Het probleem met Afterpay Plus

Koop nu, betaal later (BNPL)-diensten worden op de markt gebracht als handige hulpmiddelen voor discretionaire aankopen, maar steeds meer Australiërs gebruiken deze instantkredietmiddelen voor essentiële zaken zoals voedsel, elektriciteit en medische zorg uitgaven.

Dat is een van de redenen waarom de slecht gereguleerde BNPL-sector een gebied van toenemende zorg is voor consumentenbelangengroepen, waaronder CHOICE.

Nu heeft Afterpay, het grootste 'buy now, pay later'-bedrijf van Australië, een nieuwe betaalde abonnementsdienst gelanceerd die de zaken nog erger kan maken voor consumenten in financiële moeilijkheden.

Afterpay Plus ziet eruit als elk ander mobiel betaalplatform, maar door te tikken wordt een Afterpay-lening geactiveerd. Afbeelding: achteraf betalen

Wat is AfterPay Plus?

Het nieuwe aanbod, genaamd Afterpay Plus, kost $ 10 per maand en koppelt uw Afterpay-account aan uw Apple Pay-, Google Pay- of Samsung Pay-account.

Het betekent dat shoppers die gebruik maken van een van deze betaaldiensten, die bij vrijwel alle grote retailers en supermarkten worden geaccepteerd, direct een Afterpay-lening kunnen activeren met beperkte controleert of de Afterpay-aankoop geschikt is voor hun financiële omstandigheden, en er wordt geen toezicht gehouden op de vraag of de gebruiker voor essentiële zaken betaalt in plaats van voor discretionaire uitgaven artikelen.

Financiële adviseurs zien het nieuwe product als een teken dat BNPL zich blijft verspreiden over alle sectoren van de economie.

Afterpay Plus werd in augustus van dit jaar gelanceerd, maar is momenteel alleen op uitnodiging beschikbaar. Afterpay vertelt CHOICE dat het product later dit jaar op grotere schaal verkrijgbaar zal zijn.

CHOICE heeft met meerdere Afterpay-gebruikers gesproken die de app weinig gebruiken en zeggen geen uitnodiging te hebben ontvangen om lid te worden van Afterpay Plus.

"Op basis van ons onderzoek schatten we dat de initiële acceptatie van Afterpay Plus Card zal worden aangedreven door een klein cohort van ons meest betrokken klantenbestand in Australië", zegt een woordvoerder van Afterpay.

Wat zijn de problemen met Afterpay Plus?

1. Leningen te gemakkelijk toegankelijk maken

Fiona Guthrie, CEO van Financial Counseling Australia, zegt dat Afterpay Plus een zorg is voor financiële adviseurs, die steeds vaker zien dat mensen in de problemen komen met BNPL-leningen.

Mensen beschouwen het over het algemeen niet als krediet, maar je gebruikt het geld van iemand anders

Financieel advies Australische CEO Fiona Guthrie

"Je kunt gewoon je Afterpay Plus-kaart gebruiken, want het is gewoon tikken en gaan, en ik denk des te meer naadloos wordt het, hoe minder mensen er bij stilstaan ​​en erover nadenken als een product en er een kopen lening. Mensen beschouwen het over het algemeen niet als krediet, maar je gebruikt het geld van iemand anders', zegt ze.

Andy Kelly, hoofd campagnes en mobilisatie van CHOICE, is het ermee eens dat het een probleem is om Afterpay naadloos te combineren met veelgebruikte platforms voor directe betaling.

Afterpay Plus accepteert slecht gereguleerde leningen, combineert dit met een kostbaar abonnementsmodel en stelt mensen in staat zich aan te melden voor een nieuwe lening door simpelweg met hun telefoon naar de kassa te swipen."

CHOICE hoofd campagnes en mobilisatie Andy Kelly

‘BNPL-leningen zijn nog steeds slecht gereguleerd en bieden niet dezelfde consumentenbescherming als andere vormen van krediet, zoals van kredietverstrekkers eisen dat ze veilige kredietcontroles uitvoeren en een goed financieel ontberingsbeleid voeren voor mensen die het moeilijk hebben”, zegt hij zegt. "Afterpay Plus neemt slecht gereguleerde leningen aan, combineert dit met een kostbaar abonnementsmodel en stelt mensen in staat zich aan te melden voor een nieuwe lening door simpelweg met hun telefoon naar de kassa te swipen."

2. Regelgeving ontwijken en mensen ervan weerhouden om te annuleren

Het bedrijf bepaalt ook dat mensen die zich afmelden voor Afterpay Plus twaalf maanden lang geen gebruik meer kunnen maken van het product en moedigt gebruikers aan om in plaats daarvan hun abonnement te pauzeren. Als u zich afmeldt, kunt u nog steeds uw reguliere Afterpay-account gebruiken, maar wordt u uitgesloten van het gebruik van Afterpay Plus, wat volgens Kelly teleurstellend is.

"Mensen verbieden om zich twaalf maanden lang opnieuw bij de dienst aan te melden, kan mensen ervan weerhouden het abonnement helemaal op te zeggen", zegt Kelly.

Afterpay zegt dat de pauze van twaalf maanden “in lijn is met het huidige BNPL-regelgevingskader en de vereisten daarvan”.

Tom Abourizk van het Consumer Action Law Center zegt echter dat het erop lijkt dat de pauze van twaalf maanden daadwerkelijk is opgelegd om ervoor te zorgen dat Afterpay Plus de regulering als kredietproduct blijft omzeilen.

Wij vertellen Afterpay al jaren dat we zien dat mensen hun product gebruiken om essentiële zaken te betalen... met Afterpay Plus hebben ze dit nog makkelijker gemaakt

Tom Abourizk, Centrum voor Consumentenrecht

"Zoals alle BNPL-producten is Afterpay Plus ontworpen om binnen een uitzondering op de definitie van krediet te vallen. Door deze maas in de wet kan een aanbieder slechts binnen twaalf maanden kosten in rekening brengen voor één kredietcontract”, legt hij uit.

“We vertellen Afterpay al jaren dat we zien dat mensen hun product gebruiken om essentiële zaken te betalen. Het is zorgwekkend dat ze dit met Afterpay Plus nog eenvoudiger hebben gemaakt, terwijl ze nog steeds hun best doen om de consumentenwaarborgen in de kredietwet te omzeilen." 

BNPL-leningen leiden tot schuldenvallen

Sally Jungwirth is een financieel adviseur bij het Consumer Action Law Center en werkt aan de National Debt Helpline. Ze zegt dat ze een aantal klanten heeft gezien die prioriteit geven aan het betalen van schulden aan BNPL-aanbieders boven andere, duurdere leningen of zelfs hun hypotheek.

Dit zijn mensen die geen toegang hebben tot conventioneel krediet omdat ze niet zouden voldoen aan de criteria voor verantwoorde leningen, dus wenden ze zich tot BNPL

 Sally Jungwirth, Centrum voor Consumentenrecht

‘Veel klanten zijn niet op de hoogte van alternatieven zoals renteloze leningen. Weet je, dit zijn mensen die geen toegang hebben tot conventioneel krediet omdat ze niet zouden voldoen aan de criteria voor verantwoorde leningen, dus wenden ze zich tot BNPL', zegt ze.

Een recente cliënt van Jungwirth, die niet bij naam genoemd wil worden, heeft een lening met hoge rente afgesloten bij Cash Converters om haar Afterpay-schuld af te betalen. De lening van de Cash Converters heeft haar met een diepere schuld achtergelaten die ze moeilijk kan terugbetalen.

Tijd om de juridische mazen in de wetgeving te dichten 

In mei kondigde de federale regering langverwachte hervormingen aan in de BNPL-sector onder de Kredietwet zou worden gebracht en dat er verantwoorde kredietverlenings- en ontberingsregelingen zouden zijn gemandateerd.

Maar de details van de hervormingen moeten nog worden bevestigd en sommigen hebben hun bezorgdheid geuit dat concessies aan de industrie de consumenten zouden kunnen schaden.

Kelly zegt dat Afterpay de afgelopen jaren lacunes in de Australische consumentenwetgeving heeft uitgebuit en dat het nieuwe product suggereert dat ze niet van plan zijn hun koers te veranderen.

Afterpay heeft de afgelopen jaren gebruik gemaakt van lacunes in de Australische consumentenwetgeving en het nieuwe product suggereert dat ze niet van plan zijn hun koers te veranderen

“Dit nieuwe product bewijst alleen maar dat ze mazen in de wet zullen blijven exploiteren totdat de mazen in de wet zijn gedicht. Het is van cruciaal belang dat elke nieuwe regelgeving om aanbieders van nu kopen en later betalen aan banden te leggen veilige kredietverplichtingen omvat, inclusief een vereiste om het inkomen te verifiëren voordat een lening wordt goedgekeurd", voegt hij eraan toe.

Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.

Bezoek het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community

Wij bij CHOICE erkennen het Gadigal-volk, de traditionele beheerders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru-verklaring vanuit het hart en een First Nations Voice to Parliament.