Moet weten
- Vorig jaar werd een verbod op cold calling over financiële producten ingevoerd, maar Super Consumers Australia zegt dat dit moet worden uitgebreid tot financiële diensten
- Eén bedrijf heeft al een boete van $70.000 gekregen omdat het ongevraagd mensen belde om financiële producten te verkopen
- Cold calling is een tactiek die vaak door oplichters wordt gebruikt
'Cold calling' of 'hawking' is wanneer een bedrijf u belt om zijn producten of diensten aan te bieden, terwijl u niet heeft gevraagd contact met u op te nemen.
Het is nu illegaal om iemand ongevraagd te bellen om een financieel product aan te bieden, maar het is nog steeds legaal om dit aan te bieden financiële diensten, zoals een "beoordeling" van uw pensioen of een aanbod om uw superannuatie in te consolideren één fonds.
Waarom cold calling over financiële producten verboden was
Ooit was het gebruikelijk dat banken of superfondsen mensen belden om hen financiële producten aan te bieden. Maar in 2017 hoorde de Koninklijke Bankencommissie een reeks horrorverhalen over hoe deze praktijk mensen pijn had gedaan door hen producten te verkopen die ze niet wilden of nodig hadden.
In één schrijnende zaak verkocht een bedrijf telefonisch meerdere soorten levensverzekeringen aan een 26-jarige man met het syndroom van Down. Opnames van het gesprek lieten lange pauzes zien waarin de man moeite had om de vragen van de verkoper te beantwoorden.
Het verbod op hawking was bedoeld om mensen enige controle te geven over de manier waarop zij beslissingen namen om financiële producten te kopen
Na de koninklijke commissie introduceerde de regering wetten om banken en superfondsen te verbieden financiële producten te verkopen via ongevraagd contact. Deze nieuwe wetten zijn in oktober 2021 van kracht geworden.
Dit verbod op hawking was bedoeld om mensen enige controle te geven over de manier waarop zij beslissingen namen om financiële producten te kopen. De wet was bedoeld om mensen de mogelijkheid te geven te kiezen hoe ze gecontacteerd werden en welke soorten producten ze aangeboden kregen.
Verder was het bedoeld om Australiërs te beschermen tegen ongewenste aanbiedingen van financiële producten – een praktijk die er vaak toe leidde dat mensen producten kochten die niet aan hun behoeften voldeden.
Ongevraagde oproepen richten zich op nietsvermoedende mensen
Het is lange tijd illegaal geweest om aandelen te verkopen via cold calling.
In de koninklijke commissie voor het bankwezen legde commissaris Hayne uit dat mensen ongevraagd geld kunnen verdienen benaderingen over aandelen "laten frauduleuzen of gewetenloze mensen maar al te gemakkelijk ten prooi vallen aan de... nietsvermoedend".
Hij merkte ook op dat de koper onvoorbereid naar de discussie komt, "vaak niet wetende welke vragen hij moet stellen".
Dezelfde logica is van toepassing op pensioenen, waarbij veel mensen geen diepgaande kennis hebben van het supersysteem of weten welk soort advies of dienst hen ten goede zou kunnen komen.
Als u via een ongevraagde oproep ongewenste financiële diensten koopt, betaalt u mogelijk voor een dienst die elders gratis is. De service kan ook inhouden dat u wordt overgezet naar een product dat niet aan uw behoeften voldoet, waardoor u na pensionering minder inkomen zult hebben.
Padma's verhaal: Ongewenste telefoontjes over het consolideren van haar super
KEUZE-lezer Padma* zegt dat ze een telefoontje kreeg van iemand die zei dat hij "Josh van het Australian Super Centre" was.
“Hij suggereerde dat hij betrokken was bij de inspanningen van de overheid om mensen te herenigen met hun super en om terugtrekkingen uit de super als gevolg van COVID aan te pakken”, zegt Padma.
Josh ontweek vervolgens Padma's vragen over voor welke overheidsinstantie het centrum werkte. Toen hij om details vroeg, zei Padma dat hij "aangaf dat het een reeks onderaannemingsovereenkomsten was en suggereerde dat hij het niet wist".
Josh had de fout gemaakt om Padma te bellen, die al wist dat de ATO een gratis dienst aanbiedt voor het consolideren van pensioenfondsen – een dienst die hij blijkbaar aan haar probeerde te verkopen. Toen ze hem over deze dienst vertelde, zei hij dat zijn bedrijf haar fondskosten bij een financieel adviseur kon beoordelen.
Hij suggereerde dat hij betrokken was bij de inspanningen van de overheid om mensen te herenigen met hun super
KEUZE lezer Padma
De website van het Australian Super Centre nodigt mensen uit om contact met hen op te nemen om te zien of ze hun pensioen zijn kwijtgeraakt, maar Australiërs kunnen elke verloren super al gratis vinden via het MyGov-portaal.
Er werd contact opgenomen met het Australian Super Centre voor commentaar.
Het legitieme pensioenfonds, AustralianSuper, publiceerde in juli 2023 een zwendelwaarschuwing met de waarschuwing: "Er is momenteel sprake van oplichting met telefoontjes van personen die beweren AustralianSuper te vertegenwoordigen … ze zeggen dat ze van AustralianSuper Centre komen.
In de waarschuwing stond dat de beller om persoonlijke gegevens kan vragen, of kan aanbieden om geld over te maken naar een ander superfonds. AustralianSuper adviseerde iedereen die een telefoontje ontving van het AustralianSuper Centre om onmiddellijk de verbinding te verbreken.
ASIC onderneemt actie tegen bedrijven die ongevraagd bellen
De toezichthouder, de Australian Securities and Investments Commission (ASIC), heeft cold calling om financiële diensten te verkopen geïdentificeerd als een potentiële schade voor consumenten.
In februari 2023 ondernam ASIC actie tegen National Advice Solutions Pty Ltd. Het bedrijf pleitte schuldig aan het overtreden van de anti-hawkingwetten tegen het ongevraagd bellen van mensen over financiële producten, en de rechtbank legde hen een boete van $ 70.000 op.
Ongevraagde oproepen kunnen consumenten ervan overtuigen om op hun super beslissingen te nemen die ze niet van plan waren te nemen of die niet aan hun behoeften voldoen
ASIC-vicevoorzitter Sarah Court
National Advice Solutions had mensen gebeld met de suggestie dat ze hun super zouden omzetten in andere superproducten. Om dit te doen, brachten ze zowel een initiële vergoeding als een doorlopende vergoeding in rekening.
Maar het overdragen van uw super naar een nieuw fonds is een gratis en snel proces; bij sommige fondsen kunt u zich al binnen vijf minuten aanmelden.
"Australiërs werken hard om hun super op te bouwen", zegt Sarah Court, plaatsvervangend voorzitter van de ASIC. "Ongevraagde telefoontjes kunnen consumenten ervan overtuigen om op hun super beslissingen te nemen die ze niet van plan waren te nemen of die niet bij hun behoeften passen."
National Advice Solutions gebruikte cold calling om mensen een dienst te verkopen waartoe ze gratis toegang hadden.
Advocatenvereniging steunt beperkingen op cold calling
Josh Mennen, woordvoerder van de Australian Lawyers Alliance (ALA), zegt dat er een goede reden is om mensen ongevraagd te bellen om financiële producten te verkopen, te verbieden.
“De grondgedachte voor deze anti-hawking-wetten is om leken, die mogelijk een laag niveau van financiële kennis hebben, te beschermen tegen plaatsing in onder druk van het moment om een aanvullend product te nemen of over te stappen op een nieuw product dat niet in hun belang is", legt hij uit.
"[De wet] is gebaseerd op bewijs dat [hawking] een reëel probleem is, dus de ALA heeft beperkingen op ongevraagde hawking ondersteund."
Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen de praktijk van cold calling en die van een fonds dat contact opneemt met bestaande leden
Mennen zegt dat het belangrijk is om de praktijk van cold calling te onderscheiden van die van een fonds dat contact opneemt met bestaande leden.
Een fonds kan contact opnemen met leden die bijna met pensioen gaan om hen advies te geven over hun bestaande product. Volgens hem is dit een ander scenario dan wanneer een financiële dienstverlener ongevraagd contact opneemt met mensen om een nieuw of ander product aan te bevelen waarin dat bedrijf belang heeft.
"Het eerste scenario is een verstandige stap die Australiërs zal helpen hun financiële situatie beter te begrijpen en te plannen", zegt hij.
“Het tweede scenario is een bewezen mislukking gebleken, resulterend in verwoestende financiële resultaten voor consumenten en was een belangrijke katalysator voor de koninklijke commissie voor financiële diensten.”
Cold calling wordt ook gebruikt door oplichters
Leah Sciacca, senior executive leider, financieel advies en beleggingsbeheer bij ASIC, vertelde Super Consumers Australia dat de toezichthouder steeds meer meldingen ziet van oplichting en misleidend gedrag van de financiële dienstverleners aanbieders.
‘We zijn ons er ook van bewust dat er, naast oplichting, bedrijfsmodellen bestaan die gebruik maken van cold calling en verkooptechnieken ontworpen om consumenten aan te moedigen van super te wisselen in omstandigheden waarin dit misschien niet in het belang van de consument is doen."
Tips om oplichting te voorkomen
- Wees zeer voorzichtig met elk contact dat u aanmoedigt om van superfonds te veranderen of een zelfbeheerd superfonds te openen.
- Zoek het bedrijf online en bel ze terug op een telefoonnummer dat u zelf op hun website hebt gevonden om te controleren of de beller is wie hij zegt dat hij is.
- Hoewel uw superfonds u om legitieme redenen kan bellen, kunt u ze altijd terugbellen om er zeker van te zijn dat u niet met een oplichter praat.
Het Nationaal Anti-Scam Centrum heeft er enkele hulpmiddelen om u te helpen telefonische oplichting te voorkomen.
Het superindustrieperspectief
Industriegroep Australian Institute of Superannuation Trustees (AIST) heeft ook opgeroepen om het verbod op het aanbieden van financiële producten uit te breiden naar financiële diensten.
Mel Birks, plaatsvervangend CEO en algemeen directeur belangenbehartiging voor AIST, zegt dat de koninklijke commissie voor banken dit heeft laten zien het was voor mensen "vrijwel onmogelijk" om goede financiële beslissingen te nemen als iemand hen ongevraagd opbelt.
"Je bent in het nadeel omdat je onverwachts wordt betrapt en je geen kans hebt gehad om erover na te denken. Vaak kan wat er gezegd wordt een beetje verbijsterend zijn voor het individu."
Je bent in het nadeel omdat je onverwachts wordt betrapt en je geen kans hebt gehad om erover na te denken
Mel Birks, AIST
Birks zegt dat de groep meldingen heeft gehad van ongevraagde bellers die mensen onder druk zetten om ter plekke een beslissing te nemen, of onnauwkeurige informatie gaven over superfondsen. Sommige mensen zijn gedwongen duizenden dollars te betalen om hun super in een nieuw fonds te stoppen.
Ze zegt ook dat superfondsen en legitieme financiële adviseurs niemand ongevraagd hoeven te bellen. "Ik denk niet dat gerenommeerde bedrijven op dat mechanisme zouden vertrouwen om zaken te genereren."
Ongevraagde bellers kunnen mensen onder druk zetten om ter plekke belangrijke financiële beslissingen te nemen.
Beleidsmanager van Super Consumers Australia, Rebekah Sarkoezy, zegt dat het tijd is om de wet te veranderen om mensen te beschermen tegen ongewenst ongevraagd bellen.
"Deze bedrijven omzeilen het huidige verbod op financiële producten door mensen ongevraagd te bellen en in plaats daarvan financiële diensten aan te bieden", zegt ze.
"Het kernprobleem blijft hetzelfde: mensen worden onder druk gezet om beslissingen te nemen en zich aan te melden voor diensten van slechte kwaliteit, wat een rampzalige impact zou kunnen hebben op hun pensioen."
Deze bedrijven omzeilen het huidige verbod op financiële producten door mensen ongevraagd te bellen en in plaats daarvan financiële diensten aan te bieden
Rebekah Sarkoezy, Super Consumers Australië
Super Consumers Australia roept de regering op om het verbod op het aanbieden van financiële producten uit te breiden naar diensten.
In de tussentijd zegt Sarkoezy dat mensen zich niet met ongevraagde bellers moeten bezighouden.
Als je hulp wilt met je super, kun je beginnen met de gratis bronnen bij Moneysmart. De fondsvergelijkingstool van de overheid is ook een goede manier om dat te doen Kijk hoe uw fonds het doet. U kunt ook bellen met de Financiële Informatiedienst van de overheid op 132 300.
*Naam is gewijzigd.
Deze inhoud is geproduceerd door Super Consumers Australia, een onafhankelijke consument zonder winstoogmerk organisatie die samenwerkt met CHOICE om de belangen van mensen in Australië te bevorderen en te beschermen pensioen systeem.
Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.
Bezoek het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.
Wij bij CHOICE erkennen het Gadigal-volk, de traditionele beheerders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru-verklaring vanuit het hart en een First Nations Voice to Parliament.