Javascript is uitgeschakeld
Schakel indien mogelijk JavaScript in voor een verbeterde ervaring op de CHOICE-website.
De federale regering heeft langverwachte hervormingen aangekondigd om BNPL-bedrijven (buy now, pay later) onder de kredietwet te brengen, waardoor verantwoorde leningsverplichtingen en hardheidseisen worden opgelegd.
Minister van Financiële Diensten Stephen Jones kondigde de veranderingen aan tijdens een toespraak voor Responsible Lending and Borrowing Top op maandag, waarin hij zei dat zijn hervormingen een "evenwichtige" aanpak waren die consumenten zou beschermen, maar geen "voorzichtige" BNPL zou schaden gebruik.
"We zijn tot een sterke oplossing gekomen, en een evenredige oplossing", zei hij.
Wat betekenen de hervormingen?
Onder de hervormingen van de regering zou de regulering van BNPL-bedrijven onder de nationale kredietwet vallen en zouden bedrijven een Australische kredietlicentie moeten hebben.
Naast het verplicht stellen van wettelijke vereisten voor ontbering en geschillenbeslechting, zullen er ook verantwoorde leningsverplichtingen zijn, maar deze zullen "schaalbaar" zijn naar de omvang van de lening.
"Het regime van verantwoord lenen zal centraal staan in onze aanpak. Onze wetgeving zorgt er echter voor dat de verplichtingen voor BNPL-aanbieders schaalbaar en technologisch neutraal zijn. We zullen ervoor zorgen dat ze geschikt zijn voor het risiconiveau van hun producten", zegt Jones.
Financiële adviseurs voorzichtig optimistisch
In een gezamenlijke mediaverklaring op maandag spraken consumentengroepen en financiële adviseurs voorzichtig optimisme uit over de aankondiging, waarbij Financial Counseling Australia (FCA) zei dat "de duivel in de details zal zitten".
"Financiële adviseurs zullen bezorgd zijn dat de aanpak van de overheid niet voldoende zal zijn om kwetsbare consumenten te beschermen tegen de schade van BNPL", zegt Fiona Guthrie, CEO van FCA.
De aanpak van de overheid werkt alleen als BNPL-aanbieders verplicht zijn deel uit te maken van het kredietrapportagesysteem
FCA-topman Fiona Guthrie
"Te veel klanten van financieel advies hebben meerdere BNPL-rekeningen. De aanpak van de overheid werkt alleen als BNPL-aanbieders verplicht zijn om deel uit te maken van het kredietrapportagesysteem, om het risico van te hoge inzet te verminderen.
"Het is verkeerd om aan te nemen dat alleen omdat een lening voor een klein bedrag is, het op de een of andere manier een lager risico is. Kleine bedragen kunnen grote problemen veroorzaken."
KEUZE reageert
Alan Kirkland, CEO van CHOICE, zegt dat het opstellen van de wet belangrijk was en dat consumentengroepen nauwlettend zouden toekijken.
"Hoewel de overheid heeft gezegd dat deze schaalbaar zullen zijn, moeten we er niet vanuit gaan dat kleine leningen automatisch veilig zijn. Veel van de mensen die door BNPL in financiële problemen komen, hebben kleinere leningen, vaak veel", zegt hij.
"We moeten onthouden hoe we in deze puinhoop terecht zijn gekomen - door mazen in onze kredietwetten waardoor een geheel nieuw type krediet kon ontstaan zonder de juiste regelgeving. De overheid moet weerstand bieden aan de druk van de industrie om carve-outs in deze nieuwe wetten in te bouwen.
"Volgens CHOICE-onderzoek heeft meer dan een op de vier BNPL-gebruikers moeten bezuinigen op essentiële zaken om BNPL-vergoedingen of -schulden te kunnen betalen. Met veel mensen die worstelen met de stijgende kosten van levensonderhoud, is het nu belangrijker dan ooit dat ze worden beschermd tegen malafide kredietverstrekkers", voegt Kirkland toe.
Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.
Bezoek het CHOICE Community-forum om je mening te delen of een vraag te stellen.
Wij bij CHOICE erkennen de Gadigal-bevolking, de traditionele bewaarders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart van de First Nations People.