April 2016
I dette valåret virker det plutselig som om alle snakker om super.
Og det er ikke en dårlig ting. Med over 2 billioner dollar i beholdninger for etterlån, er super uten tvil den viktigste sektoren i den australske økonomien.
Det er også utrolig viktig på et personlig plan. Forbedringer i forventet levealder betyr at for de fleste av oss vil super bestemme livskvaliteten i flere tiår etter pensjonering.
Det er derfor hensiktsmessig at vi har en debatt om hvorvidt supersystemet fungerer effektivt, og om milliardene dollar som brukes til superskattkonsesjoner er godt brukt.
Men hvis vi bare ser på pensjon som en kilde til budsjettbesparelser, er det en risiko for at vi går glipp av en større problemet i hjertet av systemet: det faktum at altfor mange forbrukere bare ikke er interessert i sine super.
En grunn til dette er at super virker som et langsiktig problem. Over 30% av menneskene i alderen 18 til 64 år anser pensjonisttilværelsen for langt unna til å planlegge. Til og med 17% av de 50-54 år sier dette.
Selv når folk prøver å bli interessert, synes de det er vanskelig. Forskningen vår viser at 47% av menneskene synes det er komplisert å finne det pensjonsproduktet som er best for dem. Det er fryktelig mange forvirrede mennesker for et obligatorisk system.
Men det er fremdeles ikke hovedproblemet. Jeg tror det store problemet med super er at det bare er for kjedelig. Forbrukeropplevelsen av super har knapt endret seg de siste 20 årene. De fleste endringene er enten kopiert fra andre sektorer eller drevet av endringer i forskriften.
Den digitale opplevelsen av super er ganske overveldende - den eneste store endringen jeg har lagt merke til er at jeg nå mottar uttalelsene mine på e -post. Derimot har digital produktinnovasjon ført til omfattende endringer i andre sektorer.
Vi har rett til å forvente bedre. Supersektoren har blitt bygget på sterk offentlig støtte, pålagt av lovgivning og forsterket av obligatoriske arbeidsgiveravgifter. Forbrukergrupper har argumentert for disse funksjonene, og de gjør pensjonsinntektssystemet vårt sterkt og unikt. Men superfond må se på dem som et privilegium. Og til gjengjeld bør disse midlene gjøre mye mer for å gjøre det enkelt for folk å forstå hvordan deres super fungerer, og for å ta avgjørelser om hva som er riktig for dem.
Viktigst av alt, de bør ha som mål å radikalt transformere super, basert på en dyp forståelse av hvordan forbrukere tenker og føler.
CHOICE planlegger å ha mye mer å si om super i løpet av det neste året, fordi ingen andre stemmer i debatten snakker rent ut fra forbrukerperspektivet. Dette er et for stort problem for oss til å ignorere.