Opiniestuk: De groeiende BNPL-sector moet worden gereguleerd

click fraud protection

Javascript is uitgeschakeld
Schakel indien mogelijk JavaScript in voor een verbeterde ervaring op de CHOICE-website.

Universitair hoofddocent Angel Zhong is een gepassioneerd RMIT-financieel onderzoeker die gespecialiseerd is in empirische activaprijzen, financieel welzijn en beleggersgedrag op financiële markten.

Moet weten

  • BNPL-producten vallen momenteel niet onder de Kredietwet omdat ze geen rente in rekening brengen, maar klanten kunnen in plaats daarvan kosten voor te late betaling in rekening worden gebracht, waardoor schulden kunnen ontstaan
  • Veel mensen krijgen meerdere BNPL-rekeningen verkocht en omdat elk hun eigen jargon en voorwaarden heeft, kunnen consumenten gemakkelijk in de war raken door de mogelijke kosten die kunnen worden gemaakt
  • Volledige regulering van BNPL-leningen onder de Credit Act is de weg vooruit

De BNPL-sector (nu kopen, later betalen) is de afgelopen jaren enorm gegroeid. De Australian Securities and Investment Commission (ASIC) meldt dat de totale waarde van alle BNPL-transacties in het boekjaar 2018-2019, dat doorgaat in 2022 met een jaarlijkse groei van meer dan 30% volgens de Reserve Bank of Australia (RBA).

Intense concurrentie in de branche zorgt voor een grote verscheidenheid aan keuzes en deals voor consumenten. Een grotere verscheidenheid aan keuzes brengt echter ook verborgen risico's met zich mee, aangezien consumenten zich kunnen aanmelden voor meer dan 10 niet-gereguleerde kredietproducten.

De verborgen risico's van BNPL.

Hoewel BNPL-diensten flexibele opties lijken te bieden om aankopen te betalen, wegen de verborgen risico's wellicht zwaarder dan de voordelen die ze met zich meebrengen. Een groot probleem met BNPL-leningen is dat ze consumenten ertoe verleiden te veel uit te geven en dingen te kopen die ze normaal gesproken niet zouden hebben gekocht of die ze zich niet konden veroorloven.

Het bedrijfsmodel maakt het voor consumenten moeilijk om de totale kosten bij te houden van aankopen die zijn gedaan met behulp van BNPL-diensten. Als geboorteplaats van grootschalige BNPL-producten, worden Australische consumenten meerdere BNPL-leningen verkocht. Dit maakt het voor consumenten gemakkelijk om schulden op te bouwen.

Het bedrijfsmodel maakt het voor consumenten moeilijk om de totale kosten bij te houden van aankopen die zijn gedaan met behulp van BNPL-diensten

BNPL-aanbieders bestempelen hun renteloze betalingen als unique selling point, maar er is nooit een gratis lunch. Afbetalingen zijn rentevrij, maar te late betalingen brengen kosten met zich mee. Volgens het ASIC-rapport over de BNPL-industrie in november 2020 heeft 21% van de consumenten betalingen gemist.

BNPL-aanbieders hebben hun eigen jargon voor rekeningkosten, betalingsschema's, restitutiebeleid en kosten voor te late betaling. Consumenten aan wie tegelijkertijd een breed scala aan BNPL-leningen wordt verkocht, kunnen gemakkelijk in de war raken door hun verschillen en de kosten die kunnen worden gemaakt.

Hoe moet BNPL worden gereguleerd?

De volledige regulering van BNPL-leningen onder de Kredietwet is de weg vooruit. BNPL moet op dezelfde manier worden gereguleerd als andere kredietproducten.

Het maakt niet uit hoe u hun vergoedingenstructuur of betalingskenmerken onderscheidt van andere kredietproducten, consumenten gebruiken BNPL 'krediet' verkrijgen, dat wordt verstrekt als 'de ene persoon een uitgestelde schuld aan de ander oploopt', aldus de National Credit Code. Krediet verkrijgen via BNPL zal 'schuld' opstapelen, wat in het woordenboek 'geld verschuldigd aan iemand anders' is.

Financiële innovaties mogen geen excuus zijn om het financiële welzijn van onze gemeenschap in gevaar te brengen.

Al tientallen jaren zijn kredietdiensten beschikbaar, maar BNPL-aanbieders hebben de markt getransformeerd door digitale technologie te gebruiken om de kredietverlening te vereenvoudigen aanmeldingsproces om bijna onmiddellijke goedkeuringen mogelijk te maken en inkomsten te genereren door een transactietoeslag op te leggen aan verkopers en late vergoedingen aan klanten. BNPL-bedrijven brengen geen rentebetalingen in rekening, waardoor ze zijn vrijgesteld van dezelfde regels onder de National Credit Code die andere kredietaanbieders zoals Visa of Mastercard moeten volgen.

Financiële innovaties mogen geen excuus zijn om het financiële welzijn van onze gemeenschap in gevaar te brengen

Het huidige regelgevingsdebat over BNPL-leningen is niet nieuw. Toen creditcards voor het eerst werden geïntroduceerd, waren er weinig regels om consumenten te beschermen leidde tot wijdverspreide consumentenschade, zoals hoge rentetarieven, verborgen kosten en agressieve marketing tactiek.

Als gevolg hiervan is in de loop der jaren regelgeving ingevoerd en verfijnd om het financiële welzijn van consumenten te waarborgen en ervoor te zorgen dat creditcardaanbieders verantwoord handelen. Creditcardaanbieders zijn nu bijvoorbeeld verplicht om hun rentetarieven, vergoedingen en kosten vooraf bekend te maken en ze moeten zich houden aan strikte regels voor de manier waarop ze reclame maken voor hun producten en diensten. Als nieuw beest in de wereld van fintech is het van cruciaal belang om BNPL-regelgeving te hebben om consumenten te beschermen.

Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.

KEUZE Gemeenschap Icoon

Bezoek het CHOICE Community-forum om je mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community
First Nation vlaggen

Wij bij CHOICE erkennen de Gadigal-bevolking, de traditionele bewaarders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan de First Nations-bevolking van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart van de First Nations People.

  • May 13, 2023
  • 40
  • 0
instagram story viewer