JavaScript er deaktivert
Hvis mulig, vennligst aktiver JavaScript for en forbedret opplevelse på CHOICE -nettstedet.
Kjøp smartere med CHOICE -medlemskap
- Finn de beste merkene
- Unngå dårlige utøvere
- Få hjelp når ting går galt
Livsforsikring kan betale ned på boliglån, gjeld og andre kostnader (for eksempel begravelse) og gi familien et engangsbeløp. Det kan også sikre viktige mål, for eksempel å betale for barnas skolepenger eller høyere utdanning. Men med stigende premiepriser og så mange forskjellige retningslinjer å velge mellom, er det viktig å vite at du får det beste tilbudet.
Hvor mye livsforsikringsdekning trenger du?
For å anslå hvor mye livsforsikring du trenger, kan online kalkulatorer være nyttige (prøv ditt pensjonsfonds nettsted). Eller du kan bare bruke denne enkle formelen:
Årslønnen din x 10
Frank Ceravolo, rådgiver i AustralianSuper, bruker en noe mer sofistikert tilnærming han kaller CIMER, der du legger sammen alt av følgende for å regne ut det totale omslaget ditt:
- Rydd opp: dekning for kortsiktige utgifter, f.eks. begravelsen din
- Inntekt: engangsbeløp for å gi inntekt til familien din
- Tilbakebetalingsbeløp for boliglån
- Utdanningskostnader for hvert barn
- Pensjonsfinansiering for partneren din
Allerede dekket av superfondet ditt?
Hvis du har etterlønn, du har sannsynligvis også livsforsikring, med mindre du faktisk har spesifisert at du ikke vil ha dekket. Livsforsikring med superkontoen din er vanligvis billigere og mer kostnadseffektiv enn en egen forsikring, men det er ikke uten problemer.
Politikk utenfor super |
Politikk inne i super |
|
|---|---|---|
Premium kostnader |
Dyrere |
Billigere |
Helsesjekk |
Ja |
Nei |
Utbetalingstid |
Raskere |
Kan ta mange måneder |
Utløper ved alder |
90 (svært høye premier) |
65 - 70 |
Problemer med livsforsikring
Dekningsbeløp
Automatisk standarddekning for en 40 år gammel mann med et stort superfond i bransjen kan være så lavt som $ 130 000, noe som neppe er nok hvis du har familie og boliglån. Du kan normalt velge å forsikre for et høyere beløp, noen ganger uten medisinsk undersøkelse, men selvfølgelig vil det vanligvis påvirke premien din.
Mottakere
Forsikringsutbetalingen vil gå til superfondets forvalter, ikke eiendommen din. For å sikre at dine ønsker blir fulgt, må du lage en "bindende nominasjon", sende det til fondet ditt og oppdater den hvert tredje år, ellers blir det opp til bobestyrer å bestemme hvordan pengene er distribuert. Dette kan bli vanskelig hvis du har kompliserte familieforhold.
Det er viktigere enn noensinne å vite hvor mye du betaler for livsforsikring og hva du får igjen fordi forsikringspremiene for store bransjefond har gått opp dramatisk. Det er en utvikling som kan ta bitebiter ut av pensjonssparingen din.
| Billigere |
| Ja |
| Raskere |
Hvem vil få utbetalingen fra deg super?
En enkel, hypotetisk fortelling som tilbys av bransjens superfond Sunsuper understreker viktigheten av å ha en bindende nominasjon på plass for livsdekning i super.
David og kona, Natalie, ble skilt da datteren Annie var seks år gammel. Da han døde tre år senere, var David i et langsiktig forhold til Jenny, som nettopp hadde født sønnen James. Davids ønske var at Jenny skulle være den eneste mottakeren av livsforsikringsutbetalingen. Det er to scenarier, med svært forskjellige utfall:
Foretrukket mottaker: Under dette scenariet hadde David nominert Jenny som sin foretrukne mottaker et år før hans død. Superfondet ville ha undersøkt i mange måneder og besluttet å betale en andel av fordelen til både Natalie og Jenny.
Bindende nominasjon: Under dette scenariet hadde David laget en bindende nominasjon som kåret Jenny til sin mottaker et år før hans død. Superfondet ville ha fordelt hele beløpet til Jenny.
Sjekkliste
Se etter svar på følgende spørsmål før du tar ut dekselet:
- Hva dekkes? Forsikre deg om at forsikringen din dekker død av sykdom, ettersom noen dekker utilsiktet død.
- Hva dekkes ikke? Selvmord dekkes vanligvis ikke de første 13 månedene.
- Hvor mye vil bli betalt etter et krav? Sjekk hvor mye du vil bli betalt, samt betingelsene, hvis du får diagnosen en dødelig sykdom.
- Hva vil premiene koste nå og i fremtiden? Er trinn- eller nivåpremier bedre for deg? Dette kan avhenge av alderen din, hvor lenge du trenger dekning og om behovene dine kan endre seg i fremtiden.
- Kan jeg øke dekningen min uten en ny helsesjekk hvis situasjonen endres? Du kan vanligvis øke dekningen hvis du tar et nytt boliglån, gifter deg eller får en baby.
- Kan jeg bytte til en ny policy? Ta kontakt med det nye fondet om deres krav til søknad. Noen ganger trenger du ikke en fullstendig helsesjekk hvis ditt gamle forsikringsselskap vurderte helsen din i løpet av de siste fem årene. Avslutt det gamle dekselet først når du har blitt akseptert av det nye forsikringsselskapet.
For å dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.
Vi i CHOICE anerkjenner Gadigal -folket, de tradisjonelle forvalterne av dette landet vi jobber på, og viser honnør til folket i First Nations i dette landet. CHOICE støtter First Nations folks Uluru -erklæring fra hjertet.