Moet weten
- Uit een CHOICE-enquête is gebleken dat sommige kopers onder druk worden gezet om leningen met hoge kosten nu te kopen en later te betalen
- Dit komt omdat de federale regering overweegt welke vorm haar BNPL-hervormingen moeten aannemen
- Financiële adviseurs zeggen dat mensen steeds vaker BNPL gebruiken voor dagelijkse essentiële items
Een recente CHOICE-enquête heeft een aantal gevallen aan het licht gebracht waarin klanten werden gedwongen om producten te kopen die hun middelen te boven gingen door gebruik te maken van BNPL-platforms (Nu kopen, later betalen).
Dit was de ervaring van een in Brisbane wonende man, Dean, die een hoortoestel van $ 12.000 kreeg verkocht dat hij nooit zou hebben gekocht als hij vooraf had moeten betalen.
De BNPL-optie was niet Dean's idee; het werd in de winkel aanbevolen door de verkoper.
Verkooptactieken onder hoge druk
Ook de verkoopmethodiek waaraan Dean werd onderworpen, is een punt van zorg.
Hij liep door een winkelcentrum in Brisbane toen hij een winkel zag die gratis gehoortesten aanbiedt.
"Ik was me ervan bewust dat mijn gehoor niet het beste is, dus hoewel ik niet speciaal naar buiten ging om hoortoestellen te halen, bood iemand aan om een gehoortest te laten doen en van daaruit ging het verder", zegt hij.
Je bespreekt de prijs pas als ze een set voor je hebben geprogrammeerd en zo, ze hebben zoveel in het proces geïnvesteerd dat je het gevoel hebt dat je ermee door moet gaan
Dean, die onder druk werd gezet om een lening van $ 12.000 aan te gaan
Dean zegt dat hij herhaaldelijk heeft gevraagd hoeveel ze gingen kosten, maar dat de verkoper hem geen antwoord wilde geven.
"Ze haalden ze eruit nadat ik de test had gedaan en mijn specifieke hoortoestellen waren $ 12.000. Als je de tijd had om erover na te denken, zou je nadenken of het echt de moeite waard is of niet voor die prijs.
"Ook al gebeurt het als een harde verkoop, je denkt er niet over na. Je bespreekt de prijs pas als ze een set voor je hebben geprogrammeerd en zo, ze hebben zoveel in het proces geïnvesteerd dat je het gevoel hebt dat je ermee door moet gaan. Je voelt je min of meer verplicht om ermee door te gaan', zegt hij.
Consumenten krijgen het moeilijk om dure artikelen zoals gehoorapparaten te verkopen en worden aangemoedigd om BNPL te gebruiken om ervoor te betalen.
Hij zegt dat hij er later achter kwam dat hij via zijn particuliere ziektekostenverzekering dezelfde hoortoestellen voor de helft van de prijs had kunnen kopen.
"Het leek bijna op de stereotiepe upsell van een tweedehands autoverkoper. Begrijp me niet verkeerd, de hoortoestellen zijn goed, het was de aankoop [prijs] gewoon niet waard en het was het niet waard om al die schulden aan te gaan", voegt hij eraan toe.
Dean kwam er later achter dat hij via zijn particuliere ziektekostenverzekering dezelfde hoortoestellen voor de helft van de kosten had kunnen kopen
Dean was aangemeld voor een lening met het buy now, pay later-platform Humm, een bedrijf dat in 2021 een CHOICE Shonky-award ontving. Op dat moment bood Humm leningen aan tot $ 30.000 waarvoor geen goede kredietcontroles nodig waren vanwege een gebrek aan regulering van BNPL-producten.
Dean zegt dat het hem is gelukt om zijn aflossingen te doen en de hoortoestellen vervroegd af te betalen, maar prijst zichzelf gelukkig dat hij niet in een schuldenspiraal is terechtgekomen vanwege de aankoop.
"Terwijl je het terugbetaalt, bieden ze je meer (leningen), maar ik heb het zo snel mogelijk opgezegd", zegt Dean.
Van één lening groeien meer leningen
Arthur Lee, een financieel adviseur bij de National Debt Helpline, zegt een groot aantal mensen te hebben gesproken klanten in financiële problemen die uiteindelijk BNPL-leningen gebruiken voor dagelijkse benodigdheden zoals boodschappen en betalen rekeningen.
Hij zegt dat veel van deze klanten BNPL eerst gebruiken om niet-essentiële items te kopen, en later overstappen op het gebruik ervan om de eindjes aan elkaar te knopen.
"Nu hebben ze dit tegoed voor hen beschikbaar en realiseren ze zich dat ze het daadwerkelijk kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot sommige alledaagse dingen, en dan begint het een beetje te sneeuwballen", legt hij uit.
"Mensen zien BNPL als een noodfonds. Het probleem is dat als je je 'noodfonds' gebruikt voor dingen die zo essentieel zijn als voedsel en brandstof, wat gebeurt er dan als er een noodgeval is? Welke andere ondersteuningen zijn er waar je misschien geen toegang toe hebt?"
Grote problemen
Uit een onderzoek in juli onder meer dan 500 eerstelijns financiële adviseurs, uitgevoerd door Financial Counseling Australia, bleek dat de ervaring van Arthur's klanten verre van uniek is.
Meer dan negen van de tien respondenten (93%) zeiden dat de druk op de kosten van levensonderhoud hun klanten er steeds meer toe bracht om BNPL te gebruiken voor essentiële zaken. Ongeveer hetzelfde percentage (95%) zei dat BNPL-schulden hun klanten in een slechtere financiële situatie brengen.
De gemiddelde persoon met een BNPL-schuld had minstens drie verschillende BNPL-rekeningen
Volgens het onderzoek had de gemiddelde persoon met een BNPL-schuld minstens drie verschillende BNPL-rekeningen, terwijl sommige klanten wel acht verschillende rekeningen hadden.
"Hoewel de meeste BNPL-leningen voor kleine bedragen zijn, veroorzaken ze grote problemen", luidt de samenvatting.
De meeste BNPL-leningen zijn voor kleine bedragen, maar ze kunnen grote problemen veroorzaken.
Hervormingen op komst, maar zullen ze genoeg zijn?
In mei kondigde de federale regering hervormingen aan die BNPL-bedrijven onder de kredietwet zouden brengen, die mandaten verantwoordelijke kredietcheques en ontberingsvereisten, iets wat financiële adviseurs en advocaten al lang zijn geweest pleiten voor.
Er zullen echter aparte en verschillende 'schaalbare' regels zijn voor BNPL-producten, en deze zullen niet op dezelfde manier worden behandeld als andere vormen van krediet.
Als ze het inkomen niet verifiëren, is het gevaar reëel dat de hervormingen geen enkel verschil maken
Karen Cox, CEO, juridisch centrum voor financiële rechten
Overleg over hoe de definitieve hervormingen eruit zullen zien, is nog aan de gang, maar er zijn vroege zorgen over de vraag of controles en verificatie van inkomensniveaus zullen worden opgenomen.
"Als ze het inkomen niet verifiëren, is het gevaar reëel dat de hervormingen geen enkel verschil zullen maken. omdat mensen er nog steeds tot over hun oren in gaan zitten", zegt Karen Cox, CEO van Financial Rights Legal Centrum.
Cox zegt dat een ander gebied waar hervormingen krachtig moeten zijn, is dat BNPL-rekeninginformatie, inclusief kredietlimieten, vereist is vermeld bij kredietrapportagebureaus, zodat kredietverstrekkers nauwkeurig kunnen zien hoeveel andere BNPL- en andere leningenklanten er al zijn hebben.
Consumentenorganisaties zijn een groot voorstander van de afschaffing van de vrijstelling voor verkooppunten. Dit zou betekenen dat detailhandelaren die krediet verkopen, onderworpen zijn aan verplichtingen tot veilig lenen
CHOICE campagnes en beleidsadviseur Yelena Nam
CHOICE campagnes en beleidsadviseur Jelena Nam is het ermee eens dat verificatie van inkomen en passende kredietcontroles cruciale beschermingen zijn die moeten worden opgenomen in de nieuw regime: "Dit zal mensen beschermen tegen verkoop in meerdere schulden, en biedt belangrijke waarborgen tegen economische misbruik."
"Consumentengroepen zijn ook een groot voorstander van de afschaffing van de vrijstelling voor verkooppunten. Dit zou betekenen dat detailhandelaren die krediet verkopen, onderworpen zijn aan verplichtingen tot veilig lenen. Het zou ervoor zorgen dat detailhandelaren niet op oneerlijke wijze nu kopen, later leningen verkopen aan mensen die agressieve verkooptactieken gebruiken", zegt Nam.
Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.
Bezoek het CHOICE Community-forum om je mening te delen of een vraag te stellen.
Wij bij CHOICE erkennen de Gadigal-bevolking, de traditionele bewaarders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart en een First Nations Voice to Parliament.