JavaScript is uitgeschakeld
Schakel indien mogelijk JavaScript in voor een betere ervaring op de CHOICE-website.
Moet weten
- Super Consumers Australia heeft zijn pensioendoelstellingen bijgewerkt in het licht van de stijging van de kosten van levensonderhoud en een hoger ouderdomspensioen
- Deze doelstellingen geven u een vuistregel voor hoeveel super u nodig heeft als u met pensioen gaat
Zoals u ongetwijfeld weet, zijn de kosten van levensonderhoud het afgelopen jaar aanzienlijk gestegen. Dit betekent dat u meer geld nodig heeft voor uw pensioen voordat u met pensioen gaat.
Maar ook al zijn onze nieuwe superdoelen hoger, het kan zijn dat u nog steeds op de goede weg bent om uw levensstandaard na uw pensionering te behouden.
Doelstellingen voor pensioensparen uitgelegd
Toen Super Consumers Australia met Australiërs sprak over wat ze moesten regelen voor hun pensioen, was een van de belangrijkste vragen die mensen hadden: 'Hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan?'
Na uitgebreid overleg hebben we doelstellingen ontwikkeld om mensen een ‘vuistregel’ te geven over hoeveel super je nodig hebt om je levensstandaard op peil te houden als je eenmaal klaar bent met werken.
Er zijn twee reeksen getallen:
- Hoeveel moet je hebben in super.
- Hoeveel inkomen u ongeveer per jaar zult hebben als u met pensioen bent. Deze inkomsten komen zowel uit uw super als uit het Ouderdomspensioen.
Houd er rekening mee dat deze doelstellingen ervan uitgaan dat u de eigenaar van uw huis bent (hierover later meer).
Een andere belangrijke aanname is dat je je super besteedt in plaats van te proberen te leven van de rente, zoals super bedoeld is om te werken.
We hebben de doelstellingen voor het eerst bekendgemaakt in juli 2022, maar we hebben deze cijfers nu bijgewerkt om de stijgingen van de kosten van levensonderhoud en het ouderdomspensioen weer te geven.
Voor de meeste mensen is het bedrag dat u nodig heeft om met pensioen te gaan met behoud van uw levensstandaard ongeveer 3% tot 8% hoger dan vorig jaar.
Gepensioneerden sparen voor pre-gepensioneerden (leeftijd 55-59)
Als je alleen woont
|
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per twee weken) |
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per jaar) |
Dit bedrag moet u vóór uw 65e sparen, bovenop uw inkomen uit het Ouderdomspensioen |
$ 1385 (laag) |
$36,000 |
$91,000 |
$ 1808 (gemiddeld) |
$47,000 |
$317,000 |
$ 2269 (hoog) |
$59,000 |
$777,000 |
Als je in een koppel woont
|
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per twee weken) |
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per jaar) |
Dit bedrag moet u op uw 65e hebben gespaard |
$ 2000 (laag) |
$52,000 |
$116,000 |
$ 2654 (gemiddeld) |
$69,000 |
$425,000 |
$ 3346 (hoog) |
$87,000 |
$1,037,000 |
Tabelnotities:
Deze doelstellingen gaan ervan uit dat u volledig eigenaar bent van uw eigen huis (of dat u anderszins geen huur of hypotheek betaalt) als u met pensioen gaat.
Cijfers voor paren vertegenwoordigen de gezamenlijke uitgaven van twee samenwonende mensen.
Het bestedingsniveau is uitgedrukt in hedendaagse dollars en is gecorrigeerd voor inflatie. Deze niveaus zijn gebaseerd op ABS-gegevens over de uitgaven van gepensioneerden.
Gepensioneerden sparen voor huidige gepensioneerden (65-69 jaar)
Als je alleen woont
|
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per twee weken) |
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per jaar) |
Dit bedrag moet u vóór uw 65e sparen, bovenop uw inkomen uit het Ouderdomspensioen |
$ 1192 (laag) |
$31,000 |
$76,000 |
$ 1577 (gemiddeld) |
$41,000 |
$279,000 |
$ 2115 (hoog) |
$55,000 |
$795,000 |
Als je in een koppel woont
|
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per twee weken) |
Bedrag dat u wilt besteden aan uw pensioen (per jaar) |
Dit bedrag moet u op uw 65e hebben gespaard |
$ 1692 (laag) |
$44,000 |
$95,000 |
$ 2308 (gemiddeld) |
$60,000 |
$371,000 |
$ 3077 (hoog) |
$80,000 |
$1,055,000 |
Tabelnotities:
Deze doelstellingen gaan ervan uit dat u volledig eigenaar bent van uw eigen huis (of dat u anderszins geen huur of hypotheek betaalt) als u met pensioen gaat.
Cijfers voor paren vertegenwoordigen de gezamenlijke uitgaven van twee samenwonende mensen.
Het bestedingsniveau is uitgedrukt in hedendaagse dollars en is gecorrigeerd voor inflatie. Deze niveaus zijn gebaseerd op ABS-gegevens over de uitgaven van gepensioneerden.
Hoe de afgelopen twaalf maanden onze doelstellingen hebben beïnvloed
Er is dit jaar veel gesproken over verhogingen van de kosten van levensonderhoud, en dit komt ook tot uiting in onze herziene pensioendoelstellingen.
Zoals gezegd liggen de cijfers dit jaar zo'n 3% tot 8% hoger dan vorig jaar. Maar als uw super in een typisch gebalanceerd fonds zit, zou u uw saldo het afgelopen jaar met ongeveer 9% hebben zien groeien, waardoor dit tekort is gecompenseerd en de hogere kosten van levensonderhoud zijn gedekt.
Als uw super in een typisch gebalanceerd fonds zit, zou u uw saldo het afgelopen jaar met ongeveer 9% hebben zien groeien, waardoor de hogere kosten van levensonderhoud konden worden gedekt
Ook enkele andere trends hebben de klap verzacht. De supergarantie (het bedrag aan super dat uw werkgever u moet betalen) is met 0,5% gestegen naar 11%. Bovendien werd het ouderdomspensioen verhoogd om rekening te houden met de stijging van de kosten van levensonderhoud, waardoor de druk voor sommige gepensioneerden werd verlicht.
Onderstaande grafiek laat zien hoe het Ouderdomspensioen door de jaren heen gestaag is gestegen.
Het ouderdomspensioen blijft stijgen. Sinds 1963 kent het ouderdomspensioen verschillende tarieven voor alleenstaande gepensioneerden en gepensioneerden met een partner. Gedurende deze tijd is de maximale basisrente blijven stijgen. Deze grafiek toont het jaarlijkse percentage.
Onafhankelijke cijfers zijn belangrijk
Een belangrijk punt van de doelstellingen die we hier bij Super Consumers Australia hebben ontwikkeld, is dat ze onafhankelijk zijn – ze zijn niet afkomstig van een superfonds of een branchegroep met een gevestigd belang om u meer te laten bijdragen aan uw super.
“Ik heb al vaker (pensioen)rekenmachines gebruikt, maar die komen van superfondsen zelf”, zegt een van de deelnemers aan ons onderzoek. "Je vraagt je altijd af of dit gebaseerd is op echte mensen."
Laat u leiden door tevredenheid in plaats van door ambitie
In de Retirement Income Review 2020 (op verzoek van de Productivity Commission) werden gegevens geanalyseerd van de huishoudens-, inkomens- en Dynamics in Australia-enquête, en ontdekte dat 88% van de recent gepensioneerden aangaf financieel tevreden of neutraal te zijn over hun pensioen financiën.
Het feit dat de meeste gepensioneerden hun uitgavenniveau op peil houden en tevreden zijn met hun levensstijl suggereert dat het gebruik van daadwerkelijke uitgaven, in plaats van ambitieuze doelstellingen, een nuttiger maatstaf is.
Op dezelfde manier is een grote meerderheid van de gepensioneerde Australiërs gelukkiger dan tijdens hun werkzame leven.
Het feit dat de meeste gepensioneerden hun uitgavenniveau op peil houden en tevreden zijn met hun levensstijl suggereert dat het gebruik van daadwerkelijke uitgaven, in plaats van ambitieuze doelstellingen, een nuttiger maatstaf is.
Gepensioneerde huurders hebben het nog steeds moeilijk
Gepensioneerde huurders hebben meer armoede en financiële stress dan huiseigenaren.
Zoals we eerder hebben benadrukt, publieke steun zoals huurbijstand uit het Gemenebest is simpelweg niet genoeg voor gepensioneerde huurders. De Retirement Income Review (RIR) constateerde dat deze betaling "ver onder het niveau ligt dat de kloof in hun levensstandaard zou overbruggen in vergelijking met huiseigenaren".
Consumentenadviezen om meer bij te dragen aan super zijn voor deze groep vaak niet realistisch
Super Consumers Australia-directeur Xavier O'Halloran
Meer in super stoppen is over het algemeen ook geen realistische oplossing voor huurders, aangezien deze in overgrote meerderheid ontbreken het reserve-inkomen om meer bij te dragen en tijdens hun werk meer financiële stress te ervaren leeft.
“Consumentenadvies om meer bij te dragen aan super is voor deze groep vaak niet realistisch, er moet veel meer gedaan worden om dat te creëren betaalbare woningen als meer huurders armoede na hun pensionering willen vermijden”, zegt Xavier O'Halloran, directeur van Super Consumers Australië.
Doelstellingen zijn slechts een leidraad voor uw pensioenplanning
Het is de moeite waard om te onthouden dat we onze doelstellingen hebben ontworpen om mensen meer betrokken te krijgen bij de pensioenplanning. Deze cijfers zijn slechts de eerste stap op weg naar de voorbereiding op het leven na het werk.
De volgende stap is om een persoonlijker beeld te krijgen van wat u moet besparen en hoe u uw doelen kunt bereiken. U kunt toegang krijgen tot gratis bronnen van Geld slimkunt u telefonisch contact opnemen met de Financiële Informatiedienst van de overheid op 132 300, of onafhankelijk financieel advies inwinnen.
Deze inhoud is geproduceerd door Super Consumers Australia, een onafhankelijke consument zonder winstoogmerk organisatie die samenwerkt met CHOICE om de belangen van mensen in Australië te bevorderen en te beschermen pensioensysteem.
Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.
Bezoek het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.
Wij bij CHOICE erkennen het Gadigal-volk, de traditionele beheerders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru-verklaring vanuit het hart en een First Nations Voice to Parliament.