Nu extreme weersomstandigheden alleen maar erger worden, heeft een onderzoeksproject in opdracht van CHOICE, de Climate Council, Financial Counseling Australia, de Financial Rights Legal Centre en de Tenants' Union of NSW hebben ontdekt dat Australische huizen onbeschermd blijven omdat verzekeringen onbetaalbaar of niet beschikbaar worden voor veel.
De verzekeringsmarkt laat huiseigenaren op een aantal fronten in de steek, zo blijkt uit het onderzoek, en de moeilijkheid waarmee ze worden geconfronteerd ingewikkelde polisvoorwaarden begrijpen, of simpelweg het ene verzekeringsproduct met het andere kunnen vergelijken, is alleen maar beter het probleem.
De verwarring wordt nog verergerd door de voortdurend stijgende premies in de hele sector.
87% van de polishouders zag hun premie stijgen bij hun laatste polishernieuwing
Het nieuwe rapport, Weathering the Storm: Insurance in a Changing Climate, vat de onderzoeksresultaten samen en onderzoekt waarom de verzekeringsmarkt voor veel mensen geen dekking biedt naarmate de klimaatcrisis verergert.
Het rapport stelt ook voor dat er enkele stappen zijn om dit probleem op te lossen die onmiddellijk zouden kunnen worden genomen.
Zo zeggen meer dan vier van de tien polishouders (44%) die in het kader van het onderzoek zijn ondervraagd zouden overwegen te betalen voor maatregelen om hun huizen beter te beschermen als dat zou betekenen dat ze er minder voor zouden moeten betalen verzekering. Toch houden veel verzekeraars bij het prijsbeleid geen rekening met mitigatie-inspanningen.
Ondertussen zag 87% van de polishouders hun premie stijgen bij hun laatste polishernieuwing.
'We leven met PTSS'
De emotionele en financiële tol van het veranderende klimaat op huiseigenaren neemt vele vormen aan.
"De waarde van het huis is enorm gedaald - ik zit vast", zegt de eigenaar van een huis in de buurt van de Hawkesbury River in NSW dat werd beschadigd door overstromingen. "Ik heb geen huis dat verkoopbaar is. [Huis- en inboedelverzekering] kostte me dit jaar $ 9000 inclusief overstromingsverzekering. Ik heb er een deel van de uitbetaling voor gebruikt, maar ik weet niet zeker of ik het volgend jaar kan betalen."
"[We verloren] $ 117.000 in de overstroming. De eerste dagen na de overstroming had ik een inzinking, ik kreeg medische hulp. Woon al vier maanden in onze caravan", meldt een huiseigenaar in Rochester, Victoria.
"We leven met PTSS. Als we rook ruiken, zijn we in de verdediging. De kinderen, met wat ze op die leeftijd hebben meegemaakt, hebben allemaal angst", zegt een huiseigenaar in Lake Kauai, NSW.
Twee op de vijf respondenten van ons nationale onderzoek gaven aan de afgelopen vijf jaar te zijn getroffen door extreme weersomstandigheden.
Twee op de vijf getroffen door het weer
Maar verzekeraars zijn niet de enige belanghebbenden die een rol spelen bij de betaalbaarheid van een adequate dekking; regeringen moeten ook aan tafel komen om een dreigende crisis te helpen voorkomen.
Zo is informatie voor huiseigenaren over de risico's van hun woning vaak onvolledig of onjuist en is onduidelijk welke informatiebronnen betrouwbaar zijn. Gezien de aanhoudende aanval van extreem weer, is het de taak van regeringen om een openbaar beschikbare database voor natuurlijke risico's te creëren.
Veel mensen worden gedwongen hogere premies te betalen, hun dekking te verminderen of helemaal af te zien van verzekeringen
CHOICE-CEO Alan Kirkland
"Twee op de vijf respondenten van ons landelijke onderzoek onder polishouders van opstal- en inboedelverzekeringen gaven aan getroffen te zijn door extremen weersomstandigheden in de afgelopen vijf jaar, maar uit ons onderzoek bleek dat de verzekeringsmarkt er niet in slaagt deze gebeurtenissen eerlijk te dekken betaalbaar. Veel mensen worden gedwongen om hogere premies te betalen, hun dekking te verminderen of helemaal af te zien van verzekeringen', zegt CHOICE-CEO Alan Kirkland.
Sommige rampgevoelige gemeenschappen moeten mogelijk worden verplaatst als de huidige weertrends aanhouden, maar er zijn geen plannen om huiseigenaren in een dergelijk scenario te helpen.
Dr. Tim Nelson, klimaatraadslid en econoom bij de Klimaatraad, zegt: "We moeten gebieden beoordelen waar huizen niet langer veilig en, indien nodig, gemeenschappen ondersteunen bij het verhuizen naar plaatsen waar ze kunnen worden beschermd tegen de ergste extreme weersomstandigheden evenementen."
Lage- en middeninkomens bleven achter
Fiona Guthrie, CEO van Financial Counseling, zegt: "We zien nu huiseigenaren uit verschillende staten, zowel met een laag als met een gemiddeld inkomen. huishoudens, die zich simpelweg geen eigendomsverzekering kunnen veroorloven omdat polissen in veel gevallen tienduizenden dollars kosten."
Guthrie zegt dat het tijd is om consequente beleidsbeslissingen te nemen.
"En bij die beslissingen zouden niet alleen de huiseigenaar betrokken moeten zijn, maar ook regelgevers, verzekeraars, banken en overheden. We moeten openlijk alle opties onderzoeken om de verzekeringskosten te verlagen', zegt Guthrie.
Karen Cox, CEO van Financial Rights Legal Center, is het daarmee eens.
"Het was bijzonder zorgwekkend om te zien hoeveel mensen na de afgelopen jaren van recordregens geen overstromingsdekking hebben gehad, omdat ze de premies niet konden betalen", zegt Cox.
We zien nu huiseigenaren uit verschillende staten... die zich simpelweg geen eigendomsverzekering kunnen veroorloven omdat polissen in veel gevallen tienduizenden dollars kosten
Fiona Guthrie, CEO van financieel advies
Huurders worden ook beïnvloed door de dynamiek tussen verslechterend weer en verzekeringskosten, zegt Leo Patterson Ross, CEO van Tenants' Union NSW.
"Veel, zo niet de meeste, huurders hebben geen enkele vorm van inboedelverzekering. Huurders wonen ook vaak in meer rampgevoelige regio's en in minder veerkrachtige woningen', zegt Ross, eraan toevoegend dat huurders 'niet gedwongen moeten worden om kiezen tussen het ontwortelen van hun families en het verlaten van hun gemeenschap of het blijven wonen in onbewoonbare huurwoningen na extreem weer evenement".
De weg vooruit
Op basis van een landelijke enquête onder polishouders van woningverzekeringen, interviews met mensen die getroffen zijn door extreme weersomstandigheden en interviews met civiele maatschappelijke groeperingen, CHOICE en zijn partnerbelangengroepen roepen regeringen op om een aantal stappen te ondernemen om de verzekeringsmarkt voor huiseigenaren te herstellen, inbegrepen:
- het standaardiseren van verzekeringsdefinities en het verplichten van verzekeraars om klanten proactief te waarschuwen voor onderverzekering
- het uitvoeren van een onafhankelijk onderzoek naar de betaalbaarheid van opstalverzekeringen
- subsidies voor woningverzekeringen uitproberen in gemeenschappen waar verzekeringen onbetaalbaar zijn
- het verstrekken van financiering om mensen met een laag inkomen te helpen hun huizen weerbaarder te maken
- het creëren van een database die duidelijke informatie geeft over de huidige en toekomstige klimaatrisico's voor de huizen van mensen
- het aannemen van een nationale aanpak voor het plannen van de verplaatsing van gemeenschappen met een hoog risico op natuurrampen.
Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.
Bezoek het CHOICE Community-forum om je mening te delen of een vraag te stellen.
Wij bij CHOICE erkennen de Gadigal-bevolking, de traditionele bewaarders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart en een First Nations Voice to Parliament.