Skandaløse bankgebyrer
Sist oppdatert: 25. juni 2018
Australias største banker bruker ganske godt pengene våre - husholdnings- og forretningsinnskudd, rentebetalinger, forsikringspremier, listen fortsetter.
Og det ser ut til å fungere for dem. De større bankene gir store overskudd år etter år og har blitt noen av de mest lønnsomme finansinstitusjonene på planeten.
Men i tillegg til å bruke pengene våre til å tjene penger, slo store og små banker oss opp med gebyrer, og mange av dem.
I denne artikkelen:
- Gebyr -vanvidd
- Kampen mot bankavgifter
- De skjulte kostnadene for kreditt
- Den verste av gebyrsøkere
- Kostbare transaksjoner
Gebyr -vanvidd
Australske husholdninger betalte nesten 4,38 milliarder dollar samlet i bankgebyrer i 2015, inkludert et gjennomsnitt på omtrent 468 dollar per husholdning. I 2017 kryp tallet opp til 4,5 milliarder dollar.
For bankkunder kan mye av denne vanviddet tilskrives kredittkortgebyrer, som var gjenstand for rettssaker Ikke så lenge siden.
Men banker sniker seg også inn en rekke andre gebyrer, for eksempel Commonwealth Banks $ 102,50 "reguleringsgebyr", som gjelder for kundene til banken. Colonial First State FirstWrap Personal Super -produkt og Commonwealth Private, selv om banken angivelig har gitt avkall på det for noen kunder.
I forkant av bankens kongelige kommisjon som startet tidligere i år, spurte vi 2763 CHOICE-medlemmer om deres største grep med bankene. Urettferdige avgifter toppet listen.
Kampen mot bankavgifter
Advokatfirmaet Maurice Blackburn anla et gruppesøksmål mot ANZ -banken i september 2010 med den begrunnelse at gebyrene utgjorde straffer som banken ikke var autorisert til å kreve.
I desember 2011 anla firmaet gruppesøksmål mot Commonwealth Bank, Westpac, NAB og Citibank på samme grunn, og i begynnelsen av 2012 utvidet rekkevidden til Bankwest og Westpac datterselskaper St. George og BankSA.
I følge Maurice Blackburn sluttet mer enn 185 000 bankkunder seg til gruppesøksmål i jakten på et krav på rundt 240 millioner dollar.
På det tidspunktet varierte gebyrene fra bankene fra $ 7 til $ 60, hvor mange belaster $ 30 eller $ 35 for dagligdagse bankulykker, for eksempel utilstrekkelige midler.
Det virket som advokatene hadde et rettferdig poeng: banker kan være berettiget til å belaste hva det måtte koste for å håndtere utilstrekkelige midler eller andre kundebrudd, men hvis de får lov til å kreve straffer utover kostnadene, som om de er lovhåndhevelse byråer?
I 2014 avgjorde forbundsdommer Michelle Gordon at gebyrer ved forsinket betaling med kredittkort var ulovlige straffer hvis de oversteg den sanne kostnaden for ANZ for håndtering av forsinkede betalinger. Uærlighet og overskridelsesgebyrer ble imidlertid ikke ansett som ulovlige.
Justice Gordon estimerte kostnaden for å håndtere forsinkede betalinger til omtrent 50 cent, langt fra de mange multipler av dette tallet bankene belastet den gangen.
Dessverre var forbrukergevinsten, slik den var, kortvarig: i 2015 reverserte Full Court hennes avgjørelse.
Lei av gebyrer
VALG har vært på bankgebyrsaken i over et tiår. Tilbake i 2007 lanserte vi vår "Fair Fee" -kampanje i samarbeid med Consumer Action Law Center, og i mai 2009 Reserve Bank of Australia (RBA) publiserte unntaksgebyrdata (for eksempel utilstrekkelige midler eller forsinkelsesgebyrer) for den første tid.
Kampanjen vår hadde virkelig fart, og vi holdt presset på. I juli 2009 ble NAB kvitt bøter på transaksjonskontoer, og en rekke andre banker fulgte etter i august.
Men nå, takket være den kongelige kommisjonen, er banker under mikroskopet igjen og samler alle slags svarte merker på sine etiske scorekort. Så vi trodde det var på tide å ta en titt på hvem som krever hva, og hvilke typer gebyrer som fortsatt påfører de største økonomiske smerter.
De skjulte kostnadene for kreditt
Kredittkortgebyrer er lett den verste av rasen, langt overgå bankkontogebyrer. I de fleste tilfeller har de krypet oppover de siste årene.
| Gjennomsnittlige årlige avgifter | |
|---|---|
| 2016 | $114 |
| 2017 | $118 |
| 2018 | $121 |
|
Gjennomsnittlige forsinkelsesgebyrer | |
| 2016 | $16 |
| 2017 | $17 |
| 2018 | $16 |
|
Gjennomsnittlige overgrenseavgifter | |
| 2016 | $14 |
| 2017 | $13 |
| 2018 | $14 |
Smerte ved forsinket betaling
Utover gjennomsnittet er det noen ganske stygge outliers, spesielt i kategorien forsinkelsesgebyrer for kredittkort-den typen gebyrer som midlertidig ble avgjort ulovlige i 2014.
Hvem er de verste av gebyrene? Alle Jetstar, Macquarie Bank, Myer og Woolworths kredittkort belaster en hel del $ 35 gebyr hver gang du foretar en sen betaling, noe som gjør dem til de dyreste kortene der ute (gebyrmessig) for sene betalere.
Regnskapsførende månedlige avgifter-de eksisterer fortsatt!
Et sentralt fokus i vår tidligere kampanje mot urettferdige bankgebyrer var opphevelse av regnskapsavgifter, en opprørende praksis som heldigvis flyttet til utkantene.
Tenk deg det: du må betale banken et månedlig gebyr for privilegiet å ha en sparekonto eller kontantforvaltningskonto (en slags hybrid transaksjon/sparekonto). I mellomtiden bruker banken pengene dine til sine egne formål og betaler vanligvis en dårlig rente.
Heldigvis er det svært få besparelser og kontanthåndteringsgebyrer i disse dager, men de har ikke dødd helt ut.
En håndfull av disse kontoene krever fortsatt et månedlig gebyr hvis visse betingelser ikke er oppfylt (for eksempel en minimumssaldo).
Kostbare transaksjoner
Av de 181 transaksjonskontoene vi gjennomgikk, tar 55 fortsatt et månedlig gebyr, selv om det å oppfylle visse betingelser som minimumsinnskudd ofte betyr at gebyret vil bli frafalt.
På plussiden har de samlede transaksjonskontogebyrene gått ned de siste årene, og det er blitt lettere å unngå dem.
Det blir også lettere for forbrukere å få tilgang til sine egne penger uten å bli stukket av et gebyr, takket være egenbank-minibanker, slipper de fire store bankene sine minibankgebyrer helt og produkter som ING Orange Everyday -kontoen som vil refundere eventuelle minibanker, så lenge du setter inn minst $ 1000 i måneden og bruker ING -kreditt- eller debetkortet ditt minst fem ganger en måned.
Hvis transaksjonskontoen din krever et månedlig gebyr, må du levere et ultimatum til banken din: Slipp gebyret eller si det så lenge til virksomheten min.
I slekt:
- Hvor effektive er bankens "kundetalere"?
- Hvordan lage en banktvist
- Bankene bruker fem år på å refundere svindelofre
- Sjokkere fra bankens kongelige kommisjon