Hjemmeforsikring sentrale faktaark og bytte av bankkonto

Når penger betyr noe

Nye forbrukerbeskyttelser støttet av regjeringen er alltid grunn til å feire, ikke sant? Jada, men bare hvis du vet om dem.

To viktige nye regler ble lansert i nyere tid uten null fanfare - enkel bytte av bankkonto (tilbake i juli 2012) og sentrale faktaark for hjemmeforsikring (i november 2014).

Begge har potensial til å gjøre ditt økonomiske liv bedre, men bank- og forsikringsindustrien har ikke gjort noe for å fremme dem. Hvorfor? Fordi de er til fordel for forbrukerne på næringens regning - selve definisjonen av en forbrukerseier!

Flytte pengene dine

VALG -forskning har vist at folk virkelig hater å kutte bånd med sine bank. Av varig kjærlighet og hengivenhet? Langt ifra. Mer som en frykt for uførhet.

En av de største hindringene for å flytte pengene dine er bekymringen for at endring av direkte belastning og kredittordninger kommer til å resultere i rot. Utsikten til frustrerende forstyrrelse av våre personlige økonomier har holdt de fleste av oss motvillig lojale - selv i møte med alvorlig bankmisnøye.

Våre tilfredshetsundersøkelser viser dette. De fire store bankene (CBA, ANZ, NAB og Westpac) har for eksempel konsekvent registrert noen av de laveste karakterene, men det er der de fleste australiere fortsatt parkerer pengene sine.

For rundt to og et halvt år siden bestemte regjeringen for dagen (en Labour) seg for å gjøre bankkontobytte mindre traumatisk. Og siden juli 2012 har regler vært i kraft som er ment å gjøre overføring av debet- og kredittordninger til en lek. Faktisk skal alt gå uten problemer om tre uker! Første gang du har hørt om det? Du er ikke alene.

Så hjelper bankene deg med å bytte?

Under e-betalinger kode, skal banken du bytter til hjelpe deg med å overføre dine direkte kreditt- og debetordninger fra din gamle konto til din nye.

Men opptaket fra banknæringen ser ut til å være mangelfullt, kanskje fordi ordlyden i koden er håpløst komplisert. En rekke CHOICE-medarbeidere forsøkte nylig å dra fordel av den enkle bytteprotokollen, med liten suksess.

Og da vi besøkte filialer av de fire store bankene, var det bare NAB som gjorde det riktig. Bankpersonell ved de tre andre - CBA, ANZ og Westpac - hadde aldri hørt om kontoplasseringsprotokollen som trådte i kraft for godt to år siden.

Slik skal det fungere:

1. Du ber den nye banken om å få en liste over eventuelle direkte belastninger, direkte kreditt og periodiske betalingsordninger som har vært på plass for de siste 13 månedene fra din gamle bank.
2. Din nye bank må prøve å skaffe listen innen tre virkedager etter forespørselen din (selv om den ikke har det for å fange informasjon for engangsbetalinger via Bpay, internett "betal hvem som helst" eller kredittkortbaserte betalinger.)
3. Din gamle bank må gi den nye banken alle detaljene som er nødvendige for å overføre kreditt- og debetordningene innen fem virkedager.
4. Etter at din nye bank får tak i debet- og kredittopplysningene, har den ytterligere fem virkedager til å kontakte deg og bekrefte hvilke ordninger du vil beholde.
5. Du kan deretter signere et skjema som gir din nye bank fullmakt til å varsle virksomhetene som er involvert i direkte belastning og kredittordninger om din nye BSB og kontonummer.

Advarsel! Kompleksiteten til denne koden trosser enkel forklaring og kan forårsake hjerneskade hvis du prøver å tyde den selv. Det er nok å si at det er nok unntak til å forhindre at noen går i fengsel for ikke å følge koden.

En av kodens mange underklausuler gir råd om at kontobytte «bør beholde en tilstrekkelig balanse i sine eksisterende konto til de er sikre på at alle forespurte vanlige betalinger er overført til den nye regnskap". Det er veldig gode råd.

Likevel er det verdt å spørre banken din om de følger kontoen veksling regler. Men først må du kontrollere at du har funnet den riktige banken å bytte til - en som tar de laveste og færrest gebyrene og tilbyr banktjenester som passer din bankstil (for eksempel øyeblikkelige overføringer fra en koblet besparelse og transaksjon regnskap).

Hvem håndhever e-betalingskoden?

Svaret er Australian Securities and Investments Commission (ASIC), men det ser ikke ut til å ha vært mye tilsyn siden lanseringen i juli 2012. ASIC har ikke utført noen samsvarsrevisjoner og fortalte oss at det for tiden fokuserer på overholdelse av et annet (og like viktig) aspekt av koden, hvordan vi skal håndtere uautoriserte transaksjoner.

E-betalingskoden er teknisk frivillig, og banker og andre innskuddsinstitusjoner (for eksempel kredittforeninger) trenger ikke å følge den hvis de ikke har registrert seg. Men det viser seg at hver av de fire store så vel som mange andre bankinstitusjoner har meldt seg på, noe som gjør koden "kontraktsmessig bindende" for dem, sa en ASIC -talsmann til oss.

En bemerkelsesverdig underskriver, St. George Bank, nektet å gi en valgpersonell 13 måneders direkte belastning og innskuddsdetaljer og indikerte at den ikke deltok i prosessen.

Og da vi besøkte filialer av de fire store bankene, var det bare NAB som gjorde det riktig. Bankpersonalet ved de tre andre - CBA, ANZ og Westpac - hadde aldri hørt om kontoplasseringsprotokollen som trådte i kraft for over to år siden.

Hjemmeforsikring sentrale faktaark: er du dekket eller ikke?

Hjem forsikring sentrale faktaark er et annet initiativ fra 2012 som nå er i kraft (etter en sjenerøs overgangsperiode på to år). Hva er de? En enkel, klar og kort forklaring på hva som er og ikke er dekket av din hjemmeforsikring som kommer foran de forvirrende sidene med liten skrift.

Hva er målet? For å forhindre at huseiere tror de er dekket for noe når de ikke er det. Det viktigste faktaarket er ment å tydeligstille de viktigste funksjonene i retningslinjene dine på et klart og enkelt språk. Men igjen, forsikringsbransjen har ikke akkurat lansert en glitrende markedsføringskampanje for å øke bevisstheten. Faktisk har vi ikke sett noe.

Enkelt og tydelig? Små skrift på hjemmeforsikring? Ja, forståelig finansiell produktinformasjon er et revolusjonerende konsept - og har lenge ventet. Og det følger et lignende initiativ som standardiserte måten flom defineres på i hele forsikringsbransjen etter mye forbrukerforvirring om de var dekket eller ikke.

Forsikringsrådet i Australia (ICA) bekreftet at forsikringsselskapene har vært pålagt å levere viktige faktaark siden november 2014 før a kunden inngår en kontrakt, men du må be om en hvis du bare vurderer et bestemt dekning plan.

Hvordan ser et viktig faktaark ut?*

Dette eksempelnøkkelfaktabladet forteller deg det grunnleggende om hva den aktuelle hjemmeforsikringen dekker for store arrangementer, sammen med de helt viktige unntakene. Men du bør alltid lese produktopplysningene for å få hele historien.

Begivenhet	Dekket?	Betingelser, unntak, grenser
Brann og eksplosjon	Ja	Brann - ingen dekning for tap eller skade som følge av lysbuer, svie eller sigarettforbrenninger, med mindre det brenner en brann fra det første brennpunktet. Eksplosjon - ingen dekning for reparasjon eller utskifting av tanken eller beholderen som eksploderte.
Oversvømmelse	Ja	Ingen dekning for kostnadene ved rengjøring av innholdet.
Storm	Ja	Ingen dekning for kostnadene ved rengjøring av innholdet.
Utilsiktet brudd	Valgfri	Avhengig av dekningsnivået er kjøpt utilsiktet skade valgfritt eller automatisk inkludert i denne politikken.
Jordskjelv	Ja	'Jordskjelv eller tsunami' - ingen dekning for tap eller skade som oppstår mer enn 72 timer etter jordskjelvet eller tsunamien.
Lyn	Ja	Ingen dekning for tap eller skade forårsaket av strømbrudd eller overspenning fra strømleverandøren.
Tyveri og innbrudd	Ja	Ingen dekning hvis tap eller skade forårsaket av noen som angav den forsikrede adressen med ditt samtykke.
Havets handlinger	Nei	Ingen dekning for handlinger eller bevegelser av havet. Handlinger eller bevegelser av havet inkluderer ikke tsunami eller stormflod.
Ondsinnet skade	Ja	Ingen dekning for tap eller skade forårsaket av deg eller noen som bor på den forsikrede adressen.
Virkninger	Ja	Ingen dekning for kostnadene ved fjerning eller felling av trær eller grener som ikke har skadet innholdet.
Rømming av væske	Ja	Ingen dekning for tap eller skade forårsaket av væske fra en bærbar beholder f.eks. plantepotte, vase, terrarium, fiskebolle, bøtte.
Varer og samlinger av høy verdi	Valgfri	Utvalgte varer har en fleksibel grense som kan økes på forespørsel, f.eks. smykker og klokker.
Varer vekk fra forsikret adresse	Valgfri	For en ekstra premie kan du kjøpe et deksel for å sikre visse varer vekk fra den forsikrede adressen.

*Basert på prøve Suncorps hjemmeforsikring Nøkkelfaktablad.