Gå gjennom hvert rom og estimer hvor mye det vil koste å bytte ut hvert element, inkludert vanlige ting som servise og bestikk, sengetøy, bøker, CDer og DVDer, klær og fottøy.
Innholdspolicyer setter vanligvis en grense for verdifulle gjenstander, for eksempel opptil $ 1000 per vare og opptil $ 5000 totalt for smykker. Hvis du har varer som overskrider grensene, må du liste dem separat med forsikringsselskapet. Hvis du ikke gjør det, kan du ikke kreve noe høyere enn standard undergrense, uavhengig av hvor mye verdisakene dine er verdt.
Hvis det verste skjer og du må bygge om fra bunnen av, kan det være alle slags kostnader på toppen av bare å bygge om. For å nevne noen:
- riving og fjerning av rusk
- arkitektgebyrer
- kostnader for å overholde nye byggeforskrifter
- økte materialkostnader etter en katastrofal katastrofe
- midlertidige oppholdskostnader
- boliglånsavgift.
Sjekk om disse utgiftene er inkludert i forsikringssummen din, eller om de dekkes i tillegg til forsikringssummen. Mange forsikringsselskaper dekker disse kostnadene på toppen av forsikringssummen din (opptil en grense, vanligvis rundt 10%). Hvis du har bygningsdekning, må du kontrollere om disse betales fra forsikringsbeløpet eller dekkes separat.
I katastrofetider kan det være mangel på byggetjenester og midlertidig overnatting, og prisene vil stige. Hvis du bor i et område som er utsatt for naturkatastrofer som flom eller skogsbrann, bør du vurdere å kjøpe en policy med et sikkerhetsnett eller total erstatningsbeskyttelse.
Få et par tilbud fra forsikringsselskaper før du kjøper eller bygger hus. Premie kan være uoverkommelig for flomutsatte områder. Ta kontakt med ditt lokale råd for å se om flomkart er tilgjengelig.
Utilsiktet brudd: Dette gjelder vanligvis bare glass og keramikk. For fullstendig ulykkesdekning trenger du en politikk for utilsiktet skade.
Utilsiktet skade: Legge foten gjennom taket? Barna malte om stuen i permanent markør? Du trenger dekning for utilsiktet skade.
Ikke forveksle utilsiktet skade med utilsiktet brudd. De fleste forsikringsselskaper skiller klart de to vilkårene, men noen indikerer at de har utilsiktet skade, og fortsetter deretter med å si at det bare dekker begrensede varer som noen typer glass.
Innhold i transitt: Dette dekket gjelder vanligvis ved flytting av hus (du må også informere forsikringsselskapet om dette). Dekningen varierer og betingelser og delgrenser gjelder vanligvis. For eksempel vil mange forsikringsselskaper bare dekke innholdet hvis kjøretøyet som beveger dem er skadet i en kollisjon eller brann (og ikke ved et uhell, brudd, chips eller riper).
Innhold i friluft: Dette dekselet er for å beskytte innholdet som vanligvis blir stående ute, som utemøbler, men avhengig av din politikk kan det også inneholde "innsiden". Hvert forsikringsselskap har sin egen definisjon, så det lønner seg å være sikker på hva dette er før du registrerer deg.
Skade av dyr: Dette er en standardfunksjon i de fleste definerte hendelsespolicyer, men det er strenge begrensninger. Hvis kjæledyret ditt forårsaker skaden, gjelder ikke dekselet. Skader forårsaket av bite, hakke, klo eller tygge er også utelukket fra dekselet. Vanligvis etterlater dette slagskader og dyr som tilfeldigvis blir fanget inne i et hjem.
Forsikrede hendelser: Listen over hendelser som dekkes av retningslinjene dine. Alle retningslinjer vi sammenligner dekker brann, hærverk, eksplosjon, støtskader, lyn, jordskjelv, stormskader, tyveri og plutselig rømming av vann.
Jordskjelv: Alle retningslinjer vi undersøkte dekker jordskjelv, men et minimumsoverskudd kan gjelde. Vanligvis er dette $ 500, noe som betyr at hvis ditt grunnleggende overskudd er lavere enn dette, må du betale mer for å gjøre et krav. Hvis ditt overskudd er høyere, vil du ikke bli påvirket.
Oversvømmelse: Alle retningslinjer tilbyr dekning for flom, som har en standarddefinisjon i hele bransjen. Noen få lar kundene velge bort hvis de ikke bor i en flomsone, men ikke mange. Andre tilbyr det som et valgfritt tillegg.
Utleiers forsikring: Vanligvis gjelder de samme dekningselementene for dette som for hjemmeforsikring, men det kan være ytterligere beskyttelse eller krav.
Jordskred: Noen forsikringsselskaper dekker ikke dette i det hele tatt. De som dekker skred, vil bare gjøre det når det er forårsaket av en bestemt hendelse, for eksempel et jordskjelv eller storm. Det kan være en tidsbegrensning på hvilken skade som dekkes (f.eks. Bare skader som oppstår innen 72 timer etter hendelsen).
Juridisk ansvar: Dekk når du er ansvarlig for skade på andres eiendom eller skade eller død av en annen person. Vanligvis gjelder dette dekket også for barn, men hvis de voksne avkomene dine bor hos deg, kan de avhenge av hvor bredt forsikringsselskapet definerer "deg". Noen inkluderer familiemedlemmer til forsikringstakere som bor på den forsikrede adressen. Ansvarsforsikring i en innholdspolicy dekker deg borte fra hjemmet ditt, mens ansvarsforsikringen i en byggepolicy gir deg beskyttelse på eiendommen din.
Motorutbrenthet (aka fusion): Dette dekker elektriske motorer som brenner ut eller smelter og slutter å fungere. Dekningen varierer mellom forsikringsselskapene, og ødelagt mat kan også være dekket i noen tilfeller. Begrensninger gjelder, oftest for nedsenkbare eller underjordiske motorer (tenk bassenger og boringer), forretningsartikler og elektronikk (som fjernsyn). Motoraldersgrenser gjelder også (vanligvis maksimalt 10–15 år), og du vil ikke bli dekket hvis varen din fortsatt er under garanti. Les retningslinjene for detaljer.
Ny for gammel erstatning: Dekningen varierer mellom forsikringsselskapene, og normalt er det også begrensninger. For eksempel kan forsikringsselskaper velge å reparere varer først hvis det er økonomisk å gjøre det. Det kan også være varegrenser, spesielt for ting som kunst og minner.
Bærbare verdisaker: Mange retningslinjer gir deg muligheten til å dekke noe bærbart innhold mot utilsiktet tap eller skade når du er borte fra hjemmet. Du kan enten velge en uspesifisert innholdsdekning, som kommer med grenser satt av forsikringsselskapet (f.eks. $ 1000 pr vare opp til $ 5000 per krav) eller få individuelle varer oppført på polisen din for en erstatningsverdi du bestemmer.
Pet cover: Noen forsikringsselskaper vil betale en fordel for veterinærregninger enten som standard eller som et alternativ. Fordelen er vanligvis minimal med mange begrensninger, spesielt sammenlignet med andre produkter på markedet. Selv om det ikke skader å ha denne fordelen, anbefaler vi at du leser vår kjøpsguide for kjæledyrforsikring hvis dette dekselet er viktig for deg.
Sikkerhetsnett: Betaler en spesifisert prosentandel - så mye som 30% - over forsikringssummen hvis kostnaden for å reparere eller bytte ut ditt hjem eller innhold blir mer enn du har forsikret for.
Stormflo: Det er her havnivået stiger som følge av en syklon eller annen intens storm. Noen ganger er dette dekket under flomdefinisjonen, og noen ganger er du bare dekket hvis det er det også en flom på eiendommen din. Hvis du bor ved siden av sjøen, må du sørge for å vite hva begrensningene er.
Forsikringssum: Denne typen forsikringer betaler krav opp til forsikringsbeløpet som er angitt på forsikringsbeviset. Underforsikring er et vanlig problem, så vær sikker på at du har beregnet verdien av ditt hjem og innhold riktig.
Tyveri: De fleste forsikringer forsikrer mot tyveri, men mange slår fast at tyveri ikke dekkes når tyven kommer inn med eierens samtykke. Dette utelukker tyveri som oppstår, for eksempel under en eiendomsinspeksjon, eller på en fest, eller hvis du ansetter en entreprenør eller arbeider til å arbeide på eiendommen din.
Handelsverktøy: Delgrenser gjelder for verktøy, og andre grenser gjelder for kirurgiske verktøy der det er aktuelt. Som med andre verdisaker, bør dyre gjenstander være oppført separat på polisen din (eller forsikret andre steder) hvis dette er et problem.
Totalt erstatningsdeksel: Denne typen politikk betaler uansett hva det koster å reparere eller bygge om bygningen, med tanke på ekskluderinger av retningslinjer.
Tsunamier: De fleste retningslinjene vi undersøkte inkluderer tsunamidekning, enten som sin egen forsikringshendelse eller som en del av jordskjelvdekselet.
Hus som ikke er bebodd: Hvis du reiser i mer enn 30–60 dager, kan du se hvordan dette påvirker din bolig- og innboforsikring. I noen tilfeller kan dekning være begrenset eller helt ugyldig hvis du forlater hjemmet uten tilsyn i en lengre periode.
Verdier: Delgrenser gjelder for verdisaker som kontanter og smykker. Hvis du har enkeltverdier av høy verdi, bør du vurdere på det sterkeste om du trenger å liste dem separat på polisen din eller i det minste legge dette til et nødfond du har satt til side. I noen tilfeller kan listede varer dekkes hjemmefra (for eksempel på en ferie).
Besøkendes innhold: Dekningen varierer, og kontanter og andre verdisaker kan utelukkes fra dekning. Delgrenser gjelder.