First Nations-mensen missen tientallen miljoenen in super

Stella Watson is een zachtaardige oudere Bardi Jawi en Nyikina-vrouw die in de stad Broome, West-Australië, woont. De afgelopen drie jaar is ze in een voortdurende strijd verwikkeld met de Australian Taxation Office (ATO) om toegang te krijgen tot het geld op de pensioenrekening van haar overleden echtgenoot William.

"Hij was een werkende man", zegt Stella. "Ik heb zijn baan nooit opgezegd totdat ik zelf ziek werd. Toen heeft hij zijn laatste baan opgezegd om voor mij te zorgen en hij is mijn verzorger geweest tot de dag dat hij stierf', zegt ze.

Na jarenlang met de ATO te hebben gevochten met de hulp van een financieel adviseur, ontdekte Stella dat William's rekeningsaldo slechts $ 1600 bedroeg. Voordat de ATO Stella liet weten hoeveel er nog op William's superrekening stond, eisten ze dat ze bestuursbrieven zou overleggen die haar minstens $ 2000 zouden hebben gekost om te verkrijgen.

"Het maakt me nog steeds boos. Mijn zoon viel bijna achterover toen hij hoorde hoe weinig ik op de rekening had staan", zegt ze.

Eerder dit jaar stemde de ATO er uiteindelijk mee in om Stella als begunstigde te erkennen en haar dat toe te staan toegang krijgen tot het geld, maar Stella's financieel adviseur, Veronica Johnson van Broome Circle, zegt het zou moeten nooit zijn zo moeilijk geweest.

‘Er moet een beter traject zijn, al het geld dat in de pensioenfondsen zit – overleden super, verloren super, al het geld dat bij de ATO zit – zou een beetje gemakkelijker moeten worden gemaakt”, zegt ze zegt. "Drie jaar voor het krijgen van $1600 is gewoon niet acceptabel."

Stella's verhaal belicht de enorme problemen waarmee veel mensen uit afgelegen First Nations-gemeenschappen in het hele land worden geconfronteerd als het gaat om toegang tot pensioen dat verloren gaat door inactiviteit of in het ongewisse blijft nadat een dierbare is overleden weg. Begunstigden hebben vaak geen toegang tot de fondsen en pleitbezorgers dringen aan op hervormingen.

Stella Watson. (Foto: Jarni Blakkarly)

Tientallen miljoenen ontbrekende super

Tussen 2014 en 2019 de First Nations Foundation, een non-profitorganisatie scherpstellen over het financiële welzijn van inheemse volkeren, waarbij meer dan 1600 mensen met meer dan $24 miljoen aan verloren geld daarna werden verbonden het houden van een reeks outreach-programma's in 21 afgelegen gemeenschappen in West-Australië en het noorden Gebied.

Vanaf juni 2022 was er in totaal $ 16 miljard aan verloren of niet-geclaimde supersitting bij superfondsen of de belastingdienst

Niemand weet precies hoeveel verloren supers toebehoren aan First Nations-mensen, hoewel het waarschijnlijk is dat 24 miljoen dollar slechts het topje van de ijsberg is.

Verloren super, niet-geclaimde super en super van overleden persoon zijn verschillende ATO-categorieën en verschillende regels zijn van toepassing wanneer een account als inactief wordt beschouwd, waardoor het geld van het superfonds naar het ATO.

Vanaf juni 2022 was er in totaal $ 16 miljard aan verloren of niet-geclaimde supersitting bij superfondsen of de belastingdienst.

Stella Watson en financieel adviseur Veronica Johnson. (Foto: Jarni Blakkarly)

First Nations-gemeenschappen worden onevenredig zwaar getroffen

Uit een CHOICE-analyse van gegevens over verloren en niet-geclaimde supers blijkt dat het probleem gebieden met een hoge inheemse bevolking onevenredig zwaar treft.

Uit de analyse blijkt dat er 1,9 gevallen van verloren superaccounts en 9,4 niet-geclaimde accounts per 100 inwoners in Australië waren. Bij het analyseren van de 20 postcodes in het hele land met de hoogste populatie inheemsen inwoners, deze cijfers zijn meer dan verdubbeld tot vier verloren superaccounts en 23,2 niet-opgeëiste superaccounts per 100 Bewoners.

Deze top 20 postcodes hadden gemiddeld een inheemse bevolking van 65,9% van de mensen ouder dan 19 jaar, vergeleken met 2,4% in heel Australië.

Deze top 20 postcodes hadden gemiddeld een inheemse bevolking van 65,9% van de mensen ouder dan 19 jaar, vergeleken met 2,4% in heel Australië

Dunghutti-man Mark Holden is senior advocaat bij het Financial Rights Legal Centre Mob Sterke Schuldenhulp. Hij zegt dat de verontrustende statistieken niet verrassend zijn.

"Superannuation is een financieel instrument dat nuttig is voor hun pensioen, maar het wordt door veel First Nations-consumenten niet bepaald goed begrepen", zegt hij.

Wangkumara en Barkandji-vrouw Lynda Edwards van Financial Counseling Australia (FCA) zegt dat de volledige omvang van de impact van verloren super in First Nations-gemeenschappen is niet bekend omdat superfondsen geen gegevens verzamelen die specifiek zijn voor Indigenous mensen.

"Ik vraag al jaren en jaren dat financiële diensten mensen daadwerkelijk vragen: 'Identificeert u zich als Aboriginal of Torres Strait?' Eilandbewoner?' De reden waarom we dit vragen is omdat we ervoor willen zorgen dat mensen een veilige culturele ruimte hebben waar ze vragen kunnen stellen." zegt Edwards.

De Kimberley-regio, waar William Watson verschillende klusjes deed. (Foto: Jarni Blakkarly)

Problemen in het hele land 

CHOICE sprak met financiële adviseurs met ervaring in het werken in een reeks afgelegen First Nations-gemeenschappen, van East Arnhem Land in het Northern Territory, tot de APY Lands in Zuid-Australië en Palm Island in Queensland. Ze deelden soortgelijke verhalen van frustratie toen ze probeerden de behoeften van hun inheemse klanten over te brengen aan zowel superfondsen als de ATO.

"Toegang krijgen tot pensioen vanwege financiële problemen was vroeger relatief eenvoudig", zegt Annique Jones van het Indigenous Consumer Assistance Network. "Maar de laatste paar jaar zijn de zaken weer teruggekeerd, het is een echte zorg." 

Belinda Walton van Anglicare Northern Territory zegt dat de barrières hoog zijn als inheemse volkeren gedwongen worden om met de ATO in zee te gaan via MyGov of superfondswebsites. Ze vertegenwoordigt gemeenschappen met slechte internettoegang, lagere niveaus van digitale geletterdheid en Engels als extra taal.

"Er is een totaal gebrek aan erkenning van de eerste mensen, een gebrek aan training van [personeel] en begrip van protocollen, zelfs binnen de bedrijven", zegt ze.

"Als het om overleden super gaat, gaven cliënten het gewoon op omdat het zo moeilijk was – ik had een cliënt wiens vader en moeder was tien jaar geleden overleden en nu pas hebben ze toegang gekregen tot de super omdat ze niet wisten dat die er was", zegt ze. voegt toe.

Broome stadsbord. (Foto: Jarni Blakkarly.)

Problemen met ID-vereisten

Een van de grootste obstakels waarmee afgelegen First Nations-consumenten worden geconfronteerd, is identificatie. Sommige vormen van identiteitsbewijs worden niet geaccepteerd door de ATO en superbedrijven en veel mensen hebben niet genoeg identiteitsbewijs om aan de eisen te voldoen.

Edwards zegt dat banken op weg zijn naar het accepteren van op de gemeenschap gebaseerde identiteitskaarten in plaats van op de staat gebaseerde identiteitsbewijzen met foto en andere traditionele documenten te vereisen, maar superfondsen en de ATO moeten nog evolueren. Edwards zegt ook dat ikhet implementeren van richtlijnen van het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) zou een grote bijdrage leveren aan het gemakkelijker toegankelijk maken van deze diensten.

De AUSTRAC-richtlijnen bevelen aan dat financiële instellingen een ‘flexibele’ benadering hanteren bij het accepteren van gemeenschapsidentificatie documenten van First Nations-mensen, die een laag risico lopen op het witwassen van geld en de financiering van terrorisme inbreuken.

Edwards zegt dat een andere verbetering zou zijn als de ATO de familie van een overleden persoon zou informeren wanneer er een superaccount bestaat, wat momenteel niet gebeurt.

Een andere verbetering zou zijn dat de ATO de familie van een overleden persoon op de hoogte stelt wanneer er een superaccount bestaat

"Het is een zeer minimaal risico om alleen maar de naam van het superfonds te noemen, maar de belastingdienst wil dat niet eens doen vanwege hun interpretatie van de wetgeving rond privacywetten", zegt ze.

FCA heeft onlangs een brief geschreven aan minister van Financiële Diensten, Stephen Jones, met het verzoek om wetgevingswijzigingen om dit mogelijk te maken. Het kantoor van Jones reageerde niet op een verzoek om een ​​interview of commentaar op dit verhaal.

ATO reageert 

De ATO vertelde CHOICE dat het geen commentaar kan geven op de bijzonderheden van Stella's zaak en legde uit dat er grenzen zijn aan wat het de nabestaanden kan vertellen zonder bepaalde documentatie.

“De ATO opereert binnen een juridisch raamwerk dat de informatie en super die we kunnen vrijgeven beperkt nabestaanden van een overleden persoon waarbij geen erfrecht en bestuursbrieven zijn verleend verkregen. We zullen nog steeds proberen te helpen waar de wet en het beleid dit toelaten”, zeggen ze.

De ATO-woordvoerder voegde eraan toe dat vanaf juni 2022 $ 118 miljoen aan supergeld van overleden personen was overgemaakt naar de ATO. Maar de belastingdienst weet niet hoeveel daarvan toebehoort aan First Nations-mensen, omdat die gegevens niet worden verzameld.

Op de vraag waarom het bureau de aanbevolen AUSTRAC-richtlijnen voor identificatiedocumenten voor First Nations-mensen in afgelegen gemeenschappen niet volgde, weigerde de ATO commentaar te geven.

Slechte communicatie van superfondsen 

Monique Achterberg is als financieel adviseur werkzaam in Oost-Arnhem Land en tevens bij Anglicare NT. Ze zegt dat alles over het samenwerken met superbedrijven een strijd is voor haar klanten.

Ze zegt dat de Yolngu-klanten met wie ze werkt vaak hun telefoon delen of regelmatig wisselen, wat het opzetten ervan lastig maakt boekhouding moeilijk is en dat superbedrijven vaak tegenstrijdige informatie geven over waar ze behoefte aan hebben klanten.

We zijn hier niet om de strijd aan te gaan, dit zijn mensen die meerderjarig zijn en zouden moeten kunnen krijgen wat hen rechtmatig toekomt, zonder er oorlog voor te hoeven voeren

Anglicare NT financieel adviseur Monique Achterberg

“Het is zo frustrerend voor mij en voor mijn klanten. Superbedrijven maken het zo strijdbaar. We zijn hier niet om de strijd aan te gaan, dit zijn mensen die meerderjarig zijn en in staat zouden moeten zijn om te krijgen wat hen rechtmatig toekomt, zonder daarvoor oorlog te voeren." 

In een verklaring aan CHOICE zegt Leeanne, interim-CEO van de Association of Superannuation Funds of Australia Turner zegt dat ze zich inzetten voor de samenwerking met First Nations-mensen, maar ook met ASIC, de ATO en AUSTRAC, om problemen aan te pakken waarmee mensen in afgelegen gemeenschappen te maken hebben en om hun ervaringen met pensioen te verbeteren.

"Ouderlijke pensioenfondsen hebben de plicht ervoor te zorgen dat uitkeringen bij overlijden zo snel mogelijk aan de begunstigden worden uitbetaald", zegt ze. Ze voegt eraan toe dat snelheid moet worden afgewogen tegen de noodzaak om ervoor te zorgen dat de juiste persoon de uitkering krijgt.

'Totale heroverweging': voorstanders zeggen dat het systeem moet veranderen 

Voorstanders als FCA, het Indigenous Consumer Assistance Network en het Consumer Action Law Centre hebben opgeroepen tot hervormingen van de jarenlang beheer van pensioenrekeningen, met in 2021 een gezamenlijke brief aan de voormalige federale minister van Superannuation, Jane Hume, die leidde tot geen actie.

Rebekah Sarkoezy, beleidsmanager bij Super Consumers Australia, zegt dat de moeite die familieleden moeten doen om erachter te komen of dierbaren het geld niet hebben uitgegeven en het terughalen, "onaanvaardbaar" zijn.

‘We horen voortdurend dat het supersysteem First Nations-mensen in de steek laat als het gaat om verloren super. Dit zijn buitengewone cijfers en een duidelijk bewijs dat er iets moet veranderen om tegemoet te komen aan de behoeften van de First Nations-mensen, en vele anderen die verstrikt zijn geraakt in deze puinhoop van een systeem." 

Ze voegt eraan toe dat er een “totale heroverweging” moet komen van de systemen die van kracht zijn voor het geval iemand overlijdt.

Dit zijn buitengewone cijfers en een duidelijk bewijs dat er iets moet veranderen om tegemoet te komen aan de behoeften van de First Nations-mensen

Beleidsmanager Rebekah Sarkoezy van Super Consumers Australia

"First Nations-mensen zijn de experts op het gebied van hun eigen behoeften, dus we moeten luisteren naar hen en de voorstanders die oproepen tot verandering op dit gebied", zegt Sarkoezy.

“De eerste stap is dat de overheid de wet verandert, zodat de ATO nabestaanden informatie kan verstrekken over het bestaan ​​van super wanneer iemand overlijdt. Dit is een snelle oplossing die het leven van veel mensen gemakkelijker zal maken. Bovendien zou de regering een First Nations Superannuation-werkgroep moeten oprichten, die over de juiste middelen beschikt en geleid wordt door ervaring, om deze kwesties breder te kunnen doorgronden.'

Financiële adviseurs, zoals Walton, zijn het erover eens dat de kwestie niet zo complex hoeft te zijn.

"Uiteindelijk is het hun geld, het is niet van de overheid, het is niet van de ATO, het is hun geld. Ze hebben het recht om er toegang toe te hebben. Waarom is het zo moeilijk voor hen om dat te doen?"

Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.

Bezoek het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community