Beoordeling van vergelijkingssites voor verzekeringen

Het is een goed idee om wat huiswerk te doen voordat u uw gezondheids-, levens-, huis-, auto- of reisverzekering verlengt. Veel mensen krijgen een offerte van een van. de gratis online vergelijkingssites voor verzekeringen. Maar wat betekent "gratis" eigenlijk. betekenen, en zijn hun aanbevelingen onbevooroordeeld?

We nemen zes van de grootste online verzekeringen van Australië onder de loep. vergelijkingssites om te zien hoe ze werken, en hoeveel van de markt ze zijn. echt helpen vergelijken. De meeste bieden gezondheid, leven, huis, auto en reizen. verzekeringen vergelijken.

Op deze pagina:

• iSelecteer
• Vergelijk de markt
• Choosi
• Canstar
• Vinder
• Vergelijk Verzekeringen

Hoe vergelijkingssites voor verzekeringen geld verdienen

Wanneer u een verzekering koopt via websites zoals iSelect en Vergelijk de. Markt, online of via de telefoon, de verzekeringsmaatschappij betaalt vooraf een commissie aan de site - meestal een percentage. van de premie. De vergelijkingssite kan ook trailing-commissies ontvangen van de verzekeraar - een extra. terugslag voor alles van 12 maanden tot de hele tijd dat u dat volhoudt. beleid bij de aanbieder.

Andere sites zoals Canstar en Finder werken met een "kosten per klik"-model. Wanneer u doorklikt naar de. productwebsite, de aanbieder betaalt de vergelijkingssite een verwijzingsvergoeding, of. een acquisitievergoeding als ze u vervolgens aanmelden.

Alle sites die we bekijken, onthullen hoe ze worden betaald en positief. ontwikkeling voor de industrie, twee onthullen hoeveel (ruwweg).

Gezondheidsfonds Bupa vertelde CHOICE dat ze voorstander zijn van meer transparantie in de vergoedingen. verdiend door vergelijkingswebsites voor verzekeringen.

"We zijn een groot voorstander van volledige transparantie en openbaarmaking vanwege problemen met. belangenconflict doordat vergelijkers worden betaald door de organisaties die zij hebben. verkopen namens.

"Er kan elk jaar maar liefst $ 200 miljoen worden uitgegeven in de hele wereld. industrie en betaald aan vergelijkers voor overnameovereenkomsten. Bupa is een. relatief klein deel van dit totaal omdat we alleen een relatie hebben. met één vergelijker."

Die vergelijker is Compare the Market, die geldige claims legt op een. 'industry-first standaard prijsmodel' waarbij alle ziekenfondsen de. dezelfde vergoeding voor service. Ze onthullen een standaardvergoeding van 25% van het eerste jaar. premie en 6% van de premie van het tweede jaar van verkochte zorgverzekeringen. op hun site. Ze claimen ook tot 20% van de productpremie voor reizen. en opstalverzekering, tot $ 250 per verkoop van autoverzekeringsaanbieders en hoger. tot 60% van de premie voor levensverzekeringen.

iSelect heeft CHOICE laten weten dat ze geen specifieke commissie kunnen vrijgeven. details "aangezien deze regelingen met elk van hen vertrouwelijk zijn. onze individuele zorgverzekeraars". De meeste vergelijkers zullen citeren. "commercieel in vertrouwen" als reden voor het niet bekendmaken van commissie of. tariefstructuren.

Kunnen commissies de resultaten beïnvloeden?

Als u wisselt tussen een polis van $500 en een polis van $700, houd er dan rekening mee dat de telefoonconsulent een hogere bonus krijgt als u kiest voor de polis van $700.

Telefonisch adviseurs spelen een steeds belangrijkere rol in. commissiegestuurde sites zoals Compare the Market en iSelect, met de. online vergelijkingen vormen in wezen een leadgeneratie voor een telefoongesprek.

Desondanks ontkennen de vergelijkingssites dat er commissies zijn gekoppeld aan hun. productaanbevelingen. Vergelijk de marktredenen hun standaardprijzen. model zorgt ervoor dat klanten begrijpen dat aanbevelingen "gebaseerd" zijn. uitsluitend op individuele eisen en behoeften". iSelect vertelt CHOICE "onze. zorgverzekeraars zijn niet op de hoogte van de provisieniveaus van iSelect. ontvangt van individuele verzekeraars en worden op geen enkele manier gestimuleerd. de ene provider aanbevelen boven de andere."

Telefoonconsulenten worden echter gestimuleerd door prestaties - hoe hoger. de totale verkochte premies, hoe meer ze worden betaald. Dus als je aan de telefoon bent. naar een callcenter, en je gooit tussen een polis van $500 en een $700. Houd er rekening mee dat de telefoonconsulent een hogere bonus krijgt als u gaat. met het $ 700-beleid.

iSelect verhoogde de gemiddelde omzet uit de verkoop van zorgverzekeringen. premies in 2016 tot $ 894 per verkoop. In het jaarverslag van 2016 wordt een stap gezet. verkoop van ziektekostenverzekeringen "van laagwaardige dekking naar midden- en. producten van het hoogste niveau, die werd aangedreven door een marktverschuiving naar ouder. klanten naast een sterkere focus op de behoeften van de klant".

Ervoor zorgen dat callcenters geen kennis hebben van provisieregelingen. met verzekeraars moeten voorkomen dat oproepoperators fondsen aanbevelen op basis van. welke betaalt de vergelijkingssite het meeste geld. Maar zonder bewijs. anders blijkt, blijft de mogelijkheid bestaan ​​dat online resultaten vertekend kunnen zijn. aan de polis die de vergelijkingssite het meeste betaalt, in plaats van de polis die het beste is voor de gebruiker.

Hoe commissies van vergelijkingssites uw premie kunnen beïnvloeden

Vergelijkers claimen maar liefst 40% van de premie van het eerste jaar als commissie.

Vergelijkingssites beweren dat hun bedrijfsmodel geen impact heeft op de verzekering. premie die u betaalt. Een recente Compare the Market-advertentiecampagne. verzekerde mensen "De verzekeraar betaalt provisie, u betaalt niets" en "Wij niet. markeer de prijs van de polissen die we vergelijken. Ooit." zegt iSelect tegen CHOICE. dat "klanten niet meer zullen betalen voor hetzelfde beleid, ongeacht of ze. koop het via iSelect of rechtstreeks bij de productaanbieder."

Bupa zegt echter: "Vergelijkers claimen maar liefst 40% van het eerste jaar. premie als hun commissie voor het informeren van mensen over hun keuze. Deze vergoeding. gaat voor niemand gezondheidsdiensten kopen; het wordt van tafel gehaald, moet ergens worden geabsorbeerd en leidt tot hogere premies voor iedereen in de. lange termijn."

De commissies die aan vergelijkers worden betaald, worden gefinancierd uit de advertenties van de verzekeraars. budgetten, dus sommige verzekeraars beweren dat om deze commissies te betalen of te concurreren. met de marketingbudgetten van de vergelijkingssites moeten die omhoog. hun eigen marketingbudgetten en daarmee de premie die u betaalt.

Dit scenario wordt herhaald over andere persoonlijke verzekeringen. producten. In zijn onderwerping aan een Senaatsonderzoek naar. De algemene verzekeringssector van Australië, Allianz merkte ook op dat de vergelijkingssites effect hebben op de premies: "Ze. een vergoeding vragen voor hun service en daarom een ​​onnodige opleggen. extra distributiekosten die aan ons zouden moeten worden doorberekend. klanten in de vorm van hogere premies."

Vergelijkingssites kunnen de kleinere spelers ten goede komen

De gezondheidsfondsreuzen Bupa en Medibank hebben samen een marktaandeel van meer dan 50%.

Volgens marktonderzoeker IBISWorld, gezondheidsfondsreuzen Bupa en. Medibank heeft een gecombineerd marktaandeel van meer dan 50%. Het is een soortgelijk scenario. in algemene verzekeringen bij Insurance Australia Group (IAG) en Suncorp. met gecombineerde aandelen van meer dan 50% in auto- en woningverzekeringen, en de top. vier bedrijven in reisverzekeringen domineren met een marktaandeel van 85%. Bijna. de helft daarvan is één verzekeraar, Great Lakes, vooral bekend om hun Cover-more. merk reisverzekering.

Met de grote verzekeraars die terughoudend zijn om deel te nemen aan online vergelijkingen, de. sites kunnen kleinere concurrenten een voet tussen de deur geven met hun markt. invloed uit te oefenen en mogelijk tot concurrentie en transparantie op de markten te leiden. gedomineerd door een paar spelers.

Maar zoals we opmerkten in onze inzending aan het Permanent Comité van de Senaat op. Economisch onderzoek naar. Australische algemene verzekeringssector, dit potentieel moet nog worden gerealiseerd vanwege een gebrek aan transparantie en. onafhankelijkheid van sommige exploitanten van vergelijkingssites.

Klanten weten niet hoeveel verzekeraars ze vergelijken

Een van de kernproblemen waar CHOICE in onze inzending op wees, is dat sommige. sites vergelijken slechts een klein deel van de markt. Vergelijk de markt is. geadverteerd als een marktvergelijkingsservice, maar het vergelijkt geen grote. spelers GIO, AAMI, NRMA, RACV, SGIC, SGIO, Allianz of QBE.

iSelect vergelijkt geen van deze verzekeraars ook thuis. verzekeringen vermeldt het één verzekeraar, en in de zorgverzekering zowel iSelect als. Vergelijk de markt vergelijk minder dan een derde van de markt.

Bupa vertelt CHOICE dat "klanten die vergelijkingssites gebruiken dat moeten weten. ze dekken niet alle opties en kennen de producten vaak niet. veel detail als eindverzekeraar."

Verzekeringsvergelijkingssites aangesloten bij verzekeraars

Het is ook niet ongebruikelijk dat de vergelijkingssites eigendom zijn of gelieerd zijn. met de op de site vermelde verzekeringsmaatschappijen, wat een voor de hand liggend creëert. belangenverstrengeling. In ASIC's focus op verzekering-specifieke vergelijking. websites, vonden ze op sommige websites waar onvoldoende bekend over was. de relaties tussen website-exploitanten en de uitgever van de merken. vergeleken wordt.

Vergelijk de markt

is eigendom van Budget Holdings Limited (BHL). BHL is op haar beurt eigenaar van verzekeringen. gigant Auto en General, het moederbedrijf van merknamen als autoverzekeraar. Budget Direct. Zeven van de 10 autoverzekeraars die op de lijst staan. de site is eigendom van Auto en General, dus het is geen verrassing dat in een. mystery shop van autoverzekeringen, vijf van de zeven merken waren. Merken auto- en schadeverzekeringen.

Choosi.com.au

is verbonden aan Hollard Financial Services. Het is een grote aanbieder van. levensverzekeringen en geeft 11 van de verzekeringsmerken uit die beschikbaar zijn op de site. terwijl moedermaatschappij Greenstone vier van de levensverzekeringen distribueert. producten.

Vergelijk verzekeringen

heeft bestuurders en aandeelhouders gemeen met zes van de reisverzekeringen. merken die het ter plaatse vergelijkt, waarvan 1Cover de bekendste is.

Vergelijkingssites vergeleken.

We hebben de zes beste spelers beoordeeld met behulp van ASIC's richtlijnen voor financieel. vergelijkingssites. We gebruikten ook principes die zijn ontwikkeld door consumentengroepen. (ook die van ons) voor websites voor het vergelijken van elektriciteit.

We keken naar:

• Nauwkeurigheid: Maken ze duidelijk de basis van onderscheidingen of beoordelingen bekend? Bevatten ze alle providers of een waarschuwing als niet alle providers worden vergeleken?
• Onpartijdigheid: Wat voor soort relatie hebben ze met de productaanbieders op hun site?
• Transparantie: Maken ze links naar providers bekend, waaronder commissies, verwijzingskosten, betalingen voor opname in vergelijkingen en betalingen voor aanbevolen producten?

iSelecteer

iSelect claimt de mantel van Australië's meest bezochte vergelijkingssite voor particuliere ziektekostenverzekeringen. Het verkoopt ook algemene verzekeringen en haar dochteronderneming InfoChoice wordt gebruikt voor het vergelijken van creditcards en spaarrekeningen.

Nauwkeurigheid

• Elf van de 37 ziekenfondsen, zes levensverzekeraars, één woningverzekering, acht autoverzekeringen en drie reisverzekeringen vergeleken.
• Er is een link naar deelnemende ziekenfondsen onderaan de vergelijkingspagina en gebruikers zijn verplicht om een ​​aan te vinken disclaimer waarin staat dat u het begrijpt iSelect beveelt 'polissen aan die passen bij mijn aangegeven behoeften' van deelnemende verzekeraars.
• De link 'Hoe iSelect werkt' onthult dat niet elk merk of product beschikbaar is voor aankoop, en producten worden geselecteerd op basis van individuele behoeften en website-algoritmen waarvan u zegt dat u ze echt niet wilt weten over.

Onpartijdigheid

• iSelect is beursgenoteerd en bezit geen van de verzekeringsmerken die het vergelijkt.

Transparantie

• 'Hoe iSelect werkt' onthult dat iSelect een commissie ontvangt van het bedrijf dat eigenaar is van het product dat u wilt kopen.

iSelect zegt:

• "De website- en callcenterbeheerders zijn losgekoppeld van tariefafspraken, zodat commissies geen invloed hebben op aanbevelingen."
• "Aanvankelijke commissies zijn nooit hoger dan de helft van de premie van het eerste jaar voor gezondheid, en nalopende commissies zijn niet hoger dan 10% van de premie die over de levensduur van het product wordt geïnd."

Vergelijk de markt

Het is vooral bekend om zijn televisiecampagne "Vergelijk de stokstaartje", waardoor het de nummer één site voor autoverzekeringen in het VK werd. Het vergelijkt ziektekosten-, auto-, huis-, levens- en reisverzekeringen.

Nauwkeurigheid

• Dertien van de 37 ziekenfondsen, acht levensverzekeraars, zeven woningverzekeraars, 11 autoverzekeraars en 29 reisverzekeringsmerken vergeleken.
• Verzekeraars worden vermeld op relevante vergelijkingspagina's met de kleine lettertjes dat ze niet alle merken in de markt vergelijken.
• We kunnen geen openbaarmaking vinden voor de basis voor aanbevelingen online, maar Compare the Market adviseert dat ze gebaseerd zijn op klanten die een reeks vragen beantwoorden met betrekking tot persoonlijke omstandigheden.

Onpartijdigheid

• Compare the Market is eigendom van Budget Holdings Limited, dat ook eigenaar is van de verzekeringsreus Auto en General, waaronder merknamen zoals Budget Direct.
• Zeven van de 11 op de site vermelde autoverzekeraars zijn aangesloten bij het moederbedrijf, evenals drie van de vijf woonverzekeringen, drie reisverzekeraars en één levensverzekeraar.

Transparantie

• Zodra u de gids voor financiële diensten hebt gevonden, heeft Compare the Market de meest transparante openbaarmaking van commissietarieven van de sites die we hebben beoordeeld.
• Het onthult de vergoedingen die de zusterorganisatie verdient als u een verzekeringsproduct koopt dat onder de vlag van de holding valt.

Vergelijk de markt zegt:

• "Zodra we begrijpen waarom ze een ziektekostenverzekering willen en welke specifieke kenmerken ze in hun polis willen opnemen, ons vergelijkingsalgoritme beveelt vervolgens de 12 goedkoopste polissen aan die alle functies bevatten die belangrijk worden geacht door de klant."
• "Alle ziekenfondsen betalen dezelfde vergoeding voor de service die ze ontvangen, waardoor elk waargenomen risico wordt weggenomen dat we de ene verzekeraar bevoordelen boven de andere op basis van verborgen vergoedingen."

Choosi

Choosi biedt vergelijkingen voor ziektekosten-, levens-, uitvaart- en huisdierenverzekeringen.

Nauwkeurigheid

• Drie van de 37 ziekenfondsen, 13 levensverzekeraars, vier woning- en zeven autoverzekeringen vergeleken.
• Een lijst met aanbieders voor elk product is toegankelijk vanaf de startpagina.
• In de kleine lettertjes onderaan de homepage staat dat Choosi geen informatie geeft of dekking biedt voor alle producten die op de markt verkrijgbaar zijn.
• We kunnen geen openbaarmaking vinden voor de basis voor aanbevelingen. Choosi zegt dat "in plaats van aanbevelingen te doen, het een service is waar consumenten toegang toe hebben". informatie en offertes voor een reeks producten, zodat ze een product kunnen kiezen dat het beste bij hun past behoeften".

Onpartijdigheid

• Choosi is verbonden aan Hollard Financial Services, de uitgever van elf van de vergeleken producten, en onderdeel van Greenstone Financial Services, distributeur van vier van de levensverzekeringsproducten Choosi vergelijkt.

Transparantie

• De kleine lettertjes onderaan de startpagina verklaren Choosi's links naar Hollard Financial Services.
• De gids voor financiële diensten verklaart dat als u een product koopt dat beschikbaar is via Choosi, het tot 52% van de premies ontvangt over de verwachte looptijd van het beleid.
• De site merkt ook op dat "Choosi geen verzekeraar is" (het is gewoon eigendom van een verzekeraar).

Chosi zegt:

• "Choosi's doel is om het grootste aanbod aan verzekeringen op de markt aan te bieden. We streven er voortdurend naar om leveranciers aan onze panels toe te voegen en dit bereik te vergroten."

Canstar

Biedt een vergelijking van de meeste persoonlijke verzekeringsproducten met behulp van het sterrenclassificatiesysteem voor aanbevelingen. U wordt over het algemeen doorverwezen naar de providersite voor live koersen.

Nauwkeurigheid

• 22 van de 37 ziekenfondsen, 28 levensverzekeringen, 49 woningverzekeringen, 51 autoverzekeringen en 75 reisverzekeringen.
• Om toegang te krijgen tot het breedste scala aan vergelijkingen, schakelt u het selectievakje 'Alleen resultaten weergeven die linken naar de website van een verzekeraar' op de vergelijkingspagina uit.
• De methodologie voor zijn sterwegingssysteem wordt duidelijk op de site vermeld.

Onpartijdigheid

• Canstar is particulier eigendom van aandeelhouders zonder banden met verzekeraars.

Transparantie

• Verzekeraars die een vijfsterrenbeoordeling van Canstar hebben ontvangen, kunnen betalen om de Canstar-naam en -prijs in hun marketing te gebruiken.
• Canstar ontvangt ook vergoedingen voor advertenties op zijn site en kan ook betalingen ontvangen voor verwijzingen naar sites van providers.

Canstar zegt:

• "Canstar vermeldt ter vergelijking zoveel van de markt als praktisch mogelijk is, ongeacht of we vergoedingen voor dat product ontvangen of niet."

Vinder

Vergelijkt ziektekosten-, levens-, reis-, auto-, woning- en huisdierverzekeringen, evenals geld-, energie- en telecomproducten.

Nauwkeurigheid

• Er kunnen meer dan 30 ziekenfondsen* worden vergeleken, evenals meer dan 15 levensverzekeraars, zeven woningverzekeringen, negen autoverzekeringen en meer dan 25 reisverzekeringsmerken.
• *Net als bij Canstar moet je het selectievakje 'Toon deelnemende ziekenfondsen' uitschakelen om toegang te krijgen tot alle ziekenfondsen.
• In tegenstelling tot Canstar is het selectievakje moeilijk op te sporen, dus tenzij je het vindt, krijg je waarschijnlijk een vergelijking van de acht 'deelnemende' ziekenfondsen.
• De kleine lettertjes onderaan de startpagina geven aan dat niet elk product op de markt wordt gedekt.
• Het merkt ook op dat de site geen specifieke producten of providers aanbeveelt.

Onpartijdigheid

• Finder is in privébezit van twee aandeelhouders en heeft geen aandelenlinks naar de providers op haar site.

Transparantie

• Finder onthult in zijn veelgestelde vragen: "Wanneer u doorklikt naar of solliciteert bij een financiële instelling, makelaar of verkoper van onze website, zal die provider ons een kleine verwijzingsvergoeding betalen om u daarheen te sturen."

Vinder zegt:

• "Finder exploiteert geen callcenter en dwingt de gebruiker niet om contactgegevens door te geven voordat de prijs wordt getoond."

Vergelijk Verzekeringen

Biedt een vergelijking van de meeste persoonlijke verzekeringsproducten en gebruikersbeoordelingen van ziektekostenverzekeringen.

Nauwkeurigheid

• 10 levensverzekeringen, vijf autoverzekeringen en 26 reisverzekeringen vergeleken.
• Productkenmerken (maar geen offertes) voor 29 woningverzekeringsproducten vergeleken.
• Op de pagina 'Verzekeraars vergelijken we' staat dat niet alle verzekeraars worden vergeleken.
• Het merkt ook op voor autoverzekeringen dat, aangezien niet alle producten worden vergeleken, de verstrekte offertes mogelijk niet de beste deal of het beste beleid zijn voor de omstandigheden van een gebruiker.
• Er zijn gebruikersrecensies beschikbaar voor producten en de standaardlijst van autoverzekeringen die we vergeleken was op prijs.

Onpartijdigheid

• Vergelijk Verzekeringen heeft bestuurders en aandeelhouders gemeen met een aantal genoemde verzekeringsproducten, waaronder zes reisverzekeringen, waarvan 1Cover de bekendste is.

Transparantie

• Vergelijk Insurance onthult een vergoeding voor het verwijzen naar de website van de aanbieder van maximaal 15% voor reisverzekeringen en een commissie van maximaal 25% van de premie voor andere producten.

Vergelijk verzekering zegt:

• "In het gedeelte over klantbeoordelingen en beoordelingen van onze site vermelden we de meeste aanbieders op de markt, maar als het gaat om het citeren van verzekeraars, vermelden we alleen die verzekeraars die hebben ingestemd met een partner met ons. We zijn bereid om samen te werken met elk gerenommeerd merk dat graag openlijk wordt vergeleken."
• "Onze vergoedingen zijn verre van exorbitant, we gaan zelfs zo ver om te suggereren dat ze nominaal zijn. Zeker als je kijkt naar de service en het gemak die we bieden aan zowel onze klanten als partners. We zijn in feite een van de meest kosteneffectieve kanalen in de markt."

Ga naar het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community