Kredittkortgjeld og hva det gjør med australiere

Tidlig i april tok Lody Stewart, finansrådgiver ved Financial Rights Legal Center, en telefon fra en kvinne som var bekymret for kredittkortgjelden hennes. Det var en av rundt 20 slike samtaler hun ville ta den uken.

Maureen*, 84, hadde foretatt minimum månedlige tilbakebetalinger på to kredittkort så lenge hun kunne huske. Den ene var et butikkort som ble drevet av en multinasjonal kredittkortleverandør, den andre var hos en av Australias ledende banker. Hun hadde ikke brukt noen av kortene på mange år.

Nylig begynte hun å få telefoner som fortalte at hun var sen med å betale. "Det er en fryktelig følelse," sier hun. "Ut av det blå skjer det hele." 

En innringer, fra den multinasjonale kreditoren, var "ute av denne verden med frekkheten", husker Maureen. Innringeren fortalte henne at hvis hun ikke tilbakebetalte sin gjeld på 3000 dollar, ville selskapet iverksette ytterligere tiltak. Maureen sa at hun ville betale 300 dollar når hennes alderspensjon kom uken etter, og det gjorde hun.

En annen som ringte, fra samme utlåner, "blåste bare i toppen med meg, og jeg skal innrømme at jeg la på ham fordi jeg tenkte at jeg bare ikke trenger dette akkurat nå," sier Maureen.

Det er en fryktelig følelse... ut av det blå, alt skjer

Maureen, om å få samtaler fra kreditoren som krever tilbakebetaling

Hun snakker glad om banken sin, som var "aldri stygg, aldri". Hun ringte ofte og spurte om hun kunne gjøre en mindre tilbakebetaling, og banken sa ja.

"Jeg har aldri, aldri opplevd at de er harde om en betaling eller noe," sier hun. "De snakker alltid til deg, og de vil bare prøve å finne ut hvordan vi kan komme oss rundt det, litt." 

Men kredittkortet hadde en rente på 20%, så Maureens tilbakebetalinger gjorde knapt noe i gjelden hennes på 4000 dollar i banken. Hun fortsatte å tenke: 'Jeg kan betale høyere etter at neste pensjon kommer inn'. Men hennes alderspensjon måtte allerede dekke kostnadene for husleie, mat og regninger - hun hadde ingen besparelser eller verdifulle eiendeler - og det var en kamp for å ha råd til to kredittkortregninger på toppen.

Ting ble vanskeligere etter at pensjonistlandsbyen Maureen hadde bodd i nesten 30 år ble solgt, med den planlagte oppussingen som skulle øke husleien utover det hun hadde råd til. Hun mistet oversikten over nedbetalingene av gjelden.

"Jeg klarte ikke lenger," sier Maureen. Hun fikk standardvarsel fra banken. "Ikke et hyggelig brev, selvfølgelig," sier hun. "Men det sa at hvis jeg hadde problemer med penger, å kontakte et visst nummer. Det var på den andre siden deres. " 

Det var nummeret til National Debt Helpline, og hun ringte det. Det var Lody Stewart som hentet. En måned senere forteller Maureen meg igjen og igjen: "Jeg var heldig. Jeg var heldig som ringte det nummeret. "

'Du kan ikke se dagslys i det hele tatt'

Siden 2017, da Stewart begynte å jobbe som finansrådgiver, har hun brukt mye tid på å lytte til folk med kredittkortgjeld de har prøvd å betale tilbake i årevis. Hun og de andre finansrådgiverne ved feltet juridisk senter ringer fra mer enn 15 000 mennesker i året, hvorav mange skylder tusenvis av dollar på kredittkortene sine.

Gjennom sine klienter har Stewart lært mye om hvordan presset med å betale ned disse gjeldene kan forme folks liv. Mange vil fortelle henne: det er ikke det at de ikke vil betale tilbake - det har de bare ikke råd til.

Noen klienter, lokket av belønningene og fordelene som følger med høyrentekort, trodde at de ville være i stand til å tilbakebetale saldoen hver måned.

Andre, som Maureen, har flittig foretatt tilbakebetalinger på kort de ikke har brukt på mange år, ettersom renten vokser og gjelden knapt krymper.

"Du tenker mer eller mindre... hvis jeg fortsetter å betale minimumsbetalingen, kan det være greit," sier Maureen. "Men det er det ikke, fordi renten fortsetter å komme, og du kan ikke se dagslys i det hele tatt."

Noen mennesker kan ha prøvd å betale ned gjelden sin ved å gjøre en balanseoverføring fra et kort til et annet, i håp om å dra fordel av kampanjeperioden når en långiver tar ingen eller lave renter. På sine nettsider markedsfører de store bankene sine saldooverføringstilbud som noe å "dra nytte av" (ANZ og Westpac) - en måte å "hjelpe deg med å håndtere kredittkortgjelden din og gi deg litt pusterom" (NAB).

Men en ASIC rapport om kredittkortutlån illustrerer hvor lett det er å falle i den potensielle gjeldsfellen som disse tilbudene setter. Rapporten fra 2018 fant at de fleste ikke kansellerer sitt gamle kort etter å ha overført en balanse, og mange fortsetter å bruke det ene eller begge kortene.

Det avslører at en av tre personer som gjør en enkelt balanseoverføring ender opp med minst 10% mer kredittkortgjeld når reklameperioden er over.

Dette er enda mer bekymringsfullt for en av seks personer hvis gjeld vokser med mer enn 50%. Igjen, dette er bare i kampanjeperioden - etter det tar de fire store bankene renter på mer enn 20%.

For mange av Stewarts klienter har gjeld - og de økonomiske og psykologiske effektene av å være bundet av det - truet over livene deres i årevis.

"Vanligvis når ikke klienten ut fordi de er flau og skammer seg," sier Stewart. "Derfor har [Maureen] i alle disse årene prøvd å i det minste gjøre minst mulig tilbakebetaling - noe som etterlot henne ingenting ved slutten av hver fjorten dag."

'Jeg følte meg veldig skyldig'

Stigmaet med å ha kredittkortgjeld holdt Violet* tilbake fra å søke støtte. "Det er ikke noe jeg trodde jeg kunne fortelle hvem som helst fordi folk kan være som: Å, din dumme jente," sier hun. "Så jeg prøvde virkelig å klare det selv."

Foreldrene til Violet hadde foreslått at hun skaffet seg et kredittkort for å få en god kreditt score, selv om hun ikke visste hva det betydde eller hvordan hun skulle gjøre det. Banken hennes sendte et brev som antydet at hun også skulle få et kredittkort, og hun stolte på banken hennes. Hun var i år ett da hun åpnet en sparekonto i Commonwealth Bank, gjennom skolen hennes. Som 18 -åring registrerte hun seg for sitt første kredittkort hos dem. Det var 2003.

Da hun var 21, sier Violet, måtte hun forlate foreldrenes sted. Hun brukte kredittkortet sitt til å betale for leieobligasjon, hvitevarer og møbler, og for å klare seg mellom frilansjobber. Til slutt fikk hun en heltids, tidsbegrenset administrativ rolle hos regjeringen, noe som betydde at hun ikke trengte å stole på kreditt.

Ni måneder senere forlot hun jobben tidlig for å ta seg av partneren sin, som hadde depresjon og borderline personlighetsforstyrrelse. Violet fryktet at partneren hennes ville skade seg selv hvis hun ikke var i nærheten. Hun gikk tilbake til å gjøre merkelige jobber - frilans grafisk design, klippe plener - og brukte kortet sitt som en livline mellom. Hver gang banken sendte tilbudene sine i posten for å øke kredittgrensen, godtok hun, og den nådde til slutt $ 8500. (Kredittleverandører fikk bare forbud mot å gi uoppfordrede tilbud om å heve kredittgrensen din fra juli 2018.)

Det var ikke noe jeg trodde jeg kunne fortelle noen... så jeg prøvde virkelig å klare det selv

Violet, for å holde kredittkortgjelden hemmelig

I 2012 var Violet ikke lenger omsorgsperson, og hun var økonomisk bedre i posisjon. Hun ble belastet med renter på opptil 20% på kredittkortet sitt, så hun bestemte seg for å gjøre en balanseoverføring til NAB, og tok av fra salgsfremmende rente for å betale den ned. Hun planla å kansellere det gamle kortet, men NAB lot henne bare overføre rundt $ 6000 til det nye. Hun klarte ikke å overføre hele saldoen, og hun holdt Commonwealth Bank -kortet åpent.

Derfra forlot en rekke uplanlagte husflyttinger - forårsaket av forhold som avsluttet, en tvist med en utleier og en beslutning om å flytte utdanningen - at hun ble dypere i gjeld. Hun tjente mellom $ 15.000 og $ 20.000 i året - mindre enn halvparten av minstelønnen - og fortsatte å bruke kredittkortene sine for å holde seg flytende.

I 2014 hadde gjelden hennes ballong til mer enn $ 16 000, og holdt seg så høy i årevis.

"I veldig lang tid har jeg bare bekymret meg mye for det," sier Violet. "Jeg følte meg veldig skyldig. Det er en skammelig følelse... Jeg måtte i utgangspunktet jobbe med måter å ikke tenke på det hele tiden fordi jeg ikke kunne gjøre noe særlig med det. " 

Hun sluttet å bruke kortene og prøvde å fokusere på å betale dem ned. Men noen ganger kunne Violet ikke foreta minimumsbetalinger. Andre ganger møtte hun dem, men sto igjen uten ekstra penger.

"Jeg kom til det punktet hvor jeg bare måtte stole på at jeg hver dag ville ha det jeg trengte når det gjelder penger," sier hun. Betalinger fra frilansjobber kom akkurat i tide til at hun kunne ta seg av en regning, eller få mat for dagen.

Da hun fikk en seks måneders arbeidskontrakt, økte Violet nedbetalingene, men det virket som om det ikke ville bli slutt på gjelden. Den store lettelsen kom etter forlovelsen med partneren.

"Vi kjøpte en bil, og jeg måtte finne ut av alt," sier hun. Partneren hennes betalte inn saldoen på 8000 dollar på Commonwealth Bank -kortet, og Violet planlegger å betale tilbake den andre gjelden, som beløper seg til $ 6000, og bruker penger hun har trukket tilbake fra hennes pensjon gjennom regjeringens COVID-19-lettelse program.

Nå, sier Violet, føler hun seg i kontroll - selv om hun hadde blitt vant til tanken på å ha gjeld for livet. "Jeg føler meg mer komfortabel bare å gjøre den månedlige [tilbakebetalingen] om og om igjen, for alltid, men det er riktig tidspunkt å bli kvitt det," sier hun.

'Ingen er immun'

Sandy Milne, nasjonal leder for økonomisk sikkerhet i Good Shepherd, en veldedig organisasjon som hjelper vanskeligstilte kvinner og jenter, understreker at kredittkort har blitt normalisert på tvers av alle grupper i samfunnet, som en måte for folk å håndtere hverdagskostnader. Dette virker ikke som et problem når de har råd til å betale av balansen jevnlig, sier hun, men "vi finner ofte ut at det som tipper folk over kanten [og til gjeld] er... en endring av omstendigheter".

"Det vi allerede begynner å se nå med COVID -ulempe," sier Milne, "er en økning i mennesker som har vært ved å bruke kredittkortgjeld, og det har i stor grad jobbet for dem, men nå er inntekten redusert... [de] kan ikke lenger betale".

Vi finner ofte ut at det som tipper folk over kanten [og til gjeld] er... en endring av omstendigheter

Sandy Milne, nasjonal leder for økonomisk sikkerhet ved veldedighet Good Shepherd

Statistikk fra Australian Financial Security Authority belyse den økonomiske situasjonens stadig usikre natur. De viser at selv om mange australiere går inn i personlig insolvens på grunn av overdrevne utgifter til kreditt, oftere mennesker sliter med å komme seg etter tilfeldige hendelser som satte dem tilbake økonomisk, for eksempel tap av stillinger, slutten på et forhold eller sykdom.

Det er vanlig at folk vender seg til kredittkort når de er i krise.

"Regningene fortsetter å hoppe inn. Ingen er immun mot det, sier Sonia Mete-Smith, finansrådgiver i Good Shepherd. "Kundene vil stirre på denne høye bunken med regninger og en tom bankkonto eller lav saldo, og de tror de kan løse problemene sine ved å låne penger for å betale regningene. Men så fører det selvfølgelig til mer gjeld. "

Svikt i medfølelse

Hvis du er dypt i gjeld, kan du planlegge å løse det ved å gjøre de største tilbakebetalingene du kan, så ofte du kan. Hvis du kan samle nok penger til å betale et engangsbeløp, kan du til og med be utlåner om redusert oppgjør. Men du kan oppdage at du ikke har råd til noen av alternativene, eller til og med har råd til å foreta minimumsbetalinger, så du kan i stedet be om en tilbakebetalingsordning du har råd til.

I mer enn 10 år har Leslie* hjulpet folk med å finne alternativer som disse. Som finansrådgiver som spesialiserer seg på familievold, innebærer mye av arbeidet hennes også å sikre gjeldsfritak hennes klienter, slik at gjelden de har påløpt på grunn av press fra en voldelig partner ikke følger dem inn i framtid. For overlevende kommer dette som en enorm lettelse.

Det er en lettelse Leslie lenge hadde ventet på i sitt eget liv. Hovedtyngden av gjelden hun hadde på tre kredittkort var et resultat av tvangskontroll fra hennes tidligere ektemann.

"Så snart jeg ville betale litt av saldoen, ville han være som: vi trenger en ny TV eller vi trenger en Xbox, eller vi trenger dette, vi trenger det," sier hun. "Når han fikk det i tankene at vi skulle kjøpe noe, så ville han hele tiden vise meg bilder, nettsteder - hele tiden på meg og på meg og på meg, til det var lettere å gi seg." Han mishandlet henne seksuelt og følelsesmessig også.

Gjennom det hele sørget Leslie for at regningene ble betalt og at det var mat på bordet til de tre barna deres. Hun lærte å være sparsommelig og å budsjettere. Hun foretok alltid minimumsbetalinger på kredittkortene sine, som hun betalte før hun kjøpte noe annet, og foretok større tilbakebetalinger når hun kunne.

Av og til fikk hun brev i posten fra GE Consumer Finance (nå Latitude Financial Services) om å øke kredittgrensene. "Det var som en rød fille til en okse for eksen min," sier hun. Grensene vokste, og det gjorde gjeldene også.

Denne gjelden er en pågående påminnelse om kontrollen han hadde over meg, og det er jeg som fortsetter å bli straffet av den

Leslie, på gjelden som ble påløpt mens hun var sammen med sin tidligere ektemann

Leslie begynte å kjenne fremtiden lukkes inn. "Jeg kunne aldri se at jeg ville kunne bli pensjonist hvis jeg ble der jeg var," sier hun.

Ved hjelp av en saksbehandler for familievold klarte hun å få pengene hun trengte for å kjøpe møbler og betale en leieobligasjon, slik at hun kunne sette opp et hus og ha et sted å gå.

Det er kvaler i stemmen hennes når hun snakker om dagen hun dro, for tre år siden.

"Det laveste punktet var å snu ut av oppkjørselen min for siste gang," sier hun og stemmen sprekker. "Det føltes som om jeg hadde ødelagt livet til barna mine."

Hun gråter mens hun snakker om det som kom neste: det høyeste punktet, da hun ankom sitt nye hus og tenkte - jeg eier alt jeg har. Hun så seg rundt på Kmart kjøkkenutstyr, Kmart -stolene, den lånte sofaen. Hun følte seg fri.

Etter hvert hadde Leslie klart å betale tilbake gjelden på to av kredittkortene sine, et Go Mastercard og Buyers Edge -kort, og håpet å raskt betale tilbake rundt $ 8000 hun skyldte på den siste, en Latitude -perle Visum.

Hun spurte Latitude om de ville vurdere å frafalle noen av gjenværende gjeld for et engangsoppgjør. Men fordi hun hadde en inntekt, nektet Latitude. I stedet tilbød de å fryse kontoene hennes slik at det ikke skulle bli ytterligere renter, og satte henne opp med en betalingsplan på $ 70 per måned. Leslie hadde fått mer enn 20% renter på kortene sine i mer enn 20 år. Hun var enig.

Da vi snakket med Leslie i mai i år, hadde hun klart å betale ned mer enn $ 15 000 i kredittkortgjeld og hadde omtrent $ 3300 fortsatt utestående på Gem Visa.

Selv om hun hadde tatt en rekke karrieremuligheter siden hun forlot ekteskapet, var det fortsatt stramt med penger. Barna hennes flyttet inn hos henne kort tid etter at hun dro, og eksmannen hennes betalte bare en tredjedel av barnebidraget han skulle betale.

Hun skulle ønske hun kunne forlate gjelden, og den perioden med sin tidligere mann, tidligere.

"Denne gjelden er en påminnelse om kontrollen han hadde over meg," sier hun, "og det er jeg som fortsetter å bli straffet av den".

Selv om Leslie har direkte kontakter hos utlånsselskaper - inkludert Latitude - som hun bruker når hun opptrer på vegne av klienter, på egen forespørsel ringte hun nødnummeret på firmaet nettsted. Hun tror kreditor ville ha godtatt et redusert oppgjør hvis hun hadde blitt representert av en annen økonomisk rådgiver, i stedet for å be om seg selv.

Hun sier at minst en av tre av hennes klienter kontakter henne etter å ha prøvd og ikke klart å få til en grei nødsituasjon selv. Når Leslie legger inn en forespørsel, lytter långiverne.

"Jeg tror det har sett annerledes på, kanskje fordi vi har vurdert det," sier hun. "Men jeg synes ikke det er rettferdig fordi det gir folk muligheten til å [ringe direkte og] ha en god samtale med kredittleverandøren, og si: dette er virkeligheten av det som har skjedd med meg."

Sent i mai spurte vi Latitude hvorfor de avviste Leslies forespørsel om redusert oppgjør. Latitude tok kontakt med Leslie dagen etter og gikk med på å avstå fra den gjenværende gjelden.

I en e -postmelding til CHOICE sier en talsperson for Latitude at selskapet har gjort endringer de siste årene for å bedre støtte mennesker som er påvirket av familie- eller familievold.

"Disse kundene - enten de kontakter oss direkte eller gjennom en finansiell rådgiver - administreres av en dedikert og spesialisert saksbehandler," heter det i uttalelsen. "Det er nå vanlig praksis i tilfeller av vanskeligheter som er direkte relatert til familie- eller familievold å fraskrive seg gjelden."

Å tjene på et problem

I rapporten sier ASIC at den var bekymret over den enorme mengden problematisk gjeld den fant, som "representerer en betydelig mengde forbrukerskader (eller risiko for forverrede problemer i fremtiden)". I 2017 hadde nesten en av fem kredittkortinnehavere i Australia - nærmere to millioner mennesker - problematisk kredittkortgjeld. Dette var mennesker som bare hadde gjort små tilbakebetalinger, eller vært i nærheten av å maksimere kredittgrensen, i lang tid, eller som flere ganger ikke klarte å foreta minimumsbetalinger.

Kommisjonen fant at nesten to av fem personer som hadde langsiktig kredittkortgjeld i 2013 fortsatt hadde den 2017, og mer enn en tredjedel av menneskene som gjentatte ganger foretok lave tilbakebetalinger i 2013, gjorde det fortsatt 2017. Den fant også ut at de fleste kredittleverandører-annet enn å jage folk som er forsinket med tilbakebetalinger-ikke proaktivt tar opp kundenes mangeårige problemer med gjeld.

Mengden problematisk gjeld... representerer en betydelig mengde forbrukerskade (eller risiko for forverrede problemer i fremtiden)

ASIC, i sin rapport fra 2018 om kredittkortutlån

ASICs rapport tegner et bilde av en stort sett uforsiktig utlånssektor, der de fleste kreditorer har det helt fint med å la folk stå i gjeld til dem.

For å forklare skrev kommisjonen i sin rapport: "Forbrukere som har vedvarende gjeld eller gjentatte ganger foretar lave nedbetalinger, kan være lønnsomme [for kredittleverandører]; dette betyr at det kan være begrensede insentiver for tilbydere til å handle. " 

ASIC anslår at utestående saldo på kort som tok renter, utgjorde minst 31,7 milliarder dollar. Fra 1994 til nå har standardrenten på kredittkort steget med 37%, mens kontantrenten satt av Reserve Bank of Australia (RBA) har gått motsatt vei og falt med 95%. Bankene har konsekvent hevdet at RBA -kontantrenten bare er en faktor for å bestemme kostnadene. Men eksperter har hevdet at banker øker kredittkortrentene i det øyeblikket kontantrenten stiger, mens det tar måneder å senke rentene - hvis de i det hele tatt reduserer dem - når kontantrenten går ned.

Vi spurte Australian Banking Association hva medlemmene-som inkluderer landets store banker-har gjort for å proaktivt identifisere og hjelpe mennesker med langsiktig kredittkortgjeld.

I et svar på e -post sier en talsperson for organisasjonen at bankene har "jobbet utrettelig" for å hjelpe mennesker gjennom COVID-19-pandemien, med tilbakebetalinger stoppet på nesten 745 000 lån siden starten av krise. Imidlertid er 90% av disse enten boliglån eller forretningslån, og talspersonen vil ikke si hvor mange av lånene som var på kredittkort. Renter fortsetter å samle seg på de utsatte lånene.

"Som vi har sagt fra begynnelsen," sier talspersonen, "enhver kunde som er i vanskeligheter som følge av COVID-19, bør kontakte banken sin så snart som mulig for å tilgangsstøtte som inkluderer seks måneders utsettelse på tilbakebetaling av boliglån, restrukturering av lån (inkludert kredittkortgjeld), avståelse fra gebyrer og andre former for assistanse."

Saken for store dispensasjoner

Å søke tilbakebetaling fra folk som ikke har råd, påfører mennesker som allerede er lidelse opplever motgang - dette var prinsippet som galvaniserte det nasjonale bulkgjeldsprosjektet, som løp fra 2010 til 2013.

Finansrådgivning og juridiske bistandsbyråer henviste klienter som oppfylte bestemte vanskeligheter - langsiktige mottakere av Centrelink-betalinger, leie, ingen vesentlige eiendeler-å være en del av prosjekt. I stedet for å sende forespørsler til långivere for hver enkelt sak, startet prosjektet masseforhandlinger, og ba om at mellom 15 og 350 gjeld skulle frafalles om gangen. I løpet av fire år avskaffet den opptil 30 millioner dollar i gjeld, og frigjorde 3000 skyldnere fra sine forpliktelser.

Denis Nelthorpe, advokaten som drev pilotprosjektet, sier mer må gjøres - og for flere mennesker. Han sier at han aldri hadde til hensikt at de vanskelighetskriteriene prosjektet brukte skulle forbli den eneste definisjonen på langsiktig økonomisk nød. "Hvis du er 55 år og mister jobben din, behandler du det som en kortsiktig nødssituasjon?" han sier. "Vi må utvide kriteriene utover den opprinnelige definisjonen." 

VALG presser på for gjeldslette

I april lanserte CHOICE en kampanje som oppfordret långivere til å hjelpe mennesker gjennom nedgangen i COVID-19 ved å vedta viktige tiltak, inkludert å redusere kredittkortrentene til 10%.

Patrick Veyret, CHOICEs bankkampanjer, sier bankenes svar på å hjelpe mennesker i økonomiske vanskeligheter på grunn av COVID-19 så langt har vært prisverdig. "Spesielt har bankene vært på forkant med betalingsutsettelser for boliglån til mennesker i vanskeligheter.

"Bankene har imidlertid vært relativt stille i lettelsen for mennesker med kredittkortgjeld. Vi oppfordrer bankene til å tilby seks måneders utsettelse på alle kredittprodukter, uten ekstra renter på lån. På den måten vil folk som utsetter lånene sine ikke bli belastet med ekstra renter og ikke vil få en lengre løpetid på lånet. "

Kun tilgjengelig tekstversjon

Tidligere denne måneden begynte Westpac å tilby en tre måneders pause på tilbakebetalinger og renter på kredittkort for mennesker som har mistet jobben eller inntekten som følge av COVID-19. Vi har presset på for at andre store banker skal følge etter.

Når det gjelder langsiktig kredittkortgjeld, oppfordrer vi långivere til å avstå helt fra det.

"Den ærlige sannheten er at det faktisk er dyrere for bankene å konsekvent jage folk med langsiktig kredittkortgjeld for tilbakebetalinger, enn bare å fraskrive seg gjelden helt," sier Patrick.

Nye begynnelser

"Uten Lody [Stewart] vet jeg ikke hva jeg ville ha gjort, for å være ærlig," sier Maureen. "Hun kunne ikke vært mer nyttig, så jeg var heldig som ringte det nummeret."

Stewart mente den mest praktiske veien fremover var å be begge Maureens långivere om å fraskrive seg gjelden sin fullt ut, ettersom "det ikke var noen måte at hun noen gang ville klare å betale tilbake den". Stewart fortalte kreditorene, over telefonsamtaler og e -post, om omstendighetene som hadde fått Maureen til å ringe henne den dagen. Så ba hun om at de skulle avlaste henne fra gjelden på medfølende grunn.

Banken fraskrev seg gjelden innen en uke. Den multinasjonale kreditoren tok fire.

"Jeg føler at en stor vekt, nå, har blitt tatt av skuldrene mine," sier Maureen.

Hun har funnet et sted å bo - en renovert enhet på en motorvei i nærheten - og flytter snart inn. Det er mye mindre enn hennes nåværende sted, men det er rikelig med lys. "Det skal være fint der," sier hun. "Nok en start."

"En ny start?" Jeg spør. Hun ler og høres lysere ut nå. "Ja! Med en helt ny oppussing inne. »Hun humrer igjen. "Ja, det blir bra."

*Navn er endret for å respektere forespørsler om personvern.

Hvis du vil dele tankene dine eller stille et spørsmål, kan du besøke forumet CHOICE Community.

Besøk CHOICE Community