Verzekeraars stellen verzekeringen nog steeds uit bij superclaims

click fraud protection

JavaScript is uitgeschakeld
Schakel indien mogelijk JavaScript in voor een verbeterde ervaring op de CHOICE-website.

Moet weten

  • 'Carol' is een slachtoffer-overlevende van huiselijk geweld die vanwege haar psychiatrische verwondingen niet in staat was om te werken
  • Toen Carol haar arbeidsongeschiktheidsverzekering claimde, stelde haar verzekeraar de claim maandenlang uit. Carol's advocaat zegt dat deze overval haar leed heeft vergroot
  • Super Consumers Australia zegt dat er afdwingbare regels moeten komen voor het afhandelen van claims, zodat kwetsbare claimanten geen verdere pijn hoeven te doorstaan ​​tijdens het claimproces 

In dit artikel wordt gesproken over huiselijk geweld en zelfmoord. Als u of iemand die u kent ondersteuning nodig heeft, neem dan contact op met: Lifeline op 131 114 of op: lifeline.org.au, Beyond Blue op 1300 224 636 of op beyondblue.org.au/forums, 1800Respect op 1800 737 732 of at www.1800respect.org.au.

Meer dan twee miljoen Australiërs hebben te maken gehad met fysiek en/of seksueel geweld van een partner. Voor velen is dit een ontnuchterende statistiek. Voor Carol (niet haar echte naam) was het haar realiteit.

Ze liep slopende psychiatrische verwondingen op nadat haar huisgenoot haar van de weg probeerde te rijden toen ze een voetganger was. Later pleegde hij zelfmoord in hun huis.

Carol had bij Woolworths gewerkt, maar kon vanwege haar verwondingen niet meer aan het werk. Zoals veel Australiërs had ze jarenlang een arbeidsongeschiktheidsverzekering betaald via haar superfonds.

Zoals met veel polissen, verklaarde Carol's dat ze als gehandicapt zou worden beschouwd als ze geen baan kon vinden rekening houdend met de opleiding, training en ervaring die ze had. In het kader van haar arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben haar medisch specialisten vastgesteld dat ze niet meer kon werken.

Proces dat meer leed veroorzaakt

Maar toen Carol een claim indiende, zei Melissa O'Neill, speciaal raadsman bij Shine Lawyers (die Carol vertegenwoordigde), dat de verzekeraar haar claim onredelijk uitstelde en geen gevoeligheid toonde voor haar situatie.

"Het is afschuwelijk", zegt O'Neill. "Het probleem dat we hebben gehad met [de verzekeraar] is dat ze bewijs verzamelen dat hun starre en dogmatische criteria binnen hun eigen processen aanpakt.

"Het wordt toegepast op een manier die haar nog meer leed bezorgt."

O'Neill zegt dat het hele punt van deze arbeidsongeschiktheidsverzekering is om financiële steun te bieden wanneer iemand letsel of ziekte oploopt en geen loon meer kan verdienen.

"Het is onvoorstelbaar dat een verzekeraar die mensen in nood verzekert, mensen in die tijd van nood nog meer leed zou bezorgen", zegt ze.

Onredelijke vertraging komt vaak voor en schaadt eisers

Toen O'Neill met Super Consumers Australia sprak, sleepte de zaak van Carol al meer dan zes maanden aan. Het grootste probleem was dat de verzekeraar mechanisch informatie zocht die niet relevant was voor de vraag of Carol voldeed aan de definitie van arbeidsongeschiktheid van de polis en haar geld zou moeten ontvangen.

O'Neill had met deze zorgen contact opgenomen met de verzekeraar. Na met ons te hebben gesproken, besloot de verzekeraar uiteindelijk om de zaak met Carol te schikken, maar O'Neill zegt dat het nooit zo lang had mogen duren.

Domino-effect

O'Neill zegt dat dit soort vertraging in een claim op een arbeidsongeschiktheidsverzekering een rampzalig effect kan hebben op het dagelijks leven van een eiser. Vertraging kan ertoe leiden dat een eiser in sommige gevallen achterloopt met zijn hypotheekbetalingen, en betekent vaak dat hij zich geen toegang kan veroorloven tot de gezondheidszorg die hij dringend nodig heeft.

Carol's zaak sleepte al meer dan zes maanden

"Het grootste probleem [rond claimbeoordelingen] is dat ze niet op tijd worden gedaan", zegt O'Neill. "Vertraging door een verzekeraar kan de achterstandspositie van de klant verankeren.

"Mijn ervaring van 20 jaar het lezen van medisch-juridische en psychiatrische rapporten is dat hoe langer je stopt met de behandeling, met name voor psychische problemen, hoe minder gunstig het resultaat is."

O'Neill zegt dat deze aflevering verre van eenmalig is.

"Het gedrag van deze specifieke verzekeraar... [is] typisch voor veel grote groepsverzekeraars voor eisers in de geestelijke gezondheidszorg", zegt ze.

Impact van vertragingen op de geestelijke gezondheid

Het is al lang bekend dat het onredelijk uitstellen van verzekeringsclaims kan de geestelijke gezondheid van eisers beïnvloeden. Klachten over de verzekering in super vormen 43% van de zaken die naar de rechtbank en advocaten gaan werken in deze ruimte zeggen dat ze klachten hebben ontvangen over vertraging "vrij consequent" over de jaar.

Er is een gedragscode voor verzekeringen, maar deze is alleen vrijwillig

O'Neill zegt dat een afdwingbare gedragscode rond claimafhandeling "absoluut" de ervaring van eisers zou verbeteren in een zaak als die van Carol. Er is een gedragscode voor verzekeringen, maar die is vrijwillig.

Vorig jaar besloten lobbygroepen in de industrie om een ​​gedragscode te schrappen die had kunnen helpen de manier waarop verzekeraars en superfondsen met eisers omgaan te verbeteren door afdwingbare normen in te voeren. Zowel de Productiviteitscommissie als de koninklijke commissie voor het bankwezen hadden de sector aanbevolen een afdwingbare code aan te nemen.

"Er zijn enkele richtlijnen in de [vrijwillige] gedragscode voor levensverzekeringen die specifiek spreken over de afhandeling van claims voor" slachtoffers van huiselijk geweld, en we stellen voor dat het claimverwerkingsproces van [de verzekeraar] zich daar niet aan heeft gehouden", zegt O'Neill. zegt.

We hebben een afdwingbare code nodig, zegt Super Consumers Australia

Super Consumers Australia-beleidsmanager Franco Morelli is het met O'Neill eens over het belang van een robuuste code.

"Het wordt tijd dat we goede afdwingbare regels hebben voor het afhandelen van claims om te voorkomen dat eisers zoals Carol nog meer leed en financieel nadeel ondervinden van het proces", zegt hij.

"Superfondsen en lobbygroepen uit de industrie hebben geprobeerd een code te ontwikkelen, maar hebben die niet gedumpt. We kunnen de industrie niet laten wegkomen met deze noodmaatregelen en zwakke zelfregulering op dit cruciale gebied."

Superindustrie 'niet serieus' over normen

Karen Cox, CEO van het Financial Rights Legal Center, heeft ook kritiek geuit op de stap van de sector om de Insurance in Super Voluntary Code of Practice te schrappen ten gunste van "begeleiding" van de sector.

Pensioeninstanties maken zich vaak schuldig aan fouten in processen voor claimafhandeling die ernstige nadelige gevolgen hebben voor cliënten

Financieel Rechten Juridisch Centrum CEO Karen Cox

"Het vervangen van de doelstelling van een afdwingbare code door een paar 'papieren' is een boodschap aan consumenten, overheden en de publiek dat de pensioensector het niet serieus meent om normen te creëren en te verbeteren waarop consumenten kunnen vertrouwen", zegt Cox zegt.

"Superannuation-instanties maken zich vaak schuldig aan fouten in de afhandeling van claims die ernstige nadelige gevolgen hebben voor klanten."

FSC overleg 'bemoedigend'

Morelli merkt op dat de Financial Services Council (FSC), een branchegroep die retailsuperfondsen en levensverzekeraars vertegenwoordigt, advies uitbrengen over het versterken van haar begeleiding rond claimafhandeling met het oog op het omzetten in een verplichte, afdwingbare norm.

"Het FSC-overleg is een bemoedigende ontwikkeling", zegt Morelli. "We hopen dat de standaard, wanneer voltooid, sterkere taal gebruikt en stevige toezeggingen en afdwingbaarheid introduceert. Een robuuste en afdwingbare code zou een waardevolle stap voorwaarts zijn. Andere branchegroepen moeten naar het feest komen en het belang erkennen van een krachtige code om fondsleden te beschermen.

"Elke Australiër zou gemoedsrust moeten hebben dat de arbeidsongeschiktheidsverzekering die ze via hun super betalen er voor hen zal zijn als ze die ooit nodig hebben."

Logo van het Super Consumers Center

Deze inhoud is geproduceerd door Super Consumers Australia, een onafhankelijke non-profitconsument organisatie die samenwerkt met CHOICE om de belangen van mensen in Australië te bevorderen en te beschermen pensioen systeem.

Wij geven om nauwkeurigheid. Zie je iets dat niet helemaal klopt in dit artikel? Laat het ons weten of lees meer over fact-checking bij CHOICE.

Stock afbeeldingen: Getty, tenzij anders vermeld.

CHOICE Community-pictogram

Ga naar het CHOICE Community-forum om uw mening te delen of een vraag te stellen.

Bezoek de CHOICE-community
Vlaggen van de eerste natie

Wij bij CHOICE erkennen het Gadigal-volk, de traditionele beheerders van dit land waarop we werken, en betuigen ons respect aan het First Nations-volk van dit land. CHOICE ondersteunt de Uluru Statement from the Heart van de First Nations-mensen.

  • Sep 16, 2022
  • 80
  • 0
instagram story viewer