Den beste rente for boliglånemeglere
Sist oppdatert: 14. desember 2018
Australiere bruker boliglånsmeglere for å veilede dem gjennom det som ofte er en av livets viktigste økonomiske beslutninger - å kjøpe et hjem.
Å få et dårlig lån, selv om du har råd til å betale det, kan ha betydelige økonomiske konsekvenser - det kan bety at du vil betale titusenvis eller til og med hundretusenvis av dollar mer i løpet av en boliglån.
I denne artikkelen:
- "Ikke upassende" lån
- Uoppfylte løfter
- Megler eller selger?
- Sannheten om boliglånsmeglere
- Det er på tide å avslutte motstridende godtgjørelser
"Ikke upassende" lån
Akkurat nå har en boliglånsmegler en juridisk forpliktelse til å ordne et "ikke upassende" lån.
Ikke et godt lån. Ikke det beste lånet. Bare "ikke upassende" - noe du har råd til å betale.
CHOICE mener at meglere må holdes til en høyere standard.
De bør være lovpålagt å handle i forbrukernes beste og ordne det beste kvalitetslånet for hver person de ser.
Uoppfylte løfter
Kunder får regelmessig tro på at en boliglånsmegler vil se etter dem.
Reklame for boliglånstjenester hevder at meglere vil finne kundene en god kvalitet eller til og med det beste lånet.
Vi gjennomførte en kort gjennomgang av online krav fra boliglånsmeglere. De inkluderte:
- "... hjelpe deg med å finne det perfekte boliglånet "
- "Spar tid og få spesialisthjelp til å finne det beste boliglånet"
- "... har erfaring med å få kundene våre til det beste tilbudet på markedet".
I alle disse påstandene er det en implikasjon av at meglere handler for kunden og vil hjelpe dem med å få et godt - eller til og med det "perfekte" - lånet basert på deres individuelle behov.
Det er ingen overraskelse at forbrukere tror meglere vil handle i deres interesser.
Det som trengs er en håndgripelig, juridisk forpliktelse til å få meglere til å leve opp til sine løfter
Det som trengs er en håndgripelig, juridisk forpliktelse til å få meglere til å leve opp til løftene de allerede gir sine kunder.
Megler eller selger?
Bankens kongelige kommisjon har vist at långivere ser på boliglånsmeglere som selgere for å selge sine egne produkter.
For å bli akkreditert krever Commonwealth Bank at en boliglånsmegler må selge et visst antall CBA -boliglån.
En plikt for "beste interesse" vil sikre at forbrukerne har ro i sinnet om boliglånet de er solgt er faktisk i deres beste interesse, og ikke bare solgt til dem for å opprettholde en meglers akkreditering.
I januar 2018 undersøkte CHOICE mer enn 3000 kampanjesupportere som delte sine erfaringer med finansnæringen.
En støttespiller delte sin erfaring med en boliglånsmegler:
"Megleren ga meg et lån i [the] Commonwealth Bank og oppga ikke at banken hadde interesse i Aussie Home Loans. Det var frustrerende å finne ut år senere at det kanskje var en bedre avtale der ute for meg.
"Megleren presset meg også til å låne mer. Han tilbød meg å låne mer enn det dobbelte av det jeg ville.
"Jeg holdt stand og kjøpte bare det jeg komfortabelt hadde råd til, men det ville være lett å ta ordet for det og gå for et høyere lån uten å tenke på konsekvensene."
I slekt: Har du blitt sviktet av banken din eller finansielle tjenester? Bli med i vår kampanje for å fikse bankene.
Sannheten om boliglånsmeglere
ASIC foretok en gjennomgang av boliglånsmeglere i 2017 og fant ut at meglere ikke oppmuntrer til konkurranse og ikke får sine kunder bedre prisede lån.
Til tross for bransjens påstander om at boliglånsmeglere handler rundt og bruker en rekke långivere, fant rapporten at de i gjennomsnitt sender 80% av lånene til bare fire foretrukne långivere.
I 2015 gjorde CHOICE et skyggebutikk av boliglånsmeglere. Vi sendte fem kunder til tre meglere hver, for å spørre om å få boliglån.
Vi fant:
- Risikofylte forslag til lån: En megler rådet en huseier som ønsket å refinansiere boliglånet, men var i en usikker arbeidssituasjon, å bruke egenkapitalen i hjemmet til å investere i en ny eiendom eller reise på ferie. En annen megler rådet et par til å låne 1 million dollar mot hjemmet sitt da de bare trengte 600 000 dollar for å kjøpe en investeringseiendom.
- Anbefalinger var ikke alltid basert på kvalitet: En megler presset sitt eget selskaps produkt til og med mens han erkjente at andre långivere tilbød et billigere lån.
- Dårlig avsløring: Bare to av de femten meglerne forklarte (uten å bli bedt om det) at de mottok provisjoner og hvilke långivere de håndterer.
- Lite diskusjon om langsiktig risiko: Ingen megler hadde en samtale om kundens betalingsevne dersom renten skulle stige.
Det er på tide å avslutte motstridende godtgjørelse
I år har bankens kongelige kommisjon undersøkt boliglånsmeglingsindustrien, inkludert effekten kommisjoner har på mislighold.
Delårsrapporten konkluderte med at "det som er klart er imidlertid at verdi- og volumbasert godtgjørelse til mellommenn i boliglånet industrien har vært en viktig bidragsyter til feil oppførsel og atferd som ikke lever opp til fellesskapsstandarder og forventninger og dårlige kunder utfall."
Provisjoner i boliglånsmeglingsindustrien må forbys
Det som også er klart er løsningen. Provisjoner i boliglånsmeglingsindustrien må forbys.
Boliglånsmeglere bør kreve et fast "gebyr for service" for alle råd de gir til forbrukere. Den nåværende kommisjonsstrukturen skaper en rekke perverse effekter, inkludert å oppmuntre låntakere til å ta et større lån enn nødvendig, og minimere bytte.
Ved å forby motstridende godtgjørelser og innføre en plikt for "beste interesser", vil kundene ha ro i sinnet om at boliglånet de selges virkelig er i deres beste interesse.
Det vil få meglere til å leve opp til påstandene om at de vil finne deg "det perfekte boliglånet".