Australiërs betalen miljarden aan bankkosten

Javascript is uitgeschakeld
Schakel indien mogelijk JavaScript in voor een verbeterde ervaring op de CHOICE-website.

Velen van ons zijn het erover eens dat banken ons geen kosten in rekening moeten brengen als ze al ongeveer $ 1,3 biljoen van ons geld op deposito- en spaarrekeningen hebben staan.

Ze gebruiken ons collectieve kapitaal om fantastische winsten te behalen.

De recente sprongen in de rente op woningkredieten zijn in feite een deel van de reden waarom de vier grote banken (CBA, ANZ, NAB en Westpac) een gecombineerde winst na belastingen boekten van $ 28,5 miljard voor het boekjaar 2022.

Afgezien van de rente die op leningen wordt berekend, zou een aanzienlijk deel van deze winst afkomstig zijn van vergoedingen, die er in alle soorten en maten zijn. Kosten voor woningkredieten en creditcards staan ​​bovenaan de lijst met de meest lucratieve tarieven voor de banken.

CHOICE-lid Warwick, die voor de financiën van zijn 94-jarige schoonmoeder zorgt, nam in juni contact op om zijn hart te luchten over de recente verhoging van 24% van de kosten van Commonwealth Bank op zijn voordelige Mastercard.

Een lastige manier om meer in rekening te brengen 

De tariefverhoging van de Commonwealth Bank is één ding; de manier waarop het werd onthuld is een andere. Volgens Warwick levert het aankondigen van de wijziging op de derde pagina van het creditcardafschrift van zijn schoonmoeder de bank geen prijzen voor transparantie op.

De creditcard had voorheen een jaarlijkse vergoeding van $ 29, die werd kwijtgescholden als u de kaart gedurende het jaar meer dan $ 1000 uitgaf.

Vanaf 25 augustus is de nieuwe vergoeding $ 3 per maand, kwijtgescholden als u gedurende de maandelijkse afschriftperiode ten minste $ 300 uitgeeft. Voor degenen die niet voldoen aan de voorwaarden voor vrijstelling van vergoedingen, gaat de jaarlijkse vergoeding van $ 29 naar $ 36.

Het nieuwe cao-tarievenschema stelt kaarthouders voor een ultimatum: minimaal één keer per maand je creditcard gebruiken of hogere tarieven betalen

Zoals veel creditcards heeft de CBA-kaart ook andere kosten, zoals een rentepercentage van 19,74% en een toeslag van $ 20 voor te late betaling. (Low-fee-kaarten aangeboden door de andere drie grote banken brengen ook jaarlijkse kosten in rekening en hebben hoge rentetarieven, hoewel na de tariefverhoging de CBA-kaart de hoogste jaarlijkse vergoeding zal hebben als u niet minstens $ 300 per jaar uitgeeft maand.)

Het nieuwe cao-tarievenschema stelt kaarthouders voor een ultimatum: minimaal één keer per maand je creditcard gebruiken of hogere tarieven betalen.

"Dus om de kosten te vermijden, zou je $ 3600 per jaar moeten uitgeven en ervoor zorgen dat je in geen enkele maand onder de $ 300 zakt", zegt Warwick. "Op welke basis kunnen ze meer rechtvaardigen dan een verdrievoudiging van de minimale besteding?" 

Geen duidelijke reden voor de stijging

De schoonmoeder van Warwick voldeed aan de eis van $ 1000 per jaar zonder kosten, maar zal geen $ 300 per maand uitgeven. Ze gaat van het betalen van geen kosten naar het betalen van $ 36 per jaar.

"Ik weet dat het maar een klein bedrag is, maar het is vervelend dat ze een klant van bijna 80 jaar uithalen met vergoedingen die niet overeenkomen met de economische realiteit van het openhouden van een rekening."

Op de vraag of de bank denkt dat de verhoging redelijk is gezien de crisis in de kosten van levensonderhoud en de recente winstposten van CBA, was het antwoord van CBA weinig verhelderend.

"We herzien regelmatig ons kaartaanbod om de waarde en diensten te behouden", vertelde een woordvoerder ons. eraan toevoegend dat de bank een reeks andere producten heeft met verschillende tariefstructuren, waaronder StepPay, zijn koop nu, betaal later Product.

Klanten die de goedkope creditcard van CBA gebruiken, moeten nu meer dan drie keer zoveel per jaar uitgeven om de kosten van $ 36 te vermijden.

First Nations-gemeenschappen betalen miljoenen

Hoewel veel mensen misschien $ 36 per jaar aankunnen, kunnen dergelijke vergoedingen vermenigvuldigd met miljoenen klanten de winst voor de banken echt verhogen. Voor sommige klanten kunnen ze ook ernstige economische stress veroorzaken.

Australische huishoudens betaalden $ 3,2 miljard aan bankkosten in het boekjaar 2021-22, toen de creditcardkosten in de hele sector stegen. (Er werden ook kosten in rekening gebracht voor woning- en persoonlijke leningen en andere bankproducten.) 

Maar sommige vergoedingen zijn meer bestraffend dan andere, en sommige hebben een onevenredige impact op bepaalde groepen.

De koninklijke commissie voor het bankwezen heeft aanbevolen dat banken afzien van zogenaamde uitzonderingsvergoedingen, ook wel roodstand- of oneervergoedingen genoemd, op basisrekeningen (of eenvoudige transactierekeningen).

Uit een recent onderzoek door de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) bleek dat sommige inheemse klanten tot $ 3000 per jaar betalen voor rood staan

Veel banken brengen echter nog steeds kosten in rekening voor rood staan ​​op andere rekeningen, en met name First Nations-gemeenschappen betalen een hoge prijs.

Uit een recent onderzoek door de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) bleek dat sommige inheemse klanten tot $ 3000 per jaar betalen voor rood staan.

Uit het onderzoek van ASIC bleek ook dat veel klanten die hoge vergoedingen betaalden, hadden moeten worden overgeplaatst naar basisrekeningen met lage vergoedingen, en dat de banken wisten dat ze dat hadden moeten doen.

Toch hadden de meeste door ASIC beoordeelde banken slechts tussen de 0,5% en 3% van deze klanten verplaatst naar rekeningen die geen rekening-courantkosten in rekening brengen.

Meer dan $ 6 miljoen aan vergoedingen in 12 maanden 

De beoordeling was gebaseerd op informatie van 110.000 bankklanten die in gebieden wonen met meer dan gemiddelde populaties First Nations-mensen. Deze klanten betaalden gedurende een periode van 12 maanden meer dan $ 6 miljoen aan bankkosten, waarvan de meeste rekening-courantkosten waren.

ASIC-commissaris Danielle Press zegt dat het bureau het "onaanvaardbaar" vindt dat zoveel klanten worden benadeeld door hoge kosten "terwijl banken weten dat deze mensen op goedkope rekeningen kunnen staan".

"De huidige processen om in aanmerking komende klanten over te zetten naar accounts met een laag tarief zijn overweldigend ineffectief", zegt Press. "We hebben deze kwesties aangekaart bij de banken die in de review zijn opgenomen. ASIC wil dat er snel actie wordt ondernomen om deze klanten over te schakelen naar een goedkope optie." 

Betaalt u onnodige kosten?

Gezien de winsten die de banken maken op onze deposito's, is het moeilijk om bankkosten te rechtvaardigen.

In november 2022 hebben we ons herziening van basisbankrekeningen die geen maandelijkse of jaarlijkse kosten voor het bijhouden van de rekeningen of toegangskosten voor debetkaart in rekening brengen en die geen regelmatige stortingen of transacties vereisen om kosten te vermijden.

Hoewel sommige details sinds november mogelijk zijn veranderd, blijft het een nuttige gids. Controleer zoals altijd de vergoedingsgegevens op de respectievelijke websites voordat u zich vastlegt.

Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.

Bezoek het CHOICE Community-forum om je mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community

Wij bij CHOICE erkennen de Gadigal-bevolking, de traditionele bewaarders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart en een First Nations Voice to Parliament.