Uønsket helseforsikring finansiert av skattebetaleren

JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE -nettstedet.

Helseforsikringer er subsidiert av skattebetaleren, og til gjengjeld forventer vi at de gir rimelig dekning og lindrer press på det offentlige systemet.

Men "søppelpolitikk" har dukket opp som svar på Medicare Levy Surcharge og Lifetime Health Cover (LHC) fordi forbrukere kan spare på skatt ved å kjøpe sykehusforsikring - uansett om det er noen flink.

Disse useriøse produktene står for rundt 13% av alle retningslinjer på markedet, og mens sammenligningssider og midlene kan Vi bruker dem som en billig måte å unngå Medicare Levy -avgiften eller LHC -lasting, vi tror det er bedre alternativer.

Hvilke sykehuspolitikker har dårlig verdi, eller "søppel"?

Vi har funnet tre typer sykehuspolitikk som har dårlig verdi:

1. Private sykehus politikk som bare dekke et svært lite antall prosedyrer slik som ulykker, fjerning av visdomstenner, vedleggskirurgi, kneundersøkelser og rekonstruksjoner - alle andre tjenester og sykdommer er ekskludert eller bare dekket på et offentlig sykehus.
2. Privat sykehusdekning for bare ulykke og ambulanse - alle andre tjenester og sykdommer er ekskludert eller bare dekket på et offentlig sykehus.
3. Offentlige sykehuspolicyer som bare gir dekning på et offentlig sykehus - mens du kan velge din egen lege, må du bli med på ventelister på det offentlige sykehuset.

Fordelene disse helsepolitikkene gir er i mange tilfeller tvilsomme, for eksempel:

• Ulykkesdekning kan utløpe før behandling er ferdig.
• Kirurgisk fjerning av visdomstenner kan være dyrere enn om du hadde fått det gjort av en tannlege.
• Ventelister på offentlige sykehus kan forhindre deg i å bruke dekselet: de kan variere opptil ett år for prosedyrer som hofte- og kneutskiftninger og grå stær.
• Steder for behandlinger som rehabilitering og psykiatrisk omsorg kan være en mangelvare på offentlige sykehus. Så hvis du bare har søppelforsikring, kan det hende du ikke får den behandlingen du trenger når du trenger den.

Skattebetalere subsidierer søppelpolitikk

Dette kan få deg til å føle deg litt syk: Du vil fortsette å betale for privat helseforsikring, selv om du mister den eller ikke hadde den i utgangspunktet. Den australske regjeringen bruker 6,5 milliarder dollar av skattebetalernes penger til å betale en rabatt på helseforsikringspremiene for de fleste av de 55% av australierne som har privat helseforsikring.

Du kan argumentere for at dette er godt brukte penger, ettersom privat helseforsikring bidrar til å finansiere viktige helsebehandlinger og holde ventelister for offentlige sykehus i sjakk.

"Privat helseforsikring er et kritisk element i Australias helsevesen," sier Dr. Rachel David, administrerende direktør i Private Healthcare Australia (PHA).

"Det betaler fordeler for nær to tredjedeler av ikke-akutt kirurgi i Australia, 90% av dagopptakene for psykisk helsevern og 50% av alle innleggelser innen psykisk helse," sier hun. "Sytti prosent av felles erstatninger, 60% av cellegift og 88% av netthinneprosedyrer finner sted i den private helsesektoren."

Hun legger til at nesten halvparten (47%) av voksne helsefondmedlemmer har skattepliktige inntekter på mindre enn $ 50 000, så de har dårlig råd til å miste 25% rabatt på helsen forsikringspremier (tilgjengelig for singler som tjener opptil $ 90 000, og familier og par som tjener opptil $ 180 000 - for alle rabattbeløp, se vår sykehusforsikring guide).

Helseforsikringsreformer nødvendig

Vi etterlyser reformer av helseforsikringsmarkedet som vil sette strømmen tilbake til forbrukerne:

• Gjør det lettere å bytte helseforsikring: mange forbrukere ønsker å bytte, men de færreste gjør det faktisk - en grunn er papirene du trenger fra det gamle fondet. Vi ber om at forbrukerne mottar alle de papirene automatisk med renteøkningsbrevet, og at denne informasjonen blir gjort mye tydeligere.
• Bedre sammenligningsdata - mens det finnes et standard faktaark som gjør at du kan sammenligne forskjellige retningslinjer side om side er det informasjonsgap og helseforsikringsselskaper viser ofte ikke faktaarket på en fremtredende måte nettsted.
• Regjeringen bør nøye vurdere å droppe den private helseforsikringsrabatten og/eller unntaket fra Medicare Levy -tilleggsavgiften for søppelforsikringer. "Dette bør ikke oppfattes som et besparelsestiltak, men som et middel til å øke verdien av privat helse forsikring, og gjøre kvalitetshelsetjenesten mer tilgjengelig og rimelig for alle australiere, sier CHOICE mediesjef, Tom Godfrey.

Forbrukere går over til forsikringer med lav dekning

Den årlige private helseforsikringsrapporten fra ACCC utgitt i juli 2017 fant at forbrukere går over til billigere forsikringer med lav dekning.

PHAs David sier at yngre mennesker tar et informert valg om å ta ut disse produktene med lavere deksel, og at mange til slutt oppgraderer når forholdene endres.

Men samtidig som flere og flere forbrukere har forsikringer med lav dekning, øker klagen til ombudsmannen. ACCC sier at forbrukere har problemer med å forstå sine egne helseforsikringer, og bemerker at ombudsmannen sier hovedproblemet med "forbrukernes bekymring knyttet til fordeler var sykehuspolitikk med uventede unntak og begrensninger.

Rapporten gir et eksempel på en kvinne som klaget uten hell til ombudsmannen da hun fant seg selv uten dekning for kirurgi etter en ulykke fordi hennes politikk krevde henne til å gå til nødssituasjon innen 24 timer. Hun hadde gått til fastlegen først for henvisning til en spesialist.

Leanne Wells, administrerende direktør i Consumers Health Forum (CHF), er bekymret for at regjeringens rabatt på disse retningslinjene ikke gir valuta for pengene for skattebetaleren. "Vi har argumentert for å øke minimumsdekningen av politikk som tiltrekker rabatten å prøve å levere på verdi for skattebetalere og sørge for at privat helseforsikring er et helseprodukt i stedet for et skatteunngrepstiltak, sier Wells.

Disse retningslinjene har ikke bare dårlig verdi for skattebetaleren, noen av de mest populære søppelpolicyene kan koste mer enn grunnleggende forsikringspolicyer.

Trenger du helsedekning for ulykker?

Ved første øyekast, hvis du er ung og frisk, høres ulykkesdekning ut som det er fornuftig siden det gir deg muligheten til å bruke akuttmottak på private sykehus. Men husk at Medicare dekker behandlingen din fullt ut på akuttmottakene på offentlige sykehus, og du bør alltid sjekke de små skriftene - du kan få mindre dekning enn du tror.

"Noen retningslinjer dekker deg bare hvis du går i nødstilfeller innen 24 timer. Så hvis du etter en sportsulykke legger deg i håp om at det blir bedre eller får time hos fastlegen din først, kan du gå glipp av fristen, forklarer Richard Glenn, nestleder i Samveldet. "Etterfølgende behandling kan begrenses til 90 dager, så hvis du knekker beinet og får stifter og skruer satt inn slik at det kan gro, vil du kanskje ikke bli dekket hvis de blir tatt ut seks måneder senere."

I mange tilfeller er disse retningslinjene ikke engang de billigste å kjøpe. Så selv om din eneste grunn til å kjøpe dem er for skattebesparelser, får du en dårlig avtale.

Jargon buster - LHC, MLS og rabatten forklart

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community

Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.