Begravelsesundersøkelse: skal du få en forhåndsbetalt begravelse?

Begravelsesindustrien, som avslørt i Del 2 av begravelsesundersøkelsen, belaster sørgende oppblåste priser på sine varer og tjenester. Ved å gjøre det, skaper det etterspørsel etter enda et begravelsesprodukt for å øke fortjenesten: forskuddsbetalingsplaner.

Valget, ifølge bedrifter, er mellom å betale tusenvis av dollar før du dør eller å salte dine nærmeste med byrden.

På denne siden:

• Å tjene på folks frykt
• Når begravelsesplanene går galt
• Hvorfor forskuddsbetale?
• Uventede statister
• Når du ikke får det du meldte deg på
• Store penger i forhåndsbetalte begravelser
• Begravelsesobligasjoner: Lås inne en begravelse, steng en familie

Å tjene på folks frykt

I løpet av de siste åtte årene har gjennomsnittskostnaden som begravelsesbyråer krever for direkte kremasjon mer enn doblet seg til $ 3100. Når du inkluderer en begravelse, kan kostnadene være mye høyere.

I følge vår begravelses mystery butikk, er gjennomsnittskostnaden for den billigste begravelsespakken med en tjeneste som tilbys av nasjonale merker Simplicity Funerals og White Lady Funerals henholdsvis $ 5600 og $ 9100. InvoCare, selskapet som eier dem, hever prisene med tre til fire prosent hvert år - godt over inflasjonsrater.

For de som ikke har råd til å betale, tilbyr multinasjonale et alternativ for betaling per avbetaling-med noen betingelser. Dens Guardian Plan-virksomhet fungerer som en mellommann, og forbinder kunder med det APRA-regulerte vennlige samfunnet som bryr seg om pengene sine og begravelsesbyråene som til slutt vil bruke dem.

Forhåndsbetalte begravelser er store forretninger for InvoCare, som gjennomfører en tredjedel av alle begravelsene i Australias storbyområder

Fangsten? Kunder må betale på forhånd og bruke et begravelsesbyrå for InvoCare, sannsynligvis til cirka 8000 dollar - gjennomsnittskostnaden for en Guardian Plan -kontrakt.

Forhåndsbetalte begravelser er store forretninger for InvoCare, som gjennomfører en tredjedel av alle begravelsene i Australias storbyområder. Selskapets egen modellering viser at dens nasjonale markedsandel ville være så mye som 22% lavere uten den forhåndsbetalte begravelsesarmen for virksomheten.

Det er ikke det eneste firmaet som har benyttet seg av denne forretningsmuligheten. Bedrifter har kommet med en rekke begravelsesplanprodukter-blant annet forsikring, obligasjoner og forhåndsbetalte begravelser-som svar på angsten folk føler rundt å betale for begravelser.

For noen mennesker er begravelsesplaner en nyttig måte å håndtere de stigende kostnadene ved begravelser på. For andre lager de en allerede stort nettverk av begravelsestjenester enda mer komplisert og forvirrende.

Når begravelsesplanene går galt

Kritikere har anklaget begravelsesplanindustrien, som er verdt milliarder av dollar, for å utnytte de sårbare. Australias forbrukervernbyråer gjennomførte en kampanje i 2015 for å hjelpe folk å forstå de forskjellige produktene og. "unngå en begravelse av begravelse".

Gjennom årene har regulatorer og bankens kongelige kommisjon undersøkt tilbydere av begravelsesplaner blant påstander om uetisk praksis. Resultatene viste at forsikringstakere med dårligst hell kan miste alt.

Begravelses-bekostning virksomhet skjørt regulering

Mye av den offentlige undersøkelsen fokuserte på en begravelsesutgiftervirksomhet som var rettet mot urfolk. Forsikringstakere med Aboriginal Community Benefit Fund (eller ACBF, som faktisk ikke er en aboriginal enhet) tapte tusenvis av dollar da planene deres ble kansellert på grunn av tapte betalinger, eller betalt langt mer i premie enn de ville kom tilbake.

I motsetning til vanlige forsikringer gir ACBF ikke engangsbeløp - i stedet refunderer det bare begravelsesutgifter. Dette lar forretningsskjørtreglene som forsikringsleverandører må følge - et smutthull føderale regjering har sagt ja til å stenge i tråd med den kongelige kommisjonens anbefalinger.

Mange forsikringstakere forstår ikke begravelsesplankontraktene de signerer eller de fulle kostnadene

Gerard Brody, administrerende direktør, Consumer Action Law Center

Gerard Brody, administrerende direktør i Consumer Action Law Center, sier at mange forsikringstakere ikke forstår begravelsesplankontraktene de inngår eller de fulle kostnadene. Folk som kjøper en ACBF -policy, tror det er en spareplan, og andre forsikringsprodukter starter billig, bare for å få premiene til å stige over tid og bli uoverkommelige.

Kunder - spesielt de med lav inntekt - tar ut disse planene fordi de er "bekymret for den økonomiske belastningen for familien når de går bort," sier Brody. "De prøver å beskytte seg selv."

Penger til forhåndsbetalte begravelser forsvinner

Keith Chew var en stolt og uavhengig person, ifølge sønnen Malcolm. Keith var fast bestemt på å få hele begravelsen organisert og betalt på forhånd. De fleste månedene, fra mai 2002, betalte han $ 100 eller $ 200 til O'Brien Family Funerals, og i slutten av 2005 hadde han betalt hele saldoen på $ 3274 for begravelsen.

Han døde i 2018. Da Keiths sønn Malcolm prøvde å finne O'Brien Family Funerals, oppdaget han at virksomheten hadde stengt og eierne hadde forsvunnet. NSW Fair Trading undersøkte, men kunne ikke samle nok bevis for å iverksette tiltak. Pengene var borte.

Malcolm sier at faren hans ville ha blitt "dødelig".

"Han ville velte i graven hans hvis han visste at dette hadde skjedd ham fordi han var veldig engstelig om slike ting," sier han. "Han var ganske klok på pengene sine."

Ved å erkjenne risikoen bestemte statlige myndigheter at det ville være tryggere hvis begravelsesdirektører måtte overlate penger mottatt for forhåndsbetalte begravelsesordninger til en pålitelig tredjepart. Etter hvert, de siste tiårene, Victoria, Tasmania, SA, NSW og Queensland har innført lover som krever at begravelsesleverandører skal plassere betalingene hos et regulert fond.

Selvfølgelig kan en lov brytes - og O'Brien Family Funerals brøt den. Keiths betalinger ble aldri overført til et begravelsesfond.

I et annet tilfelle betalte den sør -australske begravelsesdirektøren Robin Knight inn 200 forhåndsbetalte planer ved å stille falske påstander om deres død. Han ble i 2015 dømt til fire og et halvt års fengsel.

Foreldrene til Debra Petrys var to av hans klienter. Da moren døde samme år som Knight ble fengslet, måtte familien betale hele prisen igjen for begravelsen.

"Etter denne opplevelsen ville jeg aldri kjøpe en forhåndsbetalt begravelsesplan," sier Debra. "Den eneste trøst jeg har er at foreldrene mine aldri visste at dette hadde skjedd."

Men for noen mennesker er det trøst i å være forberedt.

Hvorfor forskuddsbetale?

Det er visse fordeler med forhåndsbetalte begravelser, som låser gjeldende pris på det tidspunktet du registrerer deg. Dette betyr generelt at jo lenger du tar en plan på forhånd, desto større er besparelsen.

I vår undersøkelse av mennesker som nylig organiserte en begravelse, skrev en respondent at "alt var mye billigere" for farens forhåndsbetalte begravelse "fordi du er i stand til å shoppe rundt".

Alt var mye billigere fordi du er i stand til å shoppe

Spørreundersøkelse

Forhåndsbetalte begravelser kan også appellere til folk som ønsker å diktere sine egne begravelsesordninger, og markedsføringen for dem spiller på dette ønsket om kontroll. Ingen av oss kan nødvendigvis kontrollere omstendighetene rundt vår død - det kan skje når som helst - men vi kan kontrollere hva som skjer etterpå. Det er i det minste tanken vi er solgt.

I en radioannonse for kristne begravelser oppfordrer en kommanderende stemme lytterne til å låse en forhåndsbetalt begravelse for å "planlegge begravelsen du vil ha og ta den følelsesmessige byrden fra familien din". En annen, for Hiram Philp Funerals, insisterer på at å få en forhåndsbetalt plan med dem "fjerner den økonomiske byrden fra familien din og sikrer at dine ønsker blir oppfylt". WT Howard Funerals hevder at den vil hjelpe deg med å "gjøre begravelsen slik du vil".

Dette er bare noen av 100-plussannonsene for begravelsesplaner på australske airwaves de fleste dager. Mange av dem, som eksemplene ovenfor, er fra landets to største begravelsesbedrifter, InvoCare og Propel. Disse annonsene selger ideen om at begravelsen din i hovedsak handler om deg: med andre ord, skreddersy seremonien din slik du vil, og i den forbindelse avlaste familien din fra en byrde.

Forhåndsbetalte begravelser kan appellere til folk som ønsker å diktere sine egne begravelsesordninger, og markedsføringen for dem spiller på dette ønsket om kontroll

På dette tidspunktet dukker det opp et større spørsmål: hva er en begravelse egentlig? Noen vil svare at det er et terapeutisk ritual. Men er det ment å trøste den døende eller den sørgende?

Dianne McKissock, en av grunnleggerne av Bereavement Care Center, sier at de fleste vil være med på å arrangere en elsket begravelse fordi det gjør dem i stand til å uttrykke sine følelser for og forholdet til personen som er død - et viktig første skritt i å lære å leve med sine død.

Forhåndsbetalte planer er basert på ideen om at vi ved å overføre "byrden" i begravelsen til en begravelsesdirektør gjør familien vår en tjeneste. Men i prosessen, vi også overføre kontrollen over begravelsen vekk fra familien, som noen ganger kan forårsake dem nød.

Selv InvoCare oppfordrer sine Guardian Plan -kunder til å legge igjen noen elementer for sine nærmeste å organisere senere, angivelig for å gi dem en "meningsfull rolle i planleggingen av begravelsen".

Uventede statister

Betalinger for forhåndsbetalte begravelser under Guardian Plan investeres hos Over Fifty Guardian Friendly Society, og Guardian Plan tildeler alle retningslinjer til seg selv. Dette betyr at inntjeningen på kundenes investeringer går direkte til InvoCare, og hvis midlene ikke møtes kostnaden for tjenestene som er angitt i kontrakten din når du dør, vil selskapet dekke differansen.

Det høres kanskje sjenerøst ut, men baksiden er at hvis investeringen har vokst til å bli større enn kostnaden for begravelsen, får InvoCare lommen på overskuddet - et scenario selskapet er bank på. I fjor tjente det 800 000 dollar i overskuddsmidler og forventer en økning hvert år til minst 1 million dollar i 2021 og enda mer utover.

I fjor tjente InvoCare 800 000 dollar i overskuddsmidler fra forhåndsbetalte begravelser

Og hvis noen av elementene i den forhåndsbetalte kontrakten blir ubrukte på begravelsestidspunktet, kan du ikke få refusjon eller bytte dem med andre begravelsesprodukter eller -tjenester. Du kan heller ikke bruke overskuddsmidler fra investeringen til å betale for flere aspekter ved begravelsen.

En rekke deltakere i begravelsesundersøkelsen sier at de ble overvåket av ekstra kostnader som ikke var dekket av deres kjære forhåndsbetalte kontrakter.

"Jeg skjønte ikke at det er tillegg å betale med forhåndsbetalte begravelser," skrev en. "Da følte jeg at jeg ikke var i stand til å forhandle om en pris... så vi betalte ekstra. Det hele var veldig ubehagelig. "

Dette bringer oss til en fallgruve av forhåndsbetalte planer som er mer vanlig enn den veldokumenterte risikoen for tyveri eller begravelsesforsikringsfeller-føler deg fast med en kontrakt som ikke tjener deg.

Kun tilgjengelig tekstversjon

Planens spøkelse forbi

Ta historiene til to medlemmer av Metropolitan Burial and Cremation Society Funeral Contribution Fund, Beverley og Carmen* - som begge hadde betalt fondet siden begynnelsen av 1950 -årene - og deres familier.

Da en dør-til-dør-selger signerte Beverley til fondet i 1951, trodde hun at hun ville få en kiste, en likbil, en bil og en overføring av kroppen hennes. Et medlemskort hun mottok flere tiår senere uttalte også at gebyrer for begravelse eller kremering, en grav og reklame ville være det dekket opp til totalt $ 160 til 1976 -priser (tilsvarende $ 1000 i dag), så lenge hun forble et betalende medlem av fond.

"Hvert år var mor min paranoid på at hun måtte betale... ellers ville hun ha mistet alt hun noen gang hadde betalt," sier Beverleys datter Kathleen.

Umiddelbart var betalingene små: 1,80 dollar per måned eller omtrent 22 dollar per år. Men i løpet av 65 år la de opp til en betydelig sum. I 1976 var $ 22 verdt rundt $ 140 i dag.

InvoCare kjøpte fondet i 1993 og endret i 2011 reglene. Fordelen ble en rabatt på 1400 dollar på en InvoCare -begravelse og krevde årlige betalinger på 22 dollar for å vedlikeholde.

"Vi syntes det var skammelig at etter alle disse årene - der selve heftet sa at hun skulle få en likvogn og kisten og begravelsen og alt - [vi fikk] $ 1400," sier Kathleen.

InvoCares PR -sjef Jacinta Gale sier medlemmer av fondet som mener de har krav på fordelene som er oppført på det gamle medlemskortet, tar feil og "tar ikke hensyn til fordelsgrensene for kort". Hun sier også at fondet ikke hadde penger reservert for InvoCare å hente fra for å gi fordelene etter overtakelsen.

Det gamle medlemskortet sier at fordelene er "basert på selskapets avgiftsplan fra 1/8/1976", og at "enhver økning i de nevnte timeprisene... på kravstidspunktet [skal] betales før begravelsen service".

Det hindret ikke Carmen, som Beverley, i å tro at familien hennes ville motta de listede elementene til begravelsen. Carmens sønn, Dan O’Dea, husker at han gikk med henne på regelmessige turer til et begravelsesbyrå for å betale på begynnelsen av 1950 -tallet.

"Hun trodde virkelig at kostnaden for hennes og fars begravelser burde dekkes, og hun var så skuffet da pappa døde og den eneste kreditten var $ 1400," sier Dan.

For både Carmen og Beverley var det stramt med penger på 50 -tallet. De meldte seg på begravelsesplanene sine i frykt for at familiene deres ville bli belastet uten dem. Men begravelsesplanene ble selve byrden.

Kun tilgjengelig tekstversjon

Carmen døde i juni 2016. Dan brukte Guardian Funerals for å kreve rabatten på 1400 dollar og betalte de resterende 9330 dollar for begravelsen.

"Det var ikke en stor, komplisert begravelse, men begravelsesdirektørene vet hvordan de skal legge ting til regningen," sier Dan. "2000 dollar for å flytte kroppen? Gi meg en pause. Det er bare feil, å dra fordel. " 

Fakturaen oppgav et gebyr på $ 1800 for transport og pleie, og $ 530 for overføring etter timer. Dan tror ikke Guardian Funerals omsorg for morens kropp begrunnet kostnaden.

$ 2000 for å flytte kroppen? Gi meg en pause. Det er bare feil, å dra fordel

Dan O'Dea, Guardian Funerals -kunde

Begravelsesbyrået frarådet familien sterkt å se liket og hevdet at den var oppblåst og misfarget. "De sa at de ikke kunne sette det rett i lagringen fordi det var en søndag og de var sent ute med å hente," sier Dan. "Min søster var ødelagt, hun var helt fortvilet."

I 2015 gikk Kathleen også med Guardian Funerals for morens forhåndsbetalte begravelse, slik at hun kunne bruke rabatten på 1400 dollar. Men hun brukte fortsatt 8050 dollar.

Tre år senere betalte hun nesten halvparten av prisen for en lignende begravelse for faren, som kostet 4500 dollar med et begravelsesbyrå på Central Coast of NSW. Kathleen sier at den familieeide virksomheten var "fantastisk og så utrolig billig at du lurer på hvordan andre selskaper kan belaste det de tar for det samme". Hun skulle ønske at hun hadde gitt fra seg godtgjørelsen på 1400 dollar og brukt en annen begravelsesleverandør for Beverley - og den høye kostnaden var ikke den eneste grunnen.

Når du ikke får det du meldte deg på

Det var viktig for Kathleen at mors kropp skulle legges i en kiste av palisander. Beverley elsket de rike, røde fargetonene og hadde møbler i imitert rosentre i hele huset.

I 2015 solgte Beverley huset hennes slik at hun hadde råd til å flytte til et sykehjem i det sørvestlige Sydney. Hun hadde litt penger igjen, og Centrelink ga beskjed om at hun kunne forhåndsbetale begravelsen for å unngå kutt i pensjonen.

Et brev som kom i september, og minnet Beverley om å betale sin begravelsesfond årlig, fortalte henne også at hun kunne "oppgradere" fordelen til en forhåndsbetalt begravelse fra Guardian Plan. Måneden etter besøkte Kathleen og søsteren Guardian Funerals for å arrangere en for henne.

"Jeg spesifiserte først at hun ville ha en kiste av palisander, og de sa" ikke noe problem "og tok oss med inn i et rom og viste oss et arrangement med kister - tok oss rett over til palisander og sa at dette var det hun ville ha, "Kathleen sier. Hun var enig. Det var vakkert. Det kostet henne 2850 dollar.

"De ga oss en stor blomsterbok som går på toppen av kisten," legger Kathleen til. "Vi fant en virkelig fint, stort arrangement med alle fargene mamma elsket: rosa og lilla og lilla. "Blomstene koster $375.

Beverley døde i 2018, og døtrene dro tilbake til Guardian Funerals for å håndtere begravelsen. Personalet sa at de ikke lenger handlet med kistleverandøren som laget kisten de valgte. Kathleen ble sterkt skuffet, men med begravelsen fire dager unna var hun også stresset og ville ikke krangle. Hun godtok den brune kisten som ble tilbudt som erstatning, selv om den for henne manglet dybden - i både farge og sentimental verdi - til originalen.

De måtte velge blomster fra en ny bok. Ingen av arrangementene så like fine eller like store ut som de hadde valgt, så begravelsesdirektøren sa at de ville legge til flere. På begravelsesdagen fikk Kathleen en faktura som belaster henne 55 dollar for de ekstra blomstene.

Hun kom bort fra opplevelsen desillusjonert over begravelsesindustrien, som hun sier virket som om det var for å dra fordel av sørgende familier.

Måneden etter døde faren. Hans kones niese, en feirer, tok seg av begravelsen. For Kathleen var det en øyeåpner.

Det var veldig deilig når du forhåndsorganiserer det, og så når tiden kommer - vi var ikke fornøyd med det vi så

Kathleen*, Guardian Funerals -kunde

"Faren min hadde den vakreste kisten av palisander du kan forestille deg," sier hun. Da hun så det, følte hun et angst av angst.

"Jeg vet at det høres morsomt ut - jeg mener, fordi en kiste er en kiste - men mamma, det var det vi hadde ønsket for henne og pappa kunne ikke brydd meg mindre," sier hun. "Det var det som brakte det hjem til oss at vi burde ha insistert. Jeg mener, hvilket sted som Guardian kan ikke skaffe en kiste av palisander? "

InvoCare, som har 563,6 millioner dollar i forhåndsbetalte kontraktsbetalinger i fond, sier forhåndsbetalte produkter som Guardian Plan tilbyr "sjelefred". Men familiemedlemmer til kontraktsinnehavere forteller oss en annen historie.

"Det var veldig deilig når du forhåndsorganiserer det, og så når tiden kommer - vi var ikke fornøyd med det vi så, men vi trodde vi ikke hadde noe valg," sier Kathleen.

Store penger i forhåndsbetalte begravelser

Begravelsesindustrien er den virkelige mottakeren av forhåndsbetalte planer. Når du regner med den fremtidige markedsandelen de låser inne - har InvoCare 93 000 begravelser pipeline - de begynner å ligne mer på et avgjørende produkttilbud for selskaper, snarere enn for forbrukere.

InvoCare har sikte på å få tredjeparter - pensjonistlandsbyer, helsepersonell, finansielle og juridiske rådgivere - om bord for å bruke sine forhåndsbetalte varer. Det har allerede prøvd en avtale med Greenstone (selskapet bak Real Insurance og Australian Seniors Insurance Agency) der den dirigerer folk som ikke ønsker begravelsesforsikring til Guardian Plan.

Den aggressive markedsføringsstrategien er ingen overraskelse gitt at de forhåndsbetalte begravelsesinvesteringene stiger høyere enn begravelseskostnadene. På sin årlige generalforsamling 2018 sa begravelsesgiganten at bedre avkastning på forhåndsbetalte kontraktsmidler den forvalter, er en stor bidragsyter til høyere fortjeneste. InvoCare tjente også 1,8 millioner dollar det året i etterfølgende provisjoner - dette er de løpende betalingene det får fra tillitsfondene som holder kundenes penger. Dette gjør forhåndsbetalte kontrakter mer lønnsomme for InvoCare enn begravelser som betales når de trengs.

InvoCare har sikte på å få pensjonistlandsbyer, helsepersonell, finansielle og juridiske rådgivere til å bruke sine forhåndsbetalte varer

Det er sannsynligvis derfor multinasjonale er ivrige etter å få kunder til å registrere seg i en yngre alder (for å la betalingene brygge for lengre i investeringsfond), og hvorfor de viktigste målene er at folk kommer inn for å organisere et avskjed med en elsket en som bare er døde.

InvoCare håper å få hver fjerde av disse sørgende til å inngå en forhåndsbetalt kontrakt for sin egen begravelse, og personalet blir bedt om å presse planene for å nå salgsmålene. Kundenes kontaktinformasjon sendes videre til et salgsteam fra Guardian Plan, som ringer opp og gir en forhåndsbetalt begravelsesplass.

For de som helst vil beholde kontrollen over en investering som er gjort for en fremtidig begravelse, kan en begravelsesobligasjon se ut som et bedre alternativ. Men selv dette tilsynelatende enkle produktet kan være en kilde til forvirring i en sorgstid - som Julia Phillips og Lindsay Morton fant ut.

Begravelsesobligasjoner: Lås inne en begravelse, steng en familie

Basert på brosjyren Norwich Funeral Bond som faren deres beholdt, tenkte Julia Phillips og Lindsay Morton midler som ikke ble brukt av hans nominerte begravelsesbyrå, ville de bli returnert til boet - gratis for dem å bruke til ytterligere begravelse kostnader.

Faren deres, Michael Morton, hadde betalt for en kiste, transport, et avisvarsel, personale for å gjennomføre begravelsen, de nødvendige papirene og kremering av kroppen hans tilbake i 1997. Han døde i 2018, og Julia og Lindsay betalte 1350 dollar direkte til Country Women's Association og et rekreasjonssenter for catering og leie av lokaler. De betalte også ytterligere 1450 dollar til Michaels nominerte begravelsesbyrå, William Barrett & Sons, for TV -systemer, DVDer og bilder av tjenesten, utskrift og ytterligere avisvarsler.

Selskapets kontrakt var med Michael mens han levde, men nå tilhørte hans medlemsrettigheter virksomheten han hadde tildelt for å utføre begravelsen

Imidlertid tilhører en begravelsesobligasjon sammen med en forhåndsbetalt kontrakt den nominerte begravelsesdirektøren. Dette var hva Michael hadde meldt seg på da han la 2870 dollar i en begravelse i 1997.

Da han døde, mer enn 20 år senere, hadde midlene doblet seg i verdi. Men da Julia ringte Australian Unity, selskapet som administrerte begravelsesobligasjonen, for å finne ut hvor mye penger det var, ble hun fortalt at de ikke kunne avsløre denne informasjonen.

Det gjensidige selskapets kontrakt var med Michael mens han levde, men nå tilhørte hans medlemsrettigheter og midler den virksomheten han hadde tildelt for å gjennomføre begravelsen. Kan hun spørre begravelsesdirektøren om dette i stedet?

Julia og Lindsay sier at de ba begravelsesbyrået, William Barrett & Sons, gjentatte ganger om dokumenter for å vise balansen i obligasjonen og en oversikt over begravelsesutgifter som ble dekket.

Begravelsesbyrået ga dem en kopi av den opprinnelige kostnadsoppdelingen som Michael signerte i 1997 - men ikke beløp brukt i dagens priser - og en spesifisert faktura for ekstra tjenester ordnet etter Michaels død.

Adrian Barrett, begravelsesdirektør med William Barrett & Sons, sier firmaet ikke gir detaljer om obligasjonen eller en gjeldende oversikt over hvordan pengene brukes til familier til de som har dødd fordi "kontrakten vår er med obligasjonseieren og gjensidig selskap".

"Det vi gjør med disse midlene er opp til oss å sørge for begravelsen som er angitt i kontrakten - uansett om det koster mer eller mindre enn ytelsesbeløpet," sier han.

Adrian sier at William Barrett & Sons tapte etter å ha levert varene og tjenestene som er beskrevet i Michaels kontrakt. "Vi ville ha tapt i denne saken, men det er karakteren til forhåndsbetalte begravelser - risikoen og belønningen ligger hos begravelsesdirektøren," sier han.

Hva vi gjør med disse midlene er opp til oss å sørge for begravelsen som er angitt i kontrakten - uansett om det koster mer eller mindre enn fordelen

Adrian Barrett, begravelsesdirektør, William Barrett & Sons

Likevel frustrerer det Julia og Lindsay at dette aspektet av farens begravelse ble lukket for dem. De ser det som et spørsmål om åpenhet og ansvarlighet.

"Et eller annet sted der inne, i legalisen, betyr at selv om du er en bobestyrer, har du ingen tilgang til informasjonen - selv om du vil finne ut hvor mye penger det er," sier Julia. "Og for meg er det feil."

Lindsay sier at det er prinsippet, mer enn selve pengene, som han tar opp med: "Hvor pengene går til - de går inn i et svart hull og du har ingen rettigheter."

Lederen for Australian Unitys liv og superdivisjon, Adnan Glinac, sier selskapets rolle er å beholde sine medlemmers trygge penger til det er nødvendig for å betale for begravelseskostnader, og ikke for å granske hvert krav mot hver forhåndsbetalte kontrakt.

"Vi har et veldig, veldig sterkt forhold mellom oss og begravelsesdirektørene våre, så vi stoler på at deres tjenester blir levert," sier han. Bortsett fra rutinemessige spotkontroller, sier han, "all dokumentasjonen er logget på systemet, men ikke vurdert for hvert enkelt krav på en detaljert og detaljert måte".

Han er forsiktig med å merke seg at en forhåndsbetalt kontrakt er en avtale mellom en obligasjonseier og en begravelsesdirektør. "Vi har ikke rett til det," sier han.

En annen leverandør av begravelsesobligasjoner, Foresters Friendly Society, er mer ettertrykkelig på dette punktet. I opplysningsdokumentet for obligasjoner i State Trustees Funeral Fund, som det forvalter, står det eksplisitt at organisasjonenes eneste forpliktelse er "å betale saldoen på investeringen til begravelsesdirektøren du har tildelt din ved død investering".

Når det gjelder hvordan begravelsesdirektøren bruker pengene, godtar verken Foresters Friendly Society eller statlige tillitsmenn noe ansvar eller ansvar for å sikre at forhåndsbetalte kontrakter blir overholdt.

Del 4 av vår undersøkelse: Landskapet i endring

Ordninger som gjør at en begravelse kan betales på forhånd, kan gi trøst for noen, men de kan lett gå den andre veien. De er også en del av et veletablert system for å opprettholde de høye kostnadene ved begravelser.

For de som vender seg bort fra rådende praksis som fremmer utgifter som den beste måten å vise respekt for de døde, tilbyr noen i bransjen alternativer. De siste del av vår undersøkelse utforsker disse.

* Noen navn er endret.

For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community