Hoe te beginnen met het kopen van aandelen?

Wil je op de markt spelen? Er zijn tal van manieren om in aandelen te beleggen, of u nu veel geld heeft om in één keer weg te gooien of dat u liever kleine bedragen in de loop van de tijd in een aandelenfonds 'druppelt'. CHOICE kan u helpen het verwarrende jargon te ontcijferen en u enkele van uw opties te laten zien, waaronder:

• rechtstreeks aandelen kopen via een effectenmakelaar
• een expert het harde werk voor u laten doen met een beheerd fonds
• de markt volgen met een indexfonds of op de beurs verhandeld fonds
• uw geld in uw pensioen steken.

Op deze pagina:

• Koop uw eigen aandelen
• Beheerde fondsen
• Indexfondsen
• Op de beurs verhandelde fondsen
• pensioen
• Wereldwijde handel

Waarschuwing! Aandelen stijgen niet altijd op lange termijn

Geloof de hype niet - er is geen garantie dat aandelen zullen stijgen. Gezien het laatste decennium van ups en downs over de hele wereld, moet dit worden herhaald. Terwijl sommige Australische beleggers in slaap zijn gesust door te denken dat onze aandelenindex op de lange termijn altijd zal stijgen, hebben andere landen een heel andere ervaring gehad. Als u besluit de sprong te wagen en in aandelen te beleggen, zorg er dan voor dat u het risico van verdere marktdalingen en aanhoudende volatiliteit begrijpt en overweeg om financieel advies in te winnen.

Uw opties voor het kopen van aandelen:

Koop uw eigen aandelen

U moet een effectenmakelaar gebruiken om individuele aandelen te kopen. Wil je geen beleggingsadvies, dan is de goedkoopste manier via een online broker. Hun vergoedingen variëren in prijs en worden per transactie in rekening gebracht.

Voor beleggers die advies willen of grote hoeveelheden aandelen willen verhandelen, kan een full service broker de juiste keuze zijn. Ze brengen meestal een commissie in rekening voor aandelentransacties, met een minimumbedrag. De procentuele vergoedingen worden verlaagd voor zeer grote transacties (zes cijfers), terwijl de kosten om internationale aandelen te kopen hoger zijn. Hun adviezen vallen onder het honorarium en dienen te worden verstrekt in een schriftelijke 'adviesverklaring'.

Controleer alle vergoedingen en lees de gids voor financiële diensten van elke makelaar en de productkennisgevingsverklaring (PDS) voordat u kiest via wie u wilt beleggen. Alle grote banken hebben een online effectenmakelaardij die een scala aan diensten biedt om u te helpen bij onderzoek, inclusief dagelijkse marktcommentaren, onderzoek van analisten, onderzoek van onafhankelijke ratingbureaus en bedrijfs profielen.

U hebt over het algemeen veel geld nodig om de directe aankoop van aandelen te laten werken, anders kunnen makelaarskosten het oneconomisch maken. Een van de basisprincipes van beleggen is om uw risico te spreiden door te diversifiëren; als u al uw geld in slechts één of een handvol aandelen van bedrijven belegt, wordt u ernstig getroffen als een van hen een grote prijsdaling of ineenstorting ondervindt.

Beheerde fondsen

Als u niet de tijd, expertise of geld hebt om een ​​aandelenportefeuille op te bouwen door rechtstreeks te kopen, overweeg dan om eenheden in een professionele beheerd fonds. Beheerde fondsen bundelen het geld van investeerders en doen alle aan- en verkoop van aandelen en andere activa voor u. Ze doen het niet gratis - u betaalt kosten voor het fondsbeheer.

Er zijn duizenden beheerde fondsen op de markt, inclusief sectorspecifieke fondsen die beleggen in een bepaald activum of een bepaalde sector (zoals Australische aandelen of internationaal vastgoed) en multisectorfondsen die het geld van beleggers spreiden over een mix van activaklassen (contante deposito's, vaste rente, aandelen en eigendom). Deze gediversifieerde benadering spreidt uw risico, maar het is moeilijk te voorspellen welke managers het beste zullen presteren.

Factoren om te overwegen

• Aanbieder: Is het een bekende financiële dienstverlener met een sterk trackrecord?
• Uitvoering: Hoewel rendementen uit het verleden geen indicatie zijn voor toekomstige rendementen, moet u op zoek gaan naar een fonds dat op middellange en lange termijn consistent goed heeft gepresteerd ten opzichte van zijn concurrenten en benchmarks. Ga niet alleen voor het topfonds van vorig jaar, want het is onwaarschijnlijk dat het kortetermijnrendement zich zal herhalen.
• Hoeveelheid: Met veel fondsen kunt u aan de slag met slechts $ 1000.
• Buitensporige kosten hebben een negatief effect op uw beleggingsrendement, dus betaal niet te veel. Jaarlijkse beheervergoedingen worden elk jaar in mindering gebracht op het saldo van uw fonds. Er kunnen ook andere kosten van toepassing zijn, waaronder een instappercentage van uw bijdragen, maar veel minder via een kortingsmakelaar. Als u belegt via een Financiële planner, vergoedingen zijn bespreekbaar.
• Onderzoek waar uw geld wordt belegd, inclusief de mix van activa, sectoren en bedrijven.
• Studie de PDS van het beheerde fonds – deze zou u het meeste moeten vertellen van wat u moet weten over de belegging die u invoert. Het kan erg droog zijn om te lezen, maar als je nu de harde schoppen neemt, kom je later niet voor onaangename verrassingen te staan.

Indexfondsen

Indexfondsen zijn een van de goedkoopste manieren om te beleggen in de hele Australische aandelenmarkt of in een deel van de index. Deze fondsen hanteren de tegenovergestelde benadering van actief beheerde fondsen waarin fondsbeheerders proberen beter te presteren dan hun concurrenten en gekozen benchmarks. In plaats daarvan proberen indexfondsen een veilige benchmark te volgen.

Een indexbeheerder kan bijvoorbeeld een Australisch aandelenindexfonds aanbieden dat tot doel heeft, vóór vergoedingen, de prestaties van de S&P/ASX 300 Accumulation Index te repliceren. Dergelijke indexfondsen zijn "niet-beursgenoteerd", omdat ze niet genoteerd zijn aan de Australische beurs. Net als beheerde fondsen koopt u participaties in een indexbelegging bij de fondsbeheerder, of via een financieel adviseur of makelaar.

Het belangrijkste voordeel van indexfondsen is hun lage kosten, meestal minder dan één procent per jaar. Aan de andere kant zullen indexfondsen niet beter presteren dan de markt die ze volgen of hun gekozen benchmark. Aandelenindexfondsen zullen beleggen in zowel slecht presterende als goed presterende bedrijven en zijn mogelijk minder gediversifieerd dan beheerde fondsen die beleggen in een reeks activaklassen (contanten, obligaties, onroerend goed en aandelen).

Op de beurs verhandelde fondsen

Exchange Traded Funds (ETF's) zijn de goedkoopste manier om de prestaties van een bepaalde aandelenindex te volgen. In tegenstelling tot de niet-beursgenoteerde beleggingen in indexfondsen, zijn ETF's indexfondsen die worden gekocht en verkocht als aandelen. Hun belangrijkste voordeel is de lage vergoeding, die voor een Australisch aandelenfonds kan oplopen tot 0,29%. Deze beursgenoteerde fondsen stellen u ook in staat om onmiddellijke diversificatie te krijgen - met één transactie kunt u mede-eigenaar worden van honderden bedrijven. Net als elk ander aandeel, moet u een effectenmakelaar of online makelaar gebruiken om ETF's te kopen, dus houd bij uw beslissing rekening met de makelaarskosten.

Ondanks hun lage kosten en nauwkeurige tracking van gekozen aandelenmarktindices, raden niet veel financiële planners aan om in ETF's te beleggen, misschien omdat ze niet bevoegd zijn om dit te doen, of ETF's betalen hen geen verkoop- of adviescommissies (voor zover ze onder de huidige reglement). Financiële planners op basis van vergoedingen die niet afhankelijk zijn van commissies, zullen waarschijnlijk eerder aanbevelen om in ETF's te beleggen.

pensioen

Denk je dat je nog nooit in aandelen hebt gedobbeld? De kans is groot dat u al in aandelen belegt via uw pensioen fonds. Ongeveer zeven op de tien Australiërs zitten in het wanbetalingsfonds van hun werkgever, waar uw geld naartoe gaat als u geen actieve keuze maakt. De standaard is vaak een "gebalanceerde" optie die belegt in een mix van activa, waaronder contanten en vaste rente, en 60-75% in onroerend goed en aandelen.

Met sommige superfondsen kunt u individuele aandelen verhandelen die zijn genoteerd aan de Australian Stock Exchange (handelskosten zijn van toepassing). Als u deze weg inslaat, is het een goed idee om ervoor te zorgen dat uw superfondsportefeuille gediversifieerd blijft tussen verschillende bedrijven, sectoren en soorten beleggingen. Leg niet al je eieren in één mand.

Wereldwijde handel

De Australische index is een zeer klein onderdeel van de wereldwijde aandelenmarkten als geheel. U kunt aandelen uit andere landen kopen via effectenmakelaars, beheerde fondsen, indexfondsen en op de beurs verhandelde fondsen. Makelaarskosten voor internationale transacties zijn hoger en het is niet altijd mogelijk via sommige online brokerpakketten.

Jargon buster

• Blue chip-aandelen: Hoewel de term een ​​perceptie van veiligheid of kwaliteit kan overbrengen, verwijst blue chip echt naar de grootte van een beursgenoteerd bedrijf. In feite kwam de oorspronkelijke term uit de gokwereld, omdat de casinofiches met de hoogste waarde blauw zijn. Er is geen strikte regel voor wat kwalificeert als blue chip, maar één definitie is een bedrijf met een marktwaarde van meer dan $ 1 miljard.
• Gemiddeld in: Ook bekend als "dollar cost averaging", dit is een strategie om aandelen te kopen door regelmatig te beleggen. U kunt besluiten om op de eerste maandag van elke maand $ 100 in een aandelenfonds te steken. Aangezien de prijs van aandelen regelmatig stijgt en daalt, zal uw $ 100 meer aandelen kopen wanneer de prijzen zwak zijn en minder aandelen wanneer hun prijzen hoger zijn. Op de lange termijn zijn de prijzen gemiddeld. Deze aanpak garandeert geen winst, maar kan de ups en downs verzachten.
• Aandelenindex: Een manier om de waarde van een mand met aandelen te meten. De S&P/ASX 200-index vertegenwoordigt bijvoorbeeld de marktwaarde van onze 200 grootste beursgenoteerde bedrijven. Het is een "kapitalisatie-gewogen" index, wat betekent dat de grootte van een bedrijf bepaalt welk deel van de index het vertegenwoordigt. Een verandering in de aandelenkoers van BHP zou bijvoorbeeld een groter effect hebben op de index dan dezelfde procentuele verandering in de aandelenkoers van een kleiner bedrijf.
• Punten: De waarde van de meeste aandelenmarktindices wordt gemeten in "punten", die de waarde vertegenwoordigen van alle bedrijven met aandelen op de index.
• Koers-winstverhouding: Dit is de prijs van een aandeel gedeeld door de jaarlijkse winst per aandeel van het bedrijf. Het is een van de belangrijkste maatstaven die worden gebruikt om de aantrekkelijkheid van de prijs van een aandeel voor beleggers te beoordelen, hoewel het slechts een deel van de puzzel is.
• Dividendrendement: Een dividend is wat wordt betaald van bedrijfswinsten aan aandeelhouders. Het dividendrendement is het jaarlijkse dividend gedeeld door de aandelenkoers van de onderneming, uitgedrukt in een percentage. U kunt ervoor kiezen om uw dividenden als een vast inkomen te ontvangen (ze worden meestal elke zes of twaalf maanden uitbetaald), of u kunt de dividenden gebruiken om meer aandelen te kopen (ook wel een dividendherbeleggingsplan genoemd).

Ga naar het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community

Wij bij CHOICE erkennen het Gadigal-volk, de traditionele beheerders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan het First Nations-volk van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart van de First Nations-mensen.