert av. National Finance Institute (NFI), som i stor grad er bemannet av mennesker med. boliglånsmegling.

Den første enheten lar deg sannsynligvis vite dette. vil ikke være det tøffeste kurset du noen gang har tatt, og sa "som et minimum, de. [meglere] bør være kjent med å sende e -post ".

Flervalget og det enkle er sant. eller falske spørsmål dekket slike emner som hvilken programvare du kan bruke til. produsere et brev og om en godt trent selger ville gi eller ikke. rask, effektiv service til sine kunder.

Kurset presenteres i 12 enheter, som hver etterfølges av en rekke online flervalgsspørsmål. Du. motta karakterene dine umiddelbart etter innsending for denne delen av kurset.

Spørsmålene spenner fra veldig lett til ganske enkelt... hovedsakelig fordi feil svar er så åpenbart feil

Spørsmålene spenner fra veldig lett til ganske enkelt etter denne trainees vurdering, hovedsakelig fordi feil svar er så åpenbart feil i de fleste tilfeller.

Deretter er det fire øvelser og to oppgaver du må sende inn til NFI for karakter.

Det er et stort fokus her på markedsføring og salg, hvordan du kan utvide virksomheten din eller hjelpe noen andre med å vokse sin. Du må sende inn en markedsføringsplan og konkurrentanalyse og demonstrere administrative ferdigheter.

De tøffeste delene er sannsynligvis de faktiske lånesøknadsskjemaene (fra ANZ og Westpac) og relaterte dokumenter, der du må bryte ut kalkulatoren din. Men du kan referere tilbake til kurseksemplene og ta så lang tid du vil for å få det riktig-så lenge du holder deg innen seks måneders frist for gjennomføring.

Hvis du lider av eksamensfobi, ta det med ro - du kan ta boliglånskurset online og ha læreboken åpen når du gjør quizene, øvelsene og oppgavene.

Enda bedre, du får tre forsøk på å få det riktig på alle deler av kurset.

online_mortgage_broker_course

Kurset har en rekke finesser, for eksempel å anbefale deg å bruke MySpace og Bebo for nettverk, to tjenester som for lengst hadde falt i unåde sist vi sjekket.

Og faktakontorer vil kanskje sette spørsmålstegn ved referansen til Telstra som et "statlig organ".

Bortsett fra slike nysgjerrigheter, må du gå gjennom mye tung lesning, og øvelser - der du fyller ut faktiske pantesøknader og relaterte klientdokumenter - tar litt av øve på. Hvis regning ikke er din sterke side, må du sjekke matematikken et par ganger.

Men når du får tak i å gjøre beregningene og fylle ut skjemaene, er du godt i gang med å starte butikken som en uavhengig operatør, slik de fleste boliglånsmeglere er.

Som kursmaterialet uttrykker det, "kan det ta seks måneder å skaffe seg et rimelig og regelmessig volum på lån, men du vil bli belønnet med gjentatte virksomheter hvis du har den riktige holdningen."

Det tok denne praktikanten omtrent 10 virkedager å fullføre kurset. Jeg hadde kanskje fullført det raskere hvis det ikke var for forskjellige andre krav fra min heltidsjobb.

Boliglånsaggregatoren Mortgage Choice (delvis eid av Commonwealth Bank) sier til og med: "Det er viktig å merke seg at mangel på erfaring ikke er en avtalebryter når det gjelder å bli boliglån megler. Så lenge du har en drivkraft til å lykkes, elsker salg og er en person, har du alt du trenger for å bli en vellykket boliglånsmegler. "

Støtt vår undersøkende journalistikk

Hjelp oss med å avsløre skummel industritaktikk og beskytte australske forbrukere.

Bli med i CHOICEDonere

Hvorfor støtte VALG

Fokuset på salg

Kurset gir noen tvilsomme tips, for eksempel hvordan du kan lure potensielle kunder til å tro at du faktisk ikke jobber ut av soverommet ditt for at de ikke skal få en feil ide. (Når du har tjent deres tillit, sier du at du nylig flyttet til et hjemmekontor.)

Og det er denne typen veiledning: "Et intervju for en boliglånsmegler er en salgssituasjon. Renslighet, pent hår og god hygiene er ekstremt viktige for en boliglånsmeglers suksess. "

Og dette: "Å selge produktet til en klient er ikke alltid lett på grunn av kundens egne preferanser og risikotoleranse. De vil komme med mange innsigelser, og boliglånsmegleren må overvinne disse. "

Kurset gir noen tvilsomme tips, for eksempel hvordan du kan lure potensielle kunder til å tro at du faktisk ikke jobber ut av soverommet ditt

Kurset er klart på et kontroversielt punkt: størrelsen på provisjonen som tilbys fra forskjellige långivere kan påvirke meglers anbefaling.

Mange i boliglånsmeglerindustrien har hevdet at meglere tjener sine løpende provisjoner ved å gjøre oppfølgingsarbeid for klienten.

Sertifikat IV i finans- og boliglånsmeglingskurset sier ikke noe om dette, men det sier "hvis a utlåner betaler ikke provisjoner, det kan være at megleren ikke inkluderer lånene sine på listen over produkter de anbefaler ".

Og den beskriver løypeprovisjoner som "en kundeservicekostnad fra utlånsinstitusjonene for å beholde klienten" ikke et løpende gebyr for fortsatte tjenester til klienten.

Lære å håndtere kundeinnvendinger

En lang seksjon med tittelen "overvinne innvendinger" går mer i detalj om hvordan boliglånsmeglere tjener sine provisjoner.

"Uten innvendinger ville boliglånsmeglere ganske enkelt være provisjonsbaserte selgere, ta forespørsler og behandle lånesøknader. For å utvikle deg til en vellykket boliglånsmegler må du bli dyktig på å overvinne innvendinger som potensielle kunder reiser under forespørselen og forhåndssøknaden. En innvending er alt som prospektet sier eller gjør som avbryter eller blokkerer fremdriften i boliglånstransaksjonen. "

par_sitter_med_mortasje_megler

I mellomtiden erkjenner bransjen selv at provisjoner kan påvirke hva meglere anbefaler. The Mortgage Finance Association of Australia's Advertising Guidelines fra februar 2007, for eksempel, sier "hvis en megler mottar provisjoner eller andre fordeler fra en långiver er det potensial for megleren å bli påvirket av andre faktorer enn forbrukerens beste renter".

Hva skjer etter at du har fått sertifikatet ditt

Når du har fått din boliglånsmeglingssertifisering, må du gjøre forretninger under veiledning av a mer erfaren megler de to første årene hvis du ikke har tidligere erfaring innen finans sektor.

Men veiledningen kan være fjern, og du trenger faktisk ikke jobbe for mentoren din.

Du kan mer eller mindre slå ut på egen hånd, selv om du må avtale med en boliglånsaggregator.

Aggregatorene har allerede avtaler på plass med en rekke långivere - avtaler du ikke ville kunne sette opp på egen hånd. De tar et kutt i kommisjonen din.

Å være representant for en av disse lisensinnehaverne for finansielle tjenester betyr at du ikke trenger å gå gjennom undersøkelsesprosessen de må gjennomføre, inkludert politiets kontroller, kredittkontroller og profesjonell erstatning forsikring. Du kan forbli en ulisensiert representant så lenge du vil.

Din viktigste jobb er å finne klienten for utlåner.

Til kursets ære bøyer det seg bakover for å minne praktikanter om ansvarlig lånelovgivning, hovedsakelig National Forbrukerkredittkodeks (NCCP), som fastslår at meglere bare skal anbefale lån som "ikke er uegnet" for klient.

Bortsett fra regelmessige omtale av forbrukerbeskyttelse og behovet for å respektere dem, å være en god selger og avslutning av avtalen er det overordnede temaet for kurset Certificate IV in Finance and Mortgage Broking.

Broking har et voldsomt rykte

Selv om boligboomen har vært lønnsom, har det vært tøft de siste årene for boliglånsmeglerbransjen.

I begynnelsen av 2017 ga ASIC ut en rapport som sa at det å gå gjennom en boliglånsmegler har en rekke ulemper for en håpefull huseier, hovedsakelig på grunn av interessekonflikten skapt av provisjoner.

ASIC -undersøkelsen - som fokuserte på fire års verdi av boliglånsmeglerdata hentet fra en rekke bransjeinteressenter - fant ut at meglere anbefalte risikofyltere utlånsstrategier enn banker og sendte de fleste kundene tilbake til bare fire långivere.

Låntakere som går gjennom en megler viste seg å ha opptil 25% større sannsynlighet for å misligholde et boliglån

Det fant også ut at lånene boliglånsmeglere stiller opp for kundene, ikke er bedre - og ofte er dyrere - enn det kundene kunne ha fått ved å gå direkte til utlåner.

Og forskningen viste at meglere ofte presser klienter til upassende større lån fordi de får en større provisjon.

Resultatet av all oppsalg? Låntakere som går gjennom en megler viste seg å ha opptil 25% større sannsynlighet for å misligholde et boliglån.

Ifølge både den nylige bankens kongelige kommisjonsrapport og UBS -forskningen er boliglånsmeglingsindustrien som helhet betalt for mye.

ASIC anbefalte industrien å skille seg fra med sin nåværende tilnærming til en provisjonsbasert godtgjørelsesmodell.

Det er en posisjon som CHOICE lenge har vært enig i, og som også var en anbefaling fra bankens kongelige kommisjon tidligere i år.

Boliglånsmeglerindustrien er mindre opptatt av ideen, og hevder at avslutning av provisjoner ville overlate låntakere til bankenes nåde.

Og tilsynelatende har industrien noen lobbymuskel: ideen om å avslutte provisjonsbasert godtgjørelse i boliglånsmegling ble raskt opphevet av den føderale regjeringen.

Hva bransjegrupper sier om boliglån megler kvalifikasjoner

Vi spurte både Mortgage and Finance Association of Australia og Finance Brokers Association of Australia (FBAA) - de to toppindustriorganene for boliglånsmeglere - for å kommentere kvaliteten på sertifikatet IV i finans og boliglånskvalifikasjon, og sa at vi ikke syntes det var veldig høyt standard.

Begge gruppene nektet å kommentere. Financial Planning Association tok også et pass.

Etter valget av Morrison -regjeringen i mai, avga imidlertid FBAAs administrerende direktør Peter White en triumferende uttalelse.

"Konklusjonene fra den kongelige kommisjonen og den politiske nedgangen så mange meglere trekke seg tilbake i et beholdningsmønster, drevet av frykt for deres økonomiske overlevelse og hva det ville bety for låntakere. Nå som valget er over, vil jeg oppfordre alle meglere til å forplikte seg til å gjøre alt vi kan for å vokse virksomheten vår nå som bankene vet at vi er en kraft å regne med. "

Støtt vår undersøkende journalistikk

Siden 1959 har vi kjempet for å forbedre livene til australske forbrukere - gjennom sikrere lover, sterkere rettigheter og bedre produkter.

Undersøkelser, som denne, er avgjørende for vårt oppdrag, og avslører skyggefulle bransjetaktikker som utnytter eller setter kunder i fare.

Vi har også oppnådd reelle resultater. Bare i år har vi:

  • utsatt begravelse av priser og sikret sterkere lover i NSW for å beskytte sørgende familier
  • avdekket Kogans dodgy returpolicy
  • utdannet millioner om de dødelige farene ved knapp batterier til barn

Undersøkende journalistikk er avgjørende i vår kamp for sannhet og rettferdighet, men det er kostbart. CHOICE er 100% uavhengig, ideelt og uten annonser.

I stedet stoler vi mest på økonomisk støtte fra folk som deg for å fortsette å kjempe.

Hvis du kan, kan du støtte oss ved å bli med i CHOICE eller donere i dag.

Som CHOICE -medlem vet du at undersøkelser er avgjørende for vårt oppdrag for å beskytte og styrke australske forbrukere.

De oppnår også reelle resultater. Bare i år har vi:

  • utsatt begravelse av priser og sikret sterkere lover i NSW for å beskytte sørgende familier
  • ropte Kogans dodgy returpolicy
  • utdannet millioner om de dødelige farene ved knapp batterier til barn

Undersøkende journalistikk er avgjørende i vår kamp for sannhet og rettferdighet, men det er kostbart. CHOICE er 100% uavhengig, ideelt og uten annonser.

Ditt bidrag som CHOICE -medlem er uvurderlig for våre undersøkelser. Hvis du kan, kan du vurdere å donere, slik at vi kan gjøre enda mer i fremtiden.

Bli med i CHOICEDonere

VELG Samfunnsikon

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community
  • Aug 03, 2021
  • 87
  • 0